Onko sinulla asuntovelkaa? Näin korkojen nousu iskee

Julkaistu:

Korkotason uskotaan pysyvän vielä lähivuodet Euroopassa matalalla tasolla, mutta lähtevän sitten nousuun. Pienikin nousu nostaa suuren asuntolainan hoitokustannuksia huomattavasti.
Suuren asuntolainan kuukausittaiset hoitokustannukset kasvavat vuositasolla tuntuvasti, jos korko nousee nykyisestä vain parillakin prosenttiyksiköllä.

Jos velallisella on lainaa esimerkiksi 200 000 euroa, hänen menonsa kasvavat lähes 170 eurolla joka kuukausi, jos korko nousee kolmeen prosenttiin.

Jutun lopussa olevasta taulukosta näet, miten koron nousu vaikuttaa eri suuruisten lainojen kuukausittaisiin hoitomenoihin.

Yleisesti korkotason odotetaan pysyvän Euroopassa matalalla tasolla vielä lähivuodet, mutta pitkiä asuntolainoja harteillaan kantavia varoitellaan korkojen nousevan ennemmin tai myöhemmin.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

Sääntö numero yksi on, että asuntolaina mitoitetaan siten, että siitä suoriutuu myös korkeampien korkojen aikana. Varmuutta ja suojaa voi myös ostaa pankeilta. Säästäminen voi olla järkevin vaihtoehto.

Nordean aluejohtajan Jorma Pirisen mukaan asiakkaiden korkotietoisuus on kasvanut. Pirisen mukaan pankin asiakkaista yli puolet suojautuu jollain tavalla korkoriskiltä.

– Jotkut säästävät, toiset ottavat osan lainasta kiinteällä korolla ja osa käyttää korkosuojausta, jossa asiakkaan lainakoron nousulle on määritelty tietty katto, Pirinen kertoo.

OP-ryhmän pankkiliiketoiminnan johtajan Jouko Pölösen kokemus asiakkaiden korkojen nousuun varautumisesta on toinen. Hänen mukaansa pankin asiakkaista viidennes ottaa lainalleen korkosuojan ja noin 10 prosenttia valitsee kiinteäkorkoisen lainan.

Pölösen mielestä se on liian vähän ottaen huomioon talouden kasvunäkymät ja Euroopan keskuspankin inflaatio-odotukset.

– Voisiko sanoa, että yksityisasiakkaat eivät tänä päivänä varaudu riittävästi korkojen nousuun. Ihmiset ovat varmaankin tottuneet matalaan korkotasoon, koska se on vallinnut vuosia, Pölönen sanoo.

Hän uskoo, että parin vuoden kuluttua myös euribor-korot alkavat nousta, sillä pitkät korot ovat jo kääntyneet nousuun.

”Ehtii tapahtua mitä hyvänsä”

Pirinen ja Pölönen sanovat, että pankkien tehtävä on varmistaa, että korkojen vaikutuksista keskustellaan lainaneuvotteluissa riittävästi. He vertaavat korkojen nousulta suojautumista vakuutukseen.

– Kun kumminkin otetaan aika isoja asuntolainoja, jotka ovat pitkäaikaisia, niin silloin korkotason nousulla on huomattava merkitys kuukausittaisiin asumismenoihin, Pölönen toteaa.

Jos nyt ottaa asuntolainan, Pölösen mukaan vähintään puoleen lainasta kannattaisi ottaa korkosuoja.

– Jos ottaa 20 vuoden asuntolainan, niin siinä ajassa ehtii tapahtua mitä hyvänsä, hän perustelee.

OP-ryhmän asiakkaiden yksi suosituimmista tavoista suojautua korkotason nousulta on korkokatto. Pankki suosittelee sellaisen ottamista 7–15 vuodeksi.

Korkokatot ovat sitä hintavampia, mitä pitemmälle ajanjaksolle ja mitä matalammalle tasolle ne haluaa. Usein jälkikäteen tarkasteltuna niiden kannattavuus on kyseenalaista.

Korkosuojaus otetaan usein lainan alkupäähän

Nordean Pirisen mukaan suurin tarve suojautumiselle on erityisesti silloin, kun lainamäärä on suuri suhteessa kotitalouden tuloihin.

Pankkien asiakkaat valitsevat tyypillisesti lainansa lyhennystavaksi annuiteetin, jossa mahdollinen korkojen nousu kasvattaa kuukausierää laina-ajan pysyessä ennallaan.

Pirinen sanoo, että koska asuntolainat ovat usein isoja, varsinkin alussa lainan pääoman ollessa vielä suuri kannattaisi varautua yllätyksiin.

– Tästä johtuen monet ottavat ensimmäisen 5–7 vuoden ajaksi jonkun korkosuojan, hän kertoo.

Pirinen toteaa, että perinteisesti ekonomistit ovat pitäneet normaalin talouden korkotasona 3–4 prosenttia, kun se nyt liikkuu runsaassa prosentissa.

(Jutun alussa oleva video näyttää, miten 12 kuukauden euribor-korko on muuttunut vuosina 2006–2016.)

Jos et näe alla olevaa taulukkoa korkojen nousun vaikutuksesta, voit katsoa sen täältä.


Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    2. 2

      Uuden ammattibarometrin Top 15 -listat: Näillä aloilla työntekijöistä on pulaa – eniten tarjokkaita sihteereiksi

    3. 3

      Kokkilan kesätyö vastaavana mestarina päättyi onnettomuuteen – ”Meillä ei ollut niin vaikeasta työstä minkäänlaista kokemusta”

    4. 4

      Pankkien konttoreista käydään nostamassa jopa alle 20 euron summia – voi kannattaa

    5. 5

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    6. 6

      Ilpo Kokkila: Hyvän johtajan iso palkka on kaikkien etu

    7. 7

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    8. 8

      Uutuuskirja: Kirsti Paakkasen omaisuus Suomen lapsille – ”Suomi on palvellut minua hienosti”

    9. 9

      Syrjäseudulle etsittiin lääkäriä: ainoan hakemuksen pyyntö yllätti – ”Palkkatoive 12 500 euroa, perjantait vapaaksi”

    10. 10

      Sairauslomalisä, tunturityölisä, tunnelilisä – saatko sinäkin erikoisia palkanlisiä?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    2. 2

      Uutuuskirja: Kirsti Paakkasen omaisuus Suomen lapsille – ”Suomi on palvellut minua hienosti”

    3. 3

      Sairauslomalisä, tunturityölisä, tunnelilisä – saatko sinäkin erikoisia palkanlisiä?

    4. 4

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    5. 5

      Ilpo Kokkila: Hyvän johtajan iso palkka on kaikkien etu

    6. 6

      Pankkien konttoreista käydään nostamassa jopa alle 20 euron summia – voi kannattaa

    7. 7

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    8. 8

      Kokkilan kesätyö vastaavana mestarina päättyi onnettomuuteen – ”Meillä ei ollut niin vaikeasta työstä minkäänlaista kokemusta”

    9. 9

      Kirsti Paakkanen täsmentää: Testamenttia ei ole tehty – ”Saa kai minulla unelmia olla”

    10. 10

      Uuden ammattibarometrin Top 15 -listat: Näillä aloilla työntekijöistä on pulaa – eniten tarjokkaita sihteereiksi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    2. 2

      Ex-johtaja tienasi 180 000 euroa vuodessa: kutsuttiin palkattomaan työkokeiluun – "Ehdotetaan jotain kärrypojan hommia"

    3. 3

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    4. 4

      Ala käy kuumana ja tekijöille tarvetta: keskiansiot yli 4100 e/kk – pääsy­vaatimuksena yksi koe

    5. 5

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    6. 6

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    7. 7

      Uutuuskirja: Kirsti Paakkasen omaisuus Suomen lapsille – ”Suomi on palvellut minua hienosti”

    8. 8

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    9. 9

      180 000 € vuodessa tienannut työtön ex-johtaja suivaantui te-toimiston ehdotuksesta – lukijat muistuttavat tasa-arvosta

    10. 10

      Sairauslomalisä, tunturityölisä, tunnelilisä – saatko sinäkin erikoisia palkanlisiä?

    11. Näytä lisää