Oletko kolmi-, neli- vai viisikymppinen? Huolehdi taloudestasi näillä vinkeillä

Julkaistu:

Samat neuvot eivät käy kaikille. Lue, mihin asioihin oman talouden hoidossa kannattaa kiinnittää huomiota eri ikävaiheissa.
Samat talousneuvot eivät sovi kaikille ja kaikenlaisiin elämäntilanteisiin, korostavat Taloussanomien haastattelemat asiantuntijat.

Esimerkiksi kolmekymppinen voi ottaa sijoittamisessa riskiä, kun taas eläkeikää lähempänä olevan viisikymppisen ehkä kannattaa jo vähentää riskinottoa.

Oman talouden hoitoa pitää miettiä omien mieltymysten ja tulevaisuuden haaveiden kautta. Myös tulot ja oma taloustilanne eri tilanteissa on tietysti huomioitava.

Lue Taloussanomien vinkit kolme-, neljä- ja viisikymppisille.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

Kolmekymppisenä

1. Aloita säästäminen

Kolmekymppisenä on järkevää keskittyä rakentamaan taloudellista turvaa. Ala laittaa rahaa säästöön säännöllisesti, jos et ole aloittanut sitä jo nuorempana.

Pienetkin kuukausittaiset säästöt tai sijoitukset auttavat varautumaan tulevaisuuteen. Tässä vaiheessa sijoittamisessa voi halutessaan ottaa enemmän riskiä, etenkin jos puhutaan melko pienistä summista.

Monella menot ovat suurimmillaan kolme-nelikymppisenä, etenkin perheellisillä, sanoo talous- ja velkaongelmissa olevia auttavan Takuu-Säätiön takausjohtaja Minna Backman.

Hänen mukaansa kolmekymppiset velkaantuvat tyypillisesti eniten. He ehkä maksavat vielä opintolainaa, perustavat perhettä, hankkivat omistusasunnon tai vaihtavat jo isompaan asuntoon ja autoon.

2. Vuokra- vai omistusasunto?

Moni miettii kolmekymppisenä, pitäisikö ostaa asunto. Jos harkitset asiaa, ota huomioon, että asunnon tai talon hankkiminen paikkakunnalta, jossa väestökato jatkunee tulevaisuudessa, saattaa olla riskialtista.

Kasvukeskuksesta omistusasunnon hankkiva voi varmemmin luottaa siihen, että asunto menee kaupaksi, jos sen haluaa joskus myöhemmin vaihtaa vaikkapa isompaan.

Omistusasunnon hankkivan kannattaa olla tarkkana, ettei laita talouttaan liian tiukille suurella lainalla.

3. Käy läpi vakuutuksesi

Tarkista, ovatko ottamasi vakuutukset tarpeellisia nykyisessä elämäntilanteessasi ja vastaavatko ne parhaiten tarpeitasi.

Pohdi, voisitko tarvita henkivakuutusta. Henkivakuutus voi tuoda turvaa silloin, jos esimerkiksi puolison kanssa on iso asuntolaina tai perheessä on lapsia.

Toisaalta henkivakuutukset eivät ole ilmaisia, joten kannattaa punnita, miten oma talous kestää kustannukset.

Nelikymppinen

1. Aloita säästäminen viimeistään nyt

Jos rahat ovat tähän mennessä kuluneet esimerkiksi omistusasuntoon tai yksinkertaisesti elämiseen, nelikymppisenä olisi syytä miettiä tulevaisuuteen varautumista, kuten eläkesäästämistä.

Säästämistä kannattaa tehdä kohtuullisilla summilla. Rahaa on hyvä jäädä myös siihen, että voi elää tässä hetkessä.

– Ei kannata antaa liian suurta painoa kaikenlaisille pahan päivän vaihtoehdoille. Hampaat irvessä ei kannata alkaa pistää rahaa sivuun, sanoo Danske Bankin neuvonantaja Lauri Uotila.

2. Tasapainota talouttasi

Pidä huolta siitä, etteivät menot käy liian suuriksi tuloihin nähden. Etenkin lapsiperheen elämä on näillä vaiheilla jopa kalleimmillaan, kun esimerkiksi lasten harrastukset voivat viedä paljon rahaa.

Omaa kulutustaan kannattaa seurata joka elämäntilanteessa. Jos rahat ovat jatkuvasti tiukoilla, on syytä miettiä, ovatko esimerkiksi asumiskustannukset liian suuret tai omat kulutustottumukset vääränlaiset tuloihin nähden.

Esimerkiksi lomamatkoja ei kannata tehdä velkarahalla. Parempi vaihtoehto on tehdä hyvissä ajoin säästösuunnitelma tulevaa reissua varten.

Viisikymppisenä

1. Tarkastele eläkettäsi

Viimeistään tässä kohtaa on syytä uhrata ajatus eläköitymiselle ja siihen, kuinka se vaikuttaa omaan talouteen. Jos rahatilanne sallii, vapaaehtoisen eläkesäästämisen summaa voi lisätä hieman.

Toisaalta jos näyttää siltä, että on saamassa jo lakisääteisesti kohtuullisen eläkkeen, ei ole suurta painetta lisätä säästöjä.

– Läheskään kaikilla ei käy niin, että eläkkeelle jäädessä iskisi kauhea himo kuluttaa. Monesti silloin on jo esimerkiksi lapsenlapsia, eivätkä intressit ole vaikkapa maailman kiertämisessä, Lauri Uotila sanoo.

2. Varaa puskuria

Varaudu mahdollisiin ikäviin yllätyksiin tai uusiin elämäntilanteisiin. Mieti, mitä tapahtuu, jos esimerkiksi työpaikka menee alta ja uutta ei löydy heti.

Avo- tai avioliiton päättyminen voi järisyttää taloutta. Varmista, että rahasi riittävät, jos eteen tulee tilanne, jossa vaikkapa asumiskustannuksista pitäisikin selviytyä yksin.

Iän myötä myös esimerkiksi terveydenhoitomenot saattavat kasvaa.

Viisikymppisenä voi olla jo aika tarkistaa, etteivät kaikki sijoitukset ole enää kaikkein riskipitoisimpia.

3. Mieti, kuinka avokätinen olet

Monesti vanhemmat mielellään auttavat omilleen muuttaneita lapsiaan taloudellisesti opiskeluaikana tai myöhemmissäkin elämänvaiheissa.

– Usein vanhemmat haluavat auttaa, vaikka ei välttämättä olisi varaa. Nyrkkisääntö on, että saa auttaa niin kauan kuin omat rahat riittävät, sanoo Takuu-Säätiön Minna Backman.

4. Tarkista suhtautumisesi työelämän muutoksiin

Jos olet kuolevalla tai koko ajan yt-neuvotteluja käyvällä alalla, pohdi miltä ajatus uudelleenkouluttautumisesta ja alan vaihdosta tuntuisi.

Varminta on miettiä, kiinnostaisiko jokin sellainen ala, jossa on vielä kohtuullisen hyvät työllistymisnäkymät.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    2. 2

      Uuden ammattibarometrin Top 15 -listat: Näillä aloilla työntekijöistä on pulaa – eniten tarjokkaita sihteereiksi

    3. 3

      Kokkilan kesätyö vastaavana mestarina päättyi onnettomuuteen – ”Meillä ei ollut niin vaikeasta työstä minkäänlaista kokemusta”

    4. 4

      Pankkien konttoreista käydään nostamassa jopa alle 20 euron summia – voi kannattaa

    5. 5

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    6. 6

      Ilpo Kokkila: Hyvän johtajan iso palkka on kaikkien etu

    7. 7

      Syrjäseudulle etsittiin lääkäriä: ainoan hakemuksen pyyntö yllätti – ”Palkkatoive 12 500 euroa, perjantait vapaaksi”

    8. 8

      Uutuuskirja: Kirsti Paakkasen omaisuus Suomen lapsille – ”Suomi on palvellut minua hienosti”

    9. 9

      Nord Stream 2 hakee lupaa rakentaa Suomen vesille 374 kilometriä maakaasuputkea

    10. 10

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    2. 2

      Uutuuskirja: Kirsti Paakkasen omaisuus Suomen lapsille – ”Suomi on palvellut minua hienosti”

    3. 3

      Sairauslomalisä, tunturityölisä, tunnelilisä – saatko sinäkin erikoisia palkanlisiä?

    4. 4

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    5. 5

      Ilpo Kokkila: Hyvän johtajan iso palkka on kaikkien etu

    6. 6

      Pankkien konttoreista käydään nostamassa jopa alle 20 euron summia – voi kannattaa

    7. 7

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    8. 8

      Kokkilan kesätyö vastaavana mestarina päättyi onnettomuuteen – ”Meillä ei ollut niin vaikeasta työstä minkäänlaista kokemusta”

    9. 9

      Kirsti Paakkanen täsmentää: Testamenttia ei ole tehty – ”Saa kai minulla unelmia olla”

    10. 10

      Uuden ammattibarometrin Top 15 -listat: Näillä aloilla työntekijöistä on pulaa – eniten tarjokkaita sihteereiksi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    2. 2

      Ex-johtaja tienasi 180 000 euroa vuodessa: kutsuttiin palkattomaan työkokeiluun – "Ehdotetaan jotain kärrypojan hommia"

    3. 3

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    4. 4

      Ala käy kuumana ja tekijöille tarvetta: keskiansiot yli 4100 e/kk – pääsy­vaatimuksena yksi koe

    5. 5

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    6. 6

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    7. 7

      Uutuuskirja: Kirsti Paakkasen omaisuus Suomen lapsille – ”Suomi on palvellut minua hienosti”

    8. 8

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    9. 9

      180 000 € vuodessa tienannut työtön ex-johtaja suivaantui te-toimiston ehdotuksesta – lukijat muistuttavat tasa-arvosta

    10. 10

      Sairauslomalisä, tunturityölisä, tunnelilisä – saatko sinäkin erikoisia palkanlisiä?

    11. Näytä lisää