OP:n ja Ifin poikkeukselliselle kiistalle piste – ”Tässä kaksi finanssijättiä on ottanut yhteen”

Julkaistu:

Vaikka KKV ei löytänyt näyttöä määräävän markkina-aseman väärinkäytöstä, pitää virasto bonuksia ongelmallisina. Ongelmana on se, että vakuutuksien ja pankkilainojen vertailu on vaikeaa.
Osuustoiminnallisen OP:n ja vahinkovakuuttaja Ifin välisestä kiistasta käynnistynyt selvitys OP:n bonuksista on saatu viimein päätökseen Kilpailu- ja kuluttajavirastossa (KKV).

Vaikka virastossa on totuttu siihen, että käsiteltävillä asioilla on yhtiölle merkittävää taloudellista vaikutusta, on OP:n ja Ifin toiminta ollut pääjohtaja Kirsi Leivon mukaan erityisen poikkeuksellista.

– Tässä kaksi finanssijättiä on ottanut yhteen. Molemmat ovat käyttäneet omien kantojensa perusteluun huippujuristeja ja huippuekonomisteja Suomesta ja Euroopasta. Pelkkä diaariote asiassa on yli satasivuinen, Leivo sanoi viraston historian ensimmäisessä tiedotustilaisuudessa tänään.

Poikkeuksellisen pitkä oli myös asian käsittely. If teki ilmoituksen asiasta jo vuonna 2015. KKV tutki perusteellisesti, vaikuttavatko OP:n bonukset tavalla, joka johtaisi kilpailijoiden poissulkeutumiseen vahinkovakuutusmarkkinoilta.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Tiedotustilaisuudessa viraston pääekonomisti Olli Kauppi kertoi, että asian selvittäminen on monimutkaista. Suurin syy on siinä, että asiakassuhteet ovat pitkäkestoisia.

– Voi olla kannattavaa, että vakuutusyhtiö hinnoittelee ensin alle kustannusten vakuutuksen, jos se odottaa, että asiakkaan myöhemmät tuotot ylittävät kustannukset.

Kauppi kertoi, että vakuutusyhtiöissä hinnoittelu perustuu ”asiakkaiden havaittavissa oleviin ominaisuuksiin”. Näiden perusteella yhtiöt arvioivat asiakkaiden kannattavuutta.

Käytännössä KKV tutki, voisivatko bonukset estää yhtä tehokkaasti toimivan kilpailijan toiminnan vahinkovakuutusmarkkinoilla. Tätä varten KKV:n Kauppi yhdessä kahden muun tutkijan kanssa rakensi oman simulaatiomallin.

Mallin pohjana olivat OP:n asiakaskohtaiset tiedot neljän vuoden ajalta. Neljä vuotta oli kuitenkin liian lyhyt aika, joten KKV simuloi muutosta useamman vuoden lisää. Mallista oli myös eri versioita, joiden perusteella KKV arvioi, että kilpailijoilta poissulkeutuva osuus on noin 1–5 prosenttia koko vahinkovakuutusmarkkinasta.

Kokonaisuudessaan tämä on kuitenkin niin vähäinen, että KKV:n mielestä kilpailulain mukainen puuttumiskynnys ei ylity.

Bonukset vaikeuttavat palveluiden vertailua

Vaikka KKV ei löytänyt näyttöä määräävän markkina-aseman väärinkäytöstä, pitää virasto bonuksia ongelmallisina. Ongelmana on se, että vakuutuksien ja pankkilainojen vertailu on vaikeaa.

Osaltaan sitä vaikeuttaa pääjohtaja Leivon mukaan se, että ei ole tietoa, kallistuvatko palvelumaksut ja vakuutusmaksut tulevaisuudessa ja kuinka paljon. OP:n mallissa bonuksia pitää käyttää näihin maksuihin.

KKV piti ongelmallisena myös sitä, että bonuksien käyttö palvelumaksuihin ja vakuutusmaksuihin on verovapaata. Vielä ennen vuotta 2011 OP:n asiakkaat saivat halutessaan nostaa bonukset rahana. Verottaja kuitenkin linjasi, että bonuksesta pitää tuolloin maksaa pääomavero. Tämän jälkeen bonukset on pitänyt käyttää joko palvelumaksuihin tai vakuutusmaksuihin.

KKV:n johtajat aikovatkin jatkaa keskustelua Verohallinnon ja valtiovarainministeriön edustajien kanssa siitä, miten tilanne muutettaisiin niin, että se ei suosisi OP:n bonuksia.
Näitä luetaan!
  • Juuri nyt
  • Päivä
  • Viikko
  1. 1

    Chanthana kyllästyi ”väärin kokattuun” thairuokaan ja siksi Perttikin, 66, paiskii nyt töitä 100 tuntia viikossa

  2. 2

    Näin yksityinen sairaalakäynti maksatetaan julkisella – HUSin uusi johtaja arvostelee veivausta Apteekkarilehdessä

  3. 3

    Savonlinja irtisanoo 55 kuljettajaa ja 19 toimihenkilöä – kaukoliikenteen tulevaisuus selviää vuoden kuluessa

  4. 4

    Suomalaiskeksintö karvojen puhdistamiseksi sai patentin

  5. 5

    Kaisa Hietalan lähtö yllätti – miksi Nesteen ”pelastaja” joutui lähtemään?

  6. 6

    Anne Berner saamassa ainakin 5 800 euroa/kk uudesta pankkipestistä

  7. 7

    Valtio vauhdittaa suuria ratahankkeita Nesteen osakkeilla

  8. 8

    Kommentti: Pikavippialan uusin tulokas on poikkeuksellisen hävytön – tällä menolla velkaa on koko suvulla

  9. 9

    Hoivayhtiöiden voittoja halutaan nyt kilvan rajoittaa – se voi kaatua näihin ongelmiin

  10. 10

    Selvitys: Skandaalit veivät Danskelta ja Nordealta 83 000 asiakasta Tanskassa

  11. Näytä lisää
  1. 1

    Sairaan lapsen yksinhuoltajalla oli velkaa 560 000 euroa – velkojen syy oli kaataa velkajärjestelyn

  2. 2

    Chanthana kyllästyi ”väärin kokattuun” thairuokaan ja siksi Perttikin, 66, paiskii nyt töitä 100 tuntia viikossa

  3. 3

    Savonlinja irtisanoo 55 kuljettajaa ja 19 toimihenkilöä – kaukoliikenteen tulevaisuus selviää vuoden kuluessa

  4. 4

    Suomalaiskeksintö karvojen puhdistamiseksi sai patentin

  5. 5

    Näin yksityinen sairaalakäynti maksatetaan julkisella – HUSin uusi johtaja arvostelee veivausta Apteekkarilehdessä

  6. 6

    Kommentti: Pikavippialan uusin tulokas on poikkeuksellisen hävytön – tällä menolla velkaa on koko suvulla

  7. 7

    Hoivayhtiöiden voittoja halutaan nyt kilvan rajoittaa – se voi kaatua näihin ongelmiin

  8. 8

    Kaisa Hietalan lähtö yllätti – miksi Nesteen ”pelastaja” joutui lähtemään?

  9. 9

    Lonkeroiden ja nelosoluiden myynti paisui – alkoholin kulutus kasvoi vain vähän

  10. 10

    Anne Berner saamassa ainakin 5 800 euroa/kk uudesta pankkipestistä

  11. Näytä lisää
  1. 1

    Suuren omakotitalon Helsingistä ostanut pariskunta hämmästyi: minne katosi 140 neliötä?

  2. 2

    Töölöläinen taloyhtiö päätti muuttaa ullakon asunnoiksi – hyvä diili muuttuikin painajaiseksi

  3. 3

    Sairaan lapsen yksinhuoltajalla oli velkaa 560 000 euroa – velkojen syy oli kaataa velkajärjestelyn

  4. 4

    Lidlin jauhelihassa taas salmonellaepäily – keskeyttää yhteistyön lihatalon kanssa

  5. 5

    Joronjälkeä myyvä Auvo, 63, tekee hotellissaan kaiken yksin – ”Heittelen yläpystyyn mummoja, jotka haluavat tanssia”

  6. 6

    Huoltomies nukkui pommiin, kieltäytyi töistä, törmäsi liikenteenjakajaan ja aiheutti vesivahingon – miten kävi potkujen?

  7. 7

    ”Rappioveli” sai osansa perinnöstä – Hovioikeus: Äidin 137 000 euron siirrot suosikkipojalleen olivat törkeä kavallus

  8. 8

    Jethro Rostedt avaa oman ravintolan – tältä yökerhossa näytti neljä tuntia ennen avaamista

  9. 9

    Tuhansia hoitajia on paennut muille aloille – ”Työajan pitäisi mennä hoitamiseen, mutta...”

  10. 10

    Yrittäjä vaati 400 000 euroa sopimuksen rikkomisesta – sai 500 euroa liikennemerkistä

  11. Näytä lisää