Tällaista on koronkiskonta

Julkaistu:

Pikavippaajat voivat nyt ensi kertaa joutua oikeuteen kiskurimaisista koroistaan. Tämä onnistuu nyt ensi kertaa, kun rikoslain muutos määrittelee koronkiskonnan uudella tavalla. Oikeus päättää, onko yli 2000 prosentin korko kiskontaa.
Pikavippaajien härskeihin korkoihin pystytään puuttumaan entistä paremmin, sillä rikoslain koronkiskontaa koskevaa sanamuotoa on muutettu. Lakimies Riitta Kokko-Herrala kuluttajavirastosta kertoo, että nyt koronkiskontasäännöstä voidaan soveltaa pikavippiyrityksiin, jotka eivät ole pankkeja. Aiemmin tällainen ei ollut mahdollista.

Eduskunnan talousvaliokunnan puheenjohtaja Jouko Skinnari (sd.) pitää uudistusta oikean suuntaisena, mutta riittämättömänä.

Edelleen rikoslain koronkiskontakohta on Kokko-Herralan mukaan hyvin abstrakti. Muokatun säännöksen perusteella kyse voi olla koronkiskonnasta, jos luotonantajan perimä korvaus on selvästi epäsuhteessa myönnettyyn luottoon. Määrittelyssä pitää ottaa huomioon luotonantoon liittyvät riskit ja siitä velanmyöntäjälle aiheutuneet kustannukset. Kun ne on saatu selville, mietitään, onko voitto kohtuullinen.

– Mitä kohtuullisuus käytännössä tarkoittaa, täsmentyy toivottavasti oikeuskäytännössä, sanoo Kokko-Herrala.

Kuka tahansa voi tehdä rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön, jos epäilee vippaajaa koronkiskonnasta. Kuluttajaviranomaisilla on meneillään kampanja, jossa tarkistetaan, että yritykset noudattavat uusia säännöksiä. Paitsi koronkiskontaan siinä kiinnitetään huomiota myös muiden niin ikään helmikuussa voimaan tulleiden säännösten noudattamiseen.

Skinnarin mielestä pikavippiyhtiöiden toimet olisi pitänyt siirtää finanssivalvonnan valvottaviksi, koska kyse on rahan lainaamisesta, joka ei mitenkään eroa normaalista pankkitoiminnasta.

Osa nykyvipeistä
voi olla kiskontaa


Rikoslain tulkitsijoita on yritetty opastaa esimerkein. Lainsäätäjien mielestä 100 euron lainaaminen 14 vuorokaudeksi 20 euron korolla ei ole kiskontaa. Esimerkiksi Pikalainaa.fi tarjoaa tällaista lainaa, jonka todelliseksi vuosikoroksi tulee 521 euroa.

Toisessa esimerkissä lainataan 500 euroa 30 vuorokaudeksi. Takaisinmaksusumma on 620 euroa. Esimerkin mukaan kyseessä voi olla koronkiskonta, sillä luoton myöntämisestä aiheutuneet kulut eivät kasva samassa suhteessa kuin velkapääoma. Lopullinen tulkinta riippuu kuitenkin todellisista kustannuksista.

Vippiluotto.fi tarjoaa 500 euron lainaa kuukaudeksi 145 euron kustannuksella. Tuolloin vuosikorko olisi 357 prosenttia. Edellisen esimerkin perusteella kyseessä saattaisi olla koronkiskonta.

(Katso tarkemmat esimerkit pikavippien koroista alla olevasta taulukosta.)


Korkokatto voisi luoda
pimeät markkinat


Pikavippivaikeuksiin joutuneesta olisi voinut olla paljon helpompaa, jos laissa olisi selkeästi määritelty, miten suuri korko on kiskontaa. Skinnarin mielestä olisi ollut parempi, jos lakiin olisi vuoraan kirjattu korkokatto. 

–  Oppositio esitti kattoa, joka olisi ollut viitekorko plus seitsemän prosenttia, hän lisää.

Kuluttajaviranomaiset eivät kannattaneet korkokattoa, koska siitä olisi voinut poikia monenlaisia ongelmia.

– Se olisi voinut johtaa siihen, että korot olisi hilattu katon tuntumaan. Jos katto olisi ollut kovin alhainen, vippaaminen olisi voinut tyrehtyä ja siirtyä pimeille markkinoille, joita ei pystyttäisi valvomaan senkään vertaa kuin nykyisiä, Kokko-Herrala huomauttaa.

Jo voimaan tulleita muutoksia:
– Rikoslain koronkiskontasäännös koskee myös pankkisektorin ulkopuolista luotonantoa.
– Jos pikavippi on otettu klo 23 jälkeen, sen saa maksaa tilille vasta aamulla.
– Luotonantajan on varmistettava luotonsaajan henkilöllisyys.
– Todellinen vuosikorko on ilmoitettava markkinoinnissa.

Eduskunnan käsittelyssä:

– Pikaluottosäännösten kokonaisuudistuksessa esitetään luotonantajien rekisteröitymistä. Sitä varten pitää täyttää luotettavuuteen ja ammattitaitoon liittyviä vaatimuksia. Lisäksi yrityksiltä vaaditaan yhä vastuullisempaa luotonantoa.




Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Uusi laki iski: flunssa­lääke Finrexin loppui apteekeista

    2. 2

      Näin säästät ruokalaskussa satasia kuukaudessa – suurperheiden äidit paljastavat parhaat kikkansa

    3. 3

      Paljonko maitopurkki maksaa? Testaa, tunnetko tuttujen elintarvikkeiden hinnat!

    4. 4

      Kommentti: Tästä syystä Walt Disney on nyt suurin yksittäinen yhtiö salkussani

    5. 5

      Kalle osti Tjäreborgilta vaimolleen syntymäpäivälahjaksi unelmaloman, joka ei mennyt putkeen – ongelmia hotellissa, paluulento ei laskeudukaan Helsinkiin...

    6. 6

      Kysely: Äidit ovat isiä useammin esikuvia raha-asioissa

    7. 7

      Nainen luuli löytäneensä itselleen unelmien kodin järvenrannalta Kainuusta – järkyttävä totuus paljastui, kun viranomainen huomasi oudon fontin pöytäkirjassa

    8. 8

      Helsinkiin avattiin muhkea Tripla, samaan aikaan tavarataloja kaatuu kuin heinää Yhdysvalloissa – ”Suomeen tulee samat haasteet”

    9. 9

      Apteekissa asioinut Kimmo hämmästyi: ”Hassua, että kaikkia lääkkeitä ei ole tarjolla, kun ei ole edes mikään kriisiaika”

    10. 10

      Yksi kuva kertoo miten paljon lääkkeiden saannin häiriöt ovat Suomessa lisääntyneet

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Näin säästät ruokalaskussa satasia kuukaudessa – suurperheiden äidit paljastavat parhaat kikkansa

    2. 2

      Kalle osti Tjäreborgilta vaimolleen syntymäpäivälahjaksi unelmaloman, joka ei mennyt putkeen – ongelmia hotellissa, paluulento ei laskeudukaan Helsinkiin...

    3. 3

      Paljonko maitopurkki maksaa? Testaa, tunnetko tuttujen elintarvikkeiden hinnat!

    4. 4

      IS kysyi tavallisilta suomalaisilta, paljonko he saivat perintöä – eläkkeellä oleva Matti, 67, tempaisi esiin kovan luvun

    5. 5

      Helsinkiin avattiin muhkea Tripla, samaan aikaan tavarataloja kaatuu kuin heinää Yhdysvalloissa – ”Suomeen tulee samat haasteet”

    6. 6

      Uusi laki iski: flunssa­lääke Finrexin loppui apteekeista

    7. 7

      Kommentti: Tästä syystä Walt Disney on nyt suurin yksittäinen yhtiö salkussani

    8. 8

      HS: Hyvätuloinen Kim huijasi joutuvansa asunnottomaksi ja sai kaupungin vuokra-asunnon hyvältä paikalta

    9. 9

      Qantasin 19 tunnin lento New Yorkista Sydneyyn lähtee perjantaina ja laskeutuu sunnuntaina – lentäjät huolissaan

    10. 10

      Kysely: Äidit ovat isiä useammin esikuvia raha-asioissa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nainen luuli löytäneensä itselleen unelmien kodin järvenrannalta Kainuusta – järkyttävä totuus paljastui, kun viranomainen huomasi oudon fontin pöytäkirjassa

    2. 2

      Painajaisperinnöistä yksi on yli muiden – ”Kukaan ei huoli edes ilmaiseksi”

    3. 3

      Esko Ylisen Halpa-Halli laajeni hurjasti ja suututti kilpailijat – sitten viinaan retkahtanut nuori liike­mies teki täys­käännöksen, joka yllätti kaikki

    4. 4

      IS kysyi tavallisilta suomalaisilta, paljonko he saivat perintöä – eläkkeellä oleva Matti, 67, tempaisi esiin kovan luvun

    5. 5

      Näin lainakatto vaikuttaisi sinuun – katso, millaiseen kotiin tulosi riittäisivät

    6. 6

      Juha, 57, teki Kauhukeittiötä, nyt ei saa töitä millään, vaikka on lähettänyt kahden vuoden aikana yli 300 hakemusta

    7. 7

      Näin säästät ruokalaskussa satasia kuukaudessa – suurperheiden äidit paljastavat parhaat kikkansa

    8. 8

      Toivo Sukari aikoo myydä Seinäjoen Ideaparkin – vain yksi kauppakeskus jää: ”Se on minulle kuin lapsi”

    9. 9

      Riittääkö Triplaan asiakkaita? Asiantuntija: ”Solmu­kohta­harha” voi koitua kauppa­keskuksen kohtaloksi

    10. 10

      Tässä ovat 3 mokaa, joilla voit pilata osakesäästötilin hyödyt – vaarana 7 300 euron lasku

    11. Näytä lisää