Lainojen järjestely kannattaa - Oma raha - Ilta-Sanomat

Lainojen järjestely kannattaa

Julkaistu: 26.2.2009 6:04, Päivitetty 25.2.2009 18:37

Remontin rahoitusta kannattaa miettiä rauhassa, sen osoittaa Suomen Rahatiedon Taloussanomille laskema esimerkki. Asuntolainan ja remonttilainan yhdistäminen ei välttämättä ole järkevää.

Asukas omistaa 200 000 euron hintaisen asunnon. Asuntolainaa hänellä on 100 000 euroa.

Asukas rahoittaa putkiremontista koituvan 30 000 euron osuutensa taloyhtiön remontista ottamalla pankista henkilökohtaisen remonttilainan.

Asiakas saa remonttilainan vanhan asuntolainansa ehdoilla, marginaaliksi tulee 0,75 prosenttia.

Hän valitsee remonttilainan viitekoroksi kolmen kuukauden euriborin, koska hänellä on asuntolainassaan viitekorkona 12 kuukauden euribor. Asuntolainassa on nyt sama korko kuin remonttilainassa, vaikka asuntolainan marginaali on hieman alhaisempi. Tämä johtuu siitä, että lainoilla on eri viitekorot.

Jos asukas olisi yhdistänyt lainat, olisi hänen asuntolainan marginaali noussut uutta vastaavaksi. Asukas saa täyden hyödyn sekä asuntolainastaan että remonttilainastaan.

Kun ottaa huomioon korkojen verovähennykset, pitäisi taloyhtiön saada remonttilaina 1,6 prosentin korolla, jotta se olisi yhtä edullinen kuin henkilökohtainen remonttilaina.

Henkilökohtainen remonttilaina on lisäksi joustavampi kuin taloyhtiölainan kautta syntyvä rahoitusvastike.  Kokonaisvelka asunnon arvosta jää 65 prosenttiin.

Järjestely säästää rahaa Esimerkki taloyhtiön remontin rahoittamisesta henkilökohtaisella asuntolainalla henkilökohtaisella remonttilainalla. Asunnon arvo 200 000 euroa.

 maksu kuukaudessa, euroa asuntolaina 100 000 euroa, laina-aika 20 v562korko 3,15 %alijäämähyvitys72max. 1400 euroa/vremonttilaina 30 000 euroa, laina-aika 10 v292korko 3,15 %alijäämähyvitys21max. 1400 euroa/vmaksut kk yhteensä854 alijäämähyöty/kk94 nettomaksut/kk760 asuntolainan nettokorko, %1,660 remonttilainan nettokorko, %1,59  Lähde: Suomen Rahatieto

Osion tuoreimmat

Luitko jo nämä?