Oma raha

Myymätön vanha asunto voi estää uuden lainan saannin – pankit kertovat, milloin

Julkaistu:

Pankin asiakkaalta saatetaan vaatia joissakin tapauksissa vanhan asunnon myyntiä ennen uuden asuntolainan saamista.
Joskus vanha asunto on saatava kaupaksi ennen kuin uuden asuntolainan voi saada, mutta useimmiten se on vain suositus. Pankkien mukaan lainan saaminen ei ole tässä mielessä kuitenkaan kiristynyt.

Linjan kiristymisen sijaan pankit puhuvat riskien välttämisestä.

OP: Vanha asunto myytävä, jos maksukyky niukka

– Vanhan asunnon myyntiä ennen uuden lainan saamista edellytetään joissakin tapauksissa. Tällainen suositus voi liittyä esimerkiksi tilanteisiin, joissa asiakkaan maksukyky on haettuun lainaan suhteutettuna niukka ja joissa asiakkaan maksuvarassa ei ole pelivaraa mahdollisiin yllätyksiin vanhan asunnon myynnissä, pankkitoiminnan tuotteet ja palvelut toimintoalueen johtaja Kaisu Christie OP:ltä kertoo Taloussanomille.


Christien mukaan asuntolainan saanti ei ole silti kiristynyt.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

– Asuntolainan saaminen ei ole tässä suhteessa kiristynyt. Asuntolainaa myönnettäessä käytäntönämme on aina ollut varmistaa, että asiakkaan asunnonvaihtosuunnitelma on kokonaisuudessaan realistinen ja että siihen ei liity sellaisia riskejä, joita asiakas ei kykene mahdollisesti kantamaan, hän kertoo.

OP:n Christie korostaa, että vanhan asunnon myymisellä ennen uuden asunnon hankkimista ja uuden lainan ottamista voidaan vähentää riskejä, joita liittyy myytävästä asunnosta lopulta saatavaan kauppahintaan ja asunnon myyntiaikaan.

Danske Bank: Väliaikaisrahoitus kelpaa kasvukeskuksissa

Danske Bankin mukaan uuden lainan myöntäminen ennen vanhan asunnon myyntiä riippuu monesta asiasta, eivätkä kriteerit ole muuttuneet.

– Tähän vaikuttavat asiakkaan taloudellinen tilanne ja asuntojen sijainti, luotonannosta ja luottoriskeistä vastaava johtaja Anne Sinkko Danske Bankista kertoo.


– Kasvukeskuksissa on luonnollisesti yleisempää rahoittaa asunnon vaihtoa myös väliaikaisrahoituksella, koska asuntojen myyntiajat ja -hinnat ovat paremmin ennakoitavissa, Sinkko sanoo.

Nordea: Jokainen hakemus arvioidaan tapauskohtaisesti

Kotipaikkansa Suomeen siirtävä Nordea korostaa tapauskohtaisuutta.

– Jokainen asuntolainahakemus ja tilanne arvioidaan tapauskohtaisesti vastuullisen luotonannon periaatteiden mukaisesti. Jossain tapauksissa uuden lainan saaminen voi edellyttää vanhan asunnon myymistä, Nordean Kiinnitysluottopankin toimitusjohtaja Tom Miller toteaa.

Miller ei usko lainansaannin Nordeasta silti kiristyneen.


Säästöpankit: Tapauskohtaisesti uusi laina ennen vanhan asunnon myyntiä

– Vanhan asunnon myyntiä edellytetään useasti, mutta tapauskohtaisesti on mahdollista saada laina uuteen asuntoon ennen vanhan asunnon myyntiä. Asiaan vaikuttaa erityisesti vanhan asunnon sijainti ja vallitseva markkinatilanne, sekä asiakkaan kokonaistilanne, kuten maksukyky ja lainojen kokonaismäärä, rahoituksen tuotealuejohtaja Tero Kangas Säästöpankkikeskuksesta kertoo.

Hänen mukaansa lainan myöntökriteerejä ei ole pankissa kiristetty. Heinäkuun alussa kiristynyt lainakatto voi hänen mukaansa kuitenkin hankaloittaa joissain tapauksissa muiden kuin ensiasunnon ostajien asuntorahoitusta.

– Suhtautuminen maksuhäiriöihin luotonmyöntötilanteessa on säilynyt Säästöpankkiryhmässä ennallaan. Maksuhäiriöt on ollut ja on edelleen yksi yleisimmistä esteistä asuntolainan saamiselle, Kangas kertoo.

S-Pankki ei edellytä, vaan suosittelee

– S-Pankki ei edellytä vanhan asunnon myyntiä ennen uuden lainan saamista, S-Pankin antolainauksen kehityspäällikkö Päivi Huttunen kertoo.

– Usein suosittelemme sitä, sillä se on kummankin osapuolen ja matalan riskitasokokonaisuuden löytämisen kannalta yhdessä todettu fiksuin etenemisjärjestys, hän kertoo.

Pankki tekee asiakaskohtaisesti päätöksen, voiko se tarjota väliaikaisrahoituksen.

– Joissakin tapauksissa vanhan asunnon myyntiä edellytetään, kun riskitekijöitä yksittäisinä tai ”niputtain” on tunnistettavissa lainanhakijan tilanteesta, hän kertoo.


Riskitekijöihin kuuluvat hänen mukaansa heikosti toimivat jälleenmyyntimarkkinat ja iso lainamäärä.

Eniten asuntovelkaa kahden huoltajan lapsiperheillä

Tilastokeskuksen velkaantumistilastosta selviää, että asuntovelallisilla oli vuonna 2017 asuntovelkaa keskimäärin 98 735 euroa. Eniten asuntovelkaa on tilaston mukaan kahden huoltajan lapsiperheillä. Heillä oli velkaa keskimäärin 133 350 euroa. Edellisvuodesta keskimääräinen asuntovelka kasvoi vajaan prosentin. Vuosikymmenen alusta ovat asuntovelat kasvaneet reaalisesti vajaat viisi prosenttia.

Monivelkaisuus uusin ongelma

Suomen Asiakastiedon liiketoimintajohtaja Jouni Muhonen kertoi kesällä, että niin sanottu monivelkaisuus on noussut ongelmaksi. Samoilla henkilöillä on siis esimerkiksi asuntolainaa, kulutusluottoa, avoimia korttiluottoja ja kuukausimaksullisia palveluita.

Asuntolainan ottamiseen liittyviä riskejä

+ Oman asunnon hankkiminen on monille suomalaisille suurin elämän aikana tehty hankinta.

+ Asuntoa ei voi ostaa kokonaan lainalla, jos vakuutena on ainoastaan ostettava asunto.

+ Asuntolainan määrä saa olla enintään 90 prosenttia vakuuksien käyvästä arvosta lainaa myönnettäessä. Voimassa on enimmäisluototussuhde eli lainakatto.

+ Ensiasuntoa hankittaessa lainakatto on 95 prosenttia vakuuksien käyvästä arvosta. Pääsääntöisesti lainan vakuutena on ostettava asunto.

+ Korot vaikuttavat velallisen maksukykyyn sitä enemmän mitä suurempi osuus tuloista joudutaan käyttämään lainanhoitoon.

Lähteet: Finanssivalvonta ja Kuluttajaliitto

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Yksin asuvan menoihin riittää 1130 e/kk pk-seudun ulkopuolella – katso, paljonko eri kotitaloudet tarvitsevat rahaa elämiseen

    2. 2

      Välittäjä vaati kauppakirjaan ratkaisevan ehdon – mökkiseikkailu maksoi ostajalle 200 000 euroa

    3. 3

      Punnan syöksy syvenee – jo kolme ministeriä ilmoittanut erostaan

    4. 4

      Trokarit iskivät Fazerin uutuuteen – laatikollisesta suklaata pyydetään 299 euroa

    5. 5

      Nainen tyrmistyi, kun kylpyhuoneeseen ilmestyi putkiremontissa 16 sentin kynnys – nyt taloyhtiötä odottaa kallis lasku

    6. 6

      Onko dieselin aika jo ohi? ”Autojen arvoissa voi tapahtua ikäviä muutoksia”

    7. 7

      Viking Linen tulos polki paikallaan – kilpailu lisää hintapaineita edelleen

    8. 8

      Jamilla Heiskanen, 24, kokoaa laajaa sijoitussalkkua – näihin hän pistää rahansa

    9. 9

      Danske Bank: Pörssiyhtiöt maksavat ennätysosingot ensi keväänä

    10. 10

      Professori: Dieselin verotusta on uudistettava ennen pitkää

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nainen tyrmistyi, kun kylpyhuoneeseen ilmestyi putkiremontissa 16 sentin kynnys – nyt taloyhtiötä odottaa kallis lasku

    2. 2

      Välittäjä vaati kauppakirjaan ratkaisevan ehdon – mökkiseikkailu maksoi ostajalle 200 000 euroa

    3. 3

      Trokarit iskivät Fazerin uutuuteen – laatikollisesta suklaata pyydetään 299 euroa

    4. 4

      Onko dieselin aika jo ohi? ”Autojen arvoissa voi tapahtua ikäviä muutoksia”

    5. 5

      Yksin asuvan menoihin riittää 1130 e/kk pk-seudun ulkopuolella – katso, paljonko eri kotitaloudet tarvitsevat rahaa elämiseen

    6. 6

      Jos dieselvero poistetaan, niin täällä se eniten vaikuttaa – katso, kuinka moni ajaa sinun kotiseudullasi dieselillä

    7. 7

      Kommentti: Yksi kuva kertoo, miksi Italian velka on Suomenkin ongelma

    8. 8

      Danske Bank: Pörssiyhtiöt maksavat ennätysosingot ensi keväänä

    9. 9

      Professori: Dieselin verotusta on uudistettava ennen pitkää

    10. 10

      Jamilla Heiskanen, 24, kokoaa laajaa sijoitussalkkua – näihin hän pistää rahansa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nainen tyrmistyi, kun kylpyhuoneeseen ilmestyi putkiremontissa 16 sentin kynnys – nyt taloyhtiötä odottaa kallis lasku

    2. 2

      Tällaisia eläkkeet ovat eri puolilla Suomea – katso, mikä on kuntasi keskieläke

    3. 3

      Juha ei ollut uskoa silmiään kun ajoi huoltoasemalle Kirkkonummella – bensan ja dieselin hinnassa näkyy nyt harvinainen ilmiö

    4. 4

      Dieselautoilijoiden mitta täyttyi: ”Onko tässä enää mitään järkeä?”

    5. 5

      Padasjokelaisen omakotitalon hinnalla saisi 13 neliötä Helsingin kalliilta alueelta – ”On mahdotonta hyväksyä, ettei löydy ostajaa”

    6. 6

      Välittäjä vaati kauppakirjaan ratkaisevan ehdon – mökkiseikkailu maksoi ostajalle 200 000 euroa

    7. 7

      Trokarit iskivät Fazerin uutuuteen – laatikollisesta suklaata pyydetään 299 euroa

    8. 8

      Jos dieselvero poistetaan, niin täällä se eniten vaikuttaa – katso, kuinka moni ajaa sinun kotiseudullasi dieselillä

    9. 9

      Hommia tarjolla heti ilman koulutusta – muuttaisitko 517 kilometrin päähän saadaksesi töitä?

    10. 10

      Halkaisiko räjäytystyö uuden talon rungon? Osakkeenomistajat vaativat rakennuttajalta reiluja korvauksia

    11. Näytä lisää