Oma raha

Väärässä kortissa muhii yllätys: tuplakorko

Julkaistu:

Luottokorttien kustannusten vertailu kannattaa, sillä korteissa on suuria eroja. Pahimmillaan lainarahalla tehdystä ostoksesta voi joutua pulittamaan lähes 10 prosenttiyksikköä kovempaa korkoa, jos oma kortti sattuu olemaan väärää laatua. Mikä kortti vinkuu halvimmalla? Entä millä kortilla syntyvät mojovimmat mätkyt?


Luottokortti voi olla kätevä vararahasto, mutta tarkkuus sekä kortin valinnassa että käytössä kannattaa. Viitekorosta, marginaalista, laskutuspalkkioista ja mahdollisesta vuosimaksusta koostuvien luottokorttimaksujen hinnoitteluperusteet ovat kirjavia.

Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämän 17 kortin vertailututkimuksesta ilmenee, että luottokorttien todellisissa vuosikoroissa on tällä hetkellä suuria eroja.

Kahdentuhannen euron luottosummalle laskettu todellinen vuosikorko vaihtelee 6,8 prosentin ja 15,8 prosentin välillä. Edullisimmaksi tulee S-Pankin asiakasomistaja-Visa, korkeimmat kulut taas ovat Nordea Rahoituksen Tuohi Mastercardissa. Suurimmassa osassa luottokorteista todellinen vuosikorko on kymmenen prosentin tienoilla.

Koska luottosummista perittävät korot ovat nyt matalalla, on luottokortin marginaalilla suuri merkitys kortin kokonaiskuluille. Vertailussa marginaalit vaihtelivat 5,95 ja 12,0 prosentin välillä.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Moni luottokortin hankkinut asiakas ei kuitenkaan tiedä, että useissa tapauksissa pankki voi sopimusehtojen puitteissa myös korottaa luottokortin marginaalia. Esimerkiksi Nordea nosti huhtikuun alussa Mastercard Silverin marginaalia prosenttiyksiköllä 8,5 prosenttiin. Mastercard Goldin kohdalla marginaali säilyi 7,5 prosentissa.

Nordean Suomen korttiyksikön johtaja Paula Näkki kertoo korotuksen taustalla olleen moninaisia seikkoja.

— Marginaali säilyi kymmenen vuotta samana. Koska korot ylipäätään ovat olleet nousussa, oli marginaalin nostamiseen paineita.

Näkki kertoo, että Nordean asiakas saa sopimusta tehdessään luottosopimuspaketin, jonka yhteydessä hänelle kerrotaan pankin mahdollisuudesta nostaa marginaalia.

– Jos marginaalia ollaan nostamassa, siitä tiedotetaan asiakkaalle. Mikäli asiakas ei korotusta hyväksy, hän voi joko irtisanoa korttisopimuksen tai hän voi miettiä muita vaihtoehtojamme.

OP-Pohjolassa aikeita nostaa marginaalia ei ole.

– Kyse on ihan normaalista pankki- ja vakuutuspalvelusta, joten jos marginaalia nostettaisiin, asia hoidettaisiin asiakkaan kanssa palvelusiirtona, korttipalveluista vastaava rahoituspäällikkö Kasimir Hirn kertoo.

Ålandsbankenin ja Tapiola Pankin omistaman maksukorttiyhtiö Ab Compass Card Oy Ltd:n toimitusjohtaja Kimmo Autio sanoo, ettei myöskään näissä pankeissa suunnitella Mastercardien marginaalien nostoa. Autio ei ole myöskään varma, onko marginaalien korotus paineista huolimatta ylipäätään mahdollista nykyisten sopimusten puitteissa.

Tarkkana myös muiden
kulujen ja käytön kanssa


Yleisimmin luottokorttien viitekorkona käytetään kolmen kuukauden euriboria, mutta EuroCard- ja Diners Club -korteissa on käytössä yhden kuukauden euribor. Handelsbanken taas käyttää prime 365 -korkoa.

Korkojen lisäksi kannattaa kiinnittää huomiota kortin vuosimaksuun, joka on useimmiten 0–50 euroa kuukaudessa. Esimerkiksi American Expressin kaltaisissa erikoiskorteissa vuosimaksu voi kuitenkin vaihdella 50–500 euron välillä.

Usein edullisimman luottokortin löytää pankkien valikoimista. Monet pankit eivät peri asiakkailtaan luottokorteista vuosimaksua, ja yleensä 0–5 euron välillä vaihtelevia laskutuspalkkioita peritään vasta, jos luotto-ominaisuutta käytetään.

Joissain pankeissa korttikustannukset on sisällytetty palvelupakettiin, ja luottokortteihin on sisällytetty lisäominaisuuksia. Jos pankkiin ei halua sitoutua, edullisimmat luottokortit saa S-Pankista ja Hyposta. Vuosimaksuttomia ovat myös kaupan kortit, tosin niistä peritään laskutuslisää. 

Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen kehottaa pitämään luottorajan kyllin pienenä, ja maksamaan luoton aina pois muutamassa erässä. Suuri luottomäärä kun johtaa helposti korttikierteeseen, koska kuukausittainen maksuvara hupenee.




Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Työtön perheenäiti Tuula laski: töitä ei kannata ottaa vastaan – puolen vuoden jälkeen totuus paljastui

    2. 2

      Näin paljon kalliimpaa viina on Suomessa kuin muualla Euroopassa

    3. 3

      Yle kertoo mitä tapahtui Panaman papereiden jälkeen: Nordea jätti asiakkaansa yksin, Rotenbergit kiersivät pakotteita

    4. 4

      6 pysäyttävää faktaa elämästä, johon ei kuulu työ – ”Voimavarat kuluvat huoleen ja huolehtimiseen”

    5. 5

      Kojamo listautui pörssiin – Teollisuusliitto nettosi 57000000 euroa verottomana

    6. 6

      EU:n tullit Yhdysvaltoja vastaan voimaan perjantaina – listalla Harley Davidson, Levi Strauss, bourbon...

    7. 7

      Asuntojen hinta on koko maan tasolla seurannut tulokehitystä – yhdellä alueella kehitys kuitenkin poikkeaa muusta Suomesta

    8. 8

      Suomi on Euroopan kahdeksanneksi kallein maa

    9. 9

      Helsingin anonyymit leipäjonot muuttuvat, jatkossa kävijät rekisteriin – Syy: Hyvätuloiset ammattijonottajat

    10. 10

      Teatteriohjaaja Piia Peltola huolestui aktiivi­malli kakkosesta – kertoo työn­haussa uhkaavasta patti­tilanteesta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Työtön perheenäiti Tuula laski: töitä ei kannata ottaa vastaan – puolen vuoden jälkeen totuus paljastui

    2. 2

      Helsingin anonyymit leipäjonot muuttuvat, jatkossa kävijät rekisteriin – Syy: Hyvätuloiset ammattijonottajat

    3. 3

      EU:n tullit Yhdysvaltoja vastaan voimaan perjantaina – listalla Harley Davidson, Levi Strauss, bourbon...

    4. 4

      Sote-yritys Pihlajalinna: tulosvaroitus

    5. 5

      6 pysäyttävää faktaa elämästä, johon ei kuulu työ – ”Voimavarat kuluvat huoleen ja huolehtimiseen”

    6. 6

      Polttoaineen hinta on kallistunut selvästi – katso, missä on juhannusmatkasi halvin bensa

    7. 7

      Kojamo listautui pörssiin – Teollisuusliitto nettosi 57000000 euroa verottomana

    8. 8

      Suomi on Euroopan kahdeksanneksi kallein maa

    9. 9

      Näin paljon kalliimpaa viina on Suomessa kuin muualla Euroopassa

    10. 10

      Asuntojen hinta on koko maan tasolla seurannut tulokehitystä – yhdellä alueella kehitys kuitenkin poikkeaa muusta Suomesta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Työtön perheenäiti Tuula laski: töitä ei kannata ottaa vastaan – puolen vuoden jälkeen totuus paljastui

    2. 2

      Talon piti olla perusteellisesti remontoitu – vuoden jälkeen ostajalle paljastui alapohjasta todellinen pommi

    3. 3

      3 karua esimerkkiä tulo­loukuista: Perheenäiti saa töitä – käteen lisää vain 150 e/kk

    4. 4

      Laaja lakko uhkaa Helsinki-Vantaan lentokenttää – ”Tiistaina Finnairin täytyy alkaa perua lentoja”

    5. 5

      Jyskille 100 000 euron uhkasakko harhaanjohtavasta mainonnasta

    6. 6

      Berner ehdottaa taksilakiin muutosta – matkailuyrittäjät säikähtivät uutta lupavaatimusta

    7. 7

      Audin toimitusjohtaja pidätettiin

    8. 8

      Moni piensijoittaja tuhoaa tuottonsa todella helpolla virheellä

    9. 9

      ”Osa leskeneläkkeistä on hävyttömän suuria”– epäreilua rikkaiden tukemista vai turva kriisitilanteen varalle?

    10. 10

      Helsingin anonyymit leipäjonot muuttuvat, jatkossa kävijät rekisteriin – Syy: Hyvätuloiset ammattijonottajat

    11. Näytä lisää