Tällainen on tyypillinen henkivakuutuksen ottaja – ”Nopeasti käytettävissä oleva raha on tärkeää”

Julkaistu:

Kun Suomi oli kehitysmaa, henkivakuutuksella varauduttiin elämän perusedellytysten ylläpitämiseen vaikeina aikoina. Mutta miksi moni ottaa henkivakuutuksen hyvinvointivaltiossa?
Suomalaiset ovat ottaneet vakuutuksia jo 1800-luvun loppupuolelta, jolloin maahan alettiin perustaa vakuutusyhtiöitä.

Tuolloin Suomi oli kovin erilainen kuin tänä päivänä. Takana oli ankarat nälkävuodet,
ja vakuutuksella saattoi turvata läheisten toimeentulon elättäjän kuoltua. Ajan saatossa vakuutusten luonne on muuttunut, eikä henkivakuutuksella pyritä turvaamaan yksin arkisia kuluja.

1. Keskinäinen Vakuutusyhtiö Kalevan toimitusjohtaja Timo Laitinen, miksi ja milloin nykyihminen hankkii henkivakuutuksen?


Timo Laitisen mukaan tavallisesti henki­vakuutuksen ostaa perhe, jolla on asunto ja lainaa ja jonka jäsenet ovat tottuneet tiettyyn elintasoon. Vakuutus turvaa sen, että jos toinen vanhempi kuolee, jäljelle jääneet perheenjäsenet voivat parhaimmillaan pysyä sen hetkisessä kodissa ja esimerkiksi vanhojen harrastustensa parissa.

Laitisen mukaan myös moni avoliitossa elävä päätyy ottamaan henkivakuutuksen.

– Jos on kyseessä uustyyppinen perhe, eli avoliitto ja jos jompikumpi puoliso kuolee, tasinkoa, jossa toinen puoli puolison omaisuudesta kuuluu toiselle, ei ole, jolloin avopuoliso jäisikin yksin vastuiden kanssa.

Henkivakuutuksessa määritellään edunsaaja, jolle vakuutuksen korvaus maksetaan. Laitisen mukaan henkivakuutus voi olla kuin yksi työkalu vaikkapa testamentin ohelle.

Henkivakuutuksia hankitaan Laitisen mukaan myös silloin, jos elämänpiiriin kuuluu esimerkiksi opiskeluikäinen jälkeläinen, joka voi tarvita taloudellista tukea, tai omainen, josta on huolehdittava erityisesti.

Henkivakuutuksella varaudutaan äkillisiin muutoksiin.

– Kauan sitten oli kysymys siitä, pysyykö ylipäätään hengissä. Yhteiskunta on siitä hyvä, että ruokaa ja jonkinlaisen katon pään päälle kyllä saa.

Laitisen mukaan suurin osa suomalaisista kuitenkin toivoisi, että oma perhe voisi jatkaa elämää samalla elintasolla, vaikka itse kuolisi. Yhteiskunnan tulee taata perustoimeentulo, jos perheen taloudellinen tilanne käy mahdottomaksi, mutta henkivakuutuksella turvataan muiden asioiden säilyvyys. Henkivakuutusrahat saa myös nopeasti käyttöön, joten niitä voi käyttää vaikka perintöveron maksamiseen.

– Nopeasti käytettävissä oleva raha on tärkeää, sillä kun kuolema kohtaa, kuolinpesän perustaminen ja pesänselvitys sekä koko raha on kuolinpesässä eikä nostettavissa. Se, että henkivakuutuskorvausta voi käyttää vaikka perintöverojen maksamiseen, on näkökulma, jota asiakkaamme pohtivat paljon.

2. Mitä pitää ottaa huomioon, kun hankkii henkivakuutuksen?

Laitisen mukaan perheen taloudellinen tilanne täytyy ottaa huomioon. Henkivakuutusta pohtii moni, jolla on lainoja. Suomalaiset ottavat nykyään yhä enemmän ja yhä isompia lainoja.

– Tilanne on vaativin nuorilla perheillä, joissa vanhemmat ovat noin 35-vuotiaita ja joihin kuuluu ensimmäinen ja ehkä jo toinen lapsi. Heillä lainan määrä on keskimäärin kolme kertaa vuotuisten tulojen verran. Ajatus on siinä, miten lainaan liittyvän riskin pystyy hallitsemaan, jos toisen puolison tulot jää.

3. Kenen kannattaa ottaa itselleen henkivakuutus?

– Jos on paljon asuntolainaa, on vahva suositus pohtia se asia. Suomalaiset varautuvat henkivakuutuksilla yllättävän vähän näiden riskien varalle. Yksi syy on se, ettei asia ole tullut mieleen, ja toinen on se, että hintamielikuva on korkea.

4. Miksi moni jättää henkivakuutuksen hankkimatta?

Yksi syy on se, että monella on mielikuva siitä, ettei henkivakuutusta saisi, jos itsellä on sairauksia.

– Asiakkailla on usein mielessä hinta, joka on 3–5-kertainen todelliseen maksuun nähden. Perushenkivakuutusturva ei ole iso investointi.

Vakuutettavan henkilön iästä riippuen hinta vaihtelee yleensä muutamista euroista kymmeniin euroihin, iäkkäillä ihmisillä voi olla kyse sadoista euroista.

– Olemme hyvin pragmaattisia ihmisiä: autolla on arvo, ja talon arvo on vaikkapa 210 000 euroa, mutta kun tullaan ihmisiin, asia jää sivuun, vaikka se on tärkeä ja taloudellisestikin oleellinen asia.

5. Voiko viisikymppinen saada henkivakuutuksen?

Voi. Henkivakuutusten voimassaoloajat vaihtelevat yhtiöittäin. Kalevavakuutuksella ikäraja on 70.

Henkivakuutuksen voi saada myös, vaikka harrastaisi urheilulajeja, joiden parissa on altis tapaturmille. Tosin suhteellisen harva työikäinen kuolee tapaturmaisesti.

6. Mikä vaikuttaa vakuutusyhtiön valintaan?

– Tuotteen tarjoaman turvan saa lähtökohtaisesti kaikilta toimijoilta. Kun ihmiset pohtivat, mistä he ottavat henkivakuutuksen, siihen liittyy palvelun saatavuus ja hinta.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Helsingin anonyymit leipäjonot muuttuvat, jatkossa kävijät rekisteriin – Syy: Hyvätuloiset ammattijonottajat

    2. 2

      Näillä aloilla on Suomen surkeimmat ansiot – lisineenkin jopa alle 1 800 euroa/kk

    3. 3

      Jan Hurrin kommentti: Valtion tuottoisan omaisuuden myyminen on muutakin kuin hölmöä

    4. 4

      Bensan hinta noussut jo lähelle kaikkien aikojen haamurajaa – ST1-johtaja kertoo, miten Saudi-Arabian tilanne näkyy tankilla

    5. 5

      Tässäkö Suomen raskaimmat ja stressaavimmat työt? Katso 30 ammatin lista

    6. 6

      Google-diili työllistää 200 tuulipuiston rakentajaa – myös Haminaan palkataan lisää väkeä

    7. 7

      Kostotoimien mahdollisuus Lähi-idässä nostaa jälleen öljyn hintaa

    8. 8

      Siirtohintojen nousu ei Tolvasia pelota: Omaa sähköä 1 500 eurolla reilussa vuodessa

    9. 9

      Eeva muutti unelmiensa työn perässä Helsinkiin – Ei saanut kaupungin vuokra-asuntoa, joten palkasta jää käteen 600 euroa kuussa

    10. 10

      Sukulaiset kärkkyivät puolen miljoonan euron perintöä – terävä vanhus jätti heidät nuolemaan näppejään

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Näillä aloilla on Suomen surkeimmat ansiot – lisineenkin jopa alle 1 800 euroa/kk

    2. 2

      Bensan hinta noussut jo lähelle kaikkien aikojen haamurajaa – ST1-johtaja kertoo, miten Saudi-Arabian tilanne näkyy tankilla

    3. 3

      Jan Hurrin kommentti: Valtion tuottoisan omaisuuden myyminen on muutakin kuin hölmöä

    4. 4

      Kiukku sähkön siirtohinnoista jatkuu: ”Onko kaikki kivet käännetty?” – Nyt puhuvat Carunaakin kalliimmat sähköyhtiöt

    5. 5

      Siirtohintojen nousu ei Tolvasia pelota: Omaa sähköä 1 500 eurolla reilussa vuodessa

    6. 6

      Google kertoi suursatsauksista Suomeen: 600 miljoonaa Haminaan, 255 megawattia uusiutuvaa energiaa

    7. 7

      USA:n keskuspankki jatkaa markkinoiden rauhoittelua rahaa pumppaamalla

    8. 8

      Google-diili työllistää 200 tuulipuiston rakentajaa – myös Haminaan palkataan lisää väkeä

    9. 9

      Monet energiayhtiöt hilaavat nyt hintoja ylöspäin – katso vertailu: täällä maksat sähkönsiirrosta eniten

    10. 10

      Google kouluttaa SAK:n kanssa digitaitoja työntekijöille – ”Tämä ei ole mikään perinteinen ATK-koulutus”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sukulaiset kärkkyivät puolen miljoonan euron perintöä – terävä vanhus jätti heidät nuolemaan näppejään

    2. 2

      Näin paljon suomalaisilla on rahaa tilillään – ekonomisti kertoo, mikä on järkevä määrä

    3. 3

      Yksityiskohta katolla paljasti asioiden laidan – Mikkeli määräsi ex-maaherran suvun saunan purettavaksi: ”Kumma, että tällaista räppänää käydään vastaan”

    4. 4

      Osuuspankin asiakaspalvelu meni tukkoon – asiakkaat ihmettelivät pankin lähettämää tekstiviestiä

    5. 5

      Maksamisen muutos yllätti OP:n asiakkaat – Tertulta meni kerralla lukkoon koko perheen tilit

    6. 6

      Kohua herättänyt sähköyhtiö Caruna nostaa jälleen siirtomaksua – Omakotiliitto parahti: ”Pöyristyttävää”

    7. 7

      Eeva muutti unelmiensa työn perässä Helsinkiin – Ei saanut kaupungin vuokra-asuntoa, joten palkasta jää käteen 600 euroa kuussa

    8. 8

      Yksinhuoltajan lompakko lihoo, keskituloinen perhe kaivaa kuvetta – katso tästä budjettiehdotuksen voittajat ja häviäjät

    9. 9

      Näillä aloilla on Suomen surkeimmat ansiot – lisineenkin jopa alle 1 800 euroa/kk

    10. 10

      Autoalan yrittäjä lähti koeajolle ja ”hakemaan rahoja” – runneltu Mersu löytyi viikon päästä, takakontissa inhottava yllätys

    11. Näytä lisää