83-vuotiaan naisen 10 000 euron nosto ei ollut onnistua – Pankit: Näihin asioihin suuria summia nostavan on varauduttava

Julkaistu:

Käteisnostoja ja -talletuksia koskevilla kysymyksillä pankki varmistaa, että asiakkaan rahankäyttö on laillista eikä raha virtaa esimerkiksi rikollisiin tarkoituksiin.
Kysymykset rahojen alkuperästä tai käyttötarkoituksesta saattavat hämmentää pankissa asioivaa ihmistä.

Keskiviikkona 83-vuotiaan naisen tytär kertoi Helsingin Sanomien mielipideosastolla, että nostoyritys törmäsi ensialkuun pankin käteisvaroihin: 5 000 euroa enempää ei saanut käteisenä, ellei rahaa ollut tilannut etukäteen.

Sen jälkeen seurasivat monenlaiset kysymykset.

Voit lukea asiasta lisää tästä: 10 000 euron nosto ei onnistunut noin vain – HS: 83-vuotias nainen hämmästyi pankissa asioidessaan

Pankkivirkailijan velvollisuus on kuitenkin rahanpesulain hengessä esittää tällaisia kysymyksiä. Lain taustalla on periaate, että pankin on tunnettava asiakkaansa.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Näin pankki pyrkii varmistumaan rahankäytön tapahtuvan virallisen talouden piirissä.

Handelsbankenin johtajan Stefan Sveholmin mukaan pankkikonttoreissa käydään päivittäin keskusteluja käteisnostojen syistä ja rahatalletusten alkuperistä.

– Nykyisin on niin, että varsin moni on myös ennalta varautunut vastaamaan kysymyksiin, mihin tarkoitukseen rahaa nostetaan ja mistä talletettava summa on peräisin.

Nordean tiedottaja Marko Mettenranta kertoo, että kysymyksillä halutaan myös huolehtia asiakkaan omasta suojasta.

– Asiakkaan antamien tietojen perusteella hänelle voidaan tarjota turvallisempaa ja helpompaa maksamisen tapaa kuin käteinen.

Asiakasprofiililla on merkitystä

Tarkkaa rajaa sille ei ole, kuinka suuren summan kohdalla pankkivirkailija alkaa esittämään kysymyksiä tai pyytämään lisäselvityksiä.

– Jos summa poikkeaa asiakkaalle tyypillisestä asioinnista tai palvelujen käyttötavasta, pankki on velvollinen tiedustelemaan noston tarkoitusta tai varojen alkuperää, Mettenranta kiteyttää.

– Asiakasprofiililla on merkitystä. Sen perusteella voidaan arvioida, onko kyse tavanomaisesta nosto- tai talletustoiminnasta, Sveholm jatkaa.

Vaikka kauppoja tehdään enenevässä määrin tilisiirroilla, käteinen pyörii edelleen muun muassa kirpputoreilla ja kauppatorien myyntikojuilla. Rahojen alkuperän voi todistaa erilaisin dokumentein, esimerkiksi käteiskauppakirjoilla tai myyntikuiteilla.

Kun asiakas taas haluaa nostaa tavallista isomman käteissumman, häneltä ei suoranaisesti voi edellyttää dokumentaatiota siitä, mihin rahat on tarkoitus käyttää.

– Lähtökohtaisesti asiakkaalla on oikeus nostaa koko tilinsä tyhjiin, jos hän niin haluaa. Tällöin kannattaa silti varautua antamaan jonkinlaista selvitystä noston syistä. Tarkoitus on huolehtia, että asiakas varmasti tiedostaa, mitä on tekemässä, Sveholm sanoo.

Kysymyksiin ei ole pakko vastata

Asiakkaalla on oikeus kieltäytyä vastaamasta pankkivirkailijan esittämiin kysymyksiin. Näin toimiessaan hänen kannattaa varautua siihen, ettei pankki välttämättä suostu vastaanottomaan talletusta.

– Pankilla on rahanpesun estämissääntelyyn perustuva velvollisuus selvittää varojen alkuperä. Jos asiakas ei suostu valottamaan käteisen alkuperää, voi pankki kieltäytyä vastaanottamasta talletusta.

Niin Mettenrannan kuin Sveholmin mukaan on kuitenkin harvinaista, että asiakas olisi haluton selvittämään rahojensa alkuperää.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Junatyöntekijä tuskastui: ansaitsee 15 vuoden työkokemuksella 2 000 euron palkan – ”1980-luvulla tämä oli vielä arvostettua matkatyötä”

    2. 2

      Fazerin Oulun leipomon työntekijät marssivat ulos työ­paikalta vasta­lauseena sulkemis­aikeille

    3. 3

      Miksi naiset eivät etene uralla? Tutkija pitää hyvinvointivaltiota suurimpana ongelmana

    4. 4

      Konkurssiin menneet BR-lelut ja Toys R’Us aloittavat tyhjennysmyynnin Suomessa – nämä myymälät ovat vielä auki

    5. 5

      Kyykyttämistä, turhia tehtäviä, palkattomia ylitöitä... Lukijat kertovat: Tällaisia ovat karmeimmat pomot

    6. 6

      Kansainväliseltä valuuttarahastolta tyly arvio: Suomen vienti onnahtelee, luotonanto kiristyy

    7. 7

      Orklan ostotarjouksen hyväksynyt 98 prosenttia Kotipizzan osakkaista

    8. 8

      Kommentti: Theresa Mayn saama rökitys otettiin markkinoilla vastaan riemulla – punta vahvistui heti

    9. 9

      Moni ravintola tarjoaa ”piikkiä auki” – vaatimuksena pelkkä henkilökortti: ”Bailaa nyt, maksa myöhemmin”

    10. 10

      Kaarinalla, 40, on Suomen yleisin palkka: kertoo, mihin 2 600 euroa riittää – ”Se jatkuva miettiminen saa minut varpailleni”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Junatyöntekijä tuskastui: ansaitsee 15 vuoden työkokemuksella 2 000 euron palkan – ”1980-luvulla tämä oli vielä arvostettua matkatyötä”

    2. 2

      Konkurssiin menneet BR-lelut ja Toys R’Us aloittavat tyhjennysmyynnin Suomessa – nämä myymälät ovat vielä auki

    3. 3

      Moni ravintola tarjoaa ”piikkiä auki” – vaatimuksena pelkkä henkilökortti: ”Bailaa nyt, maksa myöhemmin”

    4. 4

      Kommentti: Theresa Mayn saama rökitys otettiin markkinoilla vastaan riemulla – punta vahvistui heti

    5. 5

      Kyykyttämistä, turhia tehtäviä, palkattomia ylitöitä... Lukijat kertovat: Tällaisia ovat karmeimmat pomot

    6. 6

      Jan Hurrin kommentti: Euroalue tärveli 10 vuotta ja kokonaisen sukupolven – vyönkiristykset johtivat populismin nousuun

    7. 7

      Miksi naiset eivät etene uralla? Tutkija pitää hyvinvointivaltiota suurimpana ongelmana

    8. 8

      Kansainväliseltä valuuttarahastolta tyly arvio: Suomen vienti onnahtelee, luotonanto kiristyy

    9. 9

      Onko 2 600 euroa kuukaudessa ylellisyyttä? Näin lukijat kommentoivat: ”On päiviä jolloin elän pelkällä kahvilla ja leivällä”

    10. 10

      Wahlroos pörssinoususta: ”Näyttää epäilyttävästi kuolleen kissan pompulta”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kommentti: Katso kuulutko häviäjien ikäryhmään – karu havainto kolmekymppisten tienaamisesta

    2. 2

      Kaarinalla, 40, on Suomen yleisin palkka: kertoo, mihin 2 600 euroa riittää – ”Se jatkuva miettiminen saa minut varpailleni”

    3. 3

      Suomalaisten sähkölaskut kallistuivat rajusti yhdessä vuodessa – tuusulalainen Jukka turvautui omiin konsteihin: ”Minulla ei hinta nouse!”

    4. 4

      ”Järkkykorkeat” vuokrat saivat yrittäjän sulkemaan liikkeen – Katso, tästä kuinka kallis Helsinki on kauppiaalle

    5. 5

      Tämä mies tuntee huonot pomot, koska oli itse sellainen: ”20 prosenttia johtajista pitäisi potkia heti pois”

    6. 6

      Onko 2 600 euroa kuukaudessa ylellisyyttä? Näin lukijat kommentoivat: ”On päiviä jolloin elän pelkällä kahvilla ja leivällä”

    7. 7

      Oletko matala-, keski- vai korkeatuloinen? Yksi kuva näyttää miten tienaat ikäluokkaasi verrattuna

    8. 8

      Myös OP alkaa periä maksuja ahkerilta käteisnostajilta

    9. 9

      Kaj, 66, nostaa täyttä eläkettä – ja tekee bisnestä liki puoli miljoonaa vuodessa

    10. 10

      Suomen ekonomien järjestämän luksusmatkan kuluista nousi haloo Ruotsissa – ”Olimme täysin suomalaisten otteessa”

    11. Näytä lisää