Oma raha

Haluatko 2000 euron eläkkeen? Tätä se vaatii

Julkaistu:

Mitä suurempi palkka ja pidempi ura, sitä suurempi eläke. Katso, miten pitkään palkallasi on työskenneltävä 1 500 euron, 2 000 tai 2 500 euron eläkkeen saamiseksi.


Kuvittelitko, että tuleva eläkkeesi on noin 60 prosenttia palkasta?

– Ei ole, sanoo Eläketurvakeskuksen (ETK) kehityspäällikkö Marjukka Hietaniemi.

ETK arvioi työeläkeuudistuksen vaikutuksia koskevassa raportissaan esimerkkilaskelmien perusteella, että vastaisuudessa alimmassa eläkeiässä töistä pois jäävien eläkkeet ovat noin puolet palkasta.

Eri ihmisille eläkettä on kertynyt eri tavalla. Tilanteen havainnollistamiseksi ETK on laskenut Taloussanomille, minkä suuruisella palkalla ja minkä pituisella työuralla saa tietynsuuruisen eläkkeen.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Yksinkertaisuuden vuoksi esimerkeissä oletetaan, että henkilön ansiot kehittyvät samoin kuin työeläkejärjestelmän palkkakerroin. Se tarkoittaa, että ansioiden nousu on 80 prosenttia yleisestä reaaliansiokehityksestä.

ETK:n erityisasiantuntijan Suvi Ritolan laskelmasta selviää, että saadakseen 1 500 euroa eläkettä, työntekijän pitää ansaita jatkuvasti 2 800–2 900 euroa kuukaudessa. 2 000 euron eläke vaatii kuta kuinkin 3 700–3 800 euron ja 2 500 euron eläke 4 600–4 800 euron kuukausipalkan koko työuralta.

Eläke kertyy eri tavalla eri-ikäisille

Summa vaihtelee muun muassa vuosien 2005 ja 2017 eläkeuudistusten vuoksi. Eduskunta ei ole vielä hyväksynyt uutta lakia, mutta laskelmassa oletetaan, että se menee läpi ja uudistus toteutuu reilun vuoden päästä.

Uudistus muuttaa eläkekarttumaa, sillä työuran lopun korotetut karttumat poistuvat. Vuodesta 2017 eläkettä kertyy koko ajan 1,5 prosenttia vuosipalkasta eli saman verran kuin nytkin alle 53-vuotiailla. Nykyiset ja aiemmat karttumat säilyvät kuitenkin vanhempien eläkekertymässä.

Eläkeikä nousee, kun elinikä pitenee. Eläkkeeseen vaikuttaa niin sanottu elinaikakerroin, joka on nuorilla pienempi kuin vanhemmilla.

Kuten alla olevista esimerkeistä ja taulukosta ilmenee, 55-vuotias Pirjo pääsee vanhuuseläkkeelle aikaisintaan hieman alle kymmenen vuoden päästä. Saadakseen puolentoista tuhannen euron eläkkeen, hänen pitää olla työskennellyt 38 vuotta.

Esimerkissä 45-vuotiaan Karin vanhuuseläkkeen alaikäraja on 65 vuotta 9 kuukautta. Yltääkseen edellä esitettyihin eläkkeisiin, hänen pitää olla töissä yli 39 vuotta.

25-vuotiaan Nooran pitää tehdä töitä yli kaksi vuotta kauemmin kuin Pirjon, sillä Nooran vanhuuseläkkeen alaikäraja on 66 vuotta ja kahdeksan kuukautta. Nooran työuran on kestettävä 2 vuotta 2 kuukautta pidempään kuin Pirjon, jotta hän saisi saman eläkkeen.

Kymmenen työvuotta nostaa eläkettä selvästi

Työuran pituudella on iso merkitys. Oletetaan, että Pirjo, Kari ja Noora ansaitsevat keskipalkkaa eli 3 500 euroa kuukaudessa.

Saadakseen puolentoista tuhannen euron eläkkeen Pirjon pitää käydä töissä hieman yli 30 vuotta. Kymmenellä lisätyövuodella hänen kuukausieläkkeensä nousisi 500 eurolla. Myös muilla eläke nousee saman verran, jos he ahkeroivat kymmenen vuotta lisää.

Tilannetta voi tarkastella takaperinkin. ETK:n Hietaniemi laski, millaisen palkkasumman eläke vaatii kertyäkseen. Saadakseen puolitoista tuhatta euroa eläkettä, koko uran palkkasumman pitää olla 1 350 000 euroa.

– Summan saa kasaan, jos on työskennellyt 40 vuotta noin 2 800 euron, 30 vuotta 3 750 euron tai 20 vuotta 5 600 euron kuukausipalkalla, Hietaniemi kertoo.

Laskelmassa palkat ovat nykytasoisia, eläkekarttuma 1,5 ja elinaikakertoimen vaikutus noin kymmenen prosenttia.

Vastaavasti 2 000 euron eläkkeeseen vaaditaan 1 760 000 euron palkkapotti. Sen saa, kun ansaitsee 40 vuotta noin 3 667 euroa, 30 vuotta 4 889 euroa tai 20 vuotta 7 333 euroa.

Moni ei tiedä eläkettään

Eläkeyhtiö Ilmarisen asiakaspalvelujohtaja Minna Hakkarainen sanoo, että edelleen iso joukko ei tiedä eläkkeensä suuruutta.

Hän suosittelee, että ihmiset seuraisivat kertyneen eläkkeen määrää. Sen saa selville eläkeyhtiöiden tai tyoelake.fi-verkkopalvelun työeläkeotteelta tai joka kolmas vuosi kotiin lähetettävästä kirjeestä. Samalla kannattaa tarkistaa, että työnantajat ovat hoitaneet eläkeasiat kuntoon.

Vaikka pienen summan uupuminen ei tunnu kummoiselta, sillä on merkitystä, jos ehtii olla eläkkeellä vaikkapa 20 vuotta. Hietaniemi muistuttaa pimeän työn varjopuolesta.

– Nuorena voi tuntua kivalta saada enemmän käteen, mutta eläke jää karttumatta.

Tauot työelämästä heikentävät eläkettä. Toisaalta esimerkiksi hoito- tai vuorotteluvapaa voivat tukea jaksamista ja pidentää työuraa loppupäästä.

On muistettava, että laskelmat ovat teoreettisia. Hietaniemi huomauttaa, että kaikilla ei ole mahdollisuutta korkeisiin palkkoihin. Myös esimerkiksi pätkätyöt, työttömyys ja sairaudet voivat katkoa uraa työhaluista riippumatta.

Mitä parempi palkka ja pidempi ura, sitä suurempi eläke
Näin palkka ja työvuosien määrä vaikuttavat eläkkeeseen

Pirjo, syntynyt 1960    
Vanhuuseläkkeen alaikäraja 64 v 6 kk    
Elinaikakerroin 0,928    
Työskentelyvuosia 38    
Eläke euroa/kkPalkka euroa/kkTyövuodet keskipalkalla (3500 e/kk)*  
1 5002 78030 v 1 kk  
2 000 3 710 40 v 4 kk  
2 500 4 630    
Kari, syntynyt 1970    
Vanhuuseläkkeen alaikäraja 65 v 9 kk    
Elinaikakerroin 0,898    
Työskentelyvuosia: 39 v 3 kk    
Eläke euroa/kkPalkka euroa/kkTyövuodet keskipalkalla (3500 e/kk)*  
1 5002 900 32 v 1 kk  
2 0003 860 42 v 10 kk   
2 5004 830    
Noora, syntynyt 1980    
Vanhuuseläkkeen alaikäraja 66 v 8 kk    
Elinaikakerroin 0,879    
Työskentelyvuosia 40 v 2 kk    
Eläke euroa/kkPalkka euroa/kkTyövuodet keskipalkalla (3500 e/kk)*  
1 500 2 870 32 v 8 kk  
2 0003 830 43 v 10 kk   
2 5004 790    
*Eläkkeeseen tarvittava työskentelyaika, jos saa keskipalkkaa 3 500 e/kk
Lähde: Eläketurvakeskus


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Lomalennon lähtö muuttui tuntien hikiseksi piinaksi – perheen­äiti Heini valitti ja sai 3 600 euron korvauksen

    2. 2

      Sähkön puhelinmyynnistä useita valituksia – tarjous onkin sopimus, joka pitää erikseen purkaa

    3. 3

      Täysi matkustaja­koneellinen oikeutettu korvauksiin: vain muutama hakee – lue ohjeet valituksen tekemiseen

    4. 4

      Mäntyharjulla on kenties maailman erikoisin kauppa: Auki yöllä, ei myyjiä, maksaminen vapaa­ehtoista

    5. 5

      Yhdestä tehtaasta tuli yksikön syntipukkiosasto – ”Viholliskuvien syntyminen on tapa aiheuttaa pelkoa”

    6. 6

      Minna, 36, valittiin sokkona työhaastatteluun – työnantaja ei tiennyt muuta kuin osaamisen

    7. 7

      Ähtärin eläinpuistossa käynnissä yt-neuvottelut

    8. 8

      OP laski ennustetta ensi vuoden talous­kasvusta – ”Vientiin liittyvää epävarmuutta ei voi sivuuttaa kevyesti”

    9. 9

      Hallituksen työtavoite on ”hiuskarvan päässä” – ekonomisti arvioi, että aktiivimalli auttaa

    10. 10

      Kreikka saa tänään viimeisen hätälaina­erän – apua annettu 240 miljardia euroa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Lomalennon lähtö muuttui tuntien hikiseksi piinaksi – perheen­äiti Heini valitti ja sai 3 600 euron korvauksen

    2. 2

      Mäntyharjulla on kenties maailman erikoisin kauppa: Auki yöllä, ei myyjiä, maksaminen vapaa­ehtoista

    3. 3

      Ähtärin eläinpuistossa käynnissä yt-neuvottelut

    4. 4

      Wärtsilältä suur­investointi Vaasaan – 200 miljoonaa euroa

    5. 5

      Täysi matkustaja­koneellinen oikeutettu korvauksiin: vain muutama hakee – lue ohjeet valituksen tekemiseen

    6. 6

      Japanilaisyhtiö satsaa Suomeen: Jopa 200 saa töitä – koulutusta ei tarvita hakiessa

    7. 7

      Työllisyysaste hipoo hallituksen tavoitetta – työttömyys väheni viime vuodesta

    8. 8

      S-ryhmä jättää työhakemuksista pois kolme asiaa – johtaja: haastatteluun kutsutaan osaamisen perusteella

    9. 9

      Hallituksen työtavoite on ”hiuskarvan päässä” – ekonomisti arvioi, että aktiivimalli auttaa

    10. 10

      Minna, 36, valittiin sokkona työhaastatteluun – työnantaja ei tiennyt muuta kuin osaamisen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Tällaisia tuntipalkkoja eri ammateissa tienataan – katso lista

    2. 2

      Mäntyharjulla on kenties maailman erikoisin kauppa: Auki yöllä, ei myyjiä, maksaminen vapaa­ehtoista

    3. 3

      Onko sinulla rahanarvoista rahaa jemmassa? Nämä markat ja pennit voivat olla jopa tuhansien eurojen arvoisia

    4. 4

      Sähkön puhelinmyynnistä useita valituksia – tarjous onkin sopimus, joka pitää erikseen purkaa

    5. 5

      Lomalennon lähtö muuttui tuntien hikiseksi piinaksi – perheen­äiti Heini valitti ja sai 3 600 euron korvauksen

    6. 6

      Elon Musk itki ja nauroi sekavassa lehtihaastattelussa: Firma huolissaan lääkkeiden käytöstä – Teslan osakkeet lähtivät syöksyyn

    7. 7

      Japanilaisyhtiö satsaa Suomeen: Jopa 200 saa töitä – koulutusta ei tarvita hakiessa

    8. 8

      Jaakko, 36, lupasi kuukauden palkan sille, joka löytää hänelle töitä

    9. 9

      S-ryhmä jättää työhakemuksista pois kolme asiaa – johtaja: haastatteluun kutsutaan osaamisen perusteella

    10. 10

      Suomalais-englantilainen Jody: ”En kelpaa Suomen työmarkkinoille juuri mihinkään”

    11. Näytä lisää