Katso, mikä pankki tarjoaa nyt halvinta asuntolainaa

Julkaistu:

Vertailu
Uuden asuntolainan hinta on kääntynyt loivaan nousuun. Syynä on korkojen laskun pysähtyminen ja pankkien perimien marginaalien jatkunut kallistuminen. Pankit myös tarjoavat aiempaa pidempiä korkoja asuntolainojen viitekoroiksi. Lue, mistä pankista saa nyt halvimman asuntolainan.
Uuden asuntolainan ottajan on varauduttava maksamaan lainarahastaan aiempaa enemmän. Vaikka lyhyet markkinakorot näyttävät jähmettyneen alhaisille tasoille, pankkien lainoistaan perimät marginaalit ja palkkiot ovat viime aikoina paisuneet.

Takavuosien asiakaskisasta on jäljellä vain muistot. Tällöin viitekoron päälle tuleva marginaali saattoi parhaimmilla asiakkailla olla vain 0,3 prosenttia.

Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemästä selvityksestä ilmenee, että kesäkuun alussa uusien asuntolainojen keskimarginaali oli kivunnut 1,61 prosenttiin, kun se toukokuussa oli 1,59 prosenttia ja vuoden alussa vielä 1,40 prosenttia.

Lisäksi entistä harvempi pankki haluaa asuntolainan viitekoroksi kolmen kuukauden euriborin. Useimmat pankit tarjoavat viitekoroksi kalliimpaa vuoden euriboria. Tinkaamalla on yhä mahdollista saada lainansa sidottua lyhempiin euriboreihin.

Rahatiedon mukaan uusien asuntolainojen todellinen kokonaiskorko oli kesäkuun alussa 2,30 prosentissa. Tämä on samaa tasoa kuin vuotta aikaisemmin. Kun euriborit ovat ropisseet vuoden aikana alas vauhdilla, kertoo tämä marginaalien ja palkkioiden kovasta noususta.

Nordea
kärjessä


Korkojen ollessa alhaalla suurin osa lainakustannuksista muodostuu pankin perimistä marginaaleista.

Todellisella kokonaiskorolla laskettuna halvinta lainaa pääkaupunkiseudulla ja Tampereella tarjoaa Nordea. Sen marginaali on pysynyt vuoden alun jälkeen ennallaan 1,55 prosentissa. Kokonaiskoroksi muodostui nyt 1,84 prosenttia.

Toiselle sijalle pääkaupunkiseudulla nousee Handelsbanken 1,50 prosentin marginaalilla ja 1,86 prosentin kokonaiskorolla. Viitekorkona on kuuden kuukauden euribor. Mielenkiintoista on, että Tampereen seudulla Handelsbankenin asuntolaina on vertailun kallein 1,93 prosentin kokonaiskorolla.

Kolmannella sijalla sekä pääkaupunkiseudulla että Tampereella on Ålandsbanken. Sen perimä marginaali oli vertailun pienin eli 1,35 prosenttia, mutta kokonaiskorko nousi 1,94 prosenttiin, kun viitekorko oli kahdentoista kuukauden euribor.

Vertailussa viidessätoista vuodessa maksettavan asuntolainan suuruus oli 85 000 euroa.

Kahdentoista kuukauden euriborilla helsinkiläislainan kokonaismääräksi tuli halvimmassa eli Ålandsbankenissa 97 955 euroa ja kalleimmassa Suupohjan Osuuspankissa 101 334 euroa. Tässä ovat mukana laskutuslisät ja nostokulut.

Voisiko korko
laskea alle nollan?


Kaikki pankit eivät enää myönnä halpaa kolmen kuukauden euriboria asuntolainojen viitekoroksi. Nordea oli vertailun pankeista ainoa, joka tarjosi näin lyhyttä ja matalaa korkoa.

– Merkittävä osuus eli lähestulkoon puolet Nordean uusista asuntolaina-asiakkaista ottaa viitekorokseen kolmen kuukauden euriborin. Tässä ei ole viime aikoina ollut suurta heiluntaa, kertoo johtaja Juha Kari Nordean Kotitaloudet-yksiköstä Taloussanomille.

– Se on asiakkaan kannalta mielenkiintoinen viitekorko, koska se on selvästi pidempiä korkoja alemmalla tasolla.

Markkinakorkojen poikkeuksellisesta tilasta kertoo se, että Nordean uusissa lainasopimuksissa on lauseke, jonka mukaan lainan viitekorko ei voi laskea alle nollan. Tämä johtuu Karin mukaan osin siitä, että sinänsä epätodennäköiseltä näyttävä miinuskorko voisi aiheuttaa pankkien tietotekniikkajärjestelmille ongelmia.

Pankkien omien prime-korkojen osuus uudesta lainanannosta on jäänyt vähäiseksi prime-korkojen huidellessa suurimmilla pankeilla prosentissa tai sen yläpuolella. Näin on myös Nordeassa.

– Osuus on hyvin pieni. Prime-korkojen suosio kasvaa siinä tilanteessa, kun euribor-korot kääntyvät prime-korkoa nopeampaan nousuun. Siinä tilanteessa se on asiakkaalle edullinen, Kari sanoo.

Sitä korkoa menee
mitä tarjotaan


Helsingin OP Pankissa tarjotaan edelleen kolmen kuukauden euriboria asuntolainan viitekoroksi, jos asiakas sitä haluaa. Pankin varatoimitusjohtaja Jussi Huttusen mukaan koron suosio on kuitenkin laskusuunnassa, mikä johtuu pitkälti siitä, että ero kahdentoista kuukauden euriboriin on suhteellisen pieni.

– Kokemukseni perusteella ihmiset haluavat vähän pidemmäksi aikaa ennakoitavuutta. Kolmen ja kahdentoista kuukauden välinen korkoero on pienentynyt siitä, mitä se aikaisemmin oli, Huttunen toteaa.

Tällä hetkellä kolmen kuukauden euribor liikkuu 0,20 prosentissa ja kahdentoista kuukauden korko 0,49 prosentissa. Käsitys siitä, että kolmen kuukauden euriboria ei pankeissa enää suosita, saattaa Huttusen mukaan vaikuttaa myös kysyntään.

Huttusen mukaan pankkien tiukemman sääntelyn tuomat lainamarginaalien nousupaineet eivät ole kadonneet minnekään, mutta marginaalien jyrkin ylämäki näyttää olevan hiukan tasoittumassa, verrattuna etenkin kuluneeseen vuoteen.

– Marginaalit ovat edelleen noususuunnassa, joskin kehitys on hitaampaa.

Näin halpaa laina on pääkaupunkiseudulla
Asuntolainatarjoukset kesäkuussa pääkaupunkiseudulla (85 000 euron lainalle, 15 vuoden laina-ajalla)

PankkiTodellinen kokonaiskorko (%)Marginaali (%)Muut kulut (€)ViitekorkoKokonaismäärä, euribor 12 kk
Nordea1,841,55578eur 3 kk99 247,33 €
Handelsbanken1,861,5350eur 6 kk98 665,99 €
Ålandsbanken1,941,35692eur 12 kk97 955,70 €
Danske Bank2,041,63750eur 6 kk99 983,71 €
Hypo2,131,55620eur 12 kk99 288,33 €
Aktia Pankki Oyj2,211,6806eur 12 kk99 827,46 €
Nooa Säästöpankki Oy2,221,6860eur 12 kk99 881,46 €
Helsingin OP Pankki2,241,7340eur 12 kk100 070,07 €
Tapiola Pankki2,291,7705eur 12 kk100 435,07 €
Suupohjan Op *2,431,7721092eur 12 kk101 334,22 €
Lähde: Suomen Rahatieto


Tämän verran lainasta saa maksaa Tampereella
Asuntolainatarjoukset kesäkuussa Tampereella (85 000 euron lainalle, 15 vuoden laina-ajalla)

PankkiTodellinen kokonaiskorko (%)Marginaali (%)Muut kulut (€)ViitekorkoKokonaismäärä, euribor 12 kk
Nordea1,841,55578eur 3 kk99 247,33 €
Handelsbanken1,931,5860eur 6 kk99 190,03 €
Ålandsbanken1,941,35692eur 12 kk97 955,70 €
Danske Bank2,041,63750eur 6 kk99 983,71 €
Parkanon Säästöpankki2,081,5615eur 12 kk98 945,02 €
Hypo2,131,55620eur 12 kk99 288,33 €
Aito Sääatöpankki Oyj2,171,6560eur 12 kk99 595,55 €
Aktia Pankki Oyj2,211,6806eur 12 kk99 827,46 €
Sinetti SP2,221,65610eur 12 kk99 999,50 €
Tampereen Seudun OP2,251,65800eur 12 kk100 189,41 €
Tapiola Pankki2,291,7705eur 12 kk100 435,07 €
Kurikan OP3,161,75731prime100 830,86 €
Lähde: Suomen Rahatieto

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Katso laskurista, paljonko nelipäiväinen työviikko pienentäisi palkkaasi

    2. 2

      Lämmityskuluille povataan ripeää nousua – ”Taloyhtiöitä ajetaan kovalla kädellä lämpöpumppujen käyttäjiksi”

    3. 3

      Jättiuudistus tulee pian voimaan – uusi firma alkaa penkoa suomalaisten tilitietoja

    4. 4

      100 000 avointa työpaikkaa hämmentää – ”Kertoo siitä, ettei tekijöitä enää löydy maan rajojen sisältä”

    5. 5

      KHO määräsi 9 miljoonan euron sakot bussiyhtiöille kartellista – osalle yhtiöistä roima korotus

    6. 6

      Tanskalaispankki lätkäisi miinusmerkkisen talletuskoron – raja 7,5 miljoonassa kruunussa

    7. 7

      OP-ryhmä aloittaa yt-neuvottelut –  irtisanomistarve enintään 250

    8. 8

      1990-luvulla Suomessa kokeiltiin lyhyempiä työaikoja ja saatiin tuottavuusloikka – kokeilun johtaja: ”Ideologinen vastustus on vahvaa!”

    9. 9

      Suomalaisten alkoholituonti Virosta kasvoi rajusti – 1,4 miljoonan litran lisäys heinäkuussa

    10. 10

      Pihlajalinna leikkaa johdon palkkoja viidellä prosentilla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Katso laskurista, paljonko nelipäiväinen työviikko pienentäisi palkkaasi

    2. 2

      Jättiuudistus tulee pian voimaan – uusi firma alkaa penkoa suomalaisten tilitietoja

    3. 3

      100 000 avointa työpaikkaa hämmentää – ”Kertoo siitä, ettei tekijöitä enää löydy maan rajojen sisältä”

    4. 4

      OP-ryhmä aloittaa yt-neuvottelut –  irtisanomistarve enintään 250

    5. 5

      Lämmityskuluille povataan ripeää nousua – ”Taloyhtiöitä ajetaan kovalla kädellä lämpöpumppujen käyttäjiksi”

    6. 6

      1990-luvulla Suomessa kokeiltiin lyhyempiä työaikoja ja saatiin tuottavuusloikka – kokeilun johtaja: ”Ideologinen vastustus on vahvaa!”

    7. 7

      KHO määräsi 9 miljoonan euron sakot bussiyhtiöille kartellista – osalle yhtiöistä roima korotus

    8. 8

      Tanskalaispankki lätkäisi miinusmerkkisen talletuskoron – raja 7,5 miljoonassa kruunussa

    9. 9

      Pihlajalinna leikkaa johdon palkkoja viidellä prosentilla

    10. 10

      Tilastokeskus: Työllisyyden kasvu käytännössä pysähtynyt

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Samin moottoripyörä löytyi vaurioituneena, haki liki 2 000 euron korvauksia vakuutuksesta – yhtiö tarjosi leffalippuja

    2. 2

      Hurjat erot: Näin paljon tupakka-aski maksaa Suomessa, laivalla ja Baltiassa

    3. 3

      Katso laskurista, paljonko nelipäiväinen työviikko pienentäisi palkkaasi

    4. 4

      Katso, miten suuri osuus ruokakunnista saa asumistukea kotikulmillasi – ”Kela-alueilla” yhteisiä piirteitä

    5. 5

      Kämpin ostanut norjalaismiljardööri puhui suomea: ”Ihanaa olla täällä, vaikka on niin kallista”

    6. 6

      Jättiuudistus tulee pian voimaan – uusi firma alkaa penkoa suomalaisten tilitietoja

    7. 7

      Kauppias Marko pahoinpideltiin viime vuonna, kun hän juoksi kiinni myymälävarkaita – kertoo nyt, miten kova linja on pistänyt varasongelman kuriin

    8. 8

      Taloyhtiö vei oikeuteen isännöitsijän, joka ohitti halvimman tarjouksen putkiremontille

    9. 9

      Yksi ruokakauppa tienaa keskimäärin 13 500 euroa peliautomaateilla – K-kauppias Petri kulkee vastavirtaan: ”Meidän missiomme ovat toiset”

    10. 10

      Vietnamista pakolaisena tullut Mr. Hau on työllistänyt kymmeniä: ”Suomi antoi meille kaiken”

    11. Näytä lisää