83-vuotiaan naisen 10 000 euron nosto ei ollut onnistua – Pankit: Näihin asioihin suuria summia nostavan on varauduttava

Julkaistu:

Käteisnostoja ja -talletuksia koskevilla kysymyksillä pankki varmistaa, että asiakkaan rahankäyttö on laillista eikä raha virtaa esimerkiksi rikollisiin tarkoituksiin.
Kysymykset rahojen alkuperästä tai käyttötarkoituksesta saattavat hämmentää pankissa asioivaa ihmistä.

Keskiviikkona 83-vuotiaan naisen tytär kertoi Helsingin Sanomien mielipideosastolla, että nostoyritys törmäsi ensialkuun pankin käteisvaroihin: 5 000 euroa enempää ei saanut käteisenä, ellei rahaa ollut tilannut etukäteen.

Sen jälkeen seurasivat monenlaiset kysymykset.

Voit lukea asiasta lisää tästä: 10 000 euron nosto ei onnistunut noin vain – HS: 83-vuotias nainen hämmästyi pankissa asioidessaan

Pankkivirkailijan velvollisuus on kuitenkin rahanpesulain hengessä esittää tällaisia kysymyksiä. Lain taustalla on periaate, että pankin on tunnettava asiakkaansa.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Näin pankki pyrkii varmistumaan rahankäytön tapahtuvan virallisen talouden piirissä.

Handelsbankenin johtajan Stefan Sveholmin mukaan pankkikonttoreissa käydään päivittäin keskusteluja käteisnostojen syistä ja rahatalletusten alkuperistä.

– Nykyisin on niin, että varsin moni on myös ennalta varautunut vastaamaan kysymyksiin, mihin tarkoitukseen rahaa nostetaan ja mistä talletettava summa on peräisin.

Nordean tiedottaja Marko Mettenranta kertoo, että kysymyksillä halutaan myös huolehtia asiakkaan omasta suojasta.

– Asiakkaan antamien tietojen perusteella hänelle voidaan tarjota turvallisempaa ja helpompaa maksamisen tapaa kuin käteinen.

Asiakasprofiililla on merkitystä

Tarkkaa rajaa sille ei ole, kuinka suuren summan kohdalla pankkivirkailija alkaa esittämään kysymyksiä tai pyytämään lisäselvityksiä.

– Jos summa poikkeaa asiakkaalle tyypillisestä asioinnista tai palvelujen käyttötavasta, pankki on velvollinen tiedustelemaan noston tarkoitusta tai varojen alkuperää, Mettenranta kiteyttää.

– Asiakasprofiililla on merkitystä. Sen perusteella voidaan arvioida, onko kyse tavanomaisesta nosto- tai talletustoiminnasta, Sveholm jatkaa.

Vaikka kauppoja tehdään enenevässä määrin tilisiirroilla, käteinen pyörii edelleen muun muassa kirpputoreilla ja kauppatorien myyntikojuilla. Rahojen alkuperän voi todistaa erilaisin dokumentein, esimerkiksi käteiskauppakirjoilla tai myyntikuiteilla.

Kun asiakas taas haluaa nostaa tavallista isomman käteissumman, häneltä ei suoranaisesti voi edellyttää dokumentaatiota siitä, mihin rahat on tarkoitus käyttää.

– Lähtökohtaisesti asiakkaalla on oikeus nostaa koko tilinsä tyhjiin, jos hän niin haluaa. Tällöin kannattaa silti varautua antamaan jonkinlaista selvitystä noston syistä. Tarkoitus on huolehtia, että asiakas varmasti tiedostaa, mitä on tekemässä, Sveholm sanoo.

Kysymyksiin ei ole pakko vastata

Asiakkaalla on oikeus kieltäytyä vastaamasta pankkivirkailijan esittämiin kysymyksiin. Näin toimiessaan hänen kannattaa varautua siihen, ettei pankki välttämättä suostu vastaanottomaan talletusta.

– Pankilla on rahanpesun estämissääntelyyn perustuva velvollisuus selvittää varojen alkuperä. Jos asiakas ei suostu valottamaan käteisen alkuperää, voi pankki kieltäytyä vastaanottamasta talletusta.

Niin Mettenrannan kuin Sveholmin mukaan on kuitenkin harvinaista, että asiakas olisi haluton selvittämään rahojensa alkuperää.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Vain murto-osa JHL:n jäsenistä on lakossa – millä perusteella lakkokohteet on valittu?

    2. 2

      Tuomari ei kumonnut Roundupin syöpätuomiota

    3. 3

      Vartijoiden lakko voi ruuhkauttaa lentokenttää – tarkista tilanne, jos olet lähdössä matkalle

    4. 4

      Joka kymmenes jättää työnteon perjantaina väliin – tässä syyt

    5. 5

      KKV moittii apteekkialan kilpailuavauksia – reseptilääkkeiden myynti 32 %, apteekkeja sama määrä

    6. 6

      Poliisi vahvistaa: Hermitage-yhtiöstä tullut tutkintapyyntö

    7. 7

      Osa Sähköliiton jäsenistä liittyy Teollisuusliiton kolmen päivän lakkoon – koskee yli 90 yritystä

    8. 8

      Vartijoiden lakko alkaa keskiviikkona – poikkeuslupia myönnetty suurlähetystöihin ja hissipäivystäjille

    9. 9

      JHL:n poliittinen lakko jatkuu – Myös tiistaina osalla koululaisista on eväspäivä

    10. 10

      Verkkouutiset: Työmarkkina­järjestöiltä tulossa ehdotus irtisanomis­kiistaan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Joka kymmenes jättää työnteon perjantaina väliin – tässä syyt

    2. 2

      Laura, 29, tekee neli­päiväistä työ­viikkoa: ”Down­shiftaamisesta tulee elämän­tapa­laiskottelijan leima”

    3. 3

      Vain murto-osa JHL:n jäsenistä on lakossa – millä perusteella lakkokohteet on valittu?

    4. 4

      Verkkouutiset: Työmarkkina­järjestöiltä tulossa ehdotus irtisanomis­kiistaan

    5. 5

      Vartiointialan lakko alkaa keskiviikkona

    6. 6

      Ryanairin toimitusjohtaja povaa alalle synkkää talvea: SAS tai Norwegian voi ajautua konkurssiin

    7. 7

      Talouselämän huipulla raivoaa jyrkkä riita – Laatunen syyttää uhkailusta, Kakkonen lataa: ”Sun aikasi on ihan oikeasti ohi”

    8. 8

      Osa Sähköliiton jäsenistä liittyy Teollisuusliiton kolmen päivän lakkoon – koskee yli 90 yritystä

    9. 9

      Ilmarinen: Nyt on käsillä nousukauden viimeiset hetket

    10. 10

      Vartijoiden lakko voi ruuhkauttaa lentokenttää – tarkista tilanne, jos olet lähdössä matkalle

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Miljonääri sai tarpeekseen lakosta: tarjoaa seinäjokelais­koululle ruokailun hotelli Sorsanpesässä

    2. 2

      Teollisuusliitto irtisanoo kikyn työajan pidennykset viidellä alalla

    3. 3

      Suomalaisbroileri kuohuttaa Ruotsissa: ”Kuin isku kasvoille”

    4. 4

      Lakko uhkaa jättää lapset nälkäisiksi: Sporttibaari toimittaa pizzat päiväkotiin

    5. 5

      40 000 euron velat kerännyt eläkeläinen ei saanut armoa oikeudessa – oli velkaantunut ”vastuuttomasti”

    6. 6

      Irtisanottu työntekijä sai 40 000 euron korvaukset – liitto: ”Henkilökemiat menivät ristiin”

    7. 7

      Pahaa-aavistamattoman miehen nimiin otettiin 180 000 euroa lainaa vain kahdessa päivässä

    8. 8

      Korkmanilta suorat sanat irtisanomiskiistasta HS:ssä: ”Jupakka jää historiaan esimerkkinä jääräpäisyydestä ja kollektiivisesta tyhmyydestä”

    9. 9

      Maanantain lakko herätti vastareaktion – yrittäjät ympäri Suomea tarjoavat apuaan

    10. 10

      JHL järjestää kahden päivän lakon irtisanomislain takia – yli 10 000 jäsentä lakkoon

    11. Näytä lisää