Oma raha

Väärässä kortissa muhii yllätys: tuplakorko

Julkaistu:

Luottokorttien kustannusten vertailu kannattaa, sillä korteissa on suuria eroja. Pahimmillaan lainarahalla tehdystä ostoksesta voi joutua pulittamaan lähes 10 prosenttiyksikköä kovempaa korkoa, jos oma kortti sattuu olemaan väärää laatua. Mikä kortti vinkuu halvimmalla? Entä millä kortilla syntyvät mojovimmat mätkyt?


Luottokortti voi olla kätevä vararahasto, mutta tarkkuus sekä kortin valinnassa että käytössä kannattaa. Viitekorosta, marginaalista, laskutuspalkkioista ja mahdollisesta vuosimaksusta koostuvien luottokorttimaksujen hinnoitteluperusteet ovat kirjavia.

Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämän 17 kortin vertailututkimuksesta ilmenee, että luottokorttien todellisissa vuosikoroissa on tällä hetkellä suuria eroja.

Kahdentuhannen euron luottosummalle laskettu todellinen vuosikorko vaihtelee 6,8 prosentin ja 15,8 prosentin välillä. Edullisimmaksi tulee S-Pankin asiakasomistaja-Visa, korkeimmat kulut taas ovat Nordea Rahoituksen Tuohi Mastercardissa. Suurimmassa osassa luottokorteista todellinen vuosikorko on kymmenen prosentin tienoilla.

Koska luottosummista perittävät korot ovat nyt matalalla, on luottokortin marginaalilla suuri merkitys kortin kokonaiskuluille. Vertailussa marginaalit vaihtelivat 5,95 ja 12,0 prosentin välillä.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Moni luottokortin hankkinut asiakas ei kuitenkaan tiedä, että useissa tapauksissa pankki voi sopimusehtojen puitteissa myös korottaa luottokortin marginaalia. Esimerkiksi Nordea nosti huhtikuun alussa Mastercard Silverin marginaalia prosenttiyksiköllä 8,5 prosenttiin. Mastercard Goldin kohdalla marginaali säilyi 7,5 prosentissa.

Nordean Suomen korttiyksikön johtaja Paula Näkki kertoo korotuksen taustalla olleen moninaisia seikkoja.

— Marginaali säilyi kymmenen vuotta samana. Koska korot ylipäätään ovat olleet nousussa, oli marginaalin nostamiseen paineita.

Näkki kertoo, että Nordean asiakas saa sopimusta tehdessään luottosopimuspaketin, jonka yhteydessä hänelle kerrotaan pankin mahdollisuudesta nostaa marginaalia.

– Jos marginaalia ollaan nostamassa, siitä tiedotetaan asiakkaalle. Mikäli asiakas ei korotusta hyväksy, hän voi joko irtisanoa korttisopimuksen tai hän voi miettiä muita vaihtoehtojamme.

OP-Pohjolassa aikeita nostaa marginaalia ei ole.

– Kyse on ihan normaalista pankki- ja vakuutuspalvelusta, joten jos marginaalia nostettaisiin, asia hoidettaisiin asiakkaan kanssa palvelusiirtona, korttipalveluista vastaava rahoituspäällikkö Kasimir Hirn kertoo.

Ålandsbankenin ja Tapiola Pankin omistaman maksukorttiyhtiö Ab Compass Card Oy Ltd:n toimitusjohtaja Kimmo Autio sanoo, ettei myöskään näissä pankeissa suunnitella Mastercardien marginaalien nostoa. Autio ei ole myöskään varma, onko marginaalien korotus paineista huolimatta ylipäätään mahdollista nykyisten sopimusten puitteissa.

Tarkkana myös muiden
kulujen ja käytön kanssa


Yleisimmin luottokorttien viitekorkona käytetään kolmen kuukauden euriboria, mutta EuroCard- ja Diners Club -korteissa on käytössä yhden kuukauden euribor. Handelsbanken taas käyttää prime 365 -korkoa.

Korkojen lisäksi kannattaa kiinnittää huomiota kortin vuosimaksuun, joka on useimmiten 0–50 euroa kuukaudessa. Esimerkiksi American Expressin kaltaisissa erikoiskorteissa vuosimaksu voi kuitenkin vaihdella 50–500 euron välillä.

Usein edullisimman luottokortin löytää pankkien valikoimista. Monet pankit eivät peri asiakkailtaan luottokorteista vuosimaksua, ja yleensä 0–5 euron välillä vaihtelevia laskutuspalkkioita peritään vasta, jos luotto-ominaisuutta käytetään.

Joissain pankeissa korttikustannukset on sisällytetty palvelupakettiin, ja luottokortteihin on sisällytetty lisäominaisuuksia. Jos pankkiin ei halua sitoutua, edullisimmat luottokortit saa S-Pankista ja Hyposta. Vuosimaksuttomia ovat myös kaupan kortit, tosin niistä peritään laskutuslisää. 

Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen kehottaa pitämään luottorajan kyllin pienenä, ja maksamaan luoton aina pois muutamassa erässä. Suuri luottomäärä kun johtaa helposti korttikierteeseen, koska kuukausittainen maksuvara hupenee.




Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      HS: SAK vetää pois yrittäjät raivostuttaneen kampanjansa

    2. 2

      SAK:n uusi mainos raivostuttaa – ”Itsetarkoituksena ei ole sokeerata ketään”

    3. 3

      Palaneen kynttilätehtaan toimitusjohtaja aloitti vasta kaksi viikkoa sitten: ”Ei oikein voi sanoin kuvailla, miltä tuntuu”

    4. 4

      Osa yrityksistä on saanut tietomurroista tarpeekseen – rakentavat omaa nettiä

    5. 5

      Jos asuntokaupat menevät pieleen, mikä on välittäjän rooli? ”Häntä ei voi periaatteessa asettaa vastuuseen”

    6. 6

      Trump määräsi tuontitullit Kiinaa vastaan – Kiina ryhtyy vastaiskuun

    7. 7

      Ekonomisti: Euribor-korot pysyvät yli vuoden suhteellisen alhaisina

    8. 8

      Krista, 23, pyörittää huoltoasemaa – ”Vuosi sitten olin varma, ettei minusta tule koskaan bensayrittäjää”

    9. 9

      Järjestyksenvalvoja Jaakko kertoo humalaisen naisen rivosta tempusta ravintolassa – ”Tuumasin, että ei tämä kuule niin toimi”

    10. 10

      EU tutkii: Tekivätkö BMW, Volkswagen, Audi ja Daimler salaisen sopimuksen?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Järjestyksenvalvoja Jaakko kertoo humalaisen naisen rivosta tempusta ravintolassa – ”Tuumasin, että ei tämä kuule niin toimi”

    2. 2

      Trump määräsi uudet 200 miljardin dollarin tuontitullit Kiinaa vastaan – vastatoimia odotetaan

    3. 3

      SAK:n uusi mainos raivostuttaa – ”Itsetarkoituksena ei ole sokeerata ketään”

    4. 4

      Trump määräsi tuontitullit Kiinaa vastaan – Kiina ryhtyy vastaiskuun

    5. 5

      Krista, 23, pyörittää huoltoasemaa – ”Vuosi sitten olin varma, ettei minusta tule koskaan bensayrittäjää”

    6. 6

      Bussiyrittäjä ylityökiellosta: ”Ei hirveästi Suomen hallitusta hetkauteta, mutta karhunpalvelus tavallisille ihmisille”

    7. 7

      EU tutkii: Tekivätkö BMW, Volkswagen, Audi ja Daimler salaisen sopimuksen?

    8. 8

      Björn Wahlroos myi Sammon osakkeita lapsilleen yli 73 miljoonalla eurolla

    9. 9

      10 000 euroa vuodessa säästänyt Julia kertoo, miten hän käyttää rahaa ja mikä häntä nolottaa

    10. 10

      Jos asuntokaupat menevät pieleen, mikä on välittäjän rooli? ”Häntä ei voi periaatteessa asettaa vastuuseen”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Huomasitko, mitä Lidlissä tapahtui? Tästä syystä esimiestä ei juuri enää kuuluteta kassalle

    2. 2

      Nelihenkinen perhe muutti Saarijärvelle askeettiseen mökkiin täysin keskelle korpea – rahaa menee vain 800 €/kk

    3. 3

      Helsinkiläismies keksi, miten sähköyhtiön kuukausimaksun voi kiertää – kilpailutti sopimuksensa ja jatkoi saman yhtiön asiakkaana

    4. 4

      Ihmisroskakommentin seuraus – Pihlajalinnan johtajalle potkut

    5. 5

      Ex-kansanedustaja sanoi syrjäytyneitä ihmisroskaksi ja menetti huipputyöpaikkansa – perustelee nyt sanavalintojaan

    6. 6

      Järjestyksenvalvoja Jaakko kertoo humalaisen naisen rivosta tempusta ravintolassa – ”Tuumasin, että ei tämä kuule niin toimi”

    7. 7

      Katso, paljonko ammatissasi keskimäärin tienataan – valtiolla ja kunnissa voi olla paremmat ansiot

    8. 8

      10 000 euroa vuodessa säästänyt Julia kertoo, miten hän käyttää rahaa ja mikä häntä nolottaa

    9. 9

      Makuunin ikkunoilta löytyi jopa tuhansien eurojen arvoisia esineitä – ”Tuntuvat kiinnostavan”

    10. 10

      Yhdestä sähköautosta nousi myrsky taloyhtiössä – näin kiista lopulta ratkesi

    11. Näytä lisää