Uutuuspalvelut haastavat pankkijätit – "nakertavat pankkien tulovirtoja"

Julkaistu:

Virolainen pankkialan vaikuttaja Indrek Neivelt povaa perinteisille pankeille vaikeita aikoja. Hän ennakoi, että markkinoille tulevat täsmäyritykset nakertavat niiden kannattavuutta. Hän itse on perustanut yhden haastajan.
Suuret pankit ja finanssitavaratalot ovat Indrek Neiveltin mukaan monimutkaisia.

– Pankeilla on liikaa tuotteita ja henkilökuntaa ja niiden toiminta on liian kallista, hän sanoo.

Neivelt työskenteli Hansapankin pääjohtajana vuosina 1999–2005, aikana, jolloin pankki yhdistyi ruotsalaisen Swedbankin kanssa. Hän siirtyi pietarilaisen Sankt Petersburg Bankin pääjohtajaksi, mutta palasi Viroon vuonna 2014.

– Tajusin, että murros on tulossa. Halusin olla siinä mukana ja tehdä jotain uutta eurooppalaisille markkinoille, hän kertoo.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

Tekniikan kehittyminen ja lakimuutokset ovat alentaneet paitsi Neiveltin myös muiden yrittäjien kynnystä tulla finanssisektorille.

Suomessa tuli hieman yli viisi vuotta sitten voimaan EU-direktiiviin perustuva maksupalvelu- ja maksulaitoslaki, joka eriytti maksupalvelun tarjoajat omaksi toimialakseen. Nyt muutkin kuin perinteiset pankit voivat toimittaa maksuja asiakkaalta toiselle.

"Riskimme ovat pienet"

Neivelt kertoo, että pankkisektorille tungetaan monesta suunnasta. Esimerkiksi Google, Amazon ja Apple kehittävät jatkuvasti toimintojaan – myös pankkien suuntaan.

Markkinoille on tullut lukuisia pieniä, vain tiettyyn palveluun kuten vertaislainoihin, varainhoitoon tai joukkorahoitukseen keskittyviä toimijoita. Finanssivalvonnasta kerrotaan, että Suomessa toimii 329 rajan yli maksupalvelua tarjoavaa yritystä.

Yksi tällainen on Neiveltin ja virolaisen ICT-visionäärin Linnar Viikin perustama Pocopay. Se on kosketusnäyttöisellä älypuhelimella toimiva pankkisovellus.

– Emme lainaa rahaa. Riskimme ovat pienet, Neivelt kuvaa.

Inderesin pääanalyytikon Sauli Vilénin mukaan tulokkaat ovat pankeille merkittävä uhka. Pienet yrittäjät tai järjestelmät toimivat usein tehokkaasti ja ovat käyttäjälle halvempia kuin pankit.

– Ne nakertavat pankkien tulovirtoja, hän sanoo.

Neivelt kertoo, että pari vuotta sitten kansainvälisissä pankkipiireissä moni piti häntä vähän hulluna. Nyt tilanne on toinen.

– Etenkin Britanniassa näillä markkinoilla on ruuhkaista, hän sanoo.

Pocopay houkuttelee nuoria

Pankitkin ovat kehittäneet sovelluksiaan, mutta Neiveltin mielestä ne ovat havahtuneet myöhään ja raskas organisaatio on hidastanut niitä. Yksi pulma on, että ison pankin palvelun pitäisi sopia kaikille.

Neivelt ennakoi, että Pocopayn todennäköisimmät käyttäjät ovat alle 30-vuotiaita. Siinä on hänestä etenkin nuoria viehättäviä ominaisuuksia.

Käyttäjä voi reaaliaikaisesti siirtää rahaa tililtä toiselle ja myös maasta toiseen vetämällä sormella omaa tiliä kuvaavasta pallukasta toiselle käyttäjälle ja naputtelemalla summan. Palvelussa on helppo seurata omaa rahankäyttöä ja jakaa rahaa vaikkapa kimppaostosten yhteydessä.

Rekisteröityessään käyttäjä saa henkilökohtaisen IBAN-pankkitunnuksen, tilisiirtoja helpottavan QR-koodin ja halutessaan myös etäluettavan Mastercard-maksukortin.

Sovellus maksaa 2,90 euroa kuukaudessa, mutta on ilmainen 18–26 vuotiaille.

Virolaiset valvovat Pocopaytä

Pocopayssä työskentelee noin 50 ihmistä. Palvelu on käytössä Virossa, Hollannissa ja Espanjassa. Se toimii myös Suomessa, mutta markkinointia vasta aloitellaan.

Palvelulla on Neiveltin mukaan Virosta saatu toimilupa, joka mahdollistaa toiminnan myös muualla Euroopassa.

Vastuuvalvoja Juha Eerikäinen finanssivalvonnasta kertoo, että yritys on määräysten mukaisesti tehnyt ilmoituksen myös Suomen viranomaisille.

– Pocopayllä on lupa tarjota palveluansa Suomessa. Toiminnan pääasiallinen valvoja on Viron viranomainen, hän sanoo.

Varo kurkistelijoita ollessasi mobiilipankissa

Finanssilaitosten ahdinkoa ei helpota se, että pankin ulkopuolisen palvelun käyttö voi olla yhtä turvallista kuin pankin oman mobiilipalvelun käyttö.

Finanssivalvonnan toimistopäällikkö Markku Koponen korostaa, että uusilla maksamismenetelmillä tietoturva lähtee perusasioista.

– Jokaisella on oltava älypuhelimessa suojakoodi, jonka tietää vain itse. Jos kadottaa älypuhelimen tai maksukortin, käyttäjän pitää kuolettaa palvelu ja liittymä vastaavasti kuin kadonnut maksukortti, hän sanoo.

Älypuhelimet ovat kuin pieniä tietokoneita. Virusohjelmat ja palomuurit on syytä pitää ajan tasalla. Käyttäjän kannattaa Koposen mukaan muistaa pieni epäluuloisuus ja miettiä mitä ja missä klikkailee.






Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    2. 2

      Kommentti: Hullujen päivien maksulliset muovikassit ja Fortumin Uniper-tarjous – yritykset ovat pulassa, kun teot ja mielikuvat eivät kohtaa

    3. 3

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    4. 4

      Taksiautoilija säästi alle puolessa vuodessa yli 1 000 euroa kaasuautolla – katso, milloin kaasuauto kannattaa

    5. 5

      Korkman: Työmarkkinat eivät tue kotouttamista – ”Suomessa joka toinen somali on työtön, USA:ssa yksi viidestä”

    6. 6

      180 000 € vuodessa tienannut työtön ex-johtaja suivaantui te-toimiston ehdotuksesta – lukijat muistuttavat tasa-arvosta

    7. 7

      Nordea sulki uusnatsien pankkitilin Ruotsissa

    8. 8

      Pörssi romahti merkillisesti liki päivälleen 30 vuotta sitten – voiko historia toistaa itseään?

    9. 9

      Valtio suunnittelee Koskenkorvasta tutun Altian listaamista pörssiin

    10. 10

      Lintilä uskoo Altian kiinnostavan sijoittajia – ”Pohjanmaalla nousee aika kova kossuosakeliike”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    2. 2

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    3. 3

      Taksiautoilija säästi alle puolessa vuodessa yli 1 000 euroa kaasuautolla – katso, milloin kaasuauto kannattaa

    4. 4

      Korkman: Työmarkkinat eivät tue kotouttamista – ”Suomessa joka toinen somali on työtön, USA:ssa yksi viidestä”

    5. 5

      Pörssi romahti merkillisesti liki päivälleen 30 vuotta sitten – voiko historia toistaa itseään?

    6. 6

      180 000 € vuodessa tienannut työtön ex-johtaja suivaantui te-toimiston ehdotuksesta – lukijat muistuttavat tasa-arvosta

    7. 7

      Kommentti: Hullujen päivien maksulliset muovikassit ja Fortumin Uniper-tarjous – yritykset ovat pulassa, kun teot ja mielikuvat eivät kohtaa

    8. 8

      Valtio suunnittelee Koskenkorvasta tutun Altian listaamista pörssiin

    9. 9

      Finnwatch: Wärtsilä maksaa Intiassa palkkoja, joilla ei pysty elättämään perhettä

    10. 10

      200 vai 600 euroa? Kokosimme 6 vinkkiä palkankorotusta pyytävälle

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    2. 2

      Ex-johtaja tienasi 180 000 euroa vuodessa: kutsuttiin palkattomaan työkokeiluun – "Ehdotetaan jotain kärrypojan hommia"

    3. 3

      Ala käy kuumana ja tekijöille tarvetta: keskiansiot yli 4100 e/kk – pääsy­vaatimuksena yksi koe

    4. 4

      Jyri hämmentyi työllisyyspalveluiden sekavasta kirjeestä – ”ystävällisin terveisin hei”

    5. 5

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    6. 6

      Margit osti talon 30 000 eurolla ja remontoi sitä nyt ilman lainaa – ”Säästän suunnittelemalla ostokseni”

    7. 7

      Heli Juupajoelta teki arkisesta ongelmasta miljoonabisneksen – ”Mieletöntä, miten pitkälle olen päässyt”

    8. 8

      Yli 300 kunnan selvitys: Näin omakotitalojen hinnat ovat kehittyneet alueellasi

    9. 9

      Tiina ja Vesa myivät 12 vuotta vanhan talonsa hetkessä – ”Emme tehneet muuta kuin perussiivoukset”

    10. 10

      Taloyhtiölainoista isoja ongelmia – ”Monessa yhtiössä on osakkaana käytännössä maksukyvyttömiä henkilöitä”

    11. Näytä lisää