Täältä saat halvimman asuntolainan

Julkaistu: , Päivitetty:

Riemuitsitko halvemmaksi käyneestä asuntolainasta? Ilo saattoi olla liian aikaista, sillä pankit uskovat lainarahan hinnan nousevan vastaisuudessa. Lue, mistä asuntolainaa saa tällä hetkellä halvimmalla.


Handelsbanken, Nooa Säästöpankki ja Aktia Pankki tarjoavat pääkaupunkiseudun halvimmat asuntolainat.  Pääkaupunkiseudun pankeista kalleimmat lainatarjoukset tulivat Tapiola Pankista, Ålandsbankenilta ja Sampo Pankista.

Handelsbankenin tarjoaman lainan todellinen korko asettui joulukuussa 2,31 prosenttiin, kun kalleimman tarjouksen jättäneen Tapiola Pankin korko kohosi 2,92 prosenttiin.

Uusien asuntolainojen keskimääräinen korko oli marraskuun lopussa 2,73 prosenttia. Uusien lainojen hinnat ovat hienoisessa nousussa euriborien laskusta huolimatta.

Tiedot käyvät ilmi Suomen Rahatiedon Taloussanomille kuukausittain tekemästä selvityksestä. Selvityksessä Rahatieto pyytää pankeilta lainatarjoukset ja laskee lainatarjousten kokonaishinnan kaikkine sivukuluineen.

Pankit saavat itse päättää, mihin viitekorkoon ne sitovat lainatarjouksensa. Pääkaupunkiseudun edullisimmat lainatarjoukset oli sidottu kolmen kuukauden euriboriin.

Kalleimmista lainatarjouksista Tapiola Pankki oli sitonut tarjouksensa kiinteään Tapiola Prime -korkoon (1,95 %) ja Ålandsbanken sitoi tarjouksensa vuoden euriboriin.

Kolmanneksi kalleimman Sampo Pankin  asuntolainatarjous oli sidottu pankin omaan prime-korkoon (1,75 %)

Marginaalit jatkoivat nousuaan –
matalista markkinakoroista turha hullaantua


Asunnonostajan on turha hullaantua laskeneista markkinakoroista, sillä pankit hilaavat omia marginaalejaan jatkuvasti ylöspäin.

Joulukuun vertailun perusteella uusien asuntolainojen keskimarginaali kohosi vuoden korkeimpaan lukemaansa eli 0,84 prosenttiin. Vielä marraskuussa uuden asuntolainan keskimarginaali oli 0,80 prosenttia.

Pankit nostavat marginaalejaan muun muassa kiristyvien pääomavaatimusten vuoksi. Moni pankki on houkutellut kassaholviin lisää pääomaa tarjoamalla houkuttelevia korkoja tilisäästäjille. Hyvät talletustarjoukset peritään korkeampina marginaaleina.

Vertailun pankeista kalleimman tarjouksen tehnyt Tapiola oli nostanut marginaaliaan eniten. Pankki nosti marginaaliaan 0,2 prosenttiyksiköllä 0,9 prosenttiin. Myös Aktia ja Handelsbanken nostivat marginaaliaan ylöspäin, kun Hypo-pankki korjasi marginaaliaan hiukan alaspäin.

Tapiola Pankin luotto- ja yritysjohtajan Tapani Nyrhen mukaan pankki nosti marginaaliaan, koska finanssivalvojat edellyttävät pankeilta aiempaa enemmän omia pääomia.

– Se näkyy lainarahan hinnassa. Meillä on hyvä tilanne, koska meillä on paljon talletuksia. Silti jos katsotaan kokonaisuutta, tiliasiakkaille maksettavat korkeammat korot näkyvät myös lainamarginaalien nousuna, hän sanoo.

Hän kuitenkin muistuttaa, että pankki tarjoaa edullisempaa marginaalia heille, jotka ovat keskittäneet asiointinsa Tapiolaan.

Korontäsmäys
voi yllättää

Asuntovelallisen kannattaa varautua maksamaan aiempaa kovempia korkoja vanhastakin velastaan. Tämä johtuu siitä, että asuntolainojen yleisenä viitekorkona käytetty 12 kuukauden euribor on huomattavasti korkeammalla tasolla kuin vuosi sitten.

Vuosi sitten joulukuussa 12 kuukauden euribor oli puoli prosenttiyksikköä nykytasoa alempana 1,528 prosentissa. Nyt vuoden euribor pyörii kahden prosentin tietämillä.

Suomen Rahatieto laski Taloussanomille, kuinka kohonneet korot vaikuttivat 20 vuodeksi otettuun 100 000 euron tasaerä- , annuiteetti- ja tasalyhenteiseen lainaan, jos korontäsmäyspäivä osui joulukuun alkuun.

Esimerkkinä käytetyn tasaerälainan maksuaika piteni 11 kuukaudella 20 vuoteen ja 11 kuukauteen. Annuiteettilainan kuukausilyhennys kohoaisi 19 eurolla. Tasalyhenteisen lainan maksaja joutui pulittamaan maksuosuudessaan 40 euroa enemmän korkoa pankille.

Euriborin noususta huolimatta asuntovelallisia hellitään yhä laman madaltamilla markkinakoroilla. Syksyllä 2008 vuoden euribor kävi jopa 5,5 prosentissa.

Pk-seudun pankkien lainatarjoukset joulukuussa
Pankkien lainatarjoukset 85 000 euron lainalle 15 vuoden laina-ajalla

PankkiTodellinen kokonaiskorko (%)Marginaali (%)Pankin muut kulut (€)ViitekorkoLainan kokonaismäärä, jos viitekoroksi muutetaan 12 kk:n euribor
Handelsbanken2,310,80270eur 3 kk104 682,55 €
Nooa Säästöpankki2,340,80470eur 3 kk104 882,55 €
Aktia Pankki Oyj2,450,90506eur 3 kk105 650,66 €
Nordea2,460,90578eur 3 kk105 723,66 €
Helsingin OP Pankki2,480,75200eur 6 kk104 247,67 €
Suupohjan Op *2,490,70570eur 6 kk104 253,56 €
Hypo2,590,85265eur 6 kk105 043,22 €
Sampo Pankki2,660,85420prime105 198,22 €
Ålandsbanken2,880,80300euribor 12 kk104 712,55 €
Tapiola Pankki2,920,90470prime105 614,66 €
* POPpankki     
Lähde: Suomen Rahatieto


Tampereen seudun pankkien lainatarjoukset joulukuussa
Pankkien lainatarjoukset 85 000 euron lainalle 15 vuoden laina-ajalla

PankkiTodellinen kokonaiskorko (%)Marginaali (%)ViitekorkoLainan kokonaismäärä, jos lainatarjouksen viitekorko muutetaan 12 kk:n euriboriksi
Handelsbanken2,310,80euribor 3 kk104 682,55 €
Tampereen Seudun OP2,440,70euribor 6 kk103 933,56 €
Aktia Pankki Oyj2,450,90euribor 3 kk105 650,66 €
Nordea2,460,90euribor 3 kk105 723,66 €
Hypo2,590,85euribor 6 kk105 043,22 €
Aito Sääatöpankki Oyj2,600,82euribor 6 kk105 118,68 €
Sampo Pankki2,660,85prime105 198,22 €
Eräjärven SP2,690,90euribor 6 kk105 754,62 €
Ålandsbanken2,880,80euribor 12 kk104 712,55 €
Kurikan OP2,910,80euribor 12 kk104 918,62 €
Tapiola Pankki2,920,90prime105 614,66 €
Lähde: Suomen Rahatieto


Asuntolainan hinta on lähtenyt loivaan nousuun
Uusien asuntolainojen keskimääräisen todellisen kokonaiskoron kehitys

AjankohtaTodellinen kokonaiskorko (%)
lokakuu 20102,36
marraskuu 20102,35
joulukuu 20102,37
tammikuu 20112,44
helmikuu 20112,49
maaliskuu 20112,55
huhtikuu 20112,60
toukokuu 20112,62
kesäkuu 20112,68
heinäkuu 20112,72
elokuu 20112,63
syyskuu 20112,64
lokakuu 20112,70
marraskuu 20112,73
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Katso laskurista, paljonko nelipäiväinen työviikko pienentäisi palkkaasi

    2. 2

      Lämmityskuluille povataan ripeää nousua – ”Taloyhtiöitä ajetaan kovalla kädellä lämpöpumppujen käyttäjiksi”

    3. 3

      100 000 avointa työpaikkaa hämmentää – ”Kertoo siitä, ettei tekijöitä enää löydy maan rajojen sisältä”

    4. 4

      Jättiuudistus tulee pian voimaan – uusi firma alkaa penkoa suomalaisten tilitietoja

    5. 5

      KHO määräsi 9 miljoonan euron sakot bussiyhtiöille kartellista – osalle yhtiöistä roima korotus

    6. 6

      OP-ryhmä aloittaa yt-neuvottelut –  irtisanomistarve enintään 250

    7. 7

      Tanskalaispankki lätkäisi miinusmerkkisen talletuskoron – raja 7,5 miljoonassa kruunussa

    8. 8

      1990-luvulla Suomessa kokeiltiin lyhyempiä työaikoja ja saatiin tuottavuusloikka – kokeilun johtaja: ”Ideologinen vastustus on vahvaa!”

    9. 9

      Näin Nokia-Suomi petti insinöörit

    10. 10

      Saikkua helposti? Työterveyslääkäri kertoo mieleen jääneestä painonnostajan vaivasta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Katso laskurista, paljonko nelipäiväinen työviikko pienentäisi palkkaasi

    2. 2

      Jättiuudistus tulee pian voimaan – uusi firma alkaa penkoa suomalaisten tilitietoja

    3. 3

      100 000 avointa työpaikkaa hämmentää – ”Kertoo siitä, ettei tekijöitä enää löydy maan rajojen sisältä”

    4. 4

      OP-ryhmä aloittaa yt-neuvottelut –  irtisanomistarve enintään 250

    5. 5

      Lämmityskuluille povataan ripeää nousua – ”Taloyhtiöitä ajetaan kovalla kädellä lämpöpumppujen käyttäjiksi”

    6. 6

      1990-luvulla Suomessa kokeiltiin lyhyempiä työaikoja ja saatiin tuottavuusloikka – kokeilun johtaja: ”Ideologinen vastustus on vahvaa!”

    7. 7

      KHO määräsi 9 miljoonan euron sakot bussiyhtiöille kartellista – osalle yhtiöistä roima korotus

    8. 8

      Tanskalaispankki lätkäisi miinusmerkkisen talletuskoron – raja 7,5 miljoonassa kruunussa

    9. 9

      Pihlajalinna leikkaa johdon palkkoja viidellä prosentilla

    10. 10

      Tilastokeskus: Työllisyyden kasvu käytännössä pysähtynyt

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Samin moottoripyörä löytyi vaurioituneena, haki liki 2 000 euron korvauksia vakuutuksesta – yhtiö tarjosi leffalippuja

    2. 2

      Hurjat erot: Näin paljon tupakka-aski maksaa Suomessa, laivalla ja Baltiassa

    3. 3

      Katso laskurista, paljonko nelipäiväinen työviikko pienentäisi palkkaasi

    4. 4

      Katso, miten suuri osuus ruokakunnista saa asumistukea kotikulmillasi – ”Kela-alueilla” yhteisiä piirteitä

    5. 5

      Kämpin ostanut norjalaismiljardööri puhui suomea: ”Ihanaa olla täällä, vaikka on niin kallista”

    6. 6

      Jättiuudistus tulee pian voimaan – uusi firma alkaa penkoa suomalaisten tilitietoja

    7. 7

      Kauppias Marko pahoinpideltiin viime vuonna, kun hän juoksi kiinni myymälävarkaita – kertoo nyt, miten kova linja on pistänyt varasongelman kuriin

    8. 8

      Taloyhtiö vei oikeuteen isännöitsijän, joka ohitti halvimman tarjouksen putkiremontille

    9. 9

      Yksi ruokakauppa tienaa keskimäärin 13 500 euroa peliautomaateilla – K-kauppias Petri kulkee vastavirtaan: ”Meidän missiomme ovat toiset”

    10. 10

      Vietnamista pakolaisena tullut Mr. Hau on työllistänyt kymmeniä: ”Suomi antoi meille kaiken”

    11. Näytä lisää