Oma raha

Sama myrsky voi tuoda naapurille vakuutuskorvauksen, itselle ei – yhdelle myrsky on yli 15 m/s ja toiselle 21 m/s

Julkaistu: , Päivitetty:

Myrskyvahingoista voi saada korvausta monesta vakuutuksesta, mutta automaattisesti ei mistään. Kaikki on kiinni sopimuksesta ja vakuutusyhtiön myrskytulkinnasta.
Kun Aapeli-myrsky myllersi vuodenvaihteen jälkeen, pelkoa sen tuhoista saattoi lievittää ”onneksi meillä on vakuutus” -ajatus. Koti-, kiinteistö-, vene-, yritys-, metsä-, maatila-, henkilö- ja vastuuvakuutuksista voikin saada korvausta, mutta mikään vakuutus ei automaattisesti korvaa myrskytuhoja.

– Vakuutus on asiakkaan ja yhtiön välinen sopimus. Asiaa selvitetään vakuutusehdot edellä, kertoo vakuutusasiantuntija Mira Aarre Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINEstä.

Vakuutusten sisältö ja kattavuus vaihtelee vakuutusyhtiöittäin ja valitun turvan laajuuden mukaan. Kun vahinko on myrskyn aiheuttama, ensin selvitetään, vastaako myrsky määrittelyä.

– Voi olla, että samasta myrskystä samoilla tuulilukemilla naapuri saa korvausta, mutta itse ei saa, Aarre kertoo.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Ilmatietieteen laitoksen mukaan on myrsky, kun säähavaintoasemalla mitattu kymmenen minuutin keskituulennopeus on yli 21 metriä sekunnissa. 14–21 metriä sekunnissa puhaltavan tuulen se luokittelee kovaksi.

Esimerkiksi LähiTapiolassa myrskyksi riittää, että tuulen keskituntinopeus on yli 15 metriä sekunnissa. OP:n ehdot puhuri täyttää vasta, kun se on kiihtynyt yli 20 metriin sekunnissa ja Fenniassa raja on vielä yhden metrin sekunnissa korkeampi. Jotkut yhtiöt eivät ole määritelleet myrskylukemia ollenkaan, mikä osaltaan tuo tulkinnan varaa.

Aarre huomauttaa, että sää on hyvin paikallista ja maasto-olot vaihtelevat paljon. Silti moni yhtiö vaatii, että tuuli on mitattu lähimmältä mittausasemalta, joka voi olla kymmenien kilometrien päässä tapahtumapaikalta.

– Voi olla kenkkua, jos lähin havaintoasema on kaukana.

Laaja kotivakuutus korvaa rikkoutumisetkin

Kotivakuutuksissa on tavallisimmin kolme turvatasoa: laaja, perus ja suppea. Laaja on nimensä mukaan kattavin ja korvaa äkillisiä ja ennalta arvaamattomia vahinkoja kuten rikkoutumisia. Tällaisesta vakuutuksesta voi siis saada korvausta, jos puu on myrskyssä rysähtänyt katolle, katto irronnut tai aita kaatunut.

– Joihinkin suppeisiin – usein palovakuutuksen nimellä oleviin tai niiksi miellettyihin vakuutuksiin – voi kuulua myös myrsky- ja luonnonilmiöturva, Aarre kertoo ja kehottaa myrskytuhoja kärsineitä tarkistamaan asiakirjansa.

Ehdoissa on määritelty, mitä kotivakuutus korvaa. Se ei välttämättä kata mökkilaituria tai kylpypaljua.

Taloyhtiössä kiinteistövakuutus kattaa asunto-osakeyhtiön rakenteet, muttei asukkaiden irtaimistoa. Sen tärveltymiseen asukkaat voivat hakea korvausta kotivakuutuksestaan.

Jos naapurin pihalla oleva puu rojahtaa talon päälle, vahinko saatetaan korvata naapurin kotivakuutuksen vastuuvakuutuksesta. Tällöin ei vaadita myrskytuulta, mutta on pystyttävä osoittamaan, että hän on aiheuttanut vahingon laiminlyönnillään.

– Vastuuvakuutus ei korvaa, jos naapuri ei ole ollut huolimaton, Aarre sanoo.

Huolimattomuudeksi voitaisiin luokitella se, että naapuri ei ole ajoissa kaatanut selvästi huonokuntoista puuta, joka on vaikkapa kallistunut naapurin talon suuntaan. Jos puu on näyttänyt terveeltä, kaatamattomuus ei olisi huolimattomuutta.

Kasko ei kata auton moottorin kastumista

Jos puu kaatuu vaikkapa auton tai perävaunun päälle, laajasta kaskosta voi saada korvauksia. Suppeat vapaaehtoiset kaskovakuutukset eivät kata tällaisia vahinkoja.

Jos ajaa tiellä, joka lainehtii vettä ja moottori vaurioituu, edes laaja vakuutus ei korvaa.

Venevakuutukset voivat kattaa paitsi vesillä aiheutuneita myös telakoinnin aikaisia rikkoutumisia. Jos tuuli on kaatanut pukeille nostetun veneen, yhtiö voi maksaa korvausta. Tällöin myrskyn määritelmän pitää kuitenkin täyttyä.

Myrsky tai sen jälkeinen pääkallokeli saattaa aiheuttaa tapaturmia, joita voidaan korvata henkilövakuutuksista kuten yksityistapaturvamakuutuksesta. Vakuutus ei kuitenkaan korvaa sairausperäisistä syistä aiheutuvia kuluja, vaikka tapaturma olisikin laukaissut ongelmat.

– Korvausaika määritellään sen mukaan, miten nopeasti terveen raajan pitäisi parantua.

Varjele omaisuuttasi

Kovat kelit ovat yleistyneet.

– Niin talvisin kuin kesäisinkin on sen verran paljon myrskyjä, että kannattaa tarkistaa, onko oma vakuutus ajan tasalla, Aarre suosittelee.

Vakuutuksia ottaessa kannattaa hänen mukaansa miettiä, mitkä ovat euromääräisesti suurimmat vahingot, joita voi sattua. Esimerkiksi asumiseen liittyen tulipaloista ja vesivahingoista aiheutuu mittavimmat tuhot.

– Ei pitäisi lähteä hinta edellä, vaan miettiä, mikä on minulle hyvä.

Vaikka vakuutusturva olisi miten hyvä, Aarre kannustaa varjelemaan omaisuuttaan ja itseään parhaalla mahdollisella tavalla – myös vahingon sattumisen jälkeen.

– Jos katto on mennyt rikki, kannattaa kiirehtiä ostamaan pressua ja peittelemään aukkoa, että ei tule lisäksi pahaa vesivahinkoa.

Vastaavasti jos myrsky on myllertänyt mökillä, kannattaa käydä tarkistamassa tilanne. Aarre muistuttaa, että vaikkapa rikkonaiset ikkunat voivat johtaa paitsi vesi- myös varkausvahinkoihin.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Donald Trump peruu delegaationsa osallistumisen Maailman talousfoorumiin

    2. 2

      Suomessa on jo 900 000 lämpöpumppua – näitä pumppuja ostettiin eniten

    3. 3

      WSJ: Yhdysvallat harkitsee kiinalais­tuotteiden tuonti­tullien höllentämistä

    4. 4

      Verkkokauppa.com antoi tulosvaroituksen – yhtenä syynä hintakilpailun kiristyminen

    5. 5

      Taas tyly arvio kolmekymppisten tulevaisuudesta: ”Mitään jättiperintöjä ei ole tulossa”

    6. 6

      HS-mielipide: Pikavipit syöksivät nuoren miehen syvemmälle huumehelvettiin – isä syyttää firmoja moraalittomasta rahanjaosta

    7. 7

      Asiantuntijoilta arvio synkästä väestöennusteesta: Näin paljon eläkemaksut nousevat

    8. 8

      Kiistelty yhdysvaltalaisfirma myy ikäihmisille nuorta verta suoneen – väittää nuoruudenlähteeksi

    9. 9

      Käteinen raha loppumassa Ilomantsissa – pitäjän ainoassa pankki­automaatissa aivan käsittämätön tukos

    10. 10

      Kaivosteollisuus uskoo kaivosveron tulevan – ”Olisi hyvä, että olisi ensin jotain verotettavaa”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Käteinen raha loppumassa Ilomantsissa – pitäjän ainoassa pankki­automaatissa aivan käsittämätön tukos

    2. 2

      Suomessa on jo 900 000 lämpöpumppua – näitä pumppuja ostettiin eniten

    3. 3

      Taas tyly arvio kolmekymppisten tulevaisuudesta: ”Mitään jättiperintöjä ei ole tulossa”

    4. 4

      Asiantuntijoilta arvio synkästä väestöennusteesta: Näin paljon eläkemaksut nousevat

    5. 5

      HS-mielipide: Pikavipit syöksivät nuoren miehen syvemmälle huumehelvettiin – isä syyttää firmoja moraalittomasta rahanjaosta

    6. 6

      Verkkokauppa.com antoi tulosvaroituksen – yhtenä syynä hintakilpailun kiristyminen

    7. 7

      Junatyöntekijä tuskastui: ansaitsee 15 vuoden työkokemuksella 2 000 euron palkan – ”1980-luvulla tämä oli vielä arvostettua matkatyötä”

    8. 8

      Tutkijan mukaan hyvinvointivaltio jarruttaa naisia – Perheen ja uran yhdistävä Annica hämmästyi: ”Tämä on todella hyvä diili”

    9. 9

      Deutsche Bank varoittaa: Yhdysvallat uhkaa vajota taantumaan jo tänä vuonna

    10. 10

      Kiistelty yhdysvaltalaisfirma myy ikäihmisille nuorta verta suoneen – väittää nuoruudenlähteeksi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kommentti: Katso kuulutko häviäjien ikäryhmään – karu havainto kolmekymppisten tienaamisesta

    2. 2

      Kaarinalla, 40, on Suomen yleisin palkka: kertoo, mihin 2 600 euroa riittää – ”Se jatkuva miettiminen saa minut varpailleni”

    3. 3

      Suomalaisten sähkölaskut kallistuivat rajusti yhdessä vuodessa – tuusulalainen Jukka turvautui omiin konsteihin: ”Minulla ei hinta nouse!”

    4. 4

      Tämä mies tuntee huonot pomot, koska oli itse sellainen: ”20 prosenttia johtajista pitäisi potkia heti pois”

    5. 5

      Onko 2 600 euroa kuukaudessa ylellisyyttä? Näin lukijat kommentoivat: ”On päiviä jolloin elän pelkällä kahvilla ja leivällä”

    6. 6

      Oletko matala-, keski- vai korkeatuloinen? Yksi kuva näyttää miten tienaat ikäluokkaasi verrattuna

    7. 7

      Junatyöntekijä tuskastui: ansaitsee 15 vuoden työkokemuksella 2 000 euron palkan – ”1980-luvulla tämä oli vielä arvostettua matkatyötä”

    8. 8

      Kaj, 66, nostaa täyttä eläkettä – ja tekee bisnestä liki puoli miljoonaa vuodessa

    9. 9

      7 000 euron palkkaa nauttinut mies menetti työnsä ja turvautui pikavippeihin – kohta niskassa oli lähes 200 000 euron velka

    10. 10

      Nyt puhuvat köyhtyvät kolmekymppiset: ”Olen oppinut pelkäämään silloinkin kun kaikki vaikuttaa menevän hyvin”

    11. Näytä lisää