Täältä saat halvinta kulutusluottoa

Julkaistu:

Kulutusluottoa mielivän kannattaa vertailla pankkeja. Luottojen kokonaiskustannusten erot nousevat helposti nimittäin jopa satoihin euroihin.


Asia käy ilmi Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemästä vertailusta. Todelliseen vuosikorkoon on laskettu mukaan luoton viitekorko, marginaali, nostokulut ja laskutuslisät. Kokonaiskustannukset on laskettu samalle viitekorolle.

Vakuudellisen 8 500 euron kolmen vuoden kulutusluoton sai pääkaupunkiseudulta joulukuun puolivälissä edullisimmin Helsingin OP Pankista, josta otetun luoton todellinen kokonaiskorko oli 4,09 prosenttia. Tampereen alueen halvin luotto irtosi Hyposta, jonka lainojen todellinen kokonaiskorko oli 4,26 prosenttia.

Hyposta otettu laina on niukasti edullisin myös pääkaupunkiseudulla, jos luottoja vertaillaan lainan kokonaiskustannuksilla. Hypo-laina tulee muutama euro halvemmaksi kuin Helsingin OP Pankista otettu. Edullisimpien luottojen kokonaiskulut ovat reilut 9 100 euroa.

Kallein kulutusluotto oli Suupohjan Osuuspankista, josta otetun kulutusluoton todellinen kokonaiskorko oli 6,71 prosenttia. Se oli myös hinnakkain kokonaiskustannuksiltaan, jotka 8 500 euron lainalla olivat yhteensä lähes 9 500 euroa.

Vertailun todellinen kokonaiskorko oli joulukuussa keskimäärin 5,50 prosenttia. Se on hieman laskenut edelliskuusta, ja vakuudellisen pankkilainan keskimääräinen hinta on nyt 0,73 prosenttiyksikköä korkeampi kuin vuosi sitten.

Marginaalit nousussa,
korot laskussa


Uusissa kulutusluotoissa marginaalien tarkistukset ovat nostaneet velaksi kuluttamisen hintaa syksyllä, mutta loppuvuodesta markkinakorkojen loiva lasku on tasoittanut pankkien marginaalien nousun vaikutusta. Pankkien marginaalien välinen haitari on melko leveä eli 1,50–3,00 prosenttia.

Vertailussa pankit tarjosivat yleisimmin kulutusluottoja, jotka on sidottu lyhyeen markkinakorkoon.

Vakuudettoman kolmen vuoden kulutusluoton esimerkkisummalle sai halvimmillaan 8,09 prosentilla. Kallein vakuudeton kulutusluotto maksoi 10,83 prosenttia. Vakuudettomien kulutusluottojen todellinen vuosikorko oli keskimäärin 9,61 prosenttia, ja niiden marginaalit vaihtelevat 5,00–7,00 prosentin välillä.

Pankkien varovaisuus on lisääntynyt vakuudettomissa kulutusluotoissa, eikä kaikista pankeista niitä tarjota. Myös vakuudellisissa kulutusluotoissa vakuusvaatimukset ovat tiukentuneet.

Kulutusluotolla voi selvitä
jouluvelkaantumisesta


Pankkien kulutusluotolla voi vakauttaa maksutilannetta, jos joululahjat ja vuodenvaihteen alennusmyynnit ovat ajaneet kuluttajan talouden  ahdinkoon. Kuukausittainen maksurasitus pienenee merkittävästi, jos nostaa pankista 2–5 vuoden kulutusluoton ja maksaa sillä pois lyhytaikaiset kauppiasluotot ja ylisuureksi paisuneen korttivelan.

Alla olevassa laskelmassa kauppiasluottojen yhteensä lähes 900 euron kuukausimaksut pienevät noin 250 euroon, jos velat yhdistetään edullisempaan kolmen vuoden kulutusluottoon. Lisäksi luotolla voi maksaa pois helmikuun veromätkyn.

Lompakon taloustilanne helpottuu pysyvästi vain siinä tapauksessa, että elää jatkossa tulojensa mukaan, eikä velkaannu uudestaan.

Pankkien vakuudelliset kulutusluotot, 8500 euroa, 36 kk
Pääkaupunkiseutu

pankkitod. kok. korko, %marg., %muut kulut, euroyhteensä, eur 12 kk, euro
Helsingin OP Pankki*4,091,50150,009117,52
Hypo***4,262,2545,009113,97
Nordea*5,092,00215,009250,21
Sampo Pankki**5,201,87204,009221,75
Nooa Säästöpankki*5,262,25204,009273,51
Aktia Pankki*5,311,90258,009279,84
Tapiola Pankki**6,032,10254,009303,06
Ålandsbanken****6,452,50250,009353,44
Handelsbanken*6,573,00270,009442,19
Suupohjan Osuuspankki*6,712,50354,009457,66
*euribor 3 kk, **prime, ***euribor 6 kk, ****euribor 12 kk    
Lähde: Suomen Rahatieto SRT


Pankkien vakuudelliset kulutusluotot, 8500 euroa, 36 kk
Tampereen alue

pankkitod. kok. korko, %marg, %muut kulut, euroyhteensä, eur 12 kk, euro
Hypo***4,262,2545,009113,97
Nordea*5,092,00215,009250,21
Sampo Pankki**5,201,87204,009221,75
Aktia Pankki*5,311,90258,009279,84
Eräjärven SP*5,312,80140,009284,34
Kurikan OP*5,392,50204,009307,65
Tampereen Seudun OP*5,741,80318,009326,65
Tapiola Pankki**6,032,10254,009303,06
Aito Säästöpankki*6,312,75272,009409,88
Ålandsbanken**** 6,452,50250,009353,44
Handelsbanken*6,573,00270,009442,19
*euribor 3 kk, **prime, ***euribor 6 kk, ****euribor 12 kk, ÅAB vain omat asiakkaat    
Lähde: Suomen Rahatieto SRT


Talous tasapainoon
luotto, eurokk-maksu, euro
luottokorttivelka3000620
sohvakalusto1500145
taulutelevisio1200115
luotot5700880
verovelka 1.2.201212001200
vastuut69002080
velat yhdistetään edullisempaan luottoon
pankin kulutusluotto8500252
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      IS kysyi tavallisilta suomalaisilta, paljonko he saivat perintöä – eläkkeellä oleva Matti, 67, tempaisi esiin kovan luvun

    2. 2

      Qantasin 19 tunnin lento New Yorkista Sydneyyn lähtee perjantaina ja laskeutuu sunnuntaina – lentäjät huolissaan

    3. 3

      HS: Naisten osuus pörssiyhtiöiden hallituksissa kasvanut

    4. 4

      HS: Hyvätuloinen Kim huijasi joutuvansa asunnottomaksi ja sai kaupungin vuokra-asunnon hyvältä paikalta

    5. 5

      Helsinkiin avattiin muhkea Tripla, samaan aikaan tavarataloja kaatuu kuin heinää Yhdysvalloissa – ”Suomeen tulee samat haasteet”

    6. 6

      Suomalaiset paljastavat pahimmat sijoitusmokansa – ”Hävisin muutamassa päivässä miljoonan”

    7. 7

      Katso, millaisia perintöjä kotikunnassasi saatiin

    8. 8

      Verojuristin 6 vinkkiä perinnön saajalle – voit säästää selvää rahaa

    9. 9

      USA pamautti ennätykselliset tullimaksut – Uudenkaupungin autotehdas tulilinjalla, jos kauppasota kärjistyy

    10. 10

      Nainen luuli löytäneensä itselleen unelmien kodin järvenrannalta Kainuusta – järkyttävä totuus paljastui, kun viranomainen huomasi oudon fontin pöytäkirjassa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      IS kysyi tavallisilta suomalaisilta, paljonko he saivat perintöä – eläkkeellä oleva Matti, 67, tempaisi esiin kovan luvun

    2. 2

      Helsinkiin avattiin muhkea Tripla, samaan aikaan tavarataloja kaatuu kuin heinää Yhdysvalloissa – ”Suomeen tulee samat haasteet”

    3. 3

      HS: Hyvätuloinen Kim huijasi joutuvansa asunnottomaksi ja sai kaupungin vuokra-asunnon hyvältä paikalta

    4. 4

      Katso, millaisia perintöjä kotikunnassasi saatiin

    5. 5

      Suomalaiset paljastavat pahimmat sijoitusmokansa – ”Hävisin muutamassa päivässä miljoonan”

    6. 6

      Qantasin 19 tunnin lento New Yorkista Sydneyyn lähtee perjantaina ja laskeutuu sunnuntaina – lentäjät huolissaan

    7. 7

      USA pamautti ennätykselliset tullimaksut – Uudenkaupungin autotehdas tulilinjalla, jos kauppasota kärjistyy

    8. 8

      Nainen luuli löytäneensä itselleen unelmien kodin järvenrannalta Kainuusta – järkyttävä totuus paljastui, kun viranomainen huomasi oudon fontin pöytäkirjassa

    9. 9

      Pekan perintötalosta tuli vuosien riippa ja isot kulut – ”Luulin, että 50 000 euroa olisi kipuraja, jonka alle ei mentäisi”

    10. 10

      Verojuristin 6 vinkkiä perinnön saajalle – voit säästää selvää rahaa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nainen luuli löytäneensä itselleen unelmien kodin järvenrannalta Kainuusta – järkyttävä totuus paljastui, kun viranomainen huomasi oudon fontin pöytäkirjassa

    2. 2

      Painajaisperinnöistä yksi on yli muiden – ”Kukaan ei huoli edes ilmaiseksi”

    3. 3

      Esko Ylisen Halpa-Halli laajeni hurjasti ja suututti kilpailijat – sitten viinaan retkahtanut nuori liike­mies teki täys­käännöksen, joka yllätti kaikki

    4. 4

      IS kysyi tavallisilta suomalaisilta, paljonko he saivat perintöä – eläkkeellä oleva Matti, 67, tempaisi esiin kovan luvun

    5. 5

      Näin lainakatto vaikuttaisi sinuun – katso, millaiseen kotiin tulosi riittäisivät

    6. 6

      Juha, 57, teki Kauhukeittiötä, nyt ei saa töitä millään, vaikka on lähettänyt kahden vuoden aikana yli 300 hakemusta

    7. 7

      Toivo Sukari aikoo myydä Seinäjoen Ideaparkin – vain yksi kauppakeskus jää: ”Se on minulle kuin lapsi”

    8. 8

      Riittääkö Triplaan asiakkaita? Asiantuntija: ”Solmu­kohta­harha” voi koitua kauppa­keskuksen kohtaloksi

    9. 9

      Tässä ovat 3 mokaa, joilla voit pilata osakesäästötilin hyödyt – vaarana 7 300 euron lasku

    10. 10

      Kiistelty ”paskalaki” astuu voimaan kahden viikon päästä – yli 100 000 kiinteistössä muutokset on vielä tekemättä

    11. Näytä lisää