Haluatko säilyttää elintasosi eläkkeellä? Näin paljon sinun pitäisi säästää joka kuukausi

Julkaistu:

Suomalaiset elävät yhä pidempään. Se tarkoittaa tarvetta säästää enemmän ja pidempään, jotta rahat eivät lopu kesken eläkkeellä.
Suomalaisten elinikä pitenee tulevaisuudessa. Se tarkoittaa, että säästöjen pitäisi riittää entistä pidempään. LähiTapiolan yksityistalouden ekonomisti Hannu Nummiaro uskoo, että vain osa alle 30-vuotiaista tiedostaa tämän.

– Osa on hyvinkin kiinnostunut taloudesta ja varautuu jo säästämällä eläkepäiviinsä. Paljon on kuitenkin nuoria, joille eläkesäästäminen voi olla turhan kaukaista. Silloin säästöt saattavat loppua eläkkeellä kesken, kun elääkin pidempään.

Eliniänodotteen nousu merkitsee tarvetta säästää enemmän ja pidempään. Nummiaro muistuttaa, että eläkesäästöt saa riittämään paremmin, kun jatkaa sijoittamista eläkeaikanakin. Se voi tarkoittaa rahastoja, osakkeita tai esimerkiksi kiinteistöjä.
Alla oleva LähiTapiolan laskelma kuvaa, kuinka paljon eri bruttotuloilla pitää säästää, jotta ostovoima voi säilyä ennallaan eläkkeelläkin. Esimerkiksi 4 000 euron bruttotuloilla se tarkoittaisi 400 euron säästämistä kuukausittain 30 vuoden ajan, kun arvioitu nettoeläke on 1 759 euroa.



Jos kuva ei näy oikein, katso se tästä.

Nummiaron mukaan ennen eläkeaikaa on tärkeää tutkia tarkkaan omaa taloutta, menot, tulot, varat ja velat. Omalle taloudelle kannattaa tehdä arkibudjetti. Sillä tavalla säästöt saa kestämään kauemmin eläkkeellä.

Varoja kannattaa varata myös normaalien arkikulujen ulkopuolisiin menoihin, kuten sairauksien hoitoon.

–Välttämättä ihmisellä ei ole vielä isoja sairaan- tai terveydenhoitoa vaativia sairauksia, kun hän jää eläkkeelle. Ne voivat iän karttuessa leikata yllättävänkin suuren osan säästöistä.

Sairauskulut kannattaa huomioida

Tapaturmavakuutuskeskuksen ja Vakuutuskeskuksen kuolevuusmallin mukaan 1960-luvulla syntyneen miehen eliniänodote on lähes 84 vuotta, mutta yhden kymmenestä miehestä odotetaan elävän lähes 96-vuotiaaksi.

Vastaavan ikäisillä naisilla eliniänodote on lähes 89 vuotta. Yksi kymmenestä nyt lähes 60-vuotiaasta naisesta elää melkein 99-vuotiaaksi.

Nuoremmilla ikäluokilla eliniänodote vain nousee. Esimerkiksi 2010-luvulla syntyneiden tyttöjen odotetaan elävän yli 93-vuotiaiksi. Yksi kymmenestä rikkoo odotuksen mukaan sadan vuoden rajan.
Kun elinikä pidentyy jatkossa, luontevasti myös työurat pidentyvät. Eläkkeelle jäädään nykyistä myöhemmin. Silloin aika säästää pitenee, mikä Nummiaron mukaan auttaa toimeentulossa eläkkeellä. Vääjäämättä tulot tippuvat, kun jää pois työelämästä.

– Jos tulevaisuudessa eläkkeelle jäädään noin 70-vuotiaina, nykyisistä alle kolmekymppisistä naisista noin joka kymmenes voisi silti nauttia eläkettä yli 30 vuotta.

Alla olevassa Nummiaron laskelmassa on tarkasteltu 65-vuotiaan 100 000 euron säästöjen kuukausittaista käyttöä tasaisen ostovoiman säilyttämiseksi. Varat oletetaan käytettäväksi 20 vuodessa, eli 85-vuotiaana esimerkkihenkilö putoaa pelkän eläkkeen ja perusturvan varaan.

Säästöt riittävät lähes 90-vuotiaaksi, jos henkilö sijoittaa varat kahden prosentin vuotuista tuottoa tarjoavaan korkosijoitukseen, Jos hän elää yli satavuotiaaksi, säästöistä iso osa olisi pidettävä osakkeissa.


Perinteisesti on neuvottu, että eläkeikää lähestyvän kannattaa vähentää riskipitoisia sijoituskohteita sijoitussalkustaan. Nummiaro ei suosittele jättäytymistä täysin varman päälle pelaavaksi sijoittajaksi.

– Nyrkkisääntönä osakepainolle on usein käytetty kaavaa 100 miinus ikä. Se tarkoittaa, että vuosittain pitäisi pienentää osakkeiden painoa yhdellä prosenttiyksiköllä ja siirtää varoja vähemmän heiluviin korkosijoituksiin.

– Ikääntymisen myötä tätä kaavaa on ehdotettu muutettavan muotoon 120 miinus ikä. Silloin sijoitettaisiin tuottohakuisemmin läpi elämänkaaren. Säästöt riittäisivät paremmin esimerkiksi ikääntymiseen liittyviin hoito-, hoiva- ja lääkekuluihin.

Eläkepäiviin varautuminen on Nummiaron mukaan tärkeää siksikin, että eläkejärjestelmä joutuu tulevaisuudessa kovan paineen alle. Yksi syy tähän on syntyvyyden ennakoitua nopeampi aleneminen.
Kukaan ei tiedä, millaista eläkettä työuransa päättävä saa 20 vuoden kuluttua.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Listeriavaara! Useita suomalais­ruokia vedetään myynnistä – katso kuvat tuotteista

    2. 2

      Työmarkkina­syksy synkkenee: 19 000 suomalaisen sopimus­neuvottelut poikki

    3. 3

      Näin tukilakot laajenevat ensi viikolla – katso, miten ne vaikuttavat sinun arkeesi

    4. 4

      HS: Alle 70 euron ”Canada Goose”-takkien sisältä on löytynyt kuvottavia yllätyksiä

    5. 5

      Panimon johtaja: Ensi viikolla voi juotava loppua – syynä postilakko

    6. 6

      Onko tässä Suomen rasvaisin neliöhinta? 13,5 neliötä maan alla – hinta 145 000 euroa

    7. 7

      Eero Lehti ihmettelee Postin tukilakkoja: ”Onpa saatu solmu ja sotku aikaan”

    8. 8

      Kilpailuvirasto hyväksyi Caverionin selvittelyssä olleen yrityskaupan

    9. 9

      Sannan mukana kulkee aina 5 tärkeintä korttia – ”Jos jotain sattuisi”

    10. 10

      Koko Suomi kärsii nyt yhden sopimuksen takia – katso itse: kummat työehdot sinä valitsisit?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Hypon karut luvut: Helsingin keskustassa on alue, jossa jo yli 40 prosenttia asunnoista on tyhjillään

    2. 2

      Listeriavaara! Useita suomalais­ruokia vedetään myynnistä – katso kuvat tuotteista

    3. 3

      HS: Alle 70 euron ”Canada Goose”-takkien sisältä on löytynyt kuvottavia yllätyksiä

    4. 4

      Näin tukilakot laajenevat ensi viikolla – katso, miten ne vaikuttavat sinun arkeesi

    5. 5

      Koko Suomi kärsii nyt yhden sopimuksen takia – katso itse: kummat työehdot sinä valitsisit?

    6. 6

      Työmarkkina­syksy synkkenee: 19 000 suomalaisen sopimus­neuvottelut poikki

    7. 7

      Ex-valtakunnansovittelija Juhani Salonius hämmästyi postiriidan selvitysryhmää: ”Erittäin poikkeuksellisia”

    8. 8

      Kimi Räikkönen alkaa viedä suomalaista karaokea Eurooppaan

    9. 9

      Sannan mukana kulkee aina 5 tärkeintä korttia – ”Jos jotain sattuisi”

    10. 10

      Panimon johtaja: Ensi viikolla voi juotava loppua – syynä postilakko

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kommentti: PAU paljasti nyt todelliset korttinsa – meneillään on Suomen kallein järjestösota

    2. 2

      Koko Suomi kärsii nyt yhden sopimuksen takia – katso itse: kummat työehdot sinä valitsisit?

    3. 3

      Postissa työskentelevän Jukan palkasta on lähdössä kolmannes – kertoo nyt, kuinka lakon umpisolmu voisi aueta

    4. 4

      Yksi kuva kertoo: Näin kävi diesel- ja bensa-autojen hinnoille Suomessa – kannattaako dieseliä enää ostaa?

    5. 5

      Työriitaan ei ratkaisua: Postilakko jatkuu, tukilakot käyntiin – näin ne alkavat näkyä

    6. 6

      Lämpöpumppufirmat paljastavat – tässä ovat 10 suurinta potutuksen aihetta

    7. 7

      Näin lakot leviävät busseihin, lentokentille ja risteilylaivoille

    8. 8

      Hypon karut luvut: Helsingin keskustassa on alue, jossa jo yli 40 prosenttia asunnoista on tyhjillään

    9. 9

      Totuus ruokalähetin ”4 000 eurosta kuussa” alkaa valjeta: Kaikki tämä pitää maksaa itse – ja moniko oikeasti pystyy tekemään tällaisen tuntimäärän?

    10. 10

      PAU sanoi ei sovintoesitykselle – lakot jatkuvat

    11. Näytä lisää