Maailman 8. ihme: 35 vuoden säästöt kahdessa vuodessa - Oma raha - Ilta-Sanomat

Maailman 8. ihme: 35 vuoden säästöt kahdessa vuodessa

Julkaistu: 24.5.2014 6:01, Päivitetty 4.1.2016 22:17

Talousasiantuntija kutsuu sitä maailman kahdeksanneksi ihmeeksi: korkoa korolle -efektin ansiosta vain kahden vuoden säästäminen vauvana tuottaa eläkeikään mennessä isomman summan kuin 35-vuotinen säästäminen 30-vuotiaana. Jos vanhempasi eivät tätä tajunneet, laske Taloussanomien laskurilla, kuinka paljon kerkeät vielä säästää ennen eläkeikää.

Kuinka paljon ehtisit säästämään eläkeikään mennessä, jos aloittaisit nyt? Se selviää Taloussanomien laskurilla.

Jos esimerkiksi aloitat säästämisen heti työelämään siirryttyäsi 25-vuotiaana ja panet kuukaudessa sivuun 200 euroa, sinulle kertyy 40 vuodessa 96 000 euroa eläkepäiviä varten. Jos onnistut saamaan säästöille keskimäärin 3,5 prosentin vuosituoton, eläkesumma kohoaa lähes 210 000 euroon.

Jos eläkesäästämiseen herää 20 vuotta myöhemmin 45-vuotiaana, eläkeikään mennessä säästöjä kertyy 48 000 euroa ja 3,5 prosentin tuotolla lähes 70 000 euroa.

– Eläkesäästäminen kannattaa aloittaa mahdollisimman aikaisin, neuvookin osakevälittäjä ja nettipankki Nordnetin talousvalmentaja Martin Paasi.

Paasi kertoo havainnollistavan esimerkin, jolla kymmenessä vuodessa pystyy säästämään suuremman summan kuin 35 vuodessa. Jos 20–30-vuotiaana säästää 10 vuoden ajan 2 400 euroa vuodessa, 65-vuotiaana potti on seitsemän prosentin tuoton kanssa isompi kuin 30-vuotiaana aloitettu 35 vuoden säästäminen.

Tämän selittää se, että ensimmäisen vuoden jälkeen korkoa kertyy sekä säästöille että edellisiltä vuosille kertyneille koroille. Tätä kutsutaan korkoa korolle -efektiksi.

– Korkoa korolle -efekti on aivan musertavaa luokkaa. Albert Einsteinin sanoin: se on maailman kahdeksan ihme, Paasi sanoo.

Jos vauvana säästää kaksi vuotta

Paasin toinen esimerkki on vieläkin räikeämpi: jos vastasyntyneelle vauvalle säästää 2 400 euroa vuodessa kahden ensimmäisen elinvuoden aikana, lapselle kertyy kahden vuoden säästämisellä isompi summa kuin 35 vuoden säästämisellä, joka on aloitettu 30-vuotiaana.

– Korkoa korolle -efekti on mieletön. Mitä nuorempana aloittaa, sitä vähemmällä pääsee, Paasi toteaa.

Mikä on sopiva eurosumma, jonka laittaa sivuun kuukaudessa?

– Niin iso kuin mahdollista, mutta niin pieni, ettei se häiritse elämää, Paasi neuvoo.

Jos summa on liian iso, se jää helposti säästämättä. Paasi laskee, että hyvä säästösumma on noin 5–10 prosenttia verojen jälkeen jäävästä palkasta. Suomalaisten keskimääräisellä 3 000 euron kuukausituloilla se on noin 100–200 euroa.

Säästöt kannattaa Paasin mielestä sijoittaa osakkeisiin, koska eläkesäästäminen on pitkäaikaista sijoittamista.

– Pitkällä aikavälillä osakkeet ovat tuottoisin sijoitusmuoto. Muut sijoitusmuodot kannattaa unohtaa.

Korkoa korolle -ilmiö raksuttaa säästämisessä myös toisinpäin: kulut syövät säästöjen tuottoja vuosien aikana, jos säästöjä ei sijoita mahdollisimman pienin kuluin. Pienikuluisia sijoituskohteita ovat esimerkiksi indeksirahastot, Paasi sanoo.

"Myy toinen auto"

Säästäminen olisi siis kannattanut aloittaa jo ajoissa, mieluiten vauvana. Mikä neuvoksi, jos eläkesäästämiseen havahtuu vasta 45-vuotiaana?

– Myy toinen auto ja sijoita rahat eläkkeeseen, Paasi vastaa.

Tosiasiassa helppoa tietä ei ole. Pitkäaikaissäästäminen on pitkäaikaista puuhaa, Paasi painottaa.

– Säästämiseen ei ole poppakonstia. Juju on pitkäjänteisyydessä.