Oma raha

Näin toimii uusi mobiilimaksu Suomessa – yksi iso pankki puuttuu joukosta

Julkaistu:

Siirto toimii pankkien omien mobiilisovellusten kautta ja välillä, joten kuluttajan ei tarvitse ladata uutta sovellusta tai välittää siitä, että ystävä on eri pankin asiakas ja käyttää eri sovellusta.
Otto-pankkiautomaatteja ylläpitävä Automatia ja neljä Suomessa toimivaa pankkia käynnistävät maaliskuun alussa Siirto-palvelun, joka mahdollistaa reaaliaikaiset siirrot kuluttajien välillä, verkkokaupassa ja myöhemmin kivijalkakaupassa.

Palvelun myötä kaverille voi maksaa esimerkiksi oluttuopin turvallisesti tunnistetun puhelinnumeron välityksellä. Erillistä tunnistautumista ei tarvita, ja maksu siirtyy tililtä tilille välittömästi eikä vasta vuorokauden jälkeen. Verkkokaupassa ja kaupassa taas asiakas saa maksupyynnön puhelimeen, jonka hyväksynnän jälkeen raha vaihtaa omistajaa.

Pankeista mukana ovat ensimmäisessä aallossa Nordea, OP, S-Pankki ja Aktia, ja kauppiaille maksupalveluja tarjoavista yrityksistä Maksuturva, Nets sekä Paytrail.

Siirto toimii pankkien omien mobiilisovellusten kautta ja välillä, joten kuluttajan ei tarvitse ladata uutta sovellusta tai välittää siitä, että ystävä on eri pankin asiakas ja käyttää eri sovellusta.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Vastaavia palveluita on aiemmin julkaistu esimerkiksi Tanskassa ja Ruotsissa. Tanskasta on lähtöisin suomalaisillekin tuttu Danske Bankin MobilePay, joka lanseerattiiin vuonna 2013. Hieman ennen tätä ruotsalaiset pääsivät käyttämään Swish-nimistä palvelua, joka on suurin esikuva Siirrolle, kertoo Automatian asiakkuusjohtaja Jyri Marviala, jonka mukaan käyttäjien odotukset palvelujen mobiiliudesta ja reaaliaikaisuudesta ovat olleet kasvussa.

– Vuoteen 2015 mennessä pankit olivat kypsiä siihen ajatukseen, että Suomessa täytyy saada aikaan jotain vastaavaa. Automatialla oli jo ennestään olemassa reaaliaikainen Otto-maksujärjestelmä, joten pystyimme tehdä tämän kohtuullisen kustannustehokkaasti, Marviala kertoo.

– Otto on oma järjestelmämme, jota olemme rakentaneet kymmenillä miljoonilla euroilla. Kun menet automaatille, niin se eli sovellus keskustelee pankin kanssa. Nyt yhdistimme pankit keskenään eli toimme automaatin tilalle mobiilin. Hanke oli meille siis suhteellisen halpa, ja vaikeudet tulivat lähinnä teknisistä ratkaisuista, toteaa Automatian toimitusjohtaja Marko Vilo Taloussanomille.

Automatia tarjoaa siis yhteisen alustan, jonka kanssa eri pankkien sovellukset toimivat. Tämän ja reaaliaikaisuutensa vuoksi se poikkeaa esimerkiksi edellä mainitusta Mobile Paysta. Maksujärjestelmä on avoin, joten kuluttaja voi esimerkiksi käyttää Aktian sovellusta maksaakseen Nordean tililtä ystävälleen, joka käyttää S-Pankin sovellusta mutta OP:n tiliä.

Vaikka vahvaa tunnistautumista ei enää palveluun rekisteröitymisen jälkeen tarvita, tulee käyttäjän tunnistautua maksun yhteydessä joko biometrisesti tai PIN-koodilla.

Jatkossa käteinen ei ole välttämättä enää kuningas

Mobiilisti maksaminen on yleistynyt, kertoo OP:n uusien liiketoimien tuotekehitysyksikön päällikkö Kristian Luoma, jonka mukaan tänä vuonna pankin asiakkaat käyttivät maksamiseen enemmän pankin mobiilisovellusta kuin verkkopankkia. Luoman mukaan käteiselle ei ole ollut toistaiseksi haastajaa.

– Käteinen on edelleen voitolla monissa tilanteissa, kuten torilla, kavereiden kesken maksamisessa, ravintolassa ja elokuvissa. Myös viikkorahan maksamisessa käteinen on vallassa.

Nykyiset käteisen vaihtoehdot ovat usein vaikeita, esimerkiksi tilinumerot unohtuvat eikä avainlukuja ole välttämättä mukana. Jatkossa maksu on nopeampaa – ja siihen voi liittyä myös tunteita.

– Inhimillisyydellä on osansa maksamisessa. Hääparille tai vastavalmistuneelle voi liittää vaikka kuvan tilinsiirtoon mukaan, jolloin lahjaan liittyy numeroiden lisäksi myös tunteet, Luoma toteaa.

Laskunjaon lisäksi mullistuu myös kaupankäynti kuluttajien kesken, toteaa Nordean henkilöasiakkaista vastaava liiketoimintajohtaja Jussi Mekkonen.

– Maksurajat ovat sellaiset, että Siirto mahdollistaa vaikka käytetyn auton oston.

Mekkonen visioi, että halpojen ja reaaliaikaisten tilinsiirtojen myötä työnantaja voisi maksaa palkan töissä vaikka joka tunti, tai että kuntosali velottaisi siellä vietetyn ajan perusteella.

– Tässä vain pari esimerkkiä siitä, mitä voidaan saada aikaan, kun transaktioiden kustannus saadaan alhaalle.

Mekkosen mukaan Siirto voisi lisäksi vahvistaa huoltovarmuutta Suomessa. Vaikka joku iso järjestelmä olisi hetkellisesti tai pysyvästi poissa käytöstä kriisin takia, voisi maksamisen hoitaa Siirron kautta.

Danske Bank liittyy järjestelmään hyvin todennäköisesti

Suomen kolmanneksi suurin pankki Danske Bank ei ole vielä päättänyt, aikooko se liittyä Siirto-mobiilimaksujärjestelmään. Pankilla on jo oma MobilePay-sovellus, joka on jo nyt avoin kaikkien pankkien asiakkaille.

– MobilePay on Suomen mittakaavassa pisimmälle kehittynyt mobiilimaksamisen sovellus, joten meillä on tekninen valmius liittyä Siirtoon, kunhan vain heidän päässään tietyt tekniset yksityiskohdat saadaan täsmennettyä, kertoo MobilePayn myynnin ja kumppanuuksien johtaja Anniina Heinonen Taloussanomille.

Heinosen mukaan Danske Bankin päätökseen vaikuttavat ennen kaikkea käyttäjät.

– Meidän pitää pystyä tarjoamaan heille se paras mahdollinen ratkaisu, ja suurella todennäköisyydellä se tarkoittaa Siirtoa.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Li Andersson hämmästyi epäsuhtaa sähkölaskussaan: ”Sähkön osuus oli 8 euroa ja sähkönsiirto pitkälle yli 50 euroa”

    2. 2

      Kahden rakennusalan yrityksen epäillään laiminlyöneen miljoonien verot – rikostarkastaja: ”Suurin harmaan talouden juttu vuosikymmeneen”

    3. 3

      Tilasto: Näin paljon sähkön siirtohinta on kallistunut sinun alueellasi – jopa 183 prosentin hinnannousu

    4. 4

      Kommentti: Palkka jopa 7 000 e/kk ja varma työ – kaikki alkoi 2,5 tunnin testistä

    5. 5

      55-vuotias mies vaihtoi duunarista pienyrittäjäksi – kieroili riskit pieniksi, lopulta sai ehdollista vankeutta

    6. 6

      Suomessa on jo 900 000 lämpöpumppua – näitä pumppuja ostettiin eniten

    7. 7

      Tanskalaiskonserni ostaa osan konkurssiin menneestä lelujättiläisestä

    8. 8

      Koodauskoulu Hiven opiskelijat eivät oikeutettuja opintotukeen – opintojen uhkana aktiivimalli ja jopa karenssi

    9. 9

      Suomalaisten sähkölaskut kallistuivat rajusti yhdessä vuodessa – tuusulalainen Jukka turvautui omiin konsteihin: ”Minulla ei hinta nouse!”

    10. 10

      Palta: Lennonjohtoon työsulku

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Li Andersson hämmästyi epäsuhtaa sähkölaskussaan: ”Sähkön osuus oli 8 euroa ja sähkönsiirto pitkälle yli 50 euroa”

    2. 2

      Kommentti: Palkka jopa 7 000 e/kk ja varma työ – kaikki alkoi 2,5 tunnin testistä

    3. 3

      Kahden rakennusalan yrityksen epäillään laiminlyöneen miljoonien verot – rikostarkastaja: ”Suurin harmaan talouden juttu vuosikymmeneen”

    4. 4

      55-vuotias mies vaihtoi duunarista pienyrittäjäksi – kieroili riskit pieniksi, lopulta sai ehdollista vankeutta

    5. 5

      Suomessa on jo 900 000 lämpöpumppua – näitä pumppuja ostettiin eniten

    6. 6

      Tilasto: Näin paljon sähkön siirtohinta on kallistunut sinun alueellasi – jopa 183 prosentin hinnannousu

    7. 7

      Donald Trump peruu delegaationsa osallistumisen Maailman talousfoorumiin

    8. 8

      Koodauskoulu Hiven opiskelijat eivät oikeutettuja opintotukeen – opintojen uhkana aktiivimalli ja jopa karenssi

    9. 9

      Verkkokauppa.com antoi tulosvaroituksen – yhtenä syynä hintakilpailun kiristyminen

    10. 10

      Tanskalaiskonserni ostaa osan konkurssiin menneestä lelujättiläisestä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kommentti: Katso kuulutko häviäjien ikäryhmään – karu havainto kolmekymppisten tienaamisesta

    2. 2

      Kaarinalla, 40, on Suomen yleisin palkka: kertoo, mihin 2 600 euroa riittää – ”Se jatkuva miettiminen saa minut varpailleni”

    3. 3

      Suomalaisten sähkölaskut kallistuivat rajusti yhdessä vuodessa – tuusulalainen Jukka turvautui omiin konsteihin: ”Minulla ei hinta nouse!”

    4. 4

      Tämä mies tuntee huonot pomot, koska oli itse sellainen: ”20 prosenttia johtajista pitäisi potkia heti pois”

    5. 5

      Onko 2 600 euroa kuukaudessa ylellisyyttä? Näin lukijat kommentoivat: ”On päiviä jolloin elän pelkällä kahvilla ja leivällä”

    6. 6

      Oletko matala-, keski- vai korkeatuloinen? Yksi kuva näyttää miten tienaat ikäluokkaasi verrattuna

    7. 7

      Li Andersson hämmästyi epäsuhtaa sähkölaskussaan: ”Sähkön osuus oli 8 euroa ja sähkönsiirto pitkälle yli 50 euroa”

    8. 8

      Junatyöntekijä tuskastui: ansaitsee 15 vuoden työkokemuksella 2 000 euron palkan – ”1980-luvulla tämä oli vielä arvostettua matkatyötä”

    9. 9

      Kaj, 66, nostaa täyttä eläkettä – ja tekee bisnestä liki puoli miljoonaa vuodessa

    10. 10

      Kommentti: Palkka jopa 7 000 e/kk ja varma työ – kaikki alkoi 2,5 tunnin testistä

    11. Näytä lisää