Oma raha

Väärässä kortissa muhii yllätys: tuplakorko

Julkaistu:

Luottokorttien kustannusten vertailu kannattaa, sillä korteissa on suuria eroja. Pahimmillaan lainarahalla tehdystä ostoksesta voi joutua pulittamaan lähes 10 prosenttiyksikköä kovempaa korkoa, jos oma kortti sattuu olemaan väärää laatua. Mikä kortti vinkuu halvimmalla? Entä millä kortilla syntyvät mojovimmat mätkyt?


Luottokortti voi olla kätevä vararahasto, mutta tarkkuus sekä kortin valinnassa että käytössä kannattaa. Viitekorosta, marginaalista, laskutuspalkkioista ja mahdollisesta vuosimaksusta koostuvien luottokorttimaksujen hinnoitteluperusteet ovat kirjavia.

Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämän 17 kortin vertailututkimuksesta ilmenee, että luottokorttien todellisissa vuosikoroissa on tällä hetkellä suuria eroja.

Kahdentuhannen euron luottosummalle laskettu todellinen vuosikorko vaihtelee 6,8 prosentin ja 15,8 prosentin välillä. Edullisimmaksi tulee S-Pankin asiakasomistaja-Visa, korkeimmat kulut taas ovat Nordea Rahoituksen Tuohi Mastercardissa. Suurimmassa osassa luottokorteista todellinen vuosikorko on kymmenen prosentin tienoilla.

Koska luottosummista perittävät korot ovat nyt matalalla, on luottokortin marginaalilla suuri merkitys kortin kokonaiskuluille. Vertailussa marginaalit vaihtelivat 5,95 ja 12,0 prosentin välillä.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Moni luottokortin hankkinut asiakas ei kuitenkaan tiedä, että useissa tapauksissa pankki voi sopimusehtojen puitteissa myös korottaa luottokortin marginaalia. Esimerkiksi Nordea nosti huhtikuun alussa Mastercard Silverin marginaalia prosenttiyksiköllä 8,5 prosenttiin. Mastercard Goldin kohdalla marginaali säilyi 7,5 prosentissa.

Nordean Suomen korttiyksikön johtaja Paula Näkki kertoo korotuksen taustalla olleen moninaisia seikkoja.

— Marginaali säilyi kymmenen vuotta samana. Koska korot ylipäätään ovat olleet nousussa, oli marginaalin nostamiseen paineita.

Näkki kertoo, että Nordean asiakas saa sopimusta tehdessään luottosopimuspaketin, jonka yhteydessä hänelle kerrotaan pankin mahdollisuudesta nostaa marginaalia.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

– Jos marginaalia ollaan nostamassa, siitä tiedotetaan asiakkaalle. Mikäli asiakas ei korotusta hyväksy, hän voi joko irtisanoa korttisopimuksen tai hän voi miettiä muita vaihtoehtojamme.

OP-Pohjolassa aikeita nostaa marginaalia ei ole.

– Kyse on ihan normaalista pankki- ja vakuutuspalvelusta, joten jos marginaalia nostettaisiin, asia hoidettaisiin asiakkaan kanssa palvelusiirtona, korttipalveluista vastaava rahoituspäällikkö Kasimir Hirn kertoo.

Ålandsbankenin ja Tapiola Pankin omistaman maksukorttiyhtiö Ab Compass Card Oy Ltd:n toimitusjohtaja Kimmo Autio sanoo, ettei myöskään näissä pankeissa suunnitella Mastercardien marginaalien nostoa. Autio ei ole myöskään varma, onko marginaalien korotus paineista huolimatta ylipäätään mahdollista nykyisten sopimusten puitteissa.

Tarkkana myös muiden
kulujen ja käytön kanssa


Yleisimmin luottokorttien viitekorkona käytetään kolmen kuukauden euriboria, mutta EuroCard- ja Diners Club -korteissa on käytössä yhden kuukauden euribor. Handelsbanken taas käyttää prime 365 -korkoa.

Korkojen lisäksi kannattaa kiinnittää huomiota kortin vuosimaksuun, joka on useimmiten 0–50 euroa kuukaudessa. Esimerkiksi American Expressin kaltaisissa erikoiskorteissa vuosimaksu voi kuitenkin vaihdella 50–500 euron välillä.

Usein edullisimman luottokortin löytää pankkien valikoimista. Monet pankit eivät peri asiakkailtaan luottokorteista vuosimaksua, ja yleensä 0–5 euron välillä vaihtelevia laskutuspalkkioita peritään vasta, jos luotto-ominaisuutta käytetään.

Joissain pankeissa korttikustannukset on sisällytetty palvelupakettiin, ja luottokortteihin on sisällytetty lisäominaisuuksia. Jos pankkiin ei halua sitoutua, edullisimmat luottokortit saa S-Pankista ja Hyposta. Vuosimaksuttomia ovat myös kaupan kortit, tosin niistä peritään laskutuslisää. 

Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen kehottaa pitämään luottorajan kyllin pienenä, ja maksamaan luoton aina pois muutamassa erässä. Suuri luottomäärä kun johtaa helposti korttikierteeseen, koska kuukausittainen maksuvara hupenee.




Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Espanja perii Tomilta, 66, ja Vapulta, 70, takautuvasti 20 000 euron verot – pakenivat Kouvolaan: ”Tulkoot hakemaan täältä”

    2. 2

      Katso oman alueesi tilanne – näillä postinumeroalueilla asuntojen hinnoissa on suurin heilahdusvaara

    3. 3

      Hyvinvointikauppa Hehkun yt-neuvottelut päättyivät – sata irtisanotaan

    4. 4

      XXL:n osake syöksyy Oslon pörssissä – toimitusjohtaja lähtee

    5. 5

      Viron Poliisi otti kiinni 10 entistä Danske Bankin työntekijää rahanpesuepäilyjen vuoksi

    6. 6

      Ostitko jonkin näistä lukuisista jouluvaloista? Sähköiskun vaara – lopeta käyttö heti ja palauta Tokmannille

    7. 7

      Taaleri kirjaa kolmen miljoonan euron tappion

    8. 8

      Jan Hurrin kommentti: Markkinamittarit povaavat poikkeuksellisen jyrkkää käännettä

    9. 9

      Kommentti: Ei se jättipalkka, vaan se iso varallisuus – joka neljännessä kodissa on varoja alle 10 700 euroa

    10. 10

      Ruuan hinta laski, kun kauppa tinki katteistaan – teollisuus kasvatti osuuttaan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ostitko jonkin näistä lukuisista jouluvaloista? Sähköiskun vaara – lopeta käyttö heti ja palauta Tokmannille

    2. 2

      Espanja perii Tomilta, 66, ja Vapulta, 70, takautuvasti 20 000 euron verot – pakenivat Kouvolaan: ”Tulkoot hakemaan täältä”

    3. 3

      Kommentti: Ei se jättipalkka, vaan se iso varallisuus – joka neljännessä kodissa on varoja alle 10 700 euroa

    4. 4

      Katso oman alueesi tilanne – näillä postinumeroalueilla asuntojen hinnoissa on suurin heilahdusvaara

    5. 5

      19-vuotiaan Elielin liikeidea suli savolaiseen byrokratiaan – ”En näe järkevää tarkoitusperää tällaiselle toiminnalle”

    6. 6

      Tulli muistuttaa: Nämä maksut saattavat yllättää eurooppalaisten verkkokauppojen asiakkaat

    7. 7

      Marko odottaa innolla talven sähkölaskuja – suosittu lämpöpumppu tuo jopa 1 500 euron säästön

    8. 8

      Jan Hurrin kommentti: Markkinamittarit povaavat poikkeuksellisen jyrkkää käännettä

    9. 9

      SDP:n Rinne tuloeroista: Eriarvoisuus suomalaisessa yhteiskunnassa on selkeästi kasvamassa

    10. 10

      Suomen Pankin Rehn heikentyvästä talouskasvusta: Julkista taloutta vahvistettava nyt

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ostitko jonkin näistä lukuisista jouluvaloista? Sähköiskun vaara – lopeta käyttö heti ja palauta Tokmannille

    2. 2

      Perheenisä ihmettelee tätä näkyä tavaratalossa: Miten sama lelu voi maksaa Seinäjoella 69 euroa ja Tampereella 179 euroa?

    3. 3

      19-vuotiaan Elielin liikeidea suli savolaiseen byrokratiaan – ”En näe järkevää tarkoitusperää tällaiselle toiminnalle”

    4. 4

      Pärjäisitkö taksikuskina Helsingissä? Testaa 11 kysymyksellä, kuinka hyvin tunnet kaupunkia

    5. 5

      Oletko varakkaampi kuin ikäisesi keskimäärin? Katso tästä!

    6. 6

      Seiska: Sedu Koskinen haki ravintolayrityksensä konkurssiin – velkoo Jethro Rostedtin kanssa yli 850 000 euron saatavia

    7. 7

      Marko odottaa innolla talven sähkölaskuja – suosittu lämpöpumppu tuo jopa 1 500 euron säästön

    8. 8

      Radio-ohjattava auto maksoi Seinäjoella 69,95 euroa ja Tampereella 179 euroa – lelukaupan johtaja kertoo, mistä on kyse

    9. 9

      Kotitalouksien varallisuudessa suuria alueellisia eroja – Katso vertailu: Tällä alueella on köyhimmät kodit

    10. 10

      Espanja perii Tomilta, 66, ja Vapulta, 70, takautuvasti 20 000 euron verot – pakenivat Kouvolaan: ”Tulkoot hakemaan täältä”

    11. Näytä lisää