Oma raha

Luottokorttien kuluissa huimat erot – katso 15 kortin vertailu

Julkaistu:

Jos luottokortin limiitti on vuoden ajan tapissa ja velkaa 2000 euroa, todellinen vuosikorko vaihtelee selvästi korttien välillä. Pankkien luotoista perimissä marginaaleissa erot vaihtelevat peräti 5–12 prosentin välillä, paljastaa Suomen Rahatiedon tekemä 15 luottokortin vertailu.
Edullisimman luottokortin todellinen vuosikorko on 5,3 prosenttia, kun kalleimman kortin vuosikorko kipuaa 16,2 prosenttiin, selviää Suomen Rahatiedon tekemästä vertailusta.

Lisäksi vertailu paljastaa isot erot korttien luotosta perittävissä marginaaleissa. Marginaalit vaihtelivat 15 luottokortin vertailussa 5–12 prosentin välillä. Pankit nyhtävät voittonsa luottojen ja lainojen marginaaleista.

Vertailu luottokorteista löytyy jutun lopusta.

Vertailussa luottokorttien todellinen vuosikorko on laskettu niin, että luottoa on 2000 euroa ja se on kokonaan käytössä vuoden ajan. Luottokorko on laskettu kaikille korteille 2.1.2017 mukaisen kolmen kuukauden euriborin -0,318 prosentin viitekoron mukaan.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Marginaalin merkitys on nyt suuri, koska euribor-viitekorot ovat pakkasella.

Myös laskutuspalkkioilla on merkitystä, ja kuukausimaksut vaihtelevat vertailluissa korteissa korttikohtaisesti 0–5 euron välillä.

Vuosimaksut ovat korteissa tyypillisesti 0–50 euroa, mutta esimerkiksi American Expressin vuosimaksu vaihtelee 50–700 euron välillä.

Käyttötapa ja asiakassuhde ratkaisevat kulut

Luottokortin hinta koostuu viitekoron ja marginaalin sisältävästä luottokorosta, laskutuspalkkioista sekä vuosimaksusta.

Esimerkiksi alhaisimman marginaalin luottokortistaan ottavasta Hyposta saa Mastercardin viiden prosentin marginaalilla, jos on luottolaitoksen laina- tai talletusasiakas. Muilta peritään 12,5 prosentin marginaali.

– Jos korttia käyttää vain korottoman maksuajan puitteissa eli maksaa aina koko kuukauden saldon kokonaan pois, ei luottokustannuksia yleensä synny, huomauttaa Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen.

Luottokortti voi olla kätevä varakassa, kun korttia käyttää järkevästi eikä kerrytä sille velkaa niin, että luottoraja on koko ajan tapissa.

Rekonen sanoo, että esimerkiksi pankkien luottokorteissa laskutuspalkkio peritään yleensä vasta, kun luottoa on käytössä. Luotto kannattaa maksaa pois järkevässä ajassa.

– Jos löytää vaikka alennusmyynnistä hienon sohvan, niin kyllä luottokortti on sen rahoittamiseen ihan hyvä väline. Silloin täytyy vain tehdä itselleen maksusuunnitelma ja maksaa luottoa pois niin, että saldo häviää sieltä kokonaan jossain vaiheessa, Rekonen havainnollistaa.

Vuosimaksuttomia luottokortteja on nykyään jo paljon, mutta myös vuosimaksullisia luottokortteja on runsaasti tarjolla. Saman pankin luottokortissakin voi toisella asiakkaalla olla vuosimaksu ja toisella ei, asiakassuhteesta riippuen.

Pankeilla on avainasiakkaita, etuasiakkaita, palvelupaketteja, jäsenasiakkaita ja omistaja-asiakkaita. Lisäksi voi olla käytössä laina- ja talletusasiakkaan luottokorttietu.

– Nordea on hyvä esimerkki. Siellä asiakkaat on jaettu neljään kastiin. Niinhän se menee, että kun on enemmän asiakkuutta, niin saa jotain hyvää itselleenkin, Rekonen sanoo.

Yleensä edullisimman luottokortin saa Suomen Rahatiedon mukaan pankin valikoimasta. Rekosen mukaan edullisimpia pankin luottokortteja saa ilman sitoutumista kokonaan pankkiin S-Pankista, jolloin on oltava asiakasomistaja sekä Hyposta, josta saa edullisimman luottokortin ryhtymällä laina- tai talletusasiakkaaksi.

Keskimäärin kulut ovat kasvaneet

Kun luottokorttien tammikuun 2017 kuluja vertaa vuoden 2011 kuluihin, kulut ovat vertailun mukaan keskimäärin nousseet.

Lukuja ei kuitenkaan voi verrata suoraan keskenään, koska luottokorttimarkkinoilla on tapahtunut muutoksia. Rahatieto kertoo, että esimerkiksi Hypon Visa on muuttunut MasterCardiksi, Tapiola Pankki on yhdistynyt S-Pankin kanssa ja Ykkösbonus on nyt Pins.

Rahatiedon mukaan kuluvan vuoden tammikuussa pääsääntöisesti kaikilla pankeilla on luottokortissaan luotosta kuukausittain perittävä laskutuspalkkio.

Sen sijaan EuroCard ja Diners eivät peri laskutuspalkkiota, mutta ottavat vuosimaksun. Lisäksi EuroCard ja Diners ovat siirtyneet käyttämään viitekorkona kolmen kuukauden euriboria, kun se aikaisemmin oli yhden kuukauden euribor.

Amexin Green Cardin ja Platinum Cardin vuosimaksut ovat nousseet. Osassa luottokorteista myös marginaali on noussut.



Jos taulukko ei näy, katso se tästä:

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Sähkön kulutus 1,58 euroa ja siirto 93,77 euroa – ”Voisiko mummonmökin laittaa ’pitoon’, kuten autot?”

    2. 2

      SEB: Berner aloittaa 1. kesäkuuta ja jättää Suomen hallituksen toukokuun loppuun mennessä

    3. 3

      Puun hinta nousi selvästi viime vuonna – kuusitukista maksettiin eniten

    4. 4

      Näin yksityinen sairaalakäynti maksatetaan julkisella – HUSin uusi johtaja arvostelee veivausta Apteekkarilehdessä

    5. 5

      Näin sähkön hinta lähti omille teilleen – käyrä näyttää hurjan nousun

    6. 6

      Chanthana kyllästyi ”väärin kokattuun” thairuokaan ja siksi Perttikin, 66, paiskii nyt töitä 100 tuntia viikossa

    7. 7

      Savonlinja irtisanoo 55 kuljettajaa ja 19 toimihenkilöä – kaukoliikenteen tulevaisuus selviää vuoden kuluessa

    8. 8

      Helsinki esittää YIT:n johtamaa ryhmää kehittämään Jätkäsaaren palvelukorttelia

    9. 9

      Matti, 39, teki kotiinsa ison lämmitysremontin – sähkölasku ei laskenut yhtään: ”Ei se hirveästi innosta tekoihin”

    10. 10

      ÅF ja Pöyry yhdistyivät ÅF Pöyryksi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sähkön kulutus 1,58 euroa ja siirto 93,77 euroa – ”Voisiko mummonmökin laittaa ’pitoon’, kuten autot?”

    2. 2

      Chanthana kyllästyi ”väärin kokattuun” thairuokaan ja siksi Perttikin, 66, paiskii nyt töitä 100 tuntia viikossa

    3. 3

      Savonlinja irtisanoo 55 kuljettajaa ja 19 toimihenkilöä – kaukoliikenteen tulevaisuus selviää vuoden kuluessa

    4. 4

      Näin yksityinen sairaalakäynti maksatetaan julkisella – HUSin uusi johtaja arvostelee veivausta Apteekkarilehdessä

    5. 5

      Suomalaiskeksintö karvojen puhdistamiseksi sai patentin

    6. 6

      Näin sähkön hinta lähti omille teilleen – käyrä näyttää hurjan nousun

    7. 7

      Sairaan lapsen yksinhuoltajalla oli velkaa 560 000 euroa – velkojen syy oli kaataa velkajärjestelyn

    8. 8

      Kaisa Hietalan lähtö yllätti – miksi Nesteen ”pelastaja” joutui lähtemään?

    9. 9

      Valtio vauhdittaa suuria ratahankkeita Nesteen osakkeilla

    10. 10

      Kommentti: Pikavippialan uusin tulokas on poikkeuksellisen hävytön – tällä menolla velkaa on koko suvulla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Suuren omakotitalon Helsingistä ostanut pariskunta hämmästyi: minne katosi 140 neliötä?

    2. 2

      Töölöläinen taloyhtiö päätti muuttaa ullakon asunnoiksi – hyvä diili muuttuikin painajaiseksi

    3. 3

      Sairaan lapsen yksinhuoltajalla oli velkaa 560 000 euroa – velkojen syy oli kaataa velkajärjestelyn

    4. 4

      Lidlin jauhelihassa taas salmonellaepäily – keskeyttää yhteistyön lihatalon kanssa

    5. 5

      Joronjälkeä myyvä Auvo, 63, tekee hotellissaan kaiken yksin – ”Heittelen yläpystyyn mummoja, jotka haluavat tanssia”

    6. 6

      Huoltomies nukkui pommiin, kieltäytyi töistä, törmäsi liikenteenjakajaan ja aiheutti vesivahingon – miten kävi potkujen?

    7. 7

      ”Rappioveli” sai osansa perinnöstä – Hovioikeus: Äidin 137 000 euron siirrot suosikkipojalleen olivat törkeä kavallus

    8. 8

      Sähkön kulutus 1,58 euroa ja siirto 93,77 euroa – ”Voisiko mummonmökin laittaa ’pitoon’, kuten autot?”

    9. 9

      Tuhansia hoitajia on paennut muille aloille – ”Työajan pitäisi mennä hoitamiseen, mutta...”

    10. 10

      Yrittäjä vaati 400 000 euroa sopimuksen rikkomisesta – sai 500 euroa liikennemerkistä

    11. Näytä lisää