Oma raha

Ronja, 22, kertoo kuinka velkaantui viidessä kuukaudessa 50 000 euroa – otti lainaa 23 eri yhtiöstä

Julkaistu:

Elämänhallinta petti hetkeksi. Sinä aikana Ronja ehti ottaa lainaa 23 eri yhtiöstä. Suomessa elää jopa 800 000 ihmistä, joiden talous on niin viritetty, että se ei kestä yhtään satunnaisuutta, sanoo velkaongelmaisia auttavan Takuusäätiön toimitusjohtaja.
Pitkävedosta se alkoi. Ronja oli 18-vuotias ja poikaystävä näytti, miten peli toimii. Ronja huomasi olevansa siinä hyvä.

Nyt hän on 22-vuotias ja kertoo tarinaansa helsinkiläisen kauppakeskuksen kahvilassa.

Ronja muutti maakuntakaupungista Helsinkiin vuonna 2015. Töitä löytyi heti. Hänellä oli kaupallisen alan koulutus ja työt sujuivat – ovat koko ajan sujuneet – mainiosti. Ronja on ylennyt nopeasti ja toimii nyt esimiestehtävissä. Ongelmat olivat parisuhteessa. Poikaystävä käytti liikaa päihteitä, oli ollut useamman vuoden työttömänä ja Ronja käytännössä elätti häntä.

Koska eläminen Helsingissä on kallista, Ronja, poikaystävä ja kaksi heille entuudestaan tuttua ihmistä päättivät vuokrata yhdessä suuremman asunnon. Tulisi lisää tilaa ja asumiskuluja saatiin tasattua. Ratkaisu tuntui hyvältä, mutta varsin pian asumisjärjestely alkoi ahdistaa Ronjaa. Poikaystävän päihteidenkäyttö ei tässä järjestelyssä ainakaan vähentynyt.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Töissä sen sijaan oli kivaa. Se oli oikeastaan ainoa paikka, missä Ronjalla enää oli kivaa. Paetakseen ahdistusta Ronja alkoi tammikuussa 2017 pelata nettikasinoa. Aluksi pelattavat summat olivat pieniä. Pian hän voitti 1 500 euroa. Ja sitten perään tuli toinen yhtä suuri voitto.


– Koska sain myös palkkaa, yhtäkkiä tilillä oli 6 000 euroa. Se oli huumaava tunne. Pystyin shoppailemaan ja rahaa oli vaikka mihin kivaan, Ronja sanoo.

Hän kertoi jo tuolloin poikaystävälle ja kämppäkavereille pelaamisestaan – he kaikki kehottivat lopettamaan.

Ronja ei lopettanut. Hänelle jäi palkasta käteen noin 2 000 euroa kuukaudessa, mutta viikossa lähes kaikki rahat saattoivat huveta pelaamiseen. Siitä syntyi paniikki, ettei voi kertoa kenellekään rahojen loppuneen. Muut olivat kehottaneet häntä lopettamaan palaamisen. Paikatakseen tilannetta Ronja nosti pikavipin.

– Nostin kuukaudessa 5 000 eurolla pikavippejä ja pelasin ne heti. Koko tilanne meni ihan sokeaksi, en pystynyt ajattelemaan siinä.

Näin jatkui helmi- ja maaliskuun.

Maaliskuussa Ronjan hyvä ystävä sai ennakkoperinnön. Ronja mietti, pitäisikö ystävälle kertoa tilanteesta ja pyytää sen verran lainaa, että saisi pikavipit maksettua pois.

– En kuitenkaan kertonut. Ylpeys ei antanut periksi. Kotonakin oltiin niin ylpeitä, että asuin Helsingissä ja pärjäsin.

Maksaakseen 5 000 euron pikavipin ja päälle tulleet kulut pois, hän otti uuden 8 000 euron pikavipin. Sen hän sai lähettämällä pikavippiyhtiöön yhden palkkalaskelman.

– Kun vanhat lainat ja laskut oli maksettu pois, tilillä oli 1 000 euroa. Olisin hyvin pärjännyt sillä siihen asti, kunnes huhtikuun palkka tulee.

Mutta Ronja aloitti pelaamisen uudelleen. Hän otti 2 000–3 000 euron pikavippejä eikä katsonut lainojen nostokuluja tai todellisia vuosikorkoja.

– En laittanut enää edes ylös summia paljonko olen ottanut lainaa ja mistä kaikkialta olen sitä ottanut. Ajattelin, että kai jossain vaiheessa väkisin voitan pelaamalla.

Toukokuun alussa se tapahtui. Nettikasinosta tuli 15 000 euron voitto, mutta rahojen kotiutus ei onnistunut heti. Ronja ei onnistunut syöttämään tilille kotiutusta varten tarvittavaa varmennusta. Muutaman päivän hän onnistui olemaan pelaamatta, sitten hermo petti. Suhteellisen pian koko 15 000 euroa oli pelattu pois.

Elämä muuttui itkuiseksi.

Toukokuun lopussa Ronja matkusti lapsuudenkotiinsa sisaren ylioppilasjuhliin. Siellä hän kertoi tilanteestaan vanhemmille ja sisaruksille. Nämä järkyttyivät.

Kun Ronja toukokuun lopussa perehtyi rahatilanteeseensa, hänellä oli lainaa 23 eri yhtiöistä. Varsinaisia nostettuja lainoja oli noin 30 000 euroa, mutta kun päälle laski korot, nostokulut ja rästissä olevat lyhennykset kokonaissumma oli noin 50 000. Koko summa oli kertynyt alkuvuoden aikana.

800 000 ihmisellä tekee rahan kanssa tiukkaa

Niin raju kuin Ronjan tarina onkin, hän ei ole ongelmien kanssa yksin. Yli 379 000 henkilöllä Suomessa on maksuhäiriömerkintä. Se on vain jäävuoden huippu. Velkaongelmaisia auttavan Takuusäätiön toimitusjohtaja Juha Pantzar arvioi, että Suomessa on 800 000 ihmistä, jotka ovat jatkuvasti ”kiikun kaakun, että riittääkö heillä raha”.

– Ihminen voi elää komeaa keskiluokkaista elämää, mutta jos talous on viritetty niin, että kaikki menee, mikä tulee, niin se ei kestä yhtään satunnaisuutta, Pantzar sanoo.

Sattumia elämässä riittää: avioero, sairaus, lomautus, irtisanominen, pidempi palkaton pätkä määräaikaisten työsuhteiden välissä.

On kaksi taitekohtaa, jotka voi ennustaa ja joissa velkaantumisen riski on ilmeinen. Kun nuori muuttaa pois lapsuudenkodistaan ja käytännössä aloittaa oman taloutensa hoitamisen, ja kun ihminen jää eläkkeelle.

– Olemme kiinnittäneet näihin ikäryhmiin valtavasti huomiota ja yrittäneet rakentaa apuvälineitä. Alle 25-vuotiaiden ongelmia on saatu vähenemään, Pantzar sanoo.

Jos luulit, että maksuhäiriöt ja velkaongelmat koskevat vain pienituloisia, luulit väärin. Pantzarin mukaan heidän antamistaan takauspäätöksistä 70 prosenttia menee työssäkäyville, keskituloisille ihmisille.

– Meidän maksuohjelmassa ihmiselle jää suunnilleen peruspäivärahan verran rahaa käyttöön, ja kaikella muulla maksetaan velkoja pois. Keskimäärin menee viisi vuotta, että velka on maksettu pois.

Ronjan vanhemmat kiinnittivät talonsa auttaakseen

Ronjalla oli käsissään 50 000 euron velat. Jos pikavippejä olisi lyhentänyt niiden lyhennysaikataulun mukaan, velkamäärä olisi kasvanut tolkuttomaksi. Vanhemmat kiinnittivät talonsa ja takasivat Ronjalle 25 000 euron lainan. Heinäkuussa hän maksoi sillä pois ne lainat, joissa oli kaikkein korkein korko ja kaikki sellaiset laskut, jotka uhkasivat viedä häneltä luottotiedot.

Tällä hän sai niistä 23 yhtiöstä, joille oli velkaa, maksettua kokonaan 16 yhtiötä pois. Jäljelle jäi seitsemän.

Ronja soitti Takuusäätiöön ja pyysi vielä jäljellä olevalle 25 000 euron velalle lainatakausta.

– Sieltä sanottiin, että peliongelmistani on niin vähän aikaa, että vielä en saa takausta. He halusivat nähdä koko loppuvuoden tiliotteet ja jos niissä ei mene yhtään rahaa pelaamiseen, tammikuussa voisi hakea uudelleen takausta.

Kesästä eteenpäin vuoden 2017 loppuun Ronja lyhensi lainojaan. Elämiseen jäi 100–200 euroa kuukaudessa. Poikaystävä oli edelleen työtön, mutta lupasi kovasti ryhdistäytyä. Myös asumisjärjestely oli purettu. Ronja odotti vuodenvaihetta ja sinnitteli.

Tämän vuoden tammikuussa hän otti uudelleen yhteyttä Takuusäätiöön ja sai takauksen lainalleen. Sillä hän maksoi loput 25 000 euroa pikavippiyhtiöiltä olevaa lainaa pois.

– Kun lähdin pankista niin päätin, että tämä parisuhde on myös loppu.

Ronja kertoo tarinansa hyvin neutraalisti ja selkeästi. Välillä hän palaa takaisin päin, koska ”unohdin kertoa muutaman asian”. Tarinan kertomiseen menee kaksi tuntia. Ainoat kirosanat kuulen, kun hän puhuu peliyhtiöistä ja pikavippifirmoista. Hän saa edelleen pikavippiyhtiöiltä lähes päivittäin viestejä, joissa tarjotaan lainaa.

– Pian puoleentoista vuoteen en ole pelannut kertaakaan. Silti saan jatkuvasti pelifirmoilta sähköpostia, että täällä on sulle ilmainen kierros.

Ronja on varma, ettei pelaa enää koskaan.

”Ihmiset eivät toimi järkevästi”

Takuusäätiön asiakkaista riippuvuus, kuten pelaaminen tai päihteet, on noin joka kymmenennelle yleisin syy velkaantumiseen. Ronjan tapauksessa yhdistyvät kaksi riskiä: muutto pois lapsuudenkodista ja pelaaminen.

Takuusäätiön Juha Pantzar sanoo toivovansa yli kaiken yhtä asiaa.

– Kunpa uskallettaisiin myöntää, että ihmiset eivät toimi järkevästi. Eivätkä ole järkeviä rahankäyttäjiä.

– Koko meidän yhteiskunnan logiikka perustuu siihen, että ihminen toimii järkevästi. Ei toimi. Sitä on monen päättäjänkin vaikea ymmärtää.


Pantzarin mielestä nyt ollaan kuitenkin menossa oikeaan suuntaan. Vireillä on useita hankkeita, joilla ylivelkaantumista yritetään saada hallintaan. Ja ennen kaikkea velkaongelmista puhutaan nyt paljon.

Nyt Ronja elää noin 500 eurolla kuukaudessa

Ronjalla jää kuukaudessa palkasta käteen 2 400 euroa. Siitä hän lyhentää kahta velkaansa 1 100 eurolla. Ronja asuu yhdessä ystävänsä kanssa ja vuokraan menee 400 euroa. Kun laskut on maksettu, elämiseen jää 500–600 euroa kuukaudessa.

Takuusäätiön takaama laina on maksettu pois kolmessa vuodessa, vanhempien takaama laina kuudessa vuodessa. Joskin Ronja aikoo nopeuttaa sen maksamista, kun ensimmäinen laina on maksettu ja rahaa on enemmän käytössä.

– Katson joka päivä paljonko mulla on tilillä rahaa. Sitten lasken siitä viikon eteenpäin, minkä verran voin käyttää sitä.

Äidin kanssa on sovittu, että äiti saa tarkkailla Ronjan tiliotetta, kunnes vanhempien takaama laina on maksettu kokonaan pois.

– Lohduttaa, että olen alle 30-vuotias, kun tämä on ohi. Sitten alan säästää rahaa. Haluan oman asunnon.

Elämään on löytynyt myös uusi poikaystävä. Kaikki tuntuu nyt erityisen hyvältä. Poikaystävän kanssa on sovittu, että kun kolmen vuoden kuluttua rahatilanne vähän helpottaa, sitten lähdetään matkalle.

Ronjan nimi on muutettu.

Onko sinulla ollut ongelmia pikavippien ja niiden maksamisen kanssa? Ota yhteyttä: uutiset@iltasanomat.fi

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Ilkka Herlin povaa vaikeita aikoja suomalaisille: ”Kasvun rajat on saavutettu”

    2. 2

      ”Olin aluksi liian varovainen” – naissijoittajat kehottavat aloittamaan sijoittamisen pelosta huolimatta

    3. 3

      ”Tyydyttäväkuntoinen” mökki olikin umpilaho – kauppakirjan yksi merkintä tuli ostajalle todella kalliiksi

    4. 4

      Taksijohtaja varoittaa uudesta ilmiöstä: lyhyt pikkujoulumatka saattaa sisältää ison hintalapun – ”Kannattaa skarpata hiukan”

    5. 5

      Yli 200 lounastaukoa työnantajan piikkiin – kellokortilla kikkailu tuli duunarille kalliiksi

    6. 6

      Poliittinen epävarmuus laskee korkoja varsinkin Saksassa

    7. 7

      Tässä on Suomen pienin eläke – pärjäisitkö tällä summalla?

    8. 8

      Ensin joensuulaisfirmaan ei soittanut kukaan, sitten soitti pankinjohtaja – konttorissa istui huijari tyhjentämässä yhtiön tiliä

    9. 9

      Ilkka Herlinin vuosi on ollut raskas: ”Niklasta on ikävä, ei siitä mihinkään pääse”

    10. 10

      Ilkka myi Otavalle ison potin Alma Median osakkeita – Otavasta Alman suurin omistaja

    11. Näytä lisää
    1. 1

      ”Tyydyttäväkuntoinen” mökki olikin umpilaho – kauppakirjan yksi merkintä tuli ostajalle todella kalliiksi

    2. 2

      Yli 200 lounastaukoa työnantajan piikkiin – kellokortilla kikkailu tuli duunarille kalliiksi

    3. 3

      Tässä on Suomen pienin eläke – pärjäisitkö tällä summalla?

    4. 4

      Ensin joensuulaisfirmaan ei soittanut kukaan, sitten soitti pankinjohtaja – konttorissa istui huijari tyhjentämässä yhtiön tiliä

    5. 5

      Taksijohtaja varoittaa uudesta ilmiöstä: lyhyt pikkujoulumatka saattaa sisältää ison hintalapun – ”Kannattaa skarpata hiukan”

    6. 6

      ”Olin aluksi liian varovainen” – naissijoittajat kehottavat aloittamaan sijoittamisen pelosta huolimatta

    7. 7

      Ilkka Herlin povaa vaikeita aikoja suomalaisille: ”Kasvun rajat on saavutettu”

    8. 8

      Bloomberg: Deutsche Bank, Bank of America ja JP Morgan Chase linkitetty Dansken rahaliikenteeseen Virossa

    9. 9

      Aina Group myy ICT-liiketoimintansa Telialle

    10. 10

      Ilkka myi Otavalle ison potin Alma Median osakkeita – Otavasta Alman suurin omistaja

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nainen tyrmistyi, kun kylpyhuoneeseen ilmestyi putkiremontissa 16 sentin kynnys – nyt taloyhtiötä odottaa kallis lasku

    2. 2

      Tällaisia eläkkeet ovat eri puolilla Suomea – katso, mikä on kuntasi keskieläke

    3. 3

      Dieselautoilijoiden mitta täyttyi: ”Onko tässä enää mitään järkeä?”

    4. 4

      Välittäjä vaati kauppakirjaan ratkaisevan ehdon – mökkiseikkailu maksoi ostajalle 200 000 euroa

    5. 5

      Tässä on Suomen pienin eläke – pärjäisitkö tällä summalla?

    6. 6

      Padasjokelaisen omakotitalon hinnalla saisi 13 neliötä Helsingin kalliilta alueelta – ”On mahdotonta hyväksyä, ettei löydy ostajaa”

    7. 7

      ”Tyydyttäväkuntoinen” mökki olikin umpilaho – kauppakirjan yksi merkintä tuli ostajalle todella kalliiksi

    8. 8

      Yksin asuvan menoihin riittää 1130 e/kk pk-seudun ulkopuolella – katso, paljonko eri kotitaloudet tarvitsevat rahaa elämiseen

    9. 9

      Trokarit iskivät Fazerin uutuuteen – laatikollisesta suklaata pyydetään 299 euroa

    10. 10

      Jos dieselvero poistetaan, niin täällä se eniten vaikuttaa – katso, kuinka moni ajaa sinun kotiseudullasi dieselillä

    11. Näytä lisää