Tilien tuotoissa eroja – suomalaispankit häviävät ulkomaisille

Julkaistu:

Vertailu
Ulkomaisten pankkien säästö- ja sijoitustilien korot ovat selvästi suurempia kuin kotimaisten pankkien korot. Tilisijoittajan kannattaa tutustua ehtoihin, jotta tuotto ei tärveltyisi vaikkapa liikoihin nostoihin.


Suomessa toimivien pienten ulkomaisten etäpankkien säästö- ja sijoitustilit ovat varsin kilpailukykyisiä.

Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemästä vertailusta ilmenee, että TF Bank tarjoaa selvästi parhaan 1,60 prosentin koron 10 000 euron säästötilitalletukselle.

Kuten alla olevasta taulukosta ilmenee, toiseksi korkeimman, 1,25 prosentin koron lupaa Norwegian Bank. Kolmanneksi suurin on Nordax Rahoituksen 1,15 prosentin tuotto.

Muiden pankkien säästö- ja sijoitustileillä keskimääräinen tuotto oli huhtikuun alussa pyydettyjen tarjousten perusteella 0,48 prosenttia.

Vaikka pankit ovat ulkomaisia, niitä koskee vähintään sama talletussuoja kuin suomalaispankkeja. Ruotsalainen Nordax ja Pohjoismaissa, Baltiassa ja Puolassa toimiva TF Bank kuuluvat Ruotsin talletussuojan piiriin. Se on sama kuin muissakin EU-maissa eli 100 000 euroa.

Norwegian Bankia koskee taas Norjan kahden miljoonan kruunun eli noin vajaan 220 000 euron talletussuoja.

Tutustu tilin ehtoihin tarkkaan

Kukin pankki määrittelee talletuksen ehdot ja koron, johon summa sidotaan. Tilitalletuksille ei ole yleensä määräaikaa, mutta nostot vaikuttavat tuottoon ja niistä voidaan periä erillinen maksu.

Esimerkiksi TF Bankin säästötililtä rahaa voi nostaa halutessaan kaksi kertaa vuodessa ilman maksua. Sen jälkeen peritään yksi prosentti nostetusta summasta. Jos asiakas haluaa lopettaa säästötilin ja hän on sitä ennen tehnyt vähintään kolme nostoa vuodessa, häneltä peritään yhden prosentin nostomaksu.

Nordaxin talletustililtä voi tehdä 12 nostoa vuodessa. Norwegian Bankilla ei sen sijaan ole nostorajoituksia.

Myös monilla vertailun muilla pankeilla on nostorajoituksia tai minimivaatimuksia talletettaville summille.

Suurissa pankeissa tilit tuottavat niukasti

Suuret pankit ovat pudonneet pienten kansainvälisten rahoitusyritysten kelkasta.

Suomen Rahatiedon toimitusjohtajan Seppo Rekosen mukaan näiden pitkälti verkossa työskentelevien toimijoiden etu on, että ne kattavat vain osan pankkipalveluista ja saattavat keskittyä esimerkiksi talletuksiin ja kulutusluottoihin.

– Ne rahoittavat kulutusluottokantaa talletusvirralla. Varsinkin vakuudettomissa kulutusluotoissa hinnoittelu on tunnetusti paljon väljempää kuin vaikkapa asuntolainoissa, Rekonen sanoo.

Pienten pankkien volyymit ovat hänen mukaansa niin matalat, että ne eivät isommin uhkaa suurten pankkien talletuskantaa. Myöskään varainhankinnan kannalta tilanne ei ole kovin merkittävä.

– Isojen pankkien näkökulmasta kyse on enemmän siitä, miten ne saavat pidettyä asiakkaistaan kiinni.

Suurten perinteisten pankkien säästö- ja sijoitustileistä Danske Bankin turvatili pärjää parhaiten 0,5 prosentin korolla.

Tuon tuoton saamiseksi tallettajan pitää säästää tilille vähintään 50 euroa kuukaudessa tai siirtää tilille 5 000–15 000 euroa. Tililtä saa nostaa rahaa viisi kertaa vuodessa ilman kuluja.

Bigbank jyrää määräaikaistalletuksissa

Myös määräaikaistalletuksissa paras tarjous tulee ulkomaiselta toimijalta. Alla olevasta taulukosta selviää, että virolaisen Bigbankin tarjoukset 25 000 euron talletukselle ovat kaikissa kysytyissä jaksoissa selvästi parhaat.

Vuoden talletukselle Bigbank lupaa 1,35 prosentin koron, kun heikoimman tuoton myöntävät Evli Pankki, Handelsbanken ja S-Pankki maksavat korkeintaan 0,05 prosentin koron.

Lisäksi Bigbank lupaa 0,1 prosenttiyksikön bonuskoron, jos asiakas jatkaa talletustaan puoli vuotta. Rekonen huomauttaa, että korko maksetaan kuitenkin vain pääomalle, ei aiemmin kertyneelle korkotuotolle.

Suomalaispankeista suurimmat määräaikaistalletusten korot myöntävät Suupohjan Osuuspankki, Aktia Pankki ja Ålandsbanken.

Vuoden määräaikaistalletusten keskituotto oli huhtikuun alussa keskimäärin 0,42 prosenttia eli 0,02 prosenttiyksikköä vähemmän kuin kuukausi sitten.

Talletusten lopullinen reaalituotto selviää vasta jakson päätteeksi. Nyt näyttää siltä, että talletukset tuottavat, koska kuluttajahinnat polkevat paikoillaan. Tilastokeskuksen tuorein inflaatiolukema on helmikuulta ja tuolloin se oli 0,1 prosenttia miinuksella.

TR Bank tarjoaa suurimman koron säästötililtään
Säästö- ja sijoitustilien vuosituotto 10 000 euron talletukselle 1.4.2016

Pankkitilin nimikorko % p.a.korkolaskuperustehuomautukset
Aktia Pankki Oyj 5)Säästötalletus0,50kiinteäkk alinei rajoituksia
AsuntoHypoPankki 6)Talletustili0,60Hypo Primepäiväsaldolleei rajoituksia
Danske Bank 7)Turvatli0,50perus- ja bonuskorkoalin saldo5 nostoa maksutta/v
Evli PankkiKäyttelytili0,20kiinteäpäiväsaldolleei rajoituksia
HandelsbankenSijoitustili0,05SHB primepäiväsaldolle12 nostoa maksutta/v
Helsingin OP PankkiKasvutuotto0,25euribor 3 kkpäiväsaldolle4 nostoa maksutta/v
Nooa SäästöpankkiSäästötili0,10kiinteäpäiväsaldolleei rajoituksia
Nordax Rahoitus 2)Tuottotili1,15Pankki-oik. muuttaapäiväsaldolle12 nostoa maksutta/v
Nordea 1)KorkoExtra0,30kiinteäalin saldomin. 500 €, nosto -1/12 korko%
Nordnet Bank 2)Talletustili0,15kiinteäpäiväsaldollekorko, kun väh. 1200 € tilillä
Norwegian Bank 8)Talletustili1,25vaihtuvakorkoinenpäiväsaldolleei rajoituksia, 1-200 000 €
S-Pankki Oy 3)S-Tuottotili0,10S-Primepäiväsaldolleei rajoituksia
Suupohjan Op 4)Tuottotili0,35POP primepäiväsaldolle2 nostoa maksutta/v
TF Bank 2)Säästötili1,60Pankki-oik. muuttaapäiväsaldolle2 nostoa maksutta/v
ÅlandsbankenLuontotili0,15ÅAB-Primepäiväsaldolle6 nostoa maksutta/v
Keskimäärin 0,48   
1) myyntiaika 1.4-28.4.16 korko 0,15 %, KorkoExtra-jakso 1.5.16-30.4.17 korko 0,3 % 2) Ruotsin valtiollinen talletussuoja3) korkoportaat 0,1-0,35 %, 4) POP-pankki5) tilit 0,50 % 1.5.16 asti, uudet 0,30 %, 6) korko 0,40 - 0,60 %
7) väh. 50 €/kk tai säästössä 5000 - 15 000 € 8) Norjalaisia pankkeja koskeva talletussuoja    
Lähde: Suomen Rahatieto



Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Hupenivatko säästösi kesälomalla? 7 neuvoa, joilla saat taloutesi taas tasapainoon

    2. 2

      Hurjat erot: Näin paljon tupakka-aski maksaa Suomessa, laivalla ja Baltiassa

    3. 3

      Vietnamista pakolaisena tullut Mr. Hau on työllistänyt kymmeniä: ”Suomi antoi meille kaiken”

    4. 4

      Parturi-kampaaja Marja kertoo mielipiteensä kympin partureista: ”Jos siinä ei selviä, pitää miettiä omia valintojaan”

    5. 5

      Taloyhtiö vei oikeuteen isännöitsijän, joka ohitti halvimman tarjouksen putkiremontille

    6. 6

      Yksi ruokakauppa tienaa keskimäärin 13 500 euroa peliautomaateilla – K-kauppias Petri kulkee vastavirtaan: ”Meidän missiomme ovat toiset”

    7. 7

      Yle: Poliisi selvitti historiallisen suuren rahanpesuepäilyn – yli 100 miljoonaa euroa virtasi suomalaisyhtiön kautta 4 kuukaudessa

    8. 8

      Coronarian toimitusjohtaja: Silmäaseman kanssa ei keskusteltu etukäteen ostotarjouksesta

    9. 9

      E-pillerien ja kipugeelin saatavuudessa merkittäviä ongelmia – Asiantuntijat: Tästä apteekkien tyhjät hyllyt johtuvat

    10. 10

      12 euron parturilla on jopa 40 asiakasta päivässä – ”Nykyään tienaan paremmin”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Hurjat erot: Näin paljon tupakka-aski maksaa Suomessa, laivalla ja Baltiassa

    2. 2

      Taloyhtiö vei oikeuteen isännöitsijän, joka ohitti halvimman tarjouksen putkiremontille

    3. 3

      Vietnamista pakolaisena tullut Mr. Hau on työllistänyt kymmeniä: ”Suomi antoi meille kaiken”

    4. 4

      Yksi ruokakauppa tienaa keskimäärin 13 500 euroa peliautomaateilla – K-kauppias Petri kulkee vastavirtaan: ”Meidän missiomme ovat toiset”

    5. 5

      Parturi-kampaaja Marja kertoo mielipiteensä kympin partureista: ”Jos siinä ei selviä, pitää miettiä omia valintojaan”

    6. 6

      Yle: Poliisi selvitti historiallisen suuren rahanpesuepäilyn – yli 100 miljoonaa euroa virtasi suomalaisyhtiön kautta 4 kuukaudessa

    7. 7

      Riistakameravideo näyttää, mitä kylpyhuoneessa oikeasti tapahtui remontin aikana – piinaava ongelma paljastui

    8. 8

      Coronarian toimitusjohtaja: Silmäaseman kanssa ei keskusteltu etukäteen ostotarjouksesta

    9. 9

      E-pillerien ja kipugeelin saatavuudessa merkittäviä ongelmia – Asiantuntijat: Tästä apteekkien tyhjät hyllyt johtuvat

    10. 10

      12 euron parturilla on jopa 40 asiakasta päivässä – ”Nykyään tienaan paremmin”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Työtön Pentti on poiminut jo lähes 70 ämpärillistä mustikkaa, arvo tuhansia euroja – nyt hän antaa 4 rahanarvoista vinkkiä

    2. 2

      Juhani ja Silja eivät halua antaa asuntoaan ”ilmaiseksi” – rajun muuttotappion kunnassa on kaupan yli 100 omakotitaloa

    3. 3

      Samin moottoripyörä löytyi vaurioituneena, haki liki 2 000 euron korvauksia vakuutuksesta – yhtiö tarjosi leffalippuja

    4. 4

      Puoli vuotta siitä, kun Malin oli muuttanut uuteen kotiinsa, asuntojen hinnat syöksyivät alas – ”Omistusasunnon hankkiminen on asia, jota nyt katkerasti kadun”

    5. 5

      Saako työtön tienata marjoilla? TE-toimisto ja Kela vastaavat

    6. 6

      Hurjat erot: Näin paljon tupakka-aski maksaa Suomessa, laivalla ja Baltiassa

    7. 7

      Katso, miten suuri osuus ruokakunnista saa asumistukea kotikulmillasi – ”Kela-alueilla” yhteisiä piirteitä

    8. 8

      Kämpin ostanut norjalaismiljardööri puhui suomea: ”Ihanaa olla täällä, vaikka on niin kallista”

    9. 9

      Veronmaksajat Ylellä: Kiky-sopimus uhkaa viedä keskituloisen lompakosta jopa 250 euroa ensi vuonna

    10. 10

      Katso, miten pitkään asuntoja saa kaupitella eri kaupungeissa – ”Kunto on entistä tärkeämpi ostajalle”

    11. Näytä lisää