Oma raha

Myymätön vanha asunto voi estää uuden lainan saannin – pankit kertovat, milloin

Julkaistu:

Pankin asiakkaalta saatetaan vaatia joissakin tapauksissa vanhan asunnon myyntiä ennen uuden asuntolainan saamista.
Joskus vanha asunto on saatava kaupaksi ennen kuin uuden asuntolainan voi saada, mutta useimmiten se on vain suositus. Pankkien mukaan lainan saaminen ei ole tässä mielessä kuitenkaan kiristynyt.

Linjan kiristymisen sijaan pankit puhuvat riskien välttämisestä.

OP: Vanha asunto myytävä, jos maksukyky niukka

– Vanhan asunnon myyntiä ennen uuden lainan saamista edellytetään joissakin tapauksissa. Tällainen suositus voi liittyä esimerkiksi tilanteisiin, joissa asiakkaan maksukyky on haettuun lainaan suhteutettuna niukka ja joissa asiakkaan maksuvarassa ei ole pelivaraa mahdollisiin yllätyksiin vanhan asunnon myynnissä, pankkitoiminnan tuotteet ja palvelut toimintoalueen johtaja Kaisu Christie OP:ltä kertoo Taloussanomille.


Christien mukaan asuntolainan saanti ei ole silti kiristynyt.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

– Asuntolainan saaminen ei ole tässä suhteessa kiristynyt. Asuntolainaa myönnettäessä käytäntönämme on aina ollut varmistaa, että asiakkaan asunnonvaihtosuunnitelma on kokonaisuudessaan realistinen ja että siihen ei liity sellaisia riskejä, joita asiakas ei kykene mahdollisesti kantamaan, hän kertoo.

OP:n Christie korostaa, että vanhan asunnon myymisellä ennen uuden asunnon hankkimista ja uuden lainan ottamista voidaan vähentää riskejä, joita liittyy myytävästä asunnosta lopulta saatavaan kauppahintaan ja asunnon myyntiaikaan.

Danske Bank: Väliaikaisrahoitus kelpaa kasvukeskuksissa

Danske Bankin mukaan uuden lainan myöntäminen ennen vanhan asunnon myyntiä riippuu monesta asiasta, eivätkä kriteerit ole muuttuneet.

– Tähän vaikuttavat asiakkaan taloudellinen tilanne ja asuntojen sijainti, luotonannosta ja luottoriskeistä vastaava johtaja Anne Sinkko Danske Bankista kertoo.


– Kasvukeskuksissa on luonnollisesti yleisempää rahoittaa asunnon vaihtoa myös väliaikaisrahoituksella, koska asuntojen myyntiajat ja -hinnat ovat paremmin ennakoitavissa, Sinkko sanoo.

Nordea: Jokainen hakemus arvioidaan tapauskohtaisesti

Kotipaikkansa Suomeen siirtävä Nordea korostaa tapauskohtaisuutta.

– Jokainen asuntolainahakemus ja tilanne arvioidaan tapauskohtaisesti vastuullisen luotonannon periaatteiden mukaisesti. Jossain tapauksissa uuden lainan saaminen voi edellyttää vanhan asunnon myymistä, Nordean Kiinnitysluottopankin toimitusjohtaja Tom Miller toteaa.

Miller ei usko lainansaannin Nordeasta silti kiristyneen.


Säästöpankit: Tapauskohtaisesti uusi laina ennen vanhan asunnon myyntiä

– Vanhan asunnon myyntiä edellytetään useasti, mutta tapauskohtaisesti on mahdollista saada laina uuteen asuntoon ennen vanhan asunnon myyntiä. Asiaan vaikuttaa erityisesti vanhan asunnon sijainti ja vallitseva markkinatilanne, sekä asiakkaan kokonaistilanne, kuten maksukyky ja lainojen kokonaismäärä, rahoituksen tuotealuejohtaja Tero Kangas Säästöpankkikeskuksesta kertoo.

Hänen mukaansa lainan myöntökriteerejä ei ole pankissa kiristetty. Heinäkuun alussa kiristynyt lainakatto voi hänen mukaansa kuitenkin hankaloittaa joissain tapauksissa muiden kuin ensiasunnon ostajien asuntorahoitusta.

– Suhtautuminen maksuhäiriöihin luotonmyöntötilanteessa on säilynyt Säästöpankkiryhmässä ennallaan. Maksuhäiriöt on ollut ja on edelleen yksi yleisimmistä esteistä asuntolainan saamiselle, Kangas kertoo.

S-Pankki ei edellytä, vaan suosittelee

– S-Pankki ei edellytä vanhan asunnon myyntiä ennen uuden lainan saamista, S-Pankin antolainauksen kehityspäällikkö Päivi Huttunen kertoo.

– Usein suosittelemme sitä, sillä se on kummankin osapuolen ja matalan riskitasokokonaisuuden löytämisen kannalta yhdessä todettu fiksuin etenemisjärjestys, hän kertoo.

Pankki tekee asiakaskohtaisesti päätöksen, voiko se tarjota väliaikaisrahoituksen.

– Joissakin tapauksissa vanhan asunnon myyntiä edellytetään, kun riskitekijöitä yksittäisinä tai ”niputtain” on tunnistettavissa lainanhakijan tilanteesta, hän kertoo.


Riskitekijöihin kuuluvat hänen mukaansa heikosti toimivat jälleenmyyntimarkkinat ja iso lainamäärä.

Eniten asuntovelkaa kahden huoltajan lapsiperheillä

Tilastokeskuksen velkaantumistilastosta selviää, että asuntovelallisilla oli vuonna 2017 asuntovelkaa keskimäärin 98 735 euroa. Eniten asuntovelkaa on tilaston mukaan kahden huoltajan lapsiperheillä. Heillä oli velkaa keskimäärin 133 350 euroa. Edellisvuodesta keskimääräinen asuntovelka kasvoi vajaan prosentin. Vuosikymmenen alusta ovat asuntovelat kasvaneet reaalisesti vajaat viisi prosenttia.

Monivelkaisuus uusin ongelma

Suomen Asiakastiedon liiketoimintajohtaja Jouni Muhonen kertoi kesällä, että niin sanottu monivelkaisuus on noussut ongelmaksi. Samoilla henkilöillä on siis esimerkiksi asuntolainaa, kulutusluottoa, avoimia korttiluottoja ja kuukausimaksullisia palveluita.

Asuntolainan ottamiseen liittyviä riskejä

+ Oman asunnon hankkiminen on monille suomalaisille suurin elämän aikana tehty hankinta.

+ Asuntoa ei voi ostaa kokonaan lainalla, jos vakuutena on ainoastaan ostettava asunto.

+ Asuntolainan määrä saa olla enintään 90 prosenttia vakuuksien käyvästä arvosta lainaa myönnettäessä. Voimassa on enimmäisluototussuhde eli lainakatto.

+ Ensiasuntoa hankittaessa lainakatto on 95 prosenttia vakuuksien käyvästä arvosta. Pääsääntöisesti lainan vakuutena on ostettava asunto.

+ Korot vaikuttavat velallisen maksukykyyn sitä enemmän mitä suurempi osuus tuloista joudutaan käyttämään lainanhoitoon.

Lähteet: Finanssivalvonta ja Kuluttajaliitto

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Perinnönjakoon liittyy yksi suuri harhakäsitys – leski ei välttämättä peri yhtään mitään

    2. 2

      Kokenut asianajaja antaa neuvon, jolla välttää perintöriidat ja mahdollisesti säästää sievoisesti rahaa

    3. 3

      Katariina, 47, myi puutalokotinsa ja muutti vuokralle pieneen yksiöön – ”Olin asunut lähinnä keittiössä ja makuuhuoneessa”

    4. 4

      Eronnut mies haki lohtua nettipeleistä: asunto meni, auto meni – oikeus lähetti tylyt terveiset

    5. 5

      Osaatko sanoa, paljonko kevytmaito maksaa? Testaa 10 kysymyksellä, kuinka vieraantunut olet arjesta

    6. 6

      Savolaisen maatalon piirongin takaa löytyi yllättävä testamentti – veteraanin jättiomaisuus jakautui aivan uudella tavalla

    7. 7

      Ranska kiistää huhut: Renaultin ja Nissanin fuusio ei ole työn alla

    8. 8

      Myrskylän taksiyrittäjät kertovat, miksi Kela-kyydit eivät houkuttele: ”Siitä ei tullut muuta kuin tappiota”

    9. 9

      Kommentti: Finnair rakensi keinon, jolla ilmastotietoiset voivat kompensoida lentämisen päästöjä – mutta suhteellisuuden nimissä kannattaa huomioida pari asiaa

    10. 10

      Yli sadan hehtaarin tilan omistavat Eila ja Timo keksivät tavan välttää turhat perintöriidat etukäteen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Katariina, 47, myi puutalokotinsa ja muutti vuokralle pieneen yksiöön – ”Olin asunut lähinnä keittiössä ja makuuhuoneessa”

    2. 2

      Osaatko sanoa, paljonko kevytmaito maksaa? Testaa 10 kysymyksellä, kuinka vieraantunut olet arjesta

    3. 3

      Eronnut mies haki lohtua nettipeleistä: asunto meni, auto meni – oikeus lähetti tylyt terveiset

    4. 4

      Perinnönjakoon liittyy yksi suuri harhakäsitys – leski ei välttämättä peri yhtään mitään

    5. 5

      Myrskylän taksiyrittäjät kertovat, miksi Kela-kyydit eivät houkuttele: ”Siitä ei tullut muuta kuin tappiota”

    6. 6

      Kommentti: Finnair rakensi keinon, jolla ilmastotietoiset voivat kompensoida lentämisen päästöjä – mutta suhteellisuuden nimissä kannattaa huomioida pari asiaa

    7. 7

      Kahden rakennusalan yrityksen epäillään laiminlyöneen miljoonien verot – rikostarkastaja: ”Suurin harmaan talouden juttu vuosikymmeneen”

    8. 8

      Sairaala eri maakunnassa, Kela-taksi jätti tulematta – muistisairaan Raimon, 86, matkan hinta nousi pilviin

    9. 9

      Jan Hurrin kommentti: Nollakorko voi olla uusi normaali – ja se on huono uutinen

    10. 10

      Facebookin ex-johtaja Mäkeläinen puolustaa entistä työantajaansa: ”Markilla on sydän paikallaan”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kaarinalla, 40, on Suomen yleisin palkka: kertoo, mihin 2 600 euroa riittää – ”Se jatkuva miettiminen saa minut varpailleni”

    2. 2

      Suomalaisten sähkölaskut kallistuivat rajusti yhdessä vuodessa – tuusulalainen Jukka turvautui omiin konsteihin: ”Minulla ei hinta nouse!”

    3. 3

      Li Andersson hämmästyi epäsuhtaa sähkölaskussaan: ”Sähkön osuus oli 8 euroa ja sähkönsiirto pitkälle yli 50 euroa”

    4. 4

      Osaatko sanoa, paljonko kevytmaito maksaa? Testaa 10 kysymyksellä, kuinka vieraantunut olet arjesta

    5. 5

      Tämä mies tuntee huonot pomot, koska oli itse sellainen: ”20 prosenttia johtajista pitäisi potkia heti pois”

    6. 6

      Onko 2 600 euroa kuukaudessa ylellisyyttä? Näin lukijat kommentoivat: ”On päiviä jolloin elän pelkällä kahvilla ja leivällä”

    7. 7

      Oletko matala-, keski- vai korkeatuloinen? Yksi kuva näyttää miten tienaat ikäluokkaasi verrattuna

    8. 8

      Junatyöntekijä tuskastui: ansaitsee 15 vuoden työkokemuksella 2 000 euron palkan – ”1980-luvulla tämä oli vielä arvostettua matkatyötä”

    9. 9

      Kommentti: Palkka jopa 7 000 e/kk ja varma työ – kaikki alkoi 2,5 tunnin testistä

    10. 10

      Sairaala eri maakunnassa, Kela-taksi jätti tulematta – muistisairaan Raimon, 86, matkan hinta nousi pilviin

    11. Näytä lisää