Lainojen järjestely kannattaa

Julkaistu:

Remontin rahoitusta kannattaa miettiä rauhassa, sen osoittaa Suomen Rahatiedon Taloussanomille laskema esimerkki. Asuntolainan ja remonttilainan yhdistäminen ei välttämättä ole järkevää.


Asukas omistaa 200 000 euron hintaisen asunnon. Asuntolainaa hänellä on 100 000 euroa.

Asukas rahoittaa putkiremontista koituvan 30 000 euron osuutensa taloyhtiön remontista ottamalla pankista henkilökohtaisen remonttilainan.

Asiakas saa remonttilainan vanhan asuntolainansa ehdoilla, marginaaliksi tulee 0,75 prosenttia.

Hän valitsee remonttilainan viitekoroksi kolmen kuukauden euriborin, koska hänellä on asuntolainassaan viitekorkona 12 kuukauden euribor. Asuntolainassa on nyt sama korko kuin remonttilainassa, vaikka asuntolainan marginaali on hieman alhaisempi. Tämä johtuu siitä, että lainoilla on eri viitekorot.

Jos asukas olisi yhdistänyt lainat, olisi hänen asuntolainan marginaali noussut uutta vastaavaksi. Asukas saa täyden hyödyn sekä asuntolainastaan että remonttilainastaan.

Kun ottaa huomioon korkojen verovähennykset, pitäisi taloyhtiön saada remonttilaina 1,6 prosentin korolla, jotta se olisi yhtä edullinen kuin henkilökohtainen remonttilaina.

Henkilökohtainen remonttilaina on lisäksi joustavampi kuin taloyhtiölainan kautta syntyvä rahoitusvastike.  Kokonaisvelka asunnon arvosta jää 65 prosenttiin.

Järjestely säästää rahaa
Esimerkki taloyhtiön remontin rahoittamisesta henkilökohtaisella asuntolainalla henkilökohtaisella remonttilainalla. Asunnon arvo 200 000 euroa.

 maksu kuukaudessa, euroa 
asuntolaina 100 000 euroa, laina-aika 20 v562korko 3,15 %
alijäämähyvitys72max. 1400 euroa/v
remonttilaina 30 000 euroa, laina-aika 10 v292korko 3,15 %
alijäämähyvitys21max. 1400 euroa/v
maksut kk yhteensä854 
alijäämähyöty/kk94 
nettomaksut/kk760 
asuntolainan nettokorko, %1,660 
remonttilainan nettokorko, %1,59 
Lähde: Suomen Rahatieto

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Caruna väläyttää korotuksia sähkön jakeluhintoihin: Meneillään poikkeuksellinen vaihe

    2. 2

      94-vuotias muistisairas rouva joutui pankin kanssa varsinaiseen umpisolmuun – ”Ihan kohtuuton tilanne”

    3. 3

      Osaisitko ratkaista tämän yksinkertaiselta näyttävän yhtälön? Matemaatikot etsivät vastausta satoja vuosia, ja nyt se on löytynyt

    4. 4

      Norwegian-pomo: ”Iso osa organisaatiostamme tekee töitä päivät ja yöt ratkaistakseen ongelmat”

    5. 5

      Sähkön siirtohinnat nousivat taas – katso, miten 77 yhtiötä laskuttaa eri puolilla Suomea

    6. 6

      Osakas raivosi, häiritsi työmiehiä ja huuteli vuosien ajan – iäkkäät naapurit eivät uskaltaneet viettää aikaa pihalla

    7. 7

      Carunan toimitusjohtaja tuskastui puheisiin sähkönsiirrosta – vertaa kossupullon hakuun Alkosta

    8. 8

      Yksi luku näyttää, miksi eläkkeiden turvaaminen vaatii jättimäistä uudistusta – näin rajusti palkansaaja voi joutua maksamaan

    9. 9

      Helsingin pörssin pääindeksi kohosi yli 10 000 pisteeseen

    10. 10

      SuPer ja Tehy: Hoitohenkilöstön palkkoja nostettava enemmän kuin miesvaltaisilla aloilla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      94-vuotias muistisairas rouva joutui pankin kanssa varsinaiseen umpisolmuun – ”Ihan kohtuuton tilanne”

    2. 2

      Caruna väläyttää korotuksia sähkön jakeluhintoihin: Meneillään poikkeuksellinen vaihe

    3. 3

      Osaisitko ratkaista tämän yksinkertaiselta näyttävän yhtälön? Matemaatikot etsivät vastausta satoja vuosia, ja nyt se on löytynyt

    4. 4

      Yksi luku näyttää, miksi eläkkeiden turvaaminen vaatii jättimäistä uudistusta – näin rajusti palkansaaja voi joutua maksamaan

    5. 5

      SK: Business Finland epäilee ex-työntekijän vieneen 3,7 miljoonaa euroa veronmaksajien rahaa

    6. 6

      Osakas raivosi, häiritsi työmiehiä ja huuteli vuosien ajan – iäkkäät naapurit eivät uskaltaneet viettää aikaa pihalla

    7. 7

      Kysely: Yli 40 prosenttia suomalaisista kertoo vähentäneensä punaisen lihan syöntiä – mutta näkyykö se lihatiskillä?

    8. 8

      Eläketurvakeskus: Työeläkemaksu mahdollista pitää alle 25 prosentissa 2050-luvulle asti

    9. 9

      Norwegianin hallituksen puheenjohtaja jättää tehtävänsä – jää eläkkeelle vaikeassa tilanteessa

    10. 10

      Kiinteistöliiton uudet linjaukset: Hajulukon avaaminen kuuluu taloyhtiölle, lattiakaivon putsaaminen asukkaalle

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Noora Fagerström, 33, hoksasi 7. luokalla, mitä täytyy tehdä – johtaa nyt miljoonabisnestä: ”Enää ei tarvitse miettiä kaupassa, mitä ostaa”

    2. 2

      Rintamamiestalon rakenteista löytyi kosteuspommi – pariskunta vaati 60 000 euron hyvitystä, mutta toisin kävi

    3. 3

      HS: Kotipizzan uusi pomo maistoi suomalaisten suosikkipizzaa: ”Norjassa sellaista ei söisi kukaan”

    4. 4

      94-vuotias muistisairas rouva joutui pankin kanssa varsinaiseen umpisolmuun – ”Ihan kohtuuton tilanne”

    5. 5

      Taksiyrittäjä Osmo pettyi uudistukseen ja pani pillit pussiin: ”Meillä oli maailman paras järjestelmä”

    6. 6

      Tuoreet laskelmat kertovat kolmekymppisten koruttoman kohtalon – näin vauvojen vähyys syö tulevat eläkkeet

    7. 7

      Hesburgerin perustaja Heikki Salmela paljastaa karun taustansa – ”Kyllä minun ja vaimoni tarinaa voi jonkinlaisena ihmeenä pitää”

    8. 8

      Uusi ohjeistus: Ilmanvaihdon sulkeminen yöksi tuo miljoonasäästöt – asiantuntijat kertovat, kuinka ongelmat väistetään

    9. 9

      Takseilla ja välityskeskuksella lihava riita – savolaiskuski arvioi maksavansa 19 000 euron lisäkulut 3 vuodessa: ”Kuin torppareita”

    10. 10

      Kiinteistöliiton uudet linjaukset: Hajulukon avaaminen kuuluu taloyhtiölle, lattiakaivon putsaaminen asukkaalle

    11. Näytä lisää