Oikein valitulla pankilla voi säästää satoja euroja

Julkaistu: , Päivitetty:

Vertailu
Pankkipalveluiden hinnat ovat nousseet, ja kilpailuttamalla voi säästää satoja euroja vuodessa. Paras pankki riippuu elämäntilanteesta ja omista tarpeista. Taloussanomien vertailu auttaa löytämään itselle parhaan pankin.
Vajaa vuosi sitten alkanut lainamarginaalien alamäki jatkuu edelleen. Asuntolainan voi nyt siis saada entistä edullisemmin, mutta muutoin pankkipalveluiden kokonaishinnat ovat kallistuneet. Tähän vaikuttaa se, että säästöt ja sijoitukset tuottavat aiempaa nihkeämmin.

Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämä vertailu osoittaa, että lainaan painottuva asiakkuus voi nyt tulla viime kevättä edullisemmaksi, mutta muille pankkiasiointi maksaa nyt enemmän.

Taloussanomien selvitys tekee pankkien kilpailuttamisesta helpompaa, sillä vertailusta voi saada vihiä siitä, mikä pankki sopii omaan elämäntilanteeseen parhaiten.

Viime aikoina on kiinnitetty paljon huomiota pankkien marginaalien laskuun. Kaikkien ei kannata marginaaleja tuijottaa – niiden merkitys kokonaispaketissa riippuu lainamäärän lisäksi kertyneistä säästöistä. Vertailu näyttää, että asuntolainaiselle sinkulle marginaaleilla on selvästi merkitystä kun taas reippaammin säästöjä keränneen ja vähemmän lainaa ottaneen pariskunnan kokonaiskuluissa ne painavat vähemmän.

– Varsinkin nyt kun korkotaso on matala, onnistunut säästöjen sijoittaminen on tärkeämpää kuin marginaalit, sanoo Suomen Rahatiedon Seppo Rekonen vertailun esimerkkipariskunnasta, jolla on 34 000 euroa lainaa ja 25 000 euron säästöt.

Rekosen mukaan vertailuista näkyy, että asiakaskohtaiset erot pankkien tarjoomuksissa ovat kasvaneet. Tämä tarkoittaa, että asiakkuutensa keskittävät, säästöjä keränneet ja lainoja ottavat asiakkaat maksavat palveluistaan vähemmän.

– Se näkyy myös siinä, paljonko pankki joustaa, jos tulee jotakin hankalaa, Rekonen sanoo.

S-Pankki pärjää vertailussa

Puolen vuoden välein tehtävässä vertailussa käytetään esimerkkiasiakkaina 26- ja 30-vuotiaita sinkkuja, joista toisella on asuntolainaa, sekä kahta pariskuntaa, joista toisella on lainaa omaan asuntoon, toisella sijoitusasuntoon. Osalla on enemmän säästöjä ja sijoituksia, osalla vähemmän. Tarkemmat kuvaukset löydät jutun lopusta.

Esimerkkiasiakkaat ovat keskittäneet asiointinsa samaan pankkiin. Suomen Rahatieto laskee pankkiasiakkuuden kokonaishinnan summaamalla yhteen lainojen kokonaiskulut ja säästöistä kertyneet tuotot. Huomioon otetaan myös peruspankkiasioinnin hinta.

Vertailussa huomio kiinnittyy hyvin pärjänneeseen S-Pankkiin, joka on laajentanut tarjontaansa. Suomen Rahatiedon mukaan S-Pankki nousi kolmen parhaan pankin joukkoon kolmelle neljästä vertailun koeasiakkaasta.

Kilpailutuksen voitolla vaikka etelänlomalle

Vuokralla asuvan sinkun kannattaa jaksaa nyt kilpailuttaa pankkinsa, sillä hänelle asiointi on kallistunut ja ero edullisimman ja kalleimman pankin välillä on kasvanut selvästi.

Vertailun 26-vuotias yksinasuja maksaa nyt pankkiasioinnistaan keskimäärin 156 euroa vuodessa, kun keskihinta oli vielä keväällä 133 euroa. Ero halvimman ja tyyreimmän pankin välillä on kasvanut yli 140 euroon vuodessa, kun se vielä keväällä oli 85 euroa. Selvityksen mukaan vuokralla asuvalle sinkulle paras pankki on S-Pankki, missä asiointi maksoi vuodessa 98 euroa. Kalleimmassa vaihtoehdossa Handelsbankenissa kokonaisasiakkuuden hinnaksi tuli 242 euroa.

Eroa syntyi etenkin luottokortin kuluista. S-Pankki laskuttaa esimerkkihenkilön luottokortin käytöstä 99 euroa ja Handelsbanken 213 euroa. Selvä ero on myös pankkiasioinnin hinnoissa: S-Pankilla nolla euroa, Nooa Säästöpankilla 36 euroa.

Suurin ero halvimman ja kalleimman pankin välille syntyi pariskunnalle, jolla on vähän lainaa mutta reilummin säästöjä. Reilu viisikymppinen esimerkkipariskunta on oman asuntonsa maksanut, ja heillä on 34 000 euroa lainaa sijoitusasunnosta. Säästöjä heille on kertynyt 25 000 euroa.

Heille eroa parhaan ja kehnoimman pankin välille kertyi 1158 euroa – summa, jolla kaksi ihmistä pääsee viikoksi äkkilähdöllä etelään. Kokonaisasiakkuuden kannalta halvin vaihtoehto oli Nordea ja kallein Handelsbanken.

Eroa syntyi etenkin säästöjen tuotoissa, joissa Handelsbankenin tuotto jäi 26 euroon, kun taas Ålandsbankenissa ja Nordeassa tuottoa kertyi yli tuhat euroa.

Asuntovelkaisille halvempaa

Vertailun ainoa asiakas, jonka pankkikulut ovat keventyneet keväästä on 30-vuotias sinkku, jolla on 85 000 euroa asuntolainaa ja sadan euron kuukausisäästöt.

Tämän sinkun kokonaisasiakkuuden keskimääräinen hinta on laskenut 60 euroa vuodessa, kiitos lainamarginaalien ja markkinakorkojen alentumisen. Hänelle edullisin pankki on Helsingin OP ja kallein Ålandsbanken, joiden välillä on eroa noin 230 euroa.

Vertailun nelikymppiselle omistusasunnossa asuvalle pariskunnalle pankkiasiointi oli kallistunut noin 75 euroa vuodessa viime keväästä. Pariskunnalla on 100 000 euron laina ja heille on kertynyt 5000 euron säästöt.

Pankkiasioinnin hinta on noussut heidän kohdallaan lainakulujen alentumisesta huolimatta. Hinnannousu kertyykin säästöjen tuomien tuottojen heikentymisestä.

Jos jutun taulukot eivät näy oikein laitteessasi, voit tutustua niihin täällä: esimerkkisinkut, esimerkkipariskunnat, kokonaisasiakkuus.










Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Kolmekymppisten eläketilanne näyttää surkealta – Ekonomistit vinkkaavat: Näin varaudut tulevaan rysäykseen

    2. 2

      Katso itse: Sekoitatko nämä autot toisiinsa? Taksi Helsinki hermostui katukuvaan ilmestyneistä takseista

    3. 3

      Nyt se on selvitetty: näin karkkivero vaikutti kulutukseen – S-ryhmältä massiivinen aineisto

    4. 4

      Maatalousministeri sai 116 000 euroa maa­taloustukia – yhteensä tukia maksettiin noin 2 miljardia

    5. 5

      Porin Energian öljyvuoto syyte­harkintaan – Kokemäen­jokeen valui liki 50 000 litraa öljyä

    6. 6

      94-vuotias muistisairas rouva joutui pankin kanssa varsinaiseen umpisolmuun – ”Ihan kohtuuton tilanne”

    7. 7

      Caruna väläyttää korotuksia sähkön jakeluhintoihin: Meneillään poikkeuksellinen vaihe

    8. 8

      Yksi luku näyttää, miksi eläkkeiden turvaaminen vaatii jättimäistä uudistusta – näin rajusti palkansaaja voi joutua maksamaan

    9. 9

      Osaisitko ratkaista tämän yksinkertaiselta näyttävän yhtälön? Matemaatikot etsivät vastausta satoja vuosia, ja nyt se on löytynyt

    10. 10

      Disneyn ja Foxin jättidiili varmistui – Simpsonit ja Avatar muuttavat uuteen kotiin

    11. Näytä lisää
    1. 1

      94-vuotias muistisairas rouva joutui pankin kanssa varsinaiseen umpisolmuun – ”Ihan kohtuuton tilanne”

    2. 2

      Caruna väläyttää korotuksia sähkön jakeluhintoihin: Meneillään poikkeuksellinen vaihe

    3. 3

      Katso itse: Sekoitatko nämä autot toisiinsa? Taksi Helsinki hermostui katukuvaan ilmestyneistä takseista

    4. 4

      Osaisitko ratkaista tämän yksinkertaiselta näyttävän yhtälön? Matemaatikot etsivät vastausta satoja vuosia, ja nyt se on löytynyt

    5. 5

      Kolmekymppisten eläketilanne näyttää surkealta – Ekonomistit vinkkaavat: Näin varaudut tulevaan rysäykseen

    6. 6

      Yksi luku näyttää, miksi eläkkeiden turvaaminen vaatii jättimäistä uudistusta – näin rajusti palkansaaja voi joutua maksamaan

    7. 7

      Osakas raivosi, häiritsi työmiehiä ja huuteli vuosien ajan – iäkkäät naapurit eivät uskaltaneet viettää aikaa pihalla

    8. 8

      Norwegian-pomo: ”Iso osa organisaatiostamme tekee töitä päivät ja yöt ratkaistakseen ongelmat”

    9. 9

      Nyt se on selvitetty: näin karkkivero vaikutti kulutukseen – S-ryhmältä massiivinen aineisto

    10. 10

      Sähkön siirtohinnat nousivat taas – katso, miten 77 yhtiötä laskuttaa eri puolilla Suomea

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Noora Fagerström, 33, hoksasi 7. luokalla, mitä täytyy tehdä – johtaa nyt miljoonabisnestä: ”Enää ei tarvitse miettiä kaupassa, mitä ostaa”

    2. 2

      Rintamamiestalon rakenteista löytyi kosteuspommi – pariskunta vaati 60 000 euron hyvitystä, mutta toisin kävi

    3. 3

      94-vuotias muistisairas rouva joutui pankin kanssa varsinaiseen umpisolmuun – ”Ihan kohtuuton tilanne”

    4. 4

      HS: Kotipizzan uusi pomo maistoi suomalaisten suosikkipizzaa: ”Norjassa sellaista ei söisi kukaan”

    5. 5

      Caruna väläyttää korotuksia sähkön jakeluhintoihin: Meneillään poikkeuksellinen vaihe

    6. 6

      Tuoreet laskelmat kertovat kolmekymppisten koruttoman kohtalon – näin vauvojen vähyys syö tulevat eläkkeet

    7. 7

      Hesburgerin perustaja Heikki Salmela paljastaa karun taustansa – ”Kyllä minun ja vaimoni tarinaa voi jonkinlaisena ihmeenä pitää”

    8. 8

      Uusi ohjeistus: Ilmanvaihdon sulkeminen yöksi tuo miljoonasäästöt – asiantuntijat kertovat, kuinka ongelmat väistetään

    9. 9

      Takseilla ja välityskeskuksella lihava riita – savolaiskuski arvioi maksavansa 19 000 euron lisäkulut 3 vuodessa: ”Kuin torppareita”

    10. 10

      Kiinteistöliiton uudet linjaukset: Hajulukon avaaminen kuuluu taloyhtiölle, lattiakaivon putsaaminen asukkaalle

    11. Näytä lisää