Yksi kuva kertoo säästäjälle, että keväällä tapahtui karu käänne

Julkaistu:

Vaikka korot kyntävät historiallisen matalalla, talletustuotot ovat jopa paremmat kuin vuosina 2010–2014. Syynä on inflaatio.
Talletustilanne tuntuu monilta osin nurinkuriselta. Euribor-markkinakorot ovat miinuksella, ja niin määräaikaistalletuksista kuin säästö- ja sijoitustileiltäkin saa naurettavan pieniltä tuntuvia korkoja.

Vuoden määräaikaistalletuksesta maksettiin joulukuun alussa keskimäärin 0,35 prosentin korkoa. Säästö- ja sijoitustilien keskituotto oli samaan aikaan 0,48 prosenttia.

Vaikka tuotot jäävät matalien korkojen takia niukoiksi, ne eivät suinkaan ole historiallisen surkeat, kun otetaan inflaatio huomioon. Todellisen tuoton saamiseksi talletuskorosta on vähennettävä kuluttajahintojen nousun vaikutus. Nettotuotto saadaan vasta, kun vähennetään vielä 30 prosentin lähdevero.

Suomen Rahatieto vertailee kuukausittain Taloussanomille rahoituslaitosten talletustarjouksia. Vaikka korot ovat kymmenen viime vuoden aikana olleet moninkertaiset nykyiseen verrattuna, myös inflaatio on ollut aivan toisenlaisissa lukemissa, mikä on näivettänyt tuottoja.

Kuten alla olevasta kuviosta ilmenee, vuoden 2008 marraskuussa 25 000 euron kolmen kuukauden ja vuoden talletuksista maksettiin parhaimmillaan 5,13 ja 5,39 prosentin korkoa. Yli viiden prosentin tarjousten aikaan inflaatio kävi 4,7 prosentissa, mutta alkoi valua nopeasti, kun finanssikriisi iski. Marraskuussa 2008 kuluttajahintojen nousu oli enää 3,6 prosenttia.

Sen jälkeen sekä talletustuotot että inflaatio alenivat reippaasti. Toukokuusta 2009 helmikuuhun 2010 kuluttajahinnat laskivat ja vajosivat pahimmillaan puolitoista prosenttia miinukselle. Tuolloin talletuskorot liikkuivat 1–2 prosentissa eli ne tuottivat kymmenen vuoden perspektiivillä mukavasti.

Inflaatio söi talletuksia monta vuotta

Keväällä 2010 inflaatio ylitti kolmen kuukauden talletusten keskimääräisen koron ja saman vuoden lopulla myös vuoden talletuksen korot olivat keskimäärin pienemmät kuin inflaatio. Vasta vuoden 2015 taitteessa inflaatio jäi talletuskorkoja heikommaksi ja luisui jälleen miinusmerkkiseksi.

Tilastokeskuksen tuorein inflaatiotieto on lokakuulta. Tuolloin kuluttajahinnat nousivat puolen prosentin vauhtia.

Inflaatio liikkuu siis samoissa lukemissa kuin vuoden talletusten keskimääräinen korko. Keskimäärin talletukset eivät siis tuota. Kuten alla olevasta kuvasta käy ilmi, inflaatio kohosi keskimääräisten tuottojen tasolle tämän vuoden keväällä.

Suomen Rahatiedon vertailusta kuitenkin ilmenee, että pankkien talletustarjouksissa on paljon eroja. Määräaikaistallettaja on pitkään saanut parhaat tuotot ulkomaisista pankeista.

Virolainen Bigbank tarjoaa vuoden jaksolle 1,25 prosentin korkoa. Toiseksi paras talletustuotto on 0,40 prosenttia, jonka saa Suupohjan Osuuspankista, Aktia Pankista, Hyposta ja Nooa Säästöpankista.

Jos inflaatio pysyy lokakuun lukemassa, talletuksesta pitäisi saada vähintään 0,71 prosentin korko, jotta siitä jäisi jotain inflaation ja veron jälkeen.

Lopullinen tuotto selviää aina vasta talletusjakson päätteeksi, kun inflaatiokehitys on tiedossa.

Säästötilit tuottavat määräaikaistalletuksia paremmin

Ulkomaisilla pankeilla on myös parhaat säästö- ja sijoitustilien tarjoukset. Norwegian Bank maksaa vuoden talletukselle 1,75, TF Bank 1,60 ja Nordax 1,15 prosentin korkoa.

Suomalaisista rahoituslaitoksista parhaan, 0,60 prosentin koron tarjoaa Hypo.

Aktia ja Danske Bank laskivat säästötilin tuottoa marraskuusta. Aktian korko on nyt 0,10 ja Dansken 0,30 prosenttia.

Monilla pankeilla on säästö- ja talletustilejä koskevia sääntöjä ja rajoituksia, jotka kannattaa lukea tarkkaan, jotta ei tärvele niukkaa tuottoa.

Esimerkiksi Nordnetin säästötilillä pitää olla vähintään 1 200 euroa, jotta siltä saa korkoa. Se sallii 12 nostoa vuodessa, mutta vaikkapa Suupohjan Op ja TF Bank veloittavat jo kolmannesta nostosta.



Jos grafiikka ei näy, katso se tästä:

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Sadat tuhannet ilmalämpöpumput pauhaavat nyt kodeissa – moni tekee kohtalokkaan virheen: ”Rakenteet ehtivät kuumentua”

    2. 2

      IMF varoitti ”poliittisista harha-askelista” – kasvun kiihtyminen epävarmaa

    3. 3

      Marko odottaa innolla talven sähkölaskuja – suosittu lämpöpumppu tuo jopa 1 500 euron säästön

    4. 4

      UPM:n Pesonen: Selluliiketoiminnalle erittäin iso harppaus

    5. 5

      Virtaako hiki jo myös työpaikalla? Muista tämä öisin vaikuttava apukeino

    6. 6

      Elenia korottaa jälleen sähkönsiirtomaksuja – katso, miten se näkyy laskussa

    7. 7

      Ilmalämpöpumppuja asennetaan nyt kiivaasti kerrostaloihin – kysyntä jopa viisinkertaistunut

    8. 8

      Paavo, 77, myy yhä kotitaloaan: ”Kunhan kauppa onnistuisi ennen kuolemaani” – katso iäkkäiden asujien synkkä kuntatilanne

    9. 9

      Superhelle tyhjentää taas kaupat tuulettimista – toimi näin, jos jäit ilman

    10. 10

      Henrin 26 aurinko­paneelia tuovat selvää säästöä – ”Sähkö­lasku hampurilais­aterian luokkaa”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Paavo, 77, myy yhä kotitaloaan: ”Kunhan kauppa onnistuisi ennen kuolemaani” – katso iäkkäiden asujien synkkä kuntatilanne

    2. 2

      Sadat tuhannet ilmalämpöpumput pauhaavat nyt kodeissa – moni tekee kohtalokkaan virheen: ”Rakenteet ehtivät kuumentua”

    3. 3

      Virtaako hiki jo myös työpaikalla? Muista tämä öisin vaikuttava apukeino

    4. 4

      Elenia korottaa jälleen sähkönsiirtomaksuja – katso, miten se näkyy laskussa

    5. 5

      Ex-kansanedustajalla 114 000 euron tienestit: Sopeutumisrahat muhkeiden tulojen päälle – yksi vastasi olennaiseen kysymykseen

    6. 6

      IMF varoitti ”poliittisista harha-askelista” – kasvun kiihtyminen epävarmaa

    7. 7

      Rakennuslupien määrä hyytyi keväällä – arvo kasvoi

    8. 8

      UPM:n Pesonen: Selluliiketoiminnalle erittäin iso harppaus

    9. 9

      Työllisyysaste pysyi likimain ennallaan kesäkuussa

    10. 10

      Evan kysely: Suomalaisten mielestä eurosta enemmän hyötyä kuin haittaa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ex-kansanedustajalla 114 000 euron tienestit: Sopeutumisrahat muhkeiden tulojen päälle – yksi vastasi olennaiseen kysymykseen

    2. 2

      Paavo, 77, myy yhä kotitaloaan: ”Kunhan kauppa onnistuisi ennen kuolemaani” – katso iäkkäiden asujien synkkä kuntatilanne

    3. 3

      Helsingissä mainostetaan Kallioon avautuvaa viinikauppaa – viranomaisen mukaan kekseliäs idea ei riko Alkon monopolia

    4. 4

      Lääkäriksi opiskeleva Omar tekee rankkaa työtä, joka ärsyttää monia suomalaisia: ”Osa huutaa loukkauksia”

    5. 5

      Sotilaskotiliitto pahastui, kun yrittäjä myi ”Sotkun munkkeja” ilman lupaa – nyt munkkivaunu seisoo torilla tyhjillään

    6. 6

      Elenia korottaa jälleen sähkönsiirtomaksuja – katso, miten se näkyy laskussa

    7. 7

      Ventovieraiden tarjoama viina ei ollutkaan ilmaista – 1,5 vuotta myöhemmin valtio iski 17 000 euron laskun

    8. 8

      Eläkkeellekö varhain? USA:sta lähtenyt ilmiö innostaa Suomessa: Jopa alle 30-vuotiaat ”firettävät”

    9. 9

      Alko myy viiniä, joka on peräisin mystisestä ”muusta alkuperämaasta” – taustalla järeä kansainvälinen konflikti

    10. 10

      KL: Anne Berner ei kertonut eduskunnalle sidonnaisuuksistaan kiinteistöbisnekseen ministerikautensa alussa

    11. Näytä lisää