Näin kesämökin omistaminen voi auttaa asuntolainan saannissa – ”Oma tuntuma, että tulee lisääntymään”

Julkaistu:

Ainakin yksi pankki antaa vapaa-ajan asuntoihin maksimissaan 20 vuoden lainan.
Suomalaiset saavat pääomatuloja vapaa-ajan asuntojensa vuokrauksesta aiempaa useammin. Ilmiöön havahduttiin Nordeassa, jossa yhä useammat asiakkaat ovat ilmoittaneet mökkiensä hetkellisestä vuokraustoiminnasta saatuja tuloja samalla, kun he ovat hakeneet muutosta aiempaan lainaansa tai hakeneet uutta lainaa.

Nordean Helsingin toimipaikan johtaja Sami Hämäläinen kertoo, että mökkien vuokraaminen on seurannut pienellä viiveellä Airb’n’b-tyylistä, lyhytaikaista asuntojen vuokrausta.

Lainaneuvotteluissa tieto vuokraussuunnitelmista lisää asiakkaan maksukykyä.

– Kun maksukyky kasvaa sitä kautta, että mökistä on odotettavissa satoja tai tuhansia pääomatuloina, asiakkaalla on mahdollisuus saada astetta isompi laina, Hämäläinen kertoo.

Sijainnin perusteella myös pankki voi päätellä, kuinka vuokraherkkä mökki on.

Hämäläisen mukaan tilanteessa ei ole suurta riskiä:

– Laina pitää pystyä pyörittämään palkkatulovirralla. Jos tyypillisin vuokratulo on tuhannen euron luokkaa, sen saamatta jääminen ei vie maksukykyä liian kireälle.

Nordeassa mökkilainoihin on saatavilla lyhennysjousto:

– Se tarkoittaa, että asiakas voi pienentää tai suurentaa mökkilainen kuukausittaisia lyhennyksiä tai jättää tarvittaessa koko lyhennyksen väliin. Tämä on suosittu palvelu, Hämäläinen kertoo.

 

Kohteen vakuusriski suurempi.

OP-ryhmän asuntorahoituksen ja asumisen palveluiden johtajan Kaisu Christien mukaan suomalaiset ovat vastuuntuntoisia maksamaan omat asuntolainansa pois, mutta sijoituslainoissa riskin katsotaan olevan vähän suurempi. Myös sijoitukseen tulevan mökin kohdalla lainan riskit arvioidaan pankin puolelta korkeammiksi kuin silloin, jos vapaa-ajan asunto tulisi pelkästään omaan käyttöön.

– Ja kun itse ei asu hankkimassaan kohteessa, kohteen vakuusriski on suurempi. Näin siksi, että pankki katsoo, ettei vuokralainen välttämättä pidä lainan vakuudesta eli asunnosta tai mökistä yhtä hyvää huolta kuin omistaja pitäisi, Christie selventää.

Muuten lainan saaminen sijoitusmökkiin ei Osuuspankissa juuri poikkea siitä, että lainaa hakisi ainoastaan omaan käyttöön tulevaan mökkiin.

– Hakijan maksukyky ja kohteen vakuusarvo arvioidaan samalla tavalla. OP-ryhmän myöntämissä mökkilainoissa on asuntolainoihin verrattuna sellainen poikkeus, että vapaa-ajan asuntoihin saa maksimissaan 20 vuoden lainan, Christie toteaa.

”Moni haluaa jakaa mökkiä, jotta siitä saisi tulojakin”

Mökki pannaan vuokralle usein sen jälkeen, kun sitä on itse ensin jonkin aikaa käytetty ja uutuuden viehätys on hiipunut. Usein satunnaisvuokralle päätyy myös perintömökki.

– Jos mökillä käyminen ei ole säännöllistä, moni haluaa jakaa mökkiä, jotta siitä saisi tulojakin. Kuluthan juoksevat koko ajan. Oma tuntuma on, että tämä tulee vielä lisääntymään, Nordean Hämäläinen arvioi.

Osuuspankista ei ole kysytty lainoja vuokrattaviin mökkeihin aiempaa enemmän, kertoo pankin asuntorahoituksen ja asumisen palveluiden johtaja Kaisu Christie.

– Datassamme ei näy erityistä muutosta sijoituskäyttöön hankittavien mökkilainojen kohdalla missään päin maata.

Christien mukaan vapaa-ajan asuntoja ostetaan yleensä nimenomaan omaan käyttöön.

– Osa vapaa-ajan asunnon hankkineista toki saattaa laittaa omaan käyttöön ostetun mökin myöhemmin vuokralle, hän arvioi.

”Win-win-tilanne”

Nordean Hämäläisen mukaan mökki pistetään tyypillisesti vuokralle kesällä vain lyhytaikaisesti, esimerkiksi festivaali- tai muiden tapahtumaviikonloppujen aikaan. Lapissa tavallisempaa on vuokrata mökkiä talvikautena.

Oman mökin satunnaisvuokraaminen on erityisesti nuoremman sukupolven juttu. Hämäläisen tuntuman mukaan ilmiö painottuu Uudellemaalle, Varsinais-Suomeen ja Lappiin.

– Tämä on win-win-tilanne: omistaja saa vuokratuloja ja asiakkaat, jotka eivät halua omistaa mökkiä, pääsevät silti mökkeilemään, Hämäläinen näkee.

Mökkilaina-asiakkailla on vuokratuloja yleensä muutamista satasista muutamiin tuhansiin euroihin vuodessa.

– Pienistä määristä tässä lähdetään, mutta prosentuaalinen kasvu on iso. Viime vuoden tilastot eivät ole vielä valmistuneet, mutta väitän, että entistä useammalla suomalaisella alkaa olla pääomatuloja. Asuntovuokrauksesta niitä tulee jonkin verran, ja joku siivu siitä kuuluu myös mökkivuokraukselle, Hämäläinen toteaa.
Näitä luetaan!
  • Juuri nyt
  • Päivä
  • Viikko
  1. 1

    Alko myy viiniä, joka on peräisin mystisestä ”muusta alkuperämaasta” – taustalla järeä kansainvälinen konflikti

  2. 2

    Eläkkeellekö varhain? USA:sta lähtenyt ilmiö innostaa Suomessa: Jopa alle 30-vuotiaat ”firettävät”

  3. 3

    Kannattavuutta tehostavan Stora Enson tulos heikkeni – selvittää investointeja Tšekkiin ja Itävaltaan

  4. 4

    Eurooppaa piinaava helleaalto iskee rajusti Ranskan viinintuotantoon

  5. 5

    Nordea perkaa osingonjaon periaatteensa: ”Tulokset eivät ole tyydyttävällä tasolla”

  6. 6

    Superhelle tyhjentää taas kaupat tuulettimista – toimi näin, jos jäit ilman

  7. 7

    Huoli vanhustenhoivasta on poikinut yli 40 selvityspyyntöä kuolemista

  8. 8

    WSJ: Olli Rehn on noussut IMF:n pääjohtajakisan kärkikaartiin

  9. 9

    Ventovieraiden tarjoama viina ei ollutkaan ilmaista – 1,5 vuotta myöhemmin valtio iski 17 000 euron laskun

  10. 10

    Silja Line kyllästyi hyttibileisiin – alkoholin myyntiin rajoituksia

  11. Näytä lisää
  1. 1

    Eläkkeellekö varhain? USA:sta lähtenyt ilmiö innostaa Suomessa: Jopa alle 30-vuotiaat ”firettävät”

  2. 2

    Alko myy viiniä, joka on peräisin mystisestä ”muusta alkuperämaasta” – taustalla järeä kansainvälinen konflikti

  3. 3

    Superhelle tyhjentää taas kaupat tuulettimista – toimi näin, jos jäit ilman

  4. 4

    Eurooppaa piinaava helleaalto iskee rajusti Ranskan viinintuotantoon

  5. 5

    Huoli vanhustenhoivasta on poikinut yli 40 selvityspyyntöä kuolemista

  6. 6

    Yrittäjä-Jarin pinna paloi tulorekisterin edessä: ”Jos tämä taakan lisääminen ei p..le lopu, niin sitten loppuu työnteko”

  7. 7

    Ventovieraiden tarjoama viina ei ollutkaan ilmaista – 1,5 vuotta myöhemmin valtio iski 17 000 euron laskun

  8. 8

    Kannattavuutta tehostavan Stora Enson tulos heikkeni – selvittää investointeja Tšekkiin ja Itävaltaan

  9. 9

    Attendon alkuvuosi on ollut ”varsin haastava”

  10. 10

    Tässä voi olla seuraava kaivostuska: Kanadan kaivosjättien miljardien korvausvaateet saattavat rysähtää Suomen niskaan

  11. Näytä lisää
  1. 1

    Maatila myynnissä, lähtöhinta euron – tällaisia asumuksia Suomesta saa pikkurahalla

  2. 2

    36 eduskunnan ulkopuolelle jäänyttä löysi käyttöä sopeutumisrahalle – katso, ketkä kaikki hakivat kansanedustajan tilapäistä työttömyysturvaa

  3. 3

    Helsingissä mainostetaan Kallioon avautuvaa viinikauppaa – viranomaisen mukaan kekseliäs idea ei riko Alkon monopolia

  4. 4

    Taksiuudistus lopetti päivystysvelvollisuuden, eteläsavolainen taksiyrittäjä äimistelee kuljettajien reaktiota: ”Menkööt sitten tehtaalle töihin”

  5. 5

    ”Markalla Mallorcalle, kahdella Kanarialle!” – tällainen oli Keihäsmatkat perustanut ja seksikylää Kihniöön suunnitellut yrittäjälegenda

  6. 6

    Näin ex-kansanedustajat hyödyntävät sopeutumisrahansa – opiskelua, mietiskelyä, sairaan äidin hoitamista...

  7. 7

    Sotilaskotiliitto pahastui, kun yrittäjä myi ”Sotkun munkkeja” ilman lupaa – nyt munkkivaunu seisoo torilla tyhjillään

  8. 8

    Näin asennetaan paskalain vaatima jätevesi­järjestelmä – katso kuvat urakasta vaihe vaiheelta

  9. 9

    Ventovieraiden tarjoama viina ei ollutkaan ilmaista – 1,5 vuotta myöhemmin valtio iski 17 000 euron laskun

  10. 10

    KL: Anne Berner ei kertonut eduskunnalle sidonnaisuuksistaan kiinteistöbisnekseen ministerikautensa alussa

  11. Näytä lisää