Oma raha

Jo puolella lapsista vakuutus – hinnoissa suuri haitari

Julkaistu:

Lasten sairauskuluvakuutukset maksavat satoja euroja vuodessa. Hanna Okkosen perheessä vakuutusten kannattavuus mietityttää, koska lapset sairastelevat harvoin.


Kelan mukaan suomalaisista lapsiperheistä jo puolella on lasten yksityisiä sairauskuluvakuutuksia. Vakuutusten vuosikustannukset ja korvausmäärät vaihtelevat suuresti kuten myös se, mitä kaikkea vakuutukset korvaavat.

Jos harvoin sairastavan lapsen vakuutuksesta pulittaa useita satoja euroja vuodessa, voi olla järkevää pohtia vakuutuksen kannattavuutta.

Vantaalla asuvan Hanna Okkosen perhe maksaa 6- ja 4-vuotiaiden lasten vakuutuksista yhteensä 600 euroa vuodessa. Vakuutusten omavastuuosuus on runsaat sata euroa. Okkonen kertoo, että perheessä on harkittu vakuutusten irtisanomista, koska molemmat lapset tarvitsevat terveyspalveluja yhteensä vain nelisen kertaa vuodessa.

– Meillä ei monesti ehdi omavastuuosuus tulla vakuutuskauden aikana täyteen tai sitten se ylittyy vain parilla kympillä. Omavastuuosuuden täytyttyä lääkärikuluista täytyy vielä maksaa itse 20 prosenttia. Aika paljon saisi yksityisellä rampata vuoden aikana, että käyntejä kertyisi vuosikustannusten edestä, Okkonen kertoo.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Enimmäkseen Okkosen lapset ovat sairastelleet korvatulehduksia ja flunssaa. Okkonen sanoo, että vakuutukset otettiin, jotta hoitoon pääsee tarvittaessa yksityiselle julkista nopeammin. Nyt vakuutukset mietityttävät, koska julkiset terveyspalvelutkin tuntuvat toimivan.

– Emme ole julkisen palveluja juurikaan käyttäneet, mutta hammaslääkäri on ainakin toiminut hyvin. Työkaverit ovat sanoneet, että ainakin Helsingin puolella julkinen toimii hienosti. Siksikin tuntuu vähän turhalta maksaa vakuutuksista.

Sairaan lapsen kanssa ei haluta jonottaa

Itä-Suomen yliopiston professori Hannu Valtonen kertoo, että perheet ottavat vakuutuksen yleensä samasta syystä kuin Okkonen. Perheet haluavat päästä tarpeen tullen nopeasti hoitoon yksityiselle. Vakuutuksen kannattavuutta ei välttämättä silloin mitata vain rahassa.

– Olennainen syy siihen, miksi ihmiset ottavat itselleen ja lapsilleen sairauskuluvakuutuksia on se, että he pääsevät saman tien hoitoon. Kannattavuus syntyy silloin aikakustannuksista. Kuten moni sanoo, ei haluta jonottaa sairaan lapsen kanssa, Valtonen kertoo.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Itä-Suomen yliopisto on julkaissut aiheesta kyselytutkimuksen viime syksynä. Perusteluissa korostui myös suora pääsy erikoislääkärin vastaanotolle.

– Tulos on myös kansainvälinen. Odottamisen aikakustannukset ja vaiva koetaan niin suureksi, että vakuutus kannattaa. Tämä on tietysti subjektiivinen arvio, Valtonen jatkaa.

Hänen mukaansa erityisesti lasten vakuuttamisen laajuus viittaa siihen, etteivät perheet luota julkisten palvelujen kykyyn vastata perheiden tarpeisiin.

Kelan mukaan valtaosa yksityissektorin pikkulapsille tekemistä toimenpiteistä liittyi korvatauteihin. Korvien tärykalvojen putkitus on yleisin pikkulapsille tehty toimenpide.

Hinnoissa suuri haitari

Vakuutuksen hintaan vaikuttavat muun muassa omavastuun suuruus ja asuinalue. Pääkaupunkiseudulla lasten sairauskuluvakuutukset ovat huomattavasti hintavampia kuin muualla Suomessa.

Jos vakuutuksen ottaa ennen lapsen syntymää, hinta voi nousta yli sadalla eurolla vuodessa. Osa yhtiöistä perii tällaisesta vakuutuksesta myös varausmaksun. Syntymättömän lapsen vakuutuksen hintaan vaikuttaa äidin ikä.

Taloussanomat kysyi kolmelta vakuutusyhtiöltä, millaisessa hintahaarukassa niiden sairauskuluja korvaavien vakuutusten hinnat liikkuvat.

Ifillä kahden kuukauden ikäiselle lapselle otetun vakuutuksen hintahaarukka on noin 350 euron ja 665 euron välillä asuinpaikasta ja omavastuun suuruudesta riippuen. Viisi vuotta täyttäneen vakuutus vaihteli vastaavasti noin 140 euron ja 240 euron välillä.

Fenniassa hintahaarukka on 140 euron ja 550 euron välillä lapsen iästä, vakuutuksen ostoajankohdasta ja omavastuusta riippuen. Vakuutus myönnetään vain kotivakuutuksen yhteyteen.

Pohjola Vakuutuksesta otetun tuotteen hinta määräytyy muun muassa lapsen iän ja asuinpaikan mukaan. Esimerkkilaskelmassa tamperelaiselle lapselle ennen syntymää otettu vakuutus maksaa 470 euroa, syntymän jälkeen alle 1-vuotiaalle otettu noin 375 euroa ja 5-vuotiaan vakuutus noin 365 euroa vuodessa.

Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Fine kehottaa vertailemaan vakuutuksia tarkkaan ennen ostopäätöstä. Pohtia kannattaa muun muassa sitä, millaista turvaa perheessä tarvitaan, mitä vakuutukset kattavat ja mitä eivät, millaisia vakuutuksia perheessä on ennestään, millainen omavastuu eri vakuutuksissa on ja ovatko vakuutukset voimassa vain Suomessa vai myös ulkomailla.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Tulli muistuttaa: Nämä maksut saattavat yllättää eurooppalaisten verkkokauppojen asiakkaat

    2. 2

      19-vuotiaan Elielin liikeidea suli savolaiseen byrokratiaan – ”En näe järkevää tarkoitusperää tällaiselle toiminnalle”

    3. 3

      Marko odottaa innolla talven sähkölaskuja – suosittu lämpöpumppu tuo jopa 1 500 euron säästön

    4. 4

      SDP:n Rinne tuloeroista: Eriarvoisuus suomalaisessa yhteiskunnassa on selkeästi kasvamassa

    5. 5

      Suomen Pankin Rehn heikentyvästä talouskasvusta: Julkista taloutta vahvistettava nyt

    6. 6

      Ekonomisti Suomen taloustilanteesta: Yllättävintä on yksityisen kulutuksen heikkous

    7. 7

      Rikkaat rikastuivat pienituloisia vauhdikkaammin – ”Erityisesti myyntivoitot lisääntyneet”

    8. 8

      Eduskunta hyväksyi syksyllä suuria tunteita nostattaneen irtisanomislain

    9. 9

      Varo väärennettyjä untuvatakkeja – ”Siellä voi olla täytteenä kokonainen silputtu ankka”

    10. 10

      Danske Bank laski selvästi Suomen talousennustetta – povaa koronnostoa ensi vuodelle

    11. Näytä lisää
    1. 1

      19-vuotiaan Elielin liikeidea suli savolaiseen byrokratiaan – ”En näe järkevää tarkoitusperää tällaiselle toiminnalle”

    2. 2

      Marko odottaa innolla talven sähkölaskuja – suosittu lämpöpumppu tuo jopa 1 500 euron säästön

    3. 3

      Seiska: Sedu Koskinen haki ravintolayrityksensä konkurssiin – velkoo Jethro Rostedtin kanssa yli 850 000 euron saatavia

    4. 4

      Kaupan alan osakkeet syöksyvät pörsseissä – verkkokauppa kertoi katastrofaalisesta joulukaupan alusta

    5. 5

      Tulli muistuttaa: Nämä maksut saattavat yllättää eurooppalaisten verkkokauppojen asiakkaat

    6. 6

      Rikkaat rikastuivat pienituloisia vauhdikkaammin – ”Erityisesti myyntivoitot lisääntyneet”

    7. 7

      VM: Suomen talouskasvun kova vauhti hiipuu – kestävyysvaje uhkaa tulevaisuudessa

    8. 8

      Uusi lentoreitti avautuu – Turusta pääsee ensi kesänä suoraan Lontooseen

    9. 9

      Jaakko sai Pendolinon vessassa idean, joka kerää kohta amerikkalaisten haukut yhteen paikkaan

    10. 10

      Teemu laittoi 160 neliön omakotitaloon maalämmön – nyt lämmityskulut vuodessa 600–700 euroa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Osa Veikon Koneen asiakkaista ei ole saanut tavaroitaan – toimitusjohtaja kertoo, mistä on kyse

    2. 2

      Perheenisä ihmettelee tätä näkyä tavaratalossa: Miten sama lelu voi maksaa Seinäjoella 69 euroa ja Tampereella 179 euroa?

    3. 3

      Pärjäisitkö taksikuskina Helsingissä? Testaa 11 kysymyksellä, kuinka hyvin tunnet kaupunkia

    4. 4

      Oletko varakkaampi kuin ikäisesi keskimäärin? Katso tästä!

    5. 5

      Seiska: Sedu Koskinen haki ravintolayrityksensä konkurssiin – velkoo Jethro Rostedtin kanssa yli 850 000 euron saatavia

    6. 6

      19-vuotiaan Elielin liikeidea suli savolaiseen byrokratiaan – ”En näe järkevää tarkoitusperää tällaiselle toiminnalle”

    7. 7

      Radio-ohjattava auto maksoi Seinäjoella 69,95 euroa ja Tampereella 179 euroa – lelukaupan johtaja kertoo, mistä on kyse

    8. 8

      Kotitalouksien varallisuudessa suuria alueellisia eroja – Katso vertailu: Tällä alueella on köyhimmät kodit

    9. 9

      Perinteiset veron­palautukset tulivat viimeistä kertaa – asian­tuntija kertoo, mitä rahalla kannattaa tehdä

    10. 10

      Marko odottaa innolla talven sähkölaskuja – suosittu lämpöpumppu tuo jopa 1 500 euron säästön

    11. Näytä lisää