Näin selviät äkillisestä rahapulasta

Julkaistu: , Päivitetty:

Kun palkanmaksu katkeaa ja äkillinen rahapula yllättää, kannattaa miettiä tarkkaan, mistä hakee helpotusta elantoon. Turvautuako panttilainaamoon, pikavippiin, luottokorttiin vai pankkilainaan? Taloussanomat selvitti, mikä on edullisinta.
Yllättävä rahapula ei ole ongelma, jos maksukyky ja luottotiedot ovat kunnossa. Luotonotossa kannattaa pitää järki päässä ja miettiä, millä tavoin ja miten nopeasti sen pystyy maksamaan takaisin.

Samoin syytä olla tarkkana, mistä vippaa. Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemästä vertailusta ilmenee, että lainarahan hinta vaihtelee huimasti.


Riippuu tarvittavan summan määrästä, mistä kulloinkin on fiksua lainata. Esimerkiksi 200 euron vajeen täyttäminen onnistuu kätevästi ja selvästi edullisimmin käyttämällä vuosimaksutonta luottokorttia.


Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen kertoo, että esimerkiksi Hypo ja S-pankki myöntävät näitä. Myös muut pankit myöntävät luottokortteja ilman vuosimaksuja, jos anojalla on kyseisessä pankissa riittävästi rahaa tai velkaa.


Monet käyttävät luottokorttiaan pelkästään maksuaikakorttina. Jos maksat luottorajan alittavan summan kerran kuussa pois, et joudu maksamaan korkoa. Luotto-ominaisuuden käyttäjä maksaa nykykoroilla kymmenisen prosenttia vuodessa korkoa. Se koostuu viitekorosta ja pankin marginaalista, joka on tavallisimmin 6–7 prosenttiyksikköä.


Jos käytät luotto-ominaisuutta 200 euron verran ja maksat luoton kuukauden päästä takaisin, joudut maksamaan korkoa alle kaksi prosenttia.


Toinen vaihtoehto on, että viet kitarasi, taulusi tai korusi panttilainaamoon. Tällöin joudut pulittamaan kuukauden vipistä korkoa vähän yli kuusi prosenttia.


Jos sinulla on ennestään 2 000 euron luottokorttivelka, josta lyhennät 20 prosenttia kuukaudessa, voit sopia pankin kanssa, että lyhennätkin vain 10 prosenttia. Näin saat 200 euroa käyttöösi reilun kymmenen prosentin korolla.


Selvästi kallein vaihtoehto on ottaa pikavippi pienlainayritykseltä. Sen kuukausikorko on liki 27 prosenttia.


Luottokortti kannattaa
2 000 euronkin vipissä



Vaikka rahantarve olisi kymmenen kertaa suurempi kuin edellisessä esimerkissä, luottokortti on edelleen halvin, vaikka joutuisit maksamaan sekä vuosi- että laskutusmaksun.


Jos pidät vuoden 2 000 euron pankin luottokortilla ottamaasi velkaa, maksat siitä noin 11–15 prosenttia korkoa.


Pienlainayrityksen käyttölainasta maksaisit korkoa liki 25 prosenttia.
Jos sinulla on useita luottoja, jotka haluat yhdistää tai tarvitset muuten tilapäisesti tuhansien eurojen summan, sinun kannattaa kysyä pankilta tarjousta kulutusluotosta.


Jos sinulla on omaisuutta, jota voit käyttää vakuutena, saat pankista esimerkiksi 8 500 lainan kolmeksi vuodeksi noin 5–8 prosentin vuosikorolla. Jos vakuuksia ei ole, luoton korko nousee 8–12 prosenttiin.
Jos lainaat saman summan esimerkiksi GE Money -rahoitusyhtiöstä, korko nousee liki 16 prosenttiin.



Pikavippi on kallein
200 euroa kuukaudeksi

Rahan lähdeKokonaiskulut eKulut/lainasumma %  
Pankin vuosimaksuton luottokortti203,661,83  
Panttilainaamo212,406,20  
Luottokortti lyh. 20 %--> 10 %221,9011,00  
Pikavippi253,6026,80  
Lähde: Suomen Rahatieto


Käyttöluotto ei kannata
2 000 euroa vuodeksi

Rahan lähdeKokonaiskulut eTod. vuosikorko %  
Luottokortti, halvin*2120,7211,00  
Luottokortti, kallein*2169,6015,30  
Pienlainayrityksen käyttölaina*2280,0024,90  
*2 000 euron kertanosto maksetaan pois vuoden kuluttua    
Lähde: Suomen Rahatieto


Vakuudeton kulutusluotto on halvin
8 500 euroa kolmeksi vuodeksi

Rahan lähdeKokonaiskulut eTod. vuosikorko %  
Vakuudellinen kulutusluotto, halvin9123,505,33  
Kulutusluotto, kallein9598,818,07  
Vakuudeton kulutusluotto, halvin9617,208,20  
Vakuudeton kulutusluotto, kallein10192,8312,20  
Rahoitusyhtiölaina, GE Money10728,0015,80  
Lähde: Suomen Rahatieto

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Stockmannin toimitusjohtaja Lauri Veijalainen irtisanoutuu – uuden johtajan etsintä alkaa heti

    2. 2

      HS: Suomessa pitäisi olla 30 vuoden päästä 1,4 miljoonaa maahanmuuttajaa, jotta eläkkeet turvattaisiin

    3. 3

      Ravintolayrittäjä turhautui: Kokit hukkuvat töihinsä, lisätyövoima jämähtää byrokratiaan – ”Tietävätkö poliitikot, mikä se todellisuus on?”

    4. 4

      Caruna vastaa puheisiin sähkön siirtohinnan korotuksista: ”Hinnoittelu ei johdu omistajuudesta”

    5. 5

      Posti vähentää Suomesta – PAU: tarjoaa irti­sanotuille samoja töitä Tallinnasta, Viron palkoilla

    6. 6

      Synkkä arvio ekonomistilta: Eläkkeiden pienentäminen on hyvin todennäköistä

    7. 7

      Suomen maanteiden kunto puhutti huoltoasemalla – tiejohtajalta karuja terveisiä: ”Tänä vuonna rahaa ei enää ole”

    8. 8

      Tiesitkö, miksi Stockmannin myyjä lyö tarran tuotteeseen? Voi tienata yli tonnin enemmän

    9. 9

      Sunny Car Centerin toimitusjohtajan jättipalkankorotuksesta riidellään käräjillä

    10. 10

      Maatalousministeri sai 116 000 euroa maa­taloustukia – yhteensä tukia maksettiin noin 2 miljardia

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Synkkä arvio ekonomistilta: Eläkkeiden pienentäminen on hyvin todennäköistä

    2. 2

      Posti vähentää Suomesta – PAU: tarjoaa irti­sanotuille samoja töitä Tallinnasta, Viron palkoilla

    3. 3

      Sunny Car Centerin toimitusjohtajan jättipalkankorotuksesta riidellään käräjillä

    4. 4

      Taksien jättiselvitys paljastaa uudistuksen voittajat ja häviäjät: Hinnat nousseet ympäri Suomen, Kela-kyydeissä jopa vaaratilanteita

    5. 5

      Politiikoilta tyly tuomio Carunan hinnankorotuspuheille: ”Kohtuutonta”, ”puhdasta rahastusta”

    6. 6

      Kolmekymppisten eläketilanne näyttää surkealta – Ekonomistit vinkkaavat: Näin varaudut tulevaan rysäykseen

    7. 7

      Ravintolayrittäjä turhautui: Kokit hukkuvat töihinsä, lisätyövoima jämähtää byrokratiaan – ”Tietävätkö poliitikot, mikä se todellisuus on?”

    8. 8

      Soten romuttuminen vei pohjan maakunnille tiloja vuokraavalta sote-yhtiöltä: ”Syksyllä tiedetään, nostetaanko yhtiötä enää ylös”

    9. 9

      Posti irtisanoo 59 – Tallinnaan syntyy 14 uutta työtä

    10. 10

      Yksi luku näyttää, miksi eläkkeiden turvaaminen vaatii jättimäistä uudistusta – näin rajusti palkansaaja voi joutua maksamaan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Noora Fagerström, 33, hoksasi 7. luokalla, mitä täytyy tehdä – johtaa nyt miljoonabisnestä: ”Enää ei tarvitse miettiä kaupassa, mitä ostaa”

    2. 2

      Rintamamiestalon rakenteista löytyi kosteuspommi – pariskunta vaati 60 000 euron hyvitystä, mutta toisin kävi

    3. 3

      94-vuotias muistisairas rouva joutui pankin kanssa varsinaiseen umpisolmuun – ”Ihan kohtuuton tilanne”

    4. 4

      Caruna väläyttää korotuksia sähkön jakeluhintoihin: Meneillään poikkeuksellinen vaihe

    5. 5

      Synkkä arvio ekonomistilta: Eläkkeiden pienentäminen on hyvin todennäköistä

    6. 6

      Katso itse: Sekoitatko nämä autot toisiinsa? Taksi Helsinki hermostui katukuvaan ilmestyneistä takseista

    7. 7

      Kolmekymppisten eläketilanne näyttää surkealta – Ekonomistit vinkkaavat: Näin varaudut tulevaan rysäykseen

    8. 8

      Hesburgerin perustaja Heikki Salmela paljastaa karun taustansa – ”Kyllä minun ja vaimoni tarinaa voi jonkinlaisena ihmeenä pitää”

    9. 9

      Takseilla ja välityskeskuksella lihava riita – savolaiskuski arvioi maksavansa 19 000 euron lisäkulut 3 vuodessa: ”Kuin torppareita”

    10. 10

      Kiinteistöliiton uudet linjaukset: Hajulukon avaaminen kuuluu taloyhtiölle, lattiakaivon putsaaminen asukkaalle

    11. Näytä lisää