Oma raha

Näin selviät äkillisestä rahapulasta

Julkaistu: , Päivitetty:

Kun palkanmaksu katkeaa ja äkillinen rahapula yllättää, kannattaa miettiä tarkkaan, mistä hakee helpotusta elantoon. Turvautuako panttilainaamoon, pikavippiin, luottokorttiin vai pankkilainaan? Taloussanomat selvitti, mikä on edullisinta.
Yllättävä rahapula ei ole ongelma, jos maksukyky ja luottotiedot ovat kunnossa. Luotonotossa kannattaa pitää järki päässä ja miettiä, millä tavoin ja miten nopeasti sen pystyy maksamaan takaisin.

Samoin syytä olla tarkkana, mistä vippaa. Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemästä vertailusta ilmenee, että lainarahan hinta vaihtelee huimasti.


Riippuu tarvittavan summan määrästä, mistä kulloinkin on fiksua lainata. Esimerkiksi 200 euron vajeen täyttäminen onnistuu kätevästi ja selvästi edullisimmin käyttämällä vuosimaksutonta luottokorttia.


Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen kertoo, että esimerkiksi Hypo ja S-pankki myöntävät näitä. Myös muut pankit myöntävät luottokortteja ilman vuosimaksuja, jos anojalla on kyseisessä pankissa riittävästi rahaa tai velkaa.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy


Monet käyttävät luottokorttiaan pelkästään maksuaikakorttina. Jos maksat luottorajan alittavan summan kerran kuussa pois, et joudu maksamaan korkoa. Luotto-ominaisuuden käyttäjä maksaa nykykoroilla kymmenisen prosenttia vuodessa korkoa. Se koostuu viitekorosta ja pankin marginaalista, joka on tavallisimmin 6–7 prosenttiyksikköä.


Jos käytät luotto-ominaisuutta 200 euron verran ja maksat luoton kuukauden päästä takaisin, joudut maksamaan korkoa alle kaksi prosenttia.


Toinen vaihtoehto on, että viet kitarasi, taulusi tai korusi panttilainaamoon. Tällöin joudut pulittamaan kuukauden vipistä korkoa vähän yli kuusi prosenttia.


Jos sinulla on ennestään 2 000 euron luottokorttivelka, josta lyhennät 20 prosenttia kuukaudessa, voit sopia pankin kanssa, että lyhennätkin vain 10 prosenttia. Näin saat 200 euroa käyttöösi reilun kymmenen prosentin korolla.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy


Selvästi kallein vaihtoehto on ottaa pikavippi pienlainayritykseltä. Sen kuukausikorko on liki 27 prosenttia.


Luottokortti kannattaa
2 000 euronkin vipissä



Vaikka rahantarve olisi kymmenen kertaa suurempi kuin edellisessä esimerkissä, luottokortti on edelleen halvin, vaikka joutuisit maksamaan sekä vuosi- että laskutusmaksun.


Jos pidät vuoden 2 000 euron pankin luottokortilla ottamaasi velkaa, maksat siitä noin 11–15 prosenttia korkoa.


Pienlainayrityksen käyttölainasta maksaisit korkoa liki 25 prosenttia.
Jos sinulla on useita luottoja, jotka haluat yhdistää tai tarvitset muuten tilapäisesti tuhansien eurojen summan, sinun kannattaa kysyä pankilta tarjousta kulutusluotosta.


Jos sinulla on omaisuutta, jota voit käyttää vakuutena, saat pankista esimerkiksi 8 500 lainan kolmeksi vuodeksi noin 5–8 prosentin vuosikorolla. Jos vakuuksia ei ole, luoton korko nousee 8–12 prosenttiin.
Jos lainaat saman summan esimerkiksi GE Money -rahoitusyhtiöstä, korko nousee liki 16 prosenttiin.



Pikavippi on kallein
200 euroa kuukaudeksi

Rahan lähdeKokonaiskulut eKulut/lainasumma %  
Pankin vuosimaksuton luottokortti203,661,83  
Panttilainaamo212,406,20  
Luottokortti lyh. 20 %--> 10 %221,9011,00  
Pikavippi253,6026,80  
Lähde: Suomen Rahatieto


Käyttöluotto ei kannata
2 000 euroa vuodeksi

Rahan lähdeKokonaiskulut eTod. vuosikorko %  
Luottokortti, halvin*2120,7211,00  
Luottokortti, kallein*2169,6015,30  
Pienlainayrityksen käyttölaina*2280,0024,90  
*2 000 euron kertanosto maksetaan pois vuoden kuluttua    
Lähde: Suomen Rahatieto


Vakuudeton kulutusluotto on halvin
8 500 euroa kolmeksi vuodeksi

Rahan lähdeKokonaiskulut eTod. vuosikorko %  
Vakuudellinen kulutusluotto, halvin9123,505,33  
Kulutusluotto, kallein9598,818,07  
Vakuudeton kulutusluotto, halvin9617,208,20  
Vakuudeton kulutusluotto, kallein10192,8312,20  
Rahoitusyhtiölaina, GE Money10728,0015,80  
Lähde: Suomen Rahatieto

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Perheenisä ihmettelee tätä näkyä tavaratalossa: Miten sama lelu voi maksaa Seinäjoella 69 euroa ja Tampereella 179 euroa?

    2. 2

      Autokaupan edustaja sähköautoihin siirtymisestä: ”On luettu liikaa Muumilaakson tarinoita”

    3. 3

      Lähes jokaisessa luokassa on lapsia, joiden kodeissa ei ole varaa lahjoihin – näin voit muistaa köyhän perheen lasta jouluna

    4. 4

      Onko suomalaisen järkeä kuolla velattomana? Ekonomistit vastaavat – ”Kuuluuko ihmisen jättää jotakin jälkeensä?”

    5. 5

      Halpisvaate pari kertaa päälle ja roskiin – tässä on vuoden turhake

    6. 6

      Asiantuntijat kommentoivat autoilun päästöesitystä – ”veroruoska” herättää kysymyksiä: ”Siinä piilee vaaransa”

    7. 7

      Kommentti: Ihmisten raha-asiat ovat valtavassa solmussa – pahimmillaan vanhemmat ottavat pikavippejä lastensa nimissä

    8. 8

      Poltitko rahaa ex-Talvivaaralla? Veronmaksajien keskusliitto: Nyt tappiot voi vähentää verotuksessa

    9. 9

      Apteekkari-lehti: Veikkauksen markkinointi ja peliautomaatit viranomaisen syyniin

    10. 10

      Jouluostoksilla nyt valtava ruuhka – suomalaiset vastaavat: tällaista tavaraa lapsille pukinkonttiin

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Perheenisä ihmettelee tätä näkyä tavaratalossa: Miten sama lelu voi maksaa Seinäjoella 69 euroa ja Tampereella 179 euroa?

    2. 2

      Autokaupan edustaja sähköautoihin siirtymisestä: ”On luettu liikaa Muumilaakson tarinoita”

    3. 3

      Onko suomalaisen järkeä kuolla velattomana? Ekonomistit vastaavat – ”Kuuluuko ihmisen jättää jotakin jälkeensä?”

    4. 4

      Nämä joulun hittilelut viedään kauppojen hyllyiltä: Scruffaluv, yllätyspallo – listalta löytyy myös rakastettu ikisuosikki

    5. 5

      Halpisvaate pari kertaa päälle ja roskiin – tässä on vuoden turhake

    6. 6

      Jouluostoksilla nyt valtava ruuhka – suomalaiset vastaavat: tällaista tavaraa lapsille pukinkonttiin

    7. 7

      Trafin pääjohtaja erosi – pesti olisi päättynyt parin viikon päästä

    8. 8

      Asiantuntijat kommentoivat autoilun päästöesitystä – ”veroruoska” herättää kysymyksiä: ”Siinä piilee vaaransa”

    9. 9

      Poltitko rahaa ex-Talvivaaralla? Veronmaksajien keskusliitto: Nyt tappiot voi vähentää verotuksessa

    10. 10

      Kommentti: Ihmisten raha-asiat ovat valtavassa solmussa – pahimmillaan vanhemmat ottavat pikavippejä lastensa nimissä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Veikon Koneen asiakkaat eivät ole saaneet tavaroitaan ja epäilevät konkurssia – toimitusjohtaja kertoo, mistä on kyse

    2. 2

      Kerrostalon asukkaat ärtyivät putoileviin biljardipalloihin ja jukeboxiin – ravintolan häätämisestä tulikin roima lasku

    3. 3

      Perheenisä ihmettelee tätä näkyä tavaratalossa: Miten sama lelu voi maksaa Seinäjoella 69 euroa ja Tampereella 179 euroa?

    4. 4

      Tavalliset suomalaiset kertoivat, mihin veronpalautusrahat uppoavat – espoolaiselle Markukselle kilahtaa kunnon potti

    5. 5

      HS: Ruotsin pankkivalvoja lyttää suomalaisten lainanmaksun: ”Taloudellisesta näkökulmasta se ei ehkä ole järkevää”

    6. 6

      Tonttivuokran korotus 11-kertaiseksi koettelee tamperelaisen kerrostalon asukkaita – ”Joudunko vastedes jättämään päivän puuroannoksen syömättä?”

    7. 7

      Perinteiset veron­palautukset tulivat viimeistä kertaa – asian­tuntija kertoo, mitä rahalla kannattaa tehdä

    8. 8

      Onko suomalaisen järkeä kuolla velattomana? Ekonomistit vastaavat – ”Kuuluuko ihmisen jättää jotakin jälkeensä?”

    9. 9

      Carunan toimitusjohtaja tuskastui puheisiin sähkönsiirrosta – vertaa kossupullon hakuun Alkosta

    10. 10

      Kommentti: Ihmisten raha-asiat ovat valtavassa solmussa – pahimmillaan vanhemmat ottavat pikavippejä lastensa nimissä

    11. Näytä lisää