Oma raha

Lainojen järjestely kannattaa

Julkaistu:

Remontin rahoitusta kannattaa miettiä rauhassa, sen osoittaa Suomen Rahatiedon Taloussanomille laskema esimerkki. Asuntolainan ja remonttilainan yhdistäminen ei välttämättä ole järkevää.


Asukas omistaa 200 000 euron hintaisen asunnon. Asuntolainaa hänellä on 100 000 euroa.

Asukas rahoittaa putkiremontista koituvan 30 000 euron osuutensa taloyhtiön remontista ottamalla pankista henkilökohtaisen remonttilainan.

Asiakas saa remonttilainan vanhan asuntolainansa ehdoilla, marginaaliksi tulee 0,75 prosenttia.

Hän valitsee remonttilainan viitekoroksi kolmen kuukauden euriborin, koska hänellä on asuntolainassaan viitekorkona 12 kuukauden euribor. Asuntolainassa on nyt sama korko kuin remonttilainassa, vaikka asuntolainan marginaali on hieman alhaisempi. Tämä johtuu siitä, että lainoilla on eri viitekorot.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Jos asukas olisi yhdistänyt lainat, olisi hänen asuntolainan marginaali noussut uutta vastaavaksi. Asukas saa täyden hyödyn sekä asuntolainastaan että remonttilainastaan.

Kun ottaa huomioon korkojen verovähennykset, pitäisi taloyhtiön saada remonttilaina 1,6 prosentin korolla, jotta se olisi yhtä edullinen kuin henkilökohtainen remonttilaina.

Henkilökohtainen remonttilaina on lisäksi joustavampi kuin taloyhtiölainan kautta syntyvä rahoitusvastike.  Kokonaisvelka asunnon arvosta jää 65 prosenttiin.

Järjestely säästää rahaa
Esimerkki taloyhtiön remontin rahoittamisesta henkilökohtaisella asuntolainalla henkilökohtaisella remonttilainalla. Asunnon arvo 200 000 euroa.

 maksu kuukaudessa, euroa 
asuntolaina 100 000 euroa, laina-aika 20 v562korko 3,15 %
alijäämähyvitys72max. 1400 euroa/v
remonttilaina 30 000 euroa, laina-aika 10 v292korko 3,15 %
alijäämähyvitys21max. 1400 euroa/v
maksut kk yhteensä854 
alijäämähyöty/kk94 
nettomaksut/kk760 
asuntolainan nettokorko, %1,660 
remonttilainan nettokorko, %1,59 
Lähde: Suomen Rahatieto

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Tavalliset suomalaiset kertoivat, mihin veronpalautusrahat uppoavat – espoolaiselle Markukselle kilahtaa kunnon potti

    2. 2

      HS: Ruotsin pankkivalvoja lyttää suomalaisten lainanmaksun: ”Taloudellisesta näkökulmasta se ei ehkä ole järkevää”

    3. 3

      Brexit-äänestyksen lykkäys heijastui markkinoihin – pörssikurssit ja punta sukelsivat

    4. 4

      Toistuuko Kiina-pakettien kaaos tänä vuonna? ”Iso kysymysmerkki, paljonko kirjelähetyksiä on Euroopan kentillä jumissa”

    5. 5

      Oikeuden nuija kopsahti: Länsimetro ja YIT joutuvat korvaamaan toisilleen satojatuhansia

    6. 6

      Oletko käynyt omituisessa työhaastattelussa? Kysymyksiä lapsista, perheen perustamisesta tai puolisosta…

    7. 7

      Joulu voi iskeä pahan loven suomalaisten saldoon – huonoimmat ratkaisut saatetaan tehdä vasta pyhien jälkeen

    8. 8

      Nuorten työttömyyden katkaisua yritetään yhä nopeammin – ”Syrjäytyminen on mittaamaton katastrofi ”

    9. 9

      Ruotsalainen ÅF haluaa ostaa suomalaisen Pöyryn – yli 600 miljoonan euron kauppa

    10. 10

      Kommentti: En tiedä, onko minulla varaa tulla vanhaksi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      HS: Ruotsin pankkivalvoja lyttää suomalaisten lainanmaksun: ”Taloudellisesta näkökulmasta se ei ehkä ole järkevää”

    2. 2

      Tavalliset suomalaiset kertoivat, mihin veronpalautusrahat uppoavat – espoolaiselle Markukselle kilahtaa kunnon potti

    3. 3

      Ruotsalainen ÅF haluaa ostaa suomalaisen Pöyryn – yli 600 miljoonan euron kauppa

    4. 4

      Kommentti: En tiedä, onko minulla varaa tulla vanhaksi

    5. 5

      Oletko käynyt omituisessa työhaastattelussa? Kysymyksiä lapsista, perheen perustamisesta tai puolisosta…

    6. 6

      Joulu voi iskeä pahan loven suomalaisten saldoon – huonoimmat ratkaisut saatetaan tehdä vasta pyhien jälkeen

    7. 7

      Nissan-johtaja sai syytteet talousrikoksista: väitetään pimittäneen 70 miljoonaa euroa

    8. 8

      Kerrostalon asukkaat ärtyivät putoileviin biljardipalloihin ja jukeboxiin – ravintolan häätämisestä tulikin roima lasku

    9. 9

      Brexit-äänestyksen lykkäys heijastui markkinoihin – pörssikurssit ja punta sukelsivat

    10. 10

      Toistuuko Kiina-pakettien kaaos tänä vuonna? ”Iso kysymysmerkki, paljonko kirjelähetyksiä on Euroopan kentillä jumissa”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Alle 3 euron kulutuksesta 95 euron lasku – multialaiselta Matilta paloi käämi, kun sähkö­yhtiö muisti kirjeellä

    2. 2

      Kuntotarkastaja vaikeni omakotitalon mittavista tuhoista – pariskunta luuli selviävänsä pelkällä pintaremontilla

    3. 3

      5 vuotta Caruna-kohuja – Näin vastaavat poliitikot: ”Vuosituhannen munaus”

    4. 4

      Kerrostalon asukkaat ärtyivät putoileviin biljardipalloihin ja jukeboxiin – ravintolan häätämisestä tulikin roima lasku

    5. 5

      Legendaarinen venekeisari myy koko elämäntyönsä – sodankäynyt isä vähätteli poikaansa: ”Pitäisi tehdä kunnon töitä”

    6. 6

      Tonttivuokran korotus 11-kertaiseksi koettelee tamperelaisen kerrostalon asukkaita – ”Joudunko vastedes jättämään päivän puuroannoksen syömättä?”

    7. 7

      Tilasto: Näin paljon sähkön siirtohinta on kallistunut sinun alueellasi – jopa 183 prosentin hinnannousu

    8. 8

      HS: Ruotsin pankkivalvoja lyttää suomalaisten lainanmaksun: ”Taloudellisesta näkökulmasta se ei ehkä ole järkevää”

    9. 9

      Vesterbackan suunnitelma: Tallinnan tunnelijunaan 50 euron liput – liikenteen määrä alkaa jo 2024

    10. 10

      Trumpin hallinto aikoo lopettaa kaiken tuen uusiutuvalle energialle ja sähköautoille

    11. Näytä lisää