Haluatko säilyttää elintasosi eläkkeellä? Näin paljon sinun pitäisi säästää joka kuukausi

Julkaistu:

Suomalaiset elävät yhä pidempään. Se tarkoittaa tarvetta säästää enemmän ja pidempään, jotta rahat eivät lopu kesken eläkkeellä.
Suomalaisten elinikä pitenee tulevaisuudessa. Se tarkoittaa, että säästöjen pitäisi riittää entistä pidempään. LähiTapiolan yksityistalouden ekonomisti Hannu Nummiaro uskoo, että vain osa alle 30-vuotiaista tiedostaa tämän.

– Osa on hyvinkin kiinnostunut taloudesta ja varautuu jo säästämällä eläkepäiviinsä. Paljon on kuitenkin nuoria, joille eläkesäästäminen voi olla turhan kaukaista. Silloin säästöt saattavat loppua eläkkeellä kesken, kun elääkin pidempään.

Eliniänodotteen nousu merkitsee tarvetta säästää enemmän ja pidempään. Nummiaro muistuttaa, että eläkesäästöt saa riittämään paremmin, kun jatkaa sijoittamista eläkeaikanakin. Se voi tarkoittaa rahastoja, osakkeita tai esimerkiksi kiinteistöjä.
Alla oleva LähiTapiolan laskelma kuvaa, kuinka paljon eri bruttotuloilla pitää säästää, jotta ostovoima voi säilyä ennallaan eläkkeelläkin. Esimerkiksi 4 000 euron bruttotuloilla se tarkoittaisi 400 euron säästämistä kuukausittain 30 vuoden ajan, kun arvioitu nettoeläke on 1 759 euroa.



Jos kuva ei näy oikein, katso se tästä.

Nummiaron mukaan ennen eläkeaikaa on tärkeää tutkia tarkkaan omaa taloutta, menot, tulot, varat ja velat. Omalle taloudelle kannattaa tehdä arkibudjetti. Sillä tavalla säästöt saa kestämään kauemmin eläkkeellä.

Varoja kannattaa varata myös normaalien arkikulujen ulkopuolisiin menoihin, kuten sairauksien hoitoon.

–Välttämättä ihmisellä ei ole vielä isoja sairaan- tai terveydenhoitoa vaativia sairauksia, kun hän jää eläkkeelle. Ne voivat iän karttuessa leikata yllättävänkin suuren osan säästöistä.

Sairauskulut kannattaa huomioida

Tapaturmavakuutuskeskuksen ja Vakuutuskeskuksen kuolevuusmallin mukaan 1960-luvulla syntyneen miehen eliniänodote on lähes 84 vuotta, mutta yhden kymmenestä miehestä odotetaan elävän lähes 96-vuotiaaksi.

Vastaavan ikäisillä naisilla eliniänodote on lähes 89 vuotta. Yksi kymmenestä nyt lähes 60-vuotiaasta naisesta elää melkein 99-vuotiaaksi.

Nuoremmilla ikäluokilla eliniänodote vain nousee. Esimerkiksi 2010-luvulla syntyneiden tyttöjen odotetaan elävän yli 93-vuotiaiksi. Yksi kymmenestä rikkoo odotuksen mukaan sadan vuoden rajan.
Kun elinikä pidentyy jatkossa, luontevasti myös työurat pidentyvät. Eläkkeelle jäädään nykyistä myöhemmin. Silloin aika säästää pitenee, mikä Nummiaron mukaan auttaa toimeentulossa eläkkeellä. Vääjäämättä tulot tippuvat, kun jää pois työelämästä.

– Jos tulevaisuudessa eläkkeelle jäädään noin 70-vuotiaina, nykyisistä alle kolmekymppisistä naisista noin joka kymmenes voisi silti nauttia eläkettä yli 30 vuotta.

Alla olevassa Nummiaron laskelmassa on tarkasteltu 65-vuotiaan 100 000 euron säästöjen kuukausittaista käyttöä tasaisen ostovoiman säilyttämiseksi. Varat oletetaan käytettäväksi 20 vuodessa, eli 85-vuotiaana esimerkkihenkilö putoaa pelkän eläkkeen ja perusturvan varaan.

Säästöt riittävät lähes 90-vuotiaaksi, jos henkilö sijoittaa varat kahden prosentin vuotuista tuottoa tarjoavaan korkosijoitukseen, Jos hän elää yli satavuotiaaksi, säästöistä iso osa olisi pidettävä osakkeissa.


Perinteisesti on neuvottu, että eläkeikää lähestyvän kannattaa vähentää riskipitoisia sijoituskohteita sijoitussalkustaan. Nummiaro ei suosittele jättäytymistä täysin varman päälle pelaavaksi sijoittajaksi.

– Nyrkkisääntönä osakepainolle on usein käytetty kaavaa 100 miinus ikä. Se tarkoittaa, että vuosittain pitäisi pienentää osakkeiden painoa yhdellä prosenttiyksiköllä ja siirtää varoja vähemmän heiluviin korkosijoituksiin.

– Ikääntymisen myötä tätä kaavaa on ehdotettu muutettavan muotoon 120 miinus ikä. Silloin sijoitettaisiin tuottohakuisemmin läpi elämänkaaren. Säästöt riittäisivät paremmin esimerkiksi ikääntymiseen liittyviin hoito-, hoiva- ja lääkekuluihin.

Eläkepäiviin varautuminen on Nummiaron mukaan tärkeää siksikin, että eläkejärjestelmä joutuu tulevaisuudessa kovan paineen alle. Yksi syy tähän on syntyvyyden ennakoitua nopeampi aleneminen.
Kukaan ei tiedä, millaista eläkettä työuransa päättävä saa 20 vuoden kuluttua.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Näistä kaikista Posti ja PAU kiistelevät: Tes-shoppailu, palkat, vuokratyö

    2. 2

      Annin perheen uuden kodin seinästä löytyi outo läikkä – sitten kylmiön takaa paljastui jotain painajaismaista

    3. 3

      Postin neuvotteluissa ei ratkaisua, lakko jatkuu – Pau:n Nieminen: ”Keskustelun sävy hieman muuttui”

    4. 4

      Postin neuvottelut käynnistyivät – tunnelma jääkylmä: ”Kun toinen haluaa 40 prosentin palkanalennuksia niin sellaista sopimusta ei tule”

    5. 5

      Jatkaako EKP enää elvytystä? Nordean von Gerich: ”Haukat ovat äänessä, kun pääjohtajuus vaihtuu”

    6. 6

      Postisuma seisoo – Posti myöntää: Kirjeet saattavat maata päiväkaupalla maaseudun laatikoissa

    7. 7

      Näin tunnetut sijoittajat tienasivat – vuoden sijoittajalla vaatimattomat pääomatulot

    8. 8

      Epäonnea Vaasalle: Tesla valitsi Berliinin

    9. 9

      Jan Hurri: Palaako varallisuusvero? Tuloerojen kasvu tuo painetta rikkaimpien verotukseen

    10. 10

      Tältä näyttää Postin kohutussa pikarekrytoinnissa – Eliel sai kuulla lakosta vasta jonottaessaan sisään

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Annin perheen uuden kodin seinästä löytyi outo läikkä – sitten kylmiön takaa paljastui jotain painajaismaista

    2. 2

      Postin neuvottelut käynnistyivät – tunnelma jääkylmä: ”Kun toinen haluaa 40 prosentin palkanalennuksia niin sellaista sopimusta ei tule”

    3. 3

      Tältä näyttää Postin kohutussa pikarekrytoinnissa – Eliel sai kuulla lakosta vasta jonottaessaan sisään

    4. 4

      Postin neuvotteluissa ei ratkaisua, lakko jatkuu – Pau:n Nieminen: ”Keskustelun sävy hieman muuttui”

    5. 5

      Postisuma seisoo – Posti myöntää: Kirjeet saattavat maata päiväkaupalla maaseudun laatikoissa

    6. 6

      Jan Hurri: Palaako varallisuusvero? Tuloerojen kasvu tuo painetta rikkaimpien verotukseen

    7. 7

      Paljon puhuva näky kilpailijan varastossa: näin joulupakettien lähettäjät alkoivat vältellä Postia

    8. 8

      A-Katsastus aloitti yt-neuvottelut – toimitusjohtaja Kivikoski: Alalla ylikapasiteettia

    9. 9

      Epäonnea Vaasalle: Tesla valitsi Berliinin

    10. 10

      Eläkeläisten rikkain joukko saa jopa 24 000 euroa kuukaudessa – katso tästä, mihin ryhmään itse kuulut

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Avioero teki Annelista, 72, miljonäärin ja tulokuningattaren – ex-mies sai ehdottoman vankeustuomion

    2. 2

      Erkki tilasi lämpöpumpun, sitten alkoi farssi: tutuksi tulivat perintätoimisto, juristit, haastemies ja käräjäoikeus

    3. 3

      Maksatko aina suoraan tililtä? Asiantuntija kertoo, missä tilanteissa kannattaisi hyödyntää luottoa

    4. 4

      Laskut ja korvaukset, joulukortit, paketit, lehdet – näin kuukauden postilakko vaikuttaisi arkeen

    5. 5

      Annin perheen uuden kodin seinästä löytyi outo läikkä – sitten kylmiön takaa paljastui jotain painajaismaista

    6. 6

      Nikosta, 29, tuli parissa vuodessa miljonääri tuurilla – ”Niitä jaettiin käytännössä ilmaiseksi kaikille”

    7. 7

      ”Japanin Ikeaksi” kuvattu Muji avaa jättimyymälän Suomeen – 500 lahjakassin tekstissä piilee yllättävä Suomi-vitsi

    8. 8

      Sipilä pesee hallituksen kädet laittomiksi todetuista kikyistä – SAK:n puheenjohtaja tyrmistyi

    9. 9

      Järvenpään K-Citymarket on valittu maailman parhaaksi ruokakaupaksi – ”Teimme sen!”

    10. 10

      Yritti miljonääriksi 500 päivässä – näin tienasi Lauri Salovaara: ”En koe, että minun pitää nostaa palkkaa”

    11. Näytä lisää