Oma raha

Tilikorot nollilla, minne rahat kannattaa panna?

Julkaistu: , Päivitetty:

Video
Riskitöntä tuottoa on nyt vaikea saada, asiantuntijat arvioivat.
Ylläolevalla videolla suomalaiset kertovat, mihin he sijoittavat rahansa. Mikäli video ei näy laitteessasi, voit katsoa sen täältä.

Käyttötilien korot ovat nollilla, eikä määräaikaistileiltäkään saa kummoista tuottoa. Moni miettiikin, mihin "ylimääräiset" rahat kannattaisi nyt sijoittaa. Taloussanomien haastattelemat asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että riskitöntä tuottoa on tällä hetkellä hyvin vaikea saada. Tuottoja hakevalta sijoittajalta vaaditaan siis malttia ja kylmähermoisuutta.

Ensimmäisenä on syytä miettiä minkälaista riskiä on valmis ottamaan, millaista tuottoa odottaa ja millä aikavälillä. Tuottoja ei kannata tarkastella viikon tai kuukauden jaksolla, vaan katsoa, mikä tuotto-odotus on yhden, viiden tai kymmenen vuoden päästä.

Oleellista on sijoitusten hajauttaminen sekä ajallisesti että eri sijoitustuotteisiin. Hyvä nyrkkisääntö on, että kannattaa sijoittaa rahojaan säännöllisesti, on kyse sitten säästötilistä, osakkeista tai rahastoista. Rahaa voi sijoittaa vaikkapa 50–100 euroa joka kuukausi.

Suurempikin, esimerkiksi kymmenien tuhansien eurojen summa, kannattaa sijoittaa erissä useiden kuukausien aikana, jotta ei riskeeraa kaikkea kerralla.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Osakkeet

Osakemarkkinoilla on rytissyt alkuvuonna ja epävarmuus jatkuu, joten sijoittajan kannattaa tottua aiempaa suurempaan heilahteluun. Tärkeää on hajauttaa salkkuaan eri toimialojen ja yhtiöiden kesken.

Osakesäästäjien keskusliiton toimitusjohtajan Antti Lahtisen mielestä hyvä tavoite on, että sijoitussalkussa on ajan kuluessa noin kymmentä yhtiötä.

– Pikku hiljaa korkoa korolle -ilmiö alkaa vaikuttaa. Pitkällä aikavälillä se alkaa kasvattaa sijoitussalkkua jopa enemmän kuin kuukausisijoitukset, hän sanoo.

– Kun hankkii osakkeita säännöllisesti, väistämättä ostaa niin hyvänä kuin huonona hetkenä, sanoo Nordean yksityistalouden ekonomisti Olli Kärkkäinen.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Mitä osakkeita sitten kannattaisi ostaa? Asiantuntijat suosittelevat hyviä osinkoja maksavia yhtiötä. Hyvä sääntö on myös sijoittaa sellaisiin kohteisiin, jonka toimintaa ja toimialaa itse ymmärtää.

Rahastot

Rahastoja asiantuntijat pitävät vaivattomana ja suhteellisen yksinkertaisena ratkaisuna säästämiseen. Rahastoissa varat sijoitetaan useisiin kohteisiin, jolloin riski pienenee. Laajan hajautuksen voi saada melko pienelläkin summalla. Toisaalta rahastojen kuluihin kannattaa kiinnittää huomiota.

Rahastoissa on paljon erilaisia vaihtoehtoja. Esimerkiksi OP:n asiantuntijapäällikkö Joakim Reinius kertoo yhtiön painottavan tällä hetkellä Eurooppaan ja Japaniin sijoittavia osakerahastoja.

Sekä osake- että korkomarkkinoille sijoittaviin yhdistelmärahastoihin asiantuntijat suhtautuvat vaihtelevasti. Niitä pidetään usein hyvänä vaihtoehtona etenkin maltilliselle sijoittajalle. Reiniuksen mukaan ne sopivat asiakkaille, jotka eivät seuraa itse markkinaa.

– Jos sijoitusaikaa on muutama vuosi, korkomarkkinoiden haasteiden vuoksi lähtisin ainakin itse liikkeelle osakepainotteisemmalla yhdistelmärahastolla.

Arvostelijoiden mielestä yhdistelmärahastojen palkkiot ovat usein melko kalliita, eivätkä tuotot välttämättä yllä samalle tasolle kuin muissa rahastoissa.

Jos omat taidot riittävät, Evli Pankin sijoitusjohtaja Kim Pessala kehottaa valitsemaan salkkuunsa kolme erilaista rahastoa: hyvän eurooppalaisen tai globaalirahaston, korkorahaston ja korkean riskin high yield -lainoihin eli niin kutsuttuihin roskalainoihin sijoittavan rahaston.

Haastateltavat mainitsevat hyvinä vaihtoehtoina myös muun muassa indeksirahastot ja pörssinoteeratut ETF-sijoitusrahastot.

Korkosijoitukset

Perinteisistä korkotuotteista, kuten lyhyen koron rahastoista, ei saa nyt hyvää tuottoa, koska korot ovat matalalla. Useat haastateltavat pitävät high yield -lainoja kiinnostavana vaihtoehtona suurempaa riskiä ja pitkäaikaisempaa sijoitusta hakevalle sijoittajalle.

Evlin Pessalan mukaan jonkin verran tuottoa voi saada vielä yrityslainoista. Lyhyissä, kolmen vuoden sisällä erääntyvissä yrityslainoissa riski on matalampi kuin pidemmissä lainoissa.

Yrityslainoihin sijoittaessa pitäisi hänen mukaansa aina olla hyvä hajautus, joten käytännössä katse kannattaa suunnata yritysrahastoihin.

– Uskon, että tämä vaikea markkinaympäristö jatkuu. Silloin sijoittaja voi hyvin saada paremman tuoton yrityslainoista kuin osakemarkkinoilta, Pessala sanoo.

Kiinnostaviksi sijoituskohteiksi mainitaan muun muassa lyhyen koron rahastot ja rahamarkkinarahastot.

Talletukset

Tilit ovat helpoin vaihtoehto säästämiseen. Rahojen makuuttaminen käyttötilillä ei ole nyt niin huono vaihtoehto kuin korkean inflaation aikaan. Nyt inflaatio on lähellä nollaa eikä siksi syö tilillä olevia varoja.

Rahoilleen saa kuitenkin paremman tuoton jo määräaikais- tai sijoitustililtä.

Tilisäästäminen on asiantuntijoiden mielestä hyvä vaihtoehto silloin, jos henkilö säästää jotain tulevaa käyttötarkoitusta, kuten lomamatkaa tai autoa varten. Silloin rahojaan ei kannata altistaa riskille.

Aivan kaikkea ylimääräistä ei kannata laittaa kiinni pitkäaikaiseen sijoittamiseen. Asiantuntijat neuvovat pitämään jonkinlaisen "varakassan", josta saa nopeasti käyttövaroja yllättävien menojen varalta.

Asunnot

Asuntosijoittaminen on kelpo vaihtoehto henkilölle, jolla on runsaammin pääomaa ja joka on valmis pitkäaikaiseen sijoitukseen. Sijoitus tarjoaa vakaata vuokratuottoa.

Huomioitavaa on, että sijoittajan on syytä perehtyä tarkkaan siihen mitä ja mistä ostaa. Esimerkiksi asuinaluetta kannattaa arvioida sen mukaan, miten se kehittyy tulevaisuudessa. Yhtenä sääntönä voi pitää, että hankkii asuntosijoituksia kasvukeskuksista vetovoimaisilta alueilta.

Myös hintataso on tunnettava, jotta tietää kohteen oikean markkinahinnan eikä maksa ainakaan ylihintaa.

Asuntorahastojen kautta kiinteistösijoittamiseen voi päästä kiinni jo pienellä pääomalla. Tällöin pääsee sijoittamaan asuntoihin riskin hajauttaen.

S-Pankkiin kuuluvan sijoitusyhtiö FIM:n myyntijohtaja Jussi Lilja katsoo asuntorahastojen sijoittuvan tuotto-riski-akselilla korkojen ja osakkeiden välimaastoon.

– Asuntorahasto on hyvä vaihtoehto helppouden näkökulmasta. Siinä toki maksaa rahastoyhtiölle korvauksen tehdystä työstä, mutta välttyy itse aikamoiselta työltä.

Lilja arvioi, että asuntorahastojen kohdalla pitää sitoutua vähintään noin 3–5 vuoden sijoitukseen. Osa haastateltavista kertoo suhtautuvansa asuntorahastoihin varovaisesti ja pitävän esimerkiksi niiden kuluja melko korkeina.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Ostitko jonkin näistä suosituista leluista? Palauta se kauppaan – Tukes: ”Vanhempien vastuulla valvoa pikkulasten leikkejä”

    2. 2

      Asiantuntija: Sähkö­auto ei ole välttämättä ekoteko – valmistus kuluttaa ”todella paljon enemmän” energiaa kuin perinteisen auton

    3. 3

      Oletko varakkaampi kuin ikäisesi keskimäärin? Katso tästä!

    4. 4

      Pärjäisitkö taksikuskina Helsingissä? Testaa 11 kysymyksellä, kuinka hyvin tunnet kaupunkia

    5. 5

      Nämä joulun hittilelut viedään kauppojen hyllyiltä: Scruffaluv, yllätyspallo – listalta löytyy myös rakastettu ikisuosikki

    6. 6

      Sinisilmäinen nainen autteli petollista miesystäväänsä – havahtui todellisuuteen 90 000 euron velkataakan alta

    7. 7

      Radio-ohjattava auto maksoi Seinäjoella 69,95 euroa ja Tampereella 179 euroa – lelukaupan johtaja kertoo, mistä on kyse

    8. 8

      Lähes jokaisessa luokassa on lapsia, joiden kodeissa ei ole varaa lahjoihin – näin voit muistaa köyhän perheen lasta jouluna

    9. 9

      Polttoaineen veroruoskassa piilee vaara: ”Ihmiset jättävät ostamatta esimerkiksi lääkkeitä”

    10. 10

      Poliittiset pulmat eivät ole iskeneet euron arvoon

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Oletko varakkaampi kuin ikäisesi keskimäärin? Katso tästä!

    2. 2

      Asiantuntija: Sähkö­auto ei ole välttämättä ekoteko – valmistus kuluttaa ”todella paljon enemmän” energiaa kuin perinteisen auton

    3. 3

      Pärjäisitkö taksikuskina Helsingissä? Testaa 11 kysymyksellä, kuinka hyvin tunnet kaupunkia

    4. 4

      Sinisilmäinen nainen autteli petollista miesystäväänsä – havahtui todellisuuteen 90 000 euron velkataakan alta

    5. 5

      Radio-ohjattava auto maksoi Seinäjoella 69,95 euroa ja Tampereella 179 euroa – lelukaupan johtaja kertoo, mistä on kyse

    6. 6

      Ostitko jonkin näistä suosituista leluista? Palauta se kauppaan – Tukes: ”Vanhempien vastuulla valvoa pikkulasten leikkejä”

    7. 7

      Lähes jokaisessa luokassa on lapsia, joiden kodeissa ei ole varaa lahjoihin – näin voit muistaa köyhän perheen lasta jouluna

    8. 8

      Poliittiset pulmat eivät ole iskeneet euron arvoon

    9. 9

      Polttoaineen veroruoskassa piilee vaara: ”Ihmiset jättävät ostamatta esimerkiksi lääkkeitä”

    10. 10

      Kyläkauppias Mauri, 76, myy itsepintaisesti vanhoja elintarvikkeita – Kesko: Toimitukset katkaistiin jo syksyllä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Osa Veikon Koneen asiakkaista ei ole saanut tavaroitaan – toimitusjohtaja kertoo, mistä on kyse

    2. 2

      Perheenisä ihmettelee tätä näkyä tavaratalossa: Miten sama lelu voi maksaa Seinäjoella 69 euroa ja Tampereella 179 euroa?

    3. 3

      Kerrostalon asukkaat ärtyivät putoileviin biljardipalloihin ja jukeboxiin – ravintolan häätämisestä tulikin roima lasku

    4. 4

      Pärjäisitkö taksikuskina Helsingissä? Testaa 11 kysymyksellä, kuinka hyvin tunnet kaupunkia

    5. 5

      Tavalliset suomalaiset kertoivat, mihin veronpalautusrahat uppoavat – espoolaiselle Markukselle kilahtaa kunnon potti

    6. 6

      HS: Ruotsin pankkivalvoja lyttää suomalaisten lainanmaksun: ”Taloudellisesta näkökulmasta se ei ehkä ole järkevää”

    7. 7

      Oletko varakkaampi kuin ikäisesi keskimäärin? Katso tästä!

    8. 8

      Tonttivuokran korotus 11-kertaiseksi koettelee tamperelaisen kerrostalon asukkaita – ”Joudunko vastedes jättämään päivän puuroannoksen syömättä?”

    9. 9

      Perinteiset veron­palautukset tulivat viimeistä kertaa – asian­tuntija kertoo, mitä rahalla kannattaa tehdä

    10. 10

      Radio-ohjattava auto maksoi Seinäjoella 69,95 euroa ja Tampereella 179 euroa – lelukaupan johtaja kertoo, mistä on kyse

    11. Näytä lisää