Väärässä kortissa muhii yllätys: tuplakorko

Julkaistu:

Luottokorttien kustannusten vertailu kannattaa, sillä korteissa on suuria eroja. Pahimmillaan lainarahalla tehdystä ostoksesta voi joutua pulittamaan lähes 10 prosenttiyksikköä kovempaa korkoa, jos oma kortti sattuu olemaan väärää laatua. Mikä kortti vinkuu halvimmalla? Entä millä kortilla syntyvät mojovimmat mätkyt?


Luottokortti voi olla kätevä vararahasto, mutta tarkkuus sekä kortin valinnassa että käytössä kannattaa. Viitekorosta, marginaalista, laskutuspalkkioista ja mahdollisesta vuosimaksusta koostuvien luottokorttimaksujen hinnoitteluperusteet ovat kirjavia.

Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämän 17 kortin vertailututkimuksesta ilmenee, että luottokorttien todellisissa vuosikoroissa on tällä hetkellä suuria eroja.

Kahdentuhannen euron luottosummalle laskettu todellinen vuosikorko vaihtelee 6,8 prosentin ja 15,8 prosentin välillä. Edullisimmaksi tulee S-Pankin asiakasomistaja-Visa, korkeimmat kulut taas ovat Nordea Rahoituksen Tuohi Mastercardissa. Suurimmassa osassa luottokorteista todellinen vuosikorko on kymmenen prosentin tienoilla.

Koska luottosummista perittävät korot ovat nyt matalalla, on luottokortin marginaalilla suuri merkitys kortin kokonaiskuluille. Vertailussa marginaalit vaihtelivat 5,95 ja 12,0 prosentin välillä.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

Moni luottokortin hankkinut asiakas ei kuitenkaan tiedä, että useissa tapauksissa pankki voi sopimusehtojen puitteissa myös korottaa luottokortin marginaalia. Esimerkiksi Nordea nosti huhtikuun alussa Mastercard Silverin marginaalia prosenttiyksiköllä 8,5 prosenttiin. Mastercard Goldin kohdalla marginaali säilyi 7,5 prosentissa.

Nordean Suomen korttiyksikön johtaja Paula Näkki kertoo korotuksen taustalla olleen moninaisia seikkoja.

— Marginaali säilyi kymmenen vuotta samana. Koska korot ylipäätään ovat olleet nousussa, oli marginaalin nostamiseen paineita.

Näkki kertoo, että Nordean asiakas saa sopimusta tehdessään luottosopimuspaketin, jonka yhteydessä hänelle kerrotaan pankin mahdollisuudesta nostaa marginaalia.

– Jos marginaalia ollaan nostamassa, siitä tiedotetaan asiakkaalle. Mikäli asiakas ei korotusta hyväksy, hän voi joko irtisanoa korttisopimuksen tai hän voi miettiä muita vaihtoehtojamme.

OP-Pohjolassa aikeita nostaa marginaalia ei ole.

– Kyse on ihan normaalista pankki- ja vakuutuspalvelusta, joten jos marginaalia nostettaisiin, asia hoidettaisiin asiakkaan kanssa palvelusiirtona, korttipalveluista vastaava rahoituspäällikkö Kasimir Hirn kertoo.

Ålandsbankenin ja Tapiola Pankin omistaman maksukorttiyhtiö Ab Compass Card Oy Ltd:n toimitusjohtaja Kimmo Autio sanoo, ettei myöskään näissä pankeissa suunnitella Mastercardien marginaalien nostoa. Autio ei ole myöskään varma, onko marginaalien korotus paineista huolimatta ylipäätään mahdollista nykyisten sopimusten puitteissa.

Tarkkana myös muiden
kulujen ja käytön kanssa


Yleisimmin luottokorttien viitekorkona käytetään kolmen kuukauden euriboria, mutta EuroCard- ja Diners Club -korteissa on käytössä yhden kuukauden euribor. Handelsbanken taas käyttää prime 365 -korkoa.

Korkojen lisäksi kannattaa kiinnittää huomiota kortin vuosimaksuun, joka on useimmiten 0–50 euroa kuukaudessa. Esimerkiksi American Expressin kaltaisissa erikoiskorteissa vuosimaksu voi kuitenkin vaihdella 50–500 euron välillä.

Usein edullisimman luottokortin löytää pankkien valikoimista. Monet pankit eivät peri asiakkailtaan luottokorteista vuosimaksua, ja yleensä 0–5 euron välillä vaihtelevia laskutuspalkkioita peritään vasta, jos luotto-ominaisuutta käytetään.

Joissain pankeissa korttikustannukset on sisällytetty palvelupakettiin, ja luottokortteihin on sisällytetty lisäominaisuuksia. Jos pankkiin ei halua sitoutua, edullisimmat luottokortit saa S-Pankista ja Hyposta. Vuosimaksuttomia ovat myös kaupan kortit, tosin niistä peritään laskutuslisää. 

Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen kehottaa pitämään luottorajan kyllin pienenä, ja maksamaan luoton aina pois muutamassa erässä. Suuri luottomäärä kun johtaa helposti korttikierteeseen, koska kuukausittainen maksuvara hupenee.




Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Rakennusalan konkari Pekka valmistaloista: Huonolla tuurilla jää vain kivijalka ja 300 000 € lainaa

    2. 2

      Espoolainen joulupukki kertoo hintansa – hämmästelee Porvoon pukin taksaa: ”Kuulostaa jo ihan mielettömältä”

    3. 3

      Perhe osti valmistalon, jossa he eivät voi asua: ”Kotimme arvo on pankin mukaan 0 euroa”

    4. 4

      H&M pettyi myyntiinsä – sulkee liikkeitä

    5. 5

      Perheenisä Pasi pelkää talvea: Avaimet käteen -talo sai energialuokan G – ”Ei varaa muuttaa terveempään taloon”

    6. 6

      Sikariyhtiö hurahti virtuaalivaluuttoihin: Aikoo hylätä nykyisen liiketoimintansa – osake ampaisi 2233 prosentin nousuun

    7. 7

      Panimoalalle iskee vielä tölkkipula: ”Tästä tulee aluksi kaaos” – Laitilassa 3 syytä juhlaan

    8. 8

      Huoli asuntokuplan puhkeamisesta paisuu Ruotsissa – ”Voi tarttua Suomeen ainakin kolmea kautta”

    9. 9

      Natsi-Saksan naislentäjän perustama seksikauppaketju kassakriisiin

    10. 10

      Olvi nelosoluista: Emme tiedä, miten kauppa hinnoittelee tuotteet

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Espoolainen joulupukki kertoo hintansa – hämmästelee Porvoon pukin taksaa: ”Kuulostaa jo ihan mielettömältä”

    2. 2

      Panimoalalle iskee vielä tölkkipula: ”Tästä tulee aluksi kaaos” – Laitilassa 3 syytä juhlaan

    3. 3

      Kommentti: Eläkepommi on vasta alkua – kuka maksaa Suomen seuraavan talouskurimuksen?

    4. 4

      H&M pettyi myyntiinsä – sulkee liikkeitä

    5. 5

      Kommentti: 2 kuvaa kertoo, minne Suomen rahat oikeasti menevät – vastaus ei ole Kreikka tai maahanmuutto

    6. 6

      Huoli asuntokuplan puhkeamisesta paisuu Ruotsissa – ”Voi tarttua Suomeen ainakin kolmea kautta”

    7. 7

      Natsi-Saksan naislentäjän perustama seksikauppaketju kassakriisiin

    8. 8

      Sikariyhtiö hurahti virtuaalivaluuttoihin: Aikoo hylätä nykyisen liiketoimintansa – osake ampaisi 2233 prosentin nousuun

    9. 9

      Vanhuksen elämä palvelutalossa voi tulla kalliiksi – jopa yli 5 000 euroa kuussa

    10. 10

      Lauralle tarjottiin esimiespaikkaa alle 30-vuotiaana: johdettavana heti 30 vanhempaa miestä – palkittiin tänä vuonna

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Perhe osti valmistalon, jossa he eivät voi asua: ”Kotimme arvo on pankin mukaan 0 euroa”

    2. 2

      Perheenisä Pasi pelkää talvea: Avaimet käteen -talo sai energialuokan G – ”Ei varaa muuttaa terveempään taloon”

    3. 3

      Espoolainen joulupukki kertoo hintansa – hämmästelee Porvoon pukin taksaa: ”Kuulostaa jo ihan mielettömältä”

    4. 4

      ”Autojobbari Antti tienaa yli 70 000 euroa vuodessa ja viettää luksuselämää” – verottajalle vyöryy vinkkejä autokaupasta

    5. 5

      Halkoja, aurausta, mökin laajennusta – näin tavallinen kansa välttelee veroja

    6. 6

      Työttömyystukiin tulee uusi leikkuri – näin toimii kiistelty ”aktiivimalli”

    7. 7

      Annu lähetti 127 työhakemusta – tyrmistyi rekrytoijien käytöksestä

    8. 8

      Kiinteistönvälittäjä kahmi itselleen 164 000 euron välityspalkkiot

    9. 9

      Kellokortin leimaus, päiväksi omille asioille ja ylityötunnit päälle – näin työpaikoilla rötöstellään

    10. 10

      Muovisissa vesijohdoissa piilee riski – suositellaan juoksuttamaan vettä

    11. Näytä lisää