Näin satasen vipista tulee moninkertainen lasku

Julkaistu:

Pikalainan voi saada tilille kymmenessä minuutissa, mutta takaisinmaksu on paljon tuskaisampaa. Pienestäkin vipistä tulee hetkessä jättilasku, jos maksu jää hoitamatta. Katso miten isoksi satasen pikavippivelka paisuu, jos sitä ei hoida ajallaan, tai miten isoksi hoitamaton puhelinlasku kasvaa. Monille pikavipin ottajille tämä on yhä yllätys.
Jos vippaa 100 euroa ja jättää sen maksamatta, voi maksettavaa muutaman kuukauden kuluttua olla 400 euroa. Samalla tavalla esimerkiksi maksamattomasta kolmenkympin puhelinlaskusta tulee äkkiä lähes 300 euron lasku. (Katso laskelmat taulukosta jutun lopussa.)

Näin velka lähtee paisumaan:

Pikavippien vuosikorot ovat yleensä monta sataa prosenttia. Koska laina on tarkoitus maksaa pian takaisin, summa ei moninkertaistu lainakoron vuoksi. Jos vippaa esimerkiksi Risicumista 100 euroa kahdeksi viikoksi, ja maksaa laksun ajallaan, joutuu maksamaan takaisin 119 euroa. 200 euroa paisuu kahdessa viikossa 238 euroksi.

Jos vippaaja ei pysty maksamaan pikalainaansa ajallaan, hän voi monessa vippiyhtiössä siirtää eräpäivää. Lykkääminen ei ole ilmaista. Kalleimmillaan eräpäivän siirtäminen viikolla voi maksaa 23 euroa. Joissakin yhtiöissä eräpäivää voi muuttaa muutaman kerran, joissakin vain kerran.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

Jos luottoyhtiö lähettää maksumuistutuksen, se saa periä siitä korkeintaan viisi euroa. Velallinen voi saada pari muistutusta.

Toiminnanjohtaja Leena Veikkola Takuu-Säätiöstä sanoo, että pikavippifirmat toimivat mahdollisimman pienillä kuluilla ja ne eivät laita rahaa perimiseen. Saatavat myydään perintätoimistolle heti, kun eräpäivä on ohi, minkä jälkeen toimisto lähtee karhuamaan vippiä.

Kun perintäyhtiö lähettää maksuvaatimuksen, se voi laskuttaa 21 euroa, jos pääoma on korkeintaan 250 euroa. Jos pääoma on yli tämän, se voi periä maksuvaatimuksesta 45 euroa.

Tuomio moninkertaistaa
velan kustannukset


Jos lasku on edelleen maksamatta, velalle haetaan käräjäoikeuden tuomio. Manuaalinen haastehakemus maksaa 214 euroa, jos pääoma on enintään 250 euroa. Jos pääoma on tätä suurempi, päätöksen hinta on 248 euroa.

Johtaja Juha Iskala Intrum Justitiasta kertoo, että yleensä vipin eräännyttyä siihen sovelletaan viivästyskorkoa. Nykyisin se on kahdeksan prosenttia. Toisinaan vipparit ovat voineet sopia erikseen luottokoron.

Pikavippisummat vaihtelevat yleensä muutamasta kymmenestä eurosta muutamaan sataan euroon. Iskalan mukaan tällöin viivästyskorko on euron, pari kuukaudessa. Jos 100 euron pikavippiä koskevaan oikeuden päätökseen menee kolme kuukautta, viivästyskorko ajalta on 2,40 euroa.

Oikeudellisen perinnän jälkeen velallinen saa maksuhäiriömerkinnän luottotietoihinsa.

Tuomion perusteella velkaa voidaan periä ulosottoteitse. Se voi tarkoittaa omaisuuden tai palkan ulosmittausta. Maksu on 2,5–210 euroa suorituksen suuruudesta riippuen. Esimerkiksi 100 euron ulosottomaksu voi olla noin 10 euroa. Tällöin 100 euron vipistä on koitunut jo 400 euron kustannukset.

Iskala huomauttaa, että perintä- ja oikeudenkäyntikulut eivät pääsääntöisesti muutu saatavan mukaan. 100 euron perintä maksaa miltei yhtä paljon kuin 10 000 euron perintä.

– Pienen saatavan maksamatta jättäminen on suhteessa huomattavasti kalliimpaa kuin suuren, hän sanoo.

Paitsi pikavippien, myös muiden laskujen maksamatta jäämisestä koituu vastaavia kuluja. Esimerkiksi 35 euron puhelinlaskusta on ulosottovaiheessa voinut kertyä noin 290 euroa menoja.

Kaikki eivät osaa
suunnitella talouttaan

Finanssialan Keskusliiton teettämästä tuoreesta Kotitalouksien säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat -tutkimuksesta ilmenee, että yleisimmin pikavippejä ottavat 20–28-vuotiaat nuoret.

Pikavippejä näyttävät suosivan erityisesti ne, jotka suunnittelevat omaa talouttaan korkeintaan kuukaudeksi kerrallaan sekä etenkin ne, joiden menot ovat suuremmat kuin heidän tulonsa ja he joutuvat ottamaan ylimääräistä lainaa menojensa kattamiseen.

Veikkola kertoo, että etenkin nuorilta puuttuu osaamista. Moni ottaa velkaa tietämättä, miten korko kasvaa. Nuoret samaistuvat usein myös idoleihinsa.

– Jos idoli sanoo iltapäivälehdessä, että velkoja on näin ja näin paljon ulosotossa, show what, ostin silti asunnon, nuoret eivät välttämättä tajua, että todellisuus on paljon kovempi.

Joissakin porukoissa kaikilla on velkaa, ja niissä voidaan ajatella, että vippi sinne, toinen tänne -tyyli on normaalia. Veikkola huomauttaa, että jonkin aikaa jopa kymmeniä vippejä pystytään pyörittämään, mutta romahdus voi olla kova.

Iskalan mielestä suomalaiset kokonaisuutena huolehtivat raha-asioistaan hyvin tunnollisesti. Vakava velkaantuminen koskee hänen mukaansa tavallisimmin keski-ikäisiä. Siihen saattaa sysätä esimerkiksi avio-ero tai työttömyys. Pahasti velkaantuneella on yleensä monia luottoja eri paikkohin ja pikavippi saattaa olla viimeinen oljenkorsi, joka otetaan juokseviin menoihin.

Veikkolan mukaan kaikki eivät osaa priorisoida.

– Ensin kannattaa maksaa vuokrat. Viestini on, että helpommalla velkainen pääsee ulosotossa kuin kadulla, hän sanoo.

Luottosuhteet
pitäisi rekisteröitä


Pikavippien myöntäjät tarkistavat asiakkaittensa luottotiedot. Iskalan mielestä tämä ei riitä, vaan hän toivoo, että Ruotsin mallin mukaan myös luottosuhteet rekisteröitäisiin. Samoin vippaajalla voisi olla verotiedot käytössään.

Jollakulla voi olla velkaa kymmenessä pikavippi- ja kahdeksassa  luottokorttiyhtiössä, mutta hänen luottotietonsa ovat puhtaat.

– Jos rahoitustilanne olisi tiedossa, asiakkaan kanssa voitaisiin ainakin keskustella ja kysyä, miten hän suoriutuu veloistaan, Iskala sanoo.

Maksamaton lasku paisuu moninkertaiseksi
100 euron pikavipistä ja 35 euron puhelinlaskusta koituvat kulut

euroa
Pikavippi 100
Korko 2 viikossa 19
Eräpäivän siirto 23
2 maksumuistutusta 10
Perintätoimiston maksuvaatimus 21
Käräjäoikeuden oikeudenkäyntikulut 214
Ulosottomaksu 10
Yhteensä 397
Puhelinlasku 35
2 maksumuistutusta 10
Perintätoimiston maksuvaatimus 21
Käräjäoikeuden oikeudenkäyntikulut 214
Ulosottomaksu 7,40
Viivästyskorko 0,70
Yhteensä 288,10
Lähde: Takuu-Säätiö; Intrum Justitia


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Viljami, 15, puhdistaa vanhoja golfpalloja ja myy ne voitolla – ”Olen suunnitellut jo vähän laajentamistakin”

    2. 2

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    3. 3

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    4. 4

      3 perhettä kiisteli homepommista, keskimmäinen joutui maksajaksi – ”Tuomioiden takana on paljon inhimillistä kärsimystä”

    5. 5

      Nuoret yhä useammin yrittäjiksi – ideat usein arjen tarpeista tai omista harrastuksista

    6. 6

      Henkilöstön vuokraus kasvaa ennätysvauhtia

    7. 7

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    8. 8

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    9. 9

      Mikko Kuitunen halusi perustaa firman, jonne ei potuta mennä töihin – ”Suomessa esiintyy liikaa vääränlaista vallanhimoa”

    10. 10

      Ex-johtaja tienasi 180 000 euroa vuodessa: kutsuttiin palkattomaan työkokeiluun – "Ehdotetaan jotain kärrypojan hommia"

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    2. 2

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    3. 3

      3 perhettä kiisteli homepommista, keskimmäinen joutui maksajaksi – ”Tuomioiden takana on paljon inhimillistä kärsimystä”

    4. 4

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    5. 5

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    6. 6

      Kommentti: Pitäisikö ”työn välttelijöiltä” viedä tuet? Ei mitään hyötyä

    7. 7

      Viljami, 15, puhdistaa vanhoja golfpalloja ja myy ne voitolla – ”Olen suunnitellut jo vähän laajentamistakin”

    8. 8

      Kuusi Persianlahden maata ottaa käyttöön 5 prosentin arvonlisäveron – syynä öljyn hinnan lasku

    9. 9

      Mikko Kuitunen halusi perustaa firman, jonne ei potuta mennä töihin – ”Suomessa esiintyy liikaa vääränlaista vallanhimoa”

    10. 10

      Kysely: Työpaikat eivät kykene muutokseen, työntekijät väittävät – pomot täysin toista mieltä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    2. 2

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    3. 3

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    4. 4

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    5. 5

      Ex-johtaja tienasi 180 000 euroa vuodessa: kutsuttiin palkattomaan työkokeiluun – "Ehdotetaan jotain kärrypojan hommia"

    6. 6

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    7. 7

      Uutuuskirja: Kirsti Paakkasen omaisuus Suomen lapsille – ”Suomi on palvellut minua hienosti”

    8. 8

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    9. 9

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    10. 10

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    11. Näytä lisää