Oma raha

Katso, mikä pankki tarjoaa nyt halvinta asuntolainaa

Julkaistu:

Vertailu
Uuden asuntolainan hinta on kääntynyt loivaan nousuun. Syynä on korkojen laskun pysähtyminen ja pankkien perimien marginaalien jatkunut kallistuminen. Pankit myös tarjoavat aiempaa pidempiä korkoja asuntolainojen viitekoroiksi. Lue, mistä pankista saa nyt halvimman asuntolainan.
Uuden asuntolainan ottajan on varauduttava maksamaan lainarahastaan aiempaa enemmän. Vaikka lyhyet markkinakorot näyttävät jähmettyneen alhaisille tasoille, pankkien lainoistaan perimät marginaalit ja palkkiot ovat viime aikoina paisuneet.

Takavuosien asiakaskisasta on jäljellä vain muistot. Tällöin viitekoron päälle tuleva marginaali saattoi parhaimmilla asiakkailla olla vain 0,3 prosenttia.

Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemästä selvityksestä ilmenee, että kesäkuun alussa uusien asuntolainojen keskimarginaali oli kivunnut 1,61 prosenttiin, kun se toukokuussa oli 1,59 prosenttia ja vuoden alussa vielä 1,40 prosenttia.

Lisäksi entistä harvempi pankki haluaa asuntolainan viitekoroksi kolmen kuukauden euriborin. Useimmat pankit tarjoavat viitekoroksi kalliimpaa vuoden euriboria. Tinkaamalla on yhä mahdollista saada lainansa sidottua lyhempiin euriboreihin.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Rahatiedon mukaan uusien asuntolainojen todellinen kokonaiskorko oli kesäkuun alussa 2,30 prosentissa. Tämä on samaa tasoa kuin vuotta aikaisemmin. Kun euriborit ovat ropisseet vuoden aikana alas vauhdilla, kertoo tämä marginaalien ja palkkioiden kovasta noususta.

Nordea
kärjessä


Korkojen ollessa alhaalla suurin osa lainakustannuksista muodostuu pankin perimistä marginaaleista.

Todellisella kokonaiskorolla laskettuna halvinta lainaa pääkaupunkiseudulla ja Tampereella tarjoaa Nordea. Sen marginaali on pysynyt vuoden alun jälkeen ennallaan 1,55 prosentissa. Kokonaiskoroksi muodostui nyt 1,84 prosenttia.

Toiselle sijalle pääkaupunkiseudulla nousee Handelsbanken 1,50 prosentin marginaalilla ja 1,86 prosentin kokonaiskorolla. Viitekorkona on kuuden kuukauden euribor. Mielenkiintoista on, että Tampereen seudulla Handelsbankenin asuntolaina on vertailun kallein 1,93 prosentin kokonaiskorolla.

Kolmannella sijalla sekä pääkaupunkiseudulla että Tampereella on Ålandsbanken. Sen perimä marginaali oli vertailun pienin eli 1,35 prosenttia, mutta kokonaiskorko nousi 1,94 prosenttiin, kun viitekorko oli kahdentoista kuukauden euribor.

Vertailussa viidessätoista vuodessa maksettavan asuntolainan suuruus oli 85 000 euroa.

Kahdentoista kuukauden euriborilla helsinkiläislainan kokonaismääräksi tuli halvimmassa eli Ålandsbankenissa 97 955 euroa ja kalleimmassa Suupohjan Osuuspankissa 101 334 euroa. Tässä ovat mukana laskutuslisät ja nostokulut.

Voisiko korko
laskea alle nollan?


Kaikki pankit eivät enää myönnä halpaa kolmen kuukauden euriboria asuntolainojen viitekoroksi. Nordea oli vertailun pankeista ainoa, joka tarjosi näin lyhyttä ja matalaa korkoa.

– Merkittävä osuus eli lähestulkoon puolet Nordean uusista asuntolaina-asiakkaista ottaa viitekorokseen kolmen kuukauden euriborin. Tässä ei ole viime aikoina ollut suurta heiluntaa, kertoo johtaja Juha Kari Nordean Kotitaloudet-yksiköstä Taloussanomille.

– Se on asiakkaan kannalta mielenkiintoinen viitekorko, koska se on selvästi pidempiä korkoja alemmalla tasolla.

Markkinakorkojen poikkeuksellisesta tilasta kertoo se, että Nordean uusissa lainasopimuksissa on lauseke, jonka mukaan lainan viitekorko ei voi laskea alle nollan. Tämä johtuu Karin mukaan osin siitä, että sinänsä epätodennäköiseltä näyttävä miinuskorko voisi aiheuttaa pankkien tietotekniikkajärjestelmille ongelmia.

Pankkien omien prime-korkojen osuus uudesta lainanannosta on jäänyt vähäiseksi prime-korkojen huidellessa suurimmilla pankeilla prosentissa tai sen yläpuolella. Näin on myös Nordeassa.

– Osuus on hyvin pieni. Prime-korkojen suosio kasvaa siinä tilanteessa, kun euribor-korot kääntyvät prime-korkoa nopeampaan nousuun. Siinä tilanteessa se on asiakkaalle edullinen, Kari sanoo.

Sitä korkoa menee
mitä tarjotaan


Helsingin OP Pankissa tarjotaan edelleen kolmen kuukauden euriboria asuntolainan viitekoroksi, jos asiakas sitä haluaa. Pankin varatoimitusjohtaja Jussi Huttusen mukaan koron suosio on kuitenkin laskusuunnassa, mikä johtuu pitkälti siitä, että ero kahdentoista kuukauden euriboriin on suhteellisen pieni.

– Kokemukseni perusteella ihmiset haluavat vähän pidemmäksi aikaa ennakoitavuutta. Kolmen ja kahdentoista kuukauden välinen korkoero on pienentynyt siitä, mitä se aikaisemmin oli, Huttunen toteaa.

Tällä hetkellä kolmen kuukauden euribor liikkuu 0,20 prosentissa ja kahdentoista kuukauden korko 0,49 prosentissa. Käsitys siitä, että kolmen kuukauden euriboria ei pankeissa enää suosita, saattaa Huttusen mukaan vaikuttaa myös kysyntään.

Huttusen mukaan pankkien tiukemman sääntelyn tuomat lainamarginaalien nousupaineet eivät ole kadonneet minnekään, mutta marginaalien jyrkin ylämäki näyttää olevan hiukan tasoittumassa, verrattuna etenkin kuluneeseen vuoteen.

– Marginaalit ovat edelleen noususuunnassa, joskin kehitys on hitaampaa.

Näin halpaa laina on pääkaupunkiseudulla
Asuntolainatarjoukset kesäkuussa pääkaupunkiseudulla (85 000 euron lainalle, 15 vuoden laina-ajalla)

PankkiTodellinen kokonaiskorko (%)Marginaali (%)Muut kulut (€)ViitekorkoKokonaismäärä, euribor 12 kk
Nordea1,841,55578eur 3 kk99 247,33 €
Handelsbanken1,861,5350eur 6 kk98 665,99 €
Ålandsbanken1,941,35692eur 12 kk97 955,70 €
Danske Bank2,041,63750eur 6 kk99 983,71 €
Hypo2,131,55620eur 12 kk99 288,33 €
Aktia Pankki Oyj2,211,6806eur 12 kk99 827,46 €
Nooa Säästöpankki Oy2,221,6860eur 12 kk99 881,46 €
Helsingin OP Pankki2,241,7340eur 12 kk100 070,07 €
Tapiola Pankki2,291,7705eur 12 kk100 435,07 €
Suupohjan Op *2,431,7721092eur 12 kk101 334,22 €
Lähde: Suomen Rahatieto


Tämän verran lainasta saa maksaa Tampereella
Asuntolainatarjoukset kesäkuussa Tampereella (85 000 euron lainalle, 15 vuoden laina-ajalla)

PankkiTodellinen kokonaiskorko (%)Marginaali (%)Muut kulut (€)ViitekorkoKokonaismäärä, euribor 12 kk
Nordea1,841,55578eur 3 kk99 247,33 €
Handelsbanken1,931,5860eur 6 kk99 190,03 €
Ålandsbanken1,941,35692eur 12 kk97 955,70 €
Danske Bank2,041,63750eur 6 kk99 983,71 €
Parkanon Säästöpankki2,081,5615eur 12 kk98 945,02 €
Hypo2,131,55620eur 12 kk99 288,33 €
Aito Sääatöpankki Oyj2,171,6560eur 12 kk99 595,55 €
Aktia Pankki Oyj2,211,6806eur 12 kk99 827,46 €
Sinetti SP2,221,65610eur 12 kk99 999,50 €
Tampereen Seudun OP2,251,65800eur 12 kk100 189,41 €
Tapiola Pankki2,291,7705eur 12 kk100 435,07 €
Kurikan OP3,161,75731prime100 830,86 €
Lähde: Suomen Rahatieto

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Matti, 39, teki kotiinsa ison lämmitysremontin – sähkölasku ei laskenut yhtään: ”Ei se hirveästi innosta tekoihin”

    2. 2

      MOT: Suomi maksaa työttömien valmennuksista 26 miljoonaa – kursseilla annetaan elämänohjeita

    3. 3

      Veikkaus aloittaa yt-neuvottelut – jopa 400 voi joutua irtisanotuiksi

    4. 4

      Ranska kiistää huhut: Renaultin ja Nissanin fuusio ei ole työn alla

    5. 5

      Näin sähkön hinta lähti omille teilleen – käyrä näyttää hurjan nousun

    6. 6

      Perinnönjakoon liittyy yksi suuri harhakäsitys – leski ei välttämättä peri yhtään mitään

    7. 7

      EU kieltää muoviset kertakäyttömukit – synnyttää miljoonabisneksen Kotkaan

    8. 8

      Osaatko sanoa, paljonko kevytmaito maksaa? Testaa 10 kysymyksellä, kuinka vieraantunut olet arjesta

    9. 9

      Havainnekuva: Merenkurkun liikenteeseen rakennetaan uusi matkustaja-autolautta – tilaa 800 matkustajalle

    10. 10

      IMF laski maailmantalouden ja euroalueen kasvuennustetta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Matti, 39, teki kotiinsa ison lämmitysremontin – sähkölasku ei laskenut yhtään: ”Ei se hirveästi innosta tekoihin”

    2. 2

      Perinnönjakoon liittyy yksi suuri harhakäsitys – leski ei välttämättä peri yhtään mitään

    3. 3

      Näin sähkön hinta lähti omille teilleen – käyrä näyttää hurjan nousun

    4. 4

      EU kieltää muoviset kertakäyttömukit – synnyttää miljoonabisneksen Kotkaan

    5. 5

      MOT: Suomi maksaa työttömien valmennuksista 26 miljoonaa – kursseilla annetaan elämänohjeita

    6. 6

      Veikkaus aloittaa yt-neuvottelut – jopa 400 voi joutua irtisanotuiksi

    7. 7

      Havainnekuva: Merenkurkun liikenteeseen rakennetaan uusi matkustaja-autolautta – tilaa 800 matkustajalle

    8. 8

      Katariina, 47, myi puutalokotinsa ja muutti vuokralle pieneen yksiöön – ”Olin asunut lähinnä keittiössä ja makuuhuoneessa”

    9. 9

      Osaatko sanoa, paljonko kevytmaito maksaa? Testaa 10 kysymyksellä, kuinka vieraantunut olet arjesta

    10. 10

      Kokenut asianajaja antaa neuvon, jolla välttää perintöriidat ja mahdollisesti säästää sievoisesti rahaa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Perinnönjakoon liittyy yksi suuri harhakäsitys – leski ei välttämättä peri yhtään mitään

    2. 2

      Suomalaisten sähkölaskut kallistuivat rajusti yhdessä vuodessa – tuusulalainen Jukka turvautui omiin konsteihin: ”Minulla ei hinta nouse!”

    3. 3

      Li Andersson hämmästyi epäsuhtaa sähkölaskussaan: ”Sähkön osuus oli 8 euroa ja sähkönsiirto pitkälle yli 50 euroa”

    4. 4

      Matti, 39, teki kotiinsa ison lämmitysremontin – sähkölasku ei laskenut yhtään: ”Ei se hirveästi innosta tekoihin”

    5. 5

      Osaatko sanoa, paljonko kevytmaito maksaa? Testaa 10 kysymyksellä, kuinka vieraantunut olet arjesta

    6. 6

      Onko 2 600 euroa kuukaudessa ylellisyyttä? Näin lukijat kommentoivat: ”On päiviä jolloin elän pelkällä kahvilla ja leivällä”

    7. 7

      Oletko matala-, keski- vai korkeatuloinen? Yksi kuva näyttää miten tienaat ikäluokkaasi verrattuna

    8. 8

      Kommentti: Palkka jopa 7 000 e/kk ja varma työ – kaikki alkoi 2,5 tunnin testistä

    9. 9

      Junatyöntekijä tuskastui: ansaitsee 15 vuoden työkokemuksella 2 000 euron palkan – ”1980-luvulla tämä oli vielä arvostettua matkatyötä”

    10. 10

      Sairaala eri maakunnassa, Kela-taksi jätti tulematta – muistisairaan Raimon, 86, matkan hinta nousi pilviin

    11. Näytä lisää