Haluatko 2000 euron eläkkeen? Tätä se vaatii

Julkaistu:

Mitä suurempi palkka ja pidempi ura, sitä suurempi eläke. Katso, miten pitkään palkallasi on työskenneltävä 1 500 euron, 2 000 tai 2 500 euron eläkkeen saamiseksi.


Kuvittelitko, että tuleva eläkkeesi on noin 60 prosenttia palkasta?

– Ei ole, sanoo Eläketurvakeskuksen (ETK) kehityspäällikkö Marjukka Hietaniemi.

ETK arvioi työeläkeuudistuksen vaikutuksia koskevassa raportissaan esimerkkilaskelmien perusteella, että vastaisuudessa alimmassa eläkeiässä töistä pois jäävien eläkkeet ovat noin puolet palkasta.

Eri ihmisille eläkettä on kertynyt eri tavalla. Tilanteen havainnollistamiseksi ETK on laskenut Taloussanomille, minkä suuruisella palkalla ja minkä pituisella työuralla saa tietynsuuruisen eläkkeen.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Yksinkertaisuuden vuoksi esimerkeissä oletetaan, että henkilön ansiot kehittyvät samoin kuin työeläkejärjestelmän palkkakerroin. Se tarkoittaa, että ansioiden nousu on 80 prosenttia yleisestä reaaliansiokehityksestä.

ETK:n erityisasiantuntijan Suvi Ritolan laskelmasta selviää, että saadakseen 1 500 euroa eläkettä, työntekijän pitää ansaita jatkuvasti 2 800–2 900 euroa kuukaudessa. 2 000 euron eläke vaatii kuta kuinkin 3 700–3 800 euron ja 2 500 euron eläke 4 600–4 800 euron kuukausipalkan koko työuralta.

Eläke kertyy eri tavalla eri-ikäisille

Summa vaihtelee muun muassa vuosien 2005 ja 2017 eläkeuudistusten vuoksi. Eduskunta ei ole vielä hyväksynyt uutta lakia, mutta laskelmassa oletetaan, että se menee läpi ja uudistus toteutuu reilun vuoden päästä.

Uudistus muuttaa eläkekarttumaa, sillä työuran lopun korotetut karttumat poistuvat. Vuodesta 2017 eläkettä kertyy koko ajan 1,5 prosenttia vuosipalkasta eli saman verran kuin nytkin alle 53-vuotiailla. Nykyiset ja aiemmat karttumat säilyvät kuitenkin vanhempien eläkekertymässä.

Eläkeikä nousee, kun elinikä pitenee. Eläkkeeseen vaikuttaa niin sanottu elinaikakerroin, joka on nuorilla pienempi kuin vanhemmilla.

Kuten alla olevista esimerkeistä ja taulukosta ilmenee, 55-vuotias Pirjo pääsee vanhuuseläkkeelle aikaisintaan hieman alle kymmenen vuoden päästä. Saadakseen puolentoista tuhannen euron eläkkeen, hänen pitää olla työskennellyt 38 vuotta.

Esimerkissä 45-vuotiaan Karin vanhuuseläkkeen alaikäraja on 65 vuotta 9 kuukautta. Yltääkseen edellä esitettyihin eläkkeisiin, hänen pitää olla töissä yli 39 vuotta.

25-vuotiaan Nooran pitää tehdä töitä yli kaksi vuotta kauemmin kuin Pirjon, sillä Nooran vanhuuseläkkeen alaikäraja on 66 vuotta ja kahdeksan kuukautta. Nooran työuran on kestettävä 2 vuotta 2 kuukautta pidempään kuin Pirjon, jotta hän saisi saman eläkkeen.

Kymmenen työvuotta nostaa eläkettä selvästi

Työuran pituudella on iso merkitys. Oletetaan, että Pirjo, Kari ja Noora ansaitsevat keskipalkkaa eli 3 500 euroa kuukaudessa.

Saadakseen puolentoista tuhannen euron eläkkeen Pirjon pitää käydä töissä hieman yli 30 vuotta. Kymmenellä lisätyövuodella hänen kuukausieläkkeensä nousisi 500 eurolla. Myös muilla eläke nousee saman verran, jos he ahkeroivat kymmenen vuotta lisää.

Tilannetta voi tarkastella takaperinkin. ETK:n Hietaniemi laski, millaisen palkkasumman eläke vaatii kertyäkseen. Saadakseen puolitoista tuhatta euroa eläkettä, koko uran palkkasumman pitää olla 1 350 000 euroa.

– Summan saa kasaan, jos on työskennellyt 40 vuotta noin 2 800 euron, 30 vuotta 3 750 euron tai 20 vuotta 5 600 euron kuukausipalkalla, Hietaniemi kertoo.

Laskelmassa palkat ovat nykytasoisia, eläkekarttuma 1,5 ja elinaikakertoimen vaikutus noin kymmenen prosenttia.

Vastaavasti 2 000 euron eläkkeeseen vaaditaan 1 760 000 euron palkkapotti. Sen saa, kun ansaitsee 40 vuotta noin 3 667 euroa, 30 vuotta 4 889 euroa tai 20 vuotta 7 333 euroa.

Moni ei tiedä eläkettään

Eläkeyhtiö Ilmarisen asiakaspalvelujohtaja Minna Hakkarainen sanoo, että edelleen iso joukko ei tiedä eläkkeensä suuruutta.

Hän suosittelee, että ihmiset seuraisivat kertyneen eläkkeen määrää. Sen saa selville eläkeyhtiöiden tai tyoelake.fi-verkkopalvelun työeläkeotteelta tai joka kolmas vuosi kotiin lähetettävästä kirjeestä. Samalla kannattaa tarkistaa, että työnantajat ovat hoitaneet eläkeasiat kuntoon.

Vaikka pienen summan uupuminen ei tunnu kummoiselta, sillä on merkitystä, jos ehtii olla eläkkeellä vaikkapa 20 vuotta. Hietaniemi muistuttaa pimeän työn varjopuolesta.

– Nuorena voi tuntua kivalta saada enemmän käteen, mutta eläke jää karttumatta.

Tauot työelämästä heikentävät eläkettä. Toisaalta esimerkiksi hoito- tai vuorotteluvapaa voivat tukea jaksamista ja pidentää työuraa loppupäästä.

On muistettava, että laskelmat ovat teoreettisia. Hietaniemi huomauttaa, että kaikilla ei ole mahdollisuutta korkeisiin palkkoihin. Myös esimerkiksi pätkätyöt, työttömyys ja sairaudet voivat katkoa uraa työhaluista riippumatta.

Mitä parempi palkka ja pidempi ura, sitä suurempi eläke
Näin palkka ja työvuosien määrä vaikuttavat eläkkeeseen

Pirjo, syntynyt 1960    
Vanhuuseläkkeen alaikäraja 64 v 6 kk    
Elinaikakerroin 0,928    
Työskentelyvuosia 38    
Eläke euroa/kkPalkka euroa/kkTyövuodet keskipalkalla (3500 e/kk)*  
1 5002 78030 v 1 kk  
2 000 3 710 40 v 4 kk  
2 500 4 630    
Kari, syntynyt 1970    
Vanhuuseläkkeen alaikäraja 65 v 9 kk    
Elinaikakerroin 0,898    
Työskentelyvuosia: 39 v 3 kk    
Eläke euroa/kkPalkka euroa/kkTyövuodet keskipalkalla (3500 e/kk)*  
1 5002 900 32 v 1 kk  
2 0003 860 42 v 10 kk   
2 5004 830    
Noora, syntynyt 1980    
Vanhuuseläkkeen alaikäraja 66 v 8 kk    
Elinaikakerroin 0,879    
Työskentelyvuosia 40 v 2 kk    
Eläke euroa/kkPalkka euroa/kkTyövuodet keskipalkalla (3500 e/kk)*  
1 500 2 870 32 v 8 kk  
2 0003 830 43 v 10 kk   
2 5004 790    
*Eläkkeeseen tarvittava työskentelyaika, jos saa keskipalkkaa 3 500 e/kk
Lähde: Eläketurvakeskus


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      5 erilaista taloa: Näin paljon maalämpö­pumppu säästää vuodessa – pakkas­päivinä yli 10 e/vrk

    2. 2

      ”Taloyhtiöstä voi tulla pikavippaaja asuntosijoittajalle”

    3. 3

      Altia aikoo listautua pörssiin – valtio aikoo omistaa yhtiöstä vähintään kolmanneksen

    4. 4

      SSH:n perustaja Tatu Ylönen jää pois yhtiön johtoryhmästä

    5. 5

      325 000 euron vuositulot ja pitää itseään keskiluokkaisena – näin asuinpaikka vaikuttaa

    6. 6

      Kommentti: Suomi toipuu, mutta yksi sukupolvi putoaa kelkasta – 3 synkkää graafia työelämästä

    7. 7

      Näin Rovio rauhoitteli sijoittajia puhelimessa: ”Kehitämme jatkuvasti uusia pelejä” – osake edelleen -50 %

    8. 8

      Ulkomaiset jättipankit myyvät Rovion osakkeita – suomalaiset piensijoittajat ostavat

    9. 9

      Finnairin osakkeella tehtiin iso kauppa pörssissä

    10. 10

      Teknologiapelkuriksi tunnustautuva Wahlroos antaa 3 vinkkiä sijoittajalle – ”Osta ja unohda oli toimiva strategia puolitusinaa vuotta”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      325 000 euron vuositulot ja pitää itseään keskiluokkaisena – näin asuinpaikka vaikuttaa

    2. 2

      Rovion kriisi: puhelinpalaveri vihaisille sijoittajille – osake syöksynyt jo lähes 50 prosenttia

    3. 3

      5 erilaista taloa: Näin paljon maalämpö­pumppu säästää vuodessa – pakkas­päivinä yli 10 e/vrk

    4. 4

      Kommentti: Suomi toipuu, mutta yksi sukupolvi putoaa kelkasta – 3 synkkää graafia työelämästä

    5. 5

      Näin Rovio rauhoitteli sijoittajia puhelimessa: ”Kehitämme jatkuvasti uusia pelejä” – osake edelleen -50 %

    6. 6

      Lintuja kynitään vihaisesti pörssissä – Rovioon iski Siperian pakkanen: jo -48 %

    7. 7

      Ulkomaiset jättipankit myyvät Rovion osakkeita – suomalaiset piensijoittajat ostavat

    8. 8

      Analyytikko: Rovion pudotus odotettua rajumpi

    9. 9

      ”Taloyhtiöstä voi tulla pikavippaaja asuntosijoittajalle”

    10. 10

      HS: Bank Norwegianin talletussuoja puolittumassa Suomessa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kahvilayrittäjä sai oudon puhelun kassahihnan päähän – Nordea oli palauttamassa rahoja takaisin hänen asiakkailleen

    2. 2

      Tällaisia ovat sopeutumiseläkettä nostavan Suvi Lindénin bisnekset

    3. 3

      Yrittäjä joutui ulosottoon summasta, jolla saa käytetyn Corollan: maksanut 5 vuodessa yli 60 000 euroa – eikä velka ole lyhentynyt

    4. 4

      Tähän on tultu Suomen rakennusalalla: juuri koulusta päässeet pyytävät yli 6000 e/kk

    5. 5

      Pankki varoittaa: Kunnon rytinä on vasta tulossa markkinoille

    6. 6

      Yksi asia unohtuu talvella – 3 vinkkiä: Näin suojelet arvokasta ilmalämpöpumppuasi

    7. 7

      Yhden Kari Voutilaisen tekemän rannekellon hinnalla saa kymmenen Rolexia

    8. 8

      Katso keskipalkat 15 eri toimialalla – ”63–64 % suomalaisista saa pienempää palkkaa kuin keskiarvo”

    9. 9

      Kommentti: Suomi toipuu, mutta yksi sukupolvi putoaa kelkasta – 3 synkkää graafia työelämästä

    10. 10

      Kommentti: Sipilän ”mahdoton” tavoite on toteutumassa – yksi ilmiö selittää työllisyysihmeen

    11. Näytä lisää