83-vuotiaan naisen 10 000 euron nosto ei ollut onnistua – Pankit: Näihin asioihin suuria summia nostavan on varauduttava

Julkaistu:

Käteisnostoja ja -talletuksia koskevilla kysymyksillä pankki varmistaa, että asiakkaan rahankäyttö on laillista eikä raha virtaa esimerkiksi rikollisiin tarkoituksiin.
Kysymykset rahojen alkuperästä tai käyttötarkoituksesta saattavat hämmentää pankissa asioivaa ihmistä.

Keskiviikkona 83-vuotiaan naisen tytär kertoi Helsingin Sanomien mielipideosastolla, että nostoyritys törmäsi ensialkuun pankin käteisvaroihin: 5 000 euroa enempää ei saanut käteisenä, ellei rahaa ollut tilannut etukäteen.

Sen jälkeen seurasivat monenlaiset kysymykset.

Voit lukea asiasta lisää tästä: 10 000 euron nosto ei onnistunut noin vain – HS: 83-vuotias nainen hämmästyi pankissa asioidessaan

Pankkivirkailijan velvollisuus on kuitenkin rahanpesulain hengessä esittää tällaisia kysymyksiä. Lain taustalla on periaate, että pankin on tunnettava asiakkaansa.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Näin pankki pyrkii varmistumaan rahankäytön tapahtuvan virallisen talouden piirissä.

Handelsbankenin johtajan Stefan Sveholmin mukaan pankkikonttoreissa käydään päivittäin keskusteluja käteisnostojen syistä ja rahatalletusten alkuperistä.

– Nykyisin on niin, että varsin moni on myös ennalta varautunut vastaamaan kysymyksiin, mihin tarkoitukseen rahaa nostetaan ja mistä talletettava summa on peräisin.

Nordean tiedottaja Marko Mettenranta kertoo, että kysymyksillä halutaan myös huolehtia asiakkaan omasta suojasta.

– Asiakkaan antamien tietojen perusteella hänelle voidaan tarjota turvallisempaa ja helpompaa maksamisen tapaa kuin käteinen.

Asiakasprofiililla on merkitystä

Tarkkaa rajaa sille ei ole, kuinka suuren summan kohdalla pankkivirkailija alkaa esittämään kysymyksiä tai pyytämään lisäselvityksiä.

– Jos summa poikkeaa asiakkaalle tyypillisestä asioinnista tai palvelujen käyttötavasta, pankki on velvollinen tiedustelemaan noston tarkoitusta tai varojen alkuperää, Mettenranta kiteyttää.

– Asiakasprofiililla on merkitystä. Sen perusteella voidaan arvioida, onko kyse tavanomaisesta nosto- tai talletustoiminnasta, Sveholm jatkaa.

Vaikka kauppoja tehdään enenevässä määrin tilisiirroilla, käteinen pyörii edelleen muun muassa kirpputoreilla ja kauppatorien myyntikojuilla. Rahojen alkuperän voi todistaa erilaisin dokumentein, esimerkiksi käteiskauppakirjoilla tai myyntikuiteilla.

Kun asiakas taas haluaa nostaa tavallista isomman käteissumman, häneltä ei suoranaisesti voi edellyttää dokumentaatiota siitä, mihin rahat on tarkoitus käyttää.

– Lähtökohtaisesti asiakkaalla on oikeus nostaa koko tilinsä tyhjiin, jos hän niin haluaa. Tällöin kannattaa silti varautua antamaan jonkinlaista selvitystä noston syistä. Tarkoitus on huolehtia, että asiakas varmasti tiedostaa, mitä on tekemässä, Sveholm sanoo.

Kysymyksiin ei ole pakko vastata

Asiakkaalla on oikeus kieltäytyä vastaamasta pankkivirkailijan esittämiin kysymyksiin. Näin toimiessaan hänen kannattaa varautua siihen, ettei pankki välttämättä suostu vastaanottomaan talletusta.

– Pankilla on rahanpesun estämissääntelyyn perustuva velvollisuus selvittää varojen alkuperä. Jos asiakas ei suostu valottamaan käteisen alkuperää, voi pankki kieltäytyä vastaanottamasta talletusta.

Niin Mettenrannan kuin Sveholmin mukaan on kuitenkin harvinaista, että asiakas olisi haluton selvittämään rahojensa alkuperää.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Nainen tyrmistyi, kun kylpyhuoneeseen ilmestyi putkiremontissa 16 sentin kynnys – nyt taloyhtiötä odottaa kallis lasku

    2. 2

      Kommentti: Yksi kuva kertoo, miksi Italian velka on Suomenkin ongelma

    3. 3

      Italia ei taivu EU:n tahtoon –  varapääministeri ilmoitti, ettei budjetti muutu

    4. 4

      Näillä paikkakunnilla tinkaaminen kannattaa asuntokaupoilla

    5. 5

      Bloomberg: Kiinalaisjätti Tencent liittymässä Amerin ostamista havittelevaan ryhmään

    6. 6

      Jos dieselvero poistetaan, niin täällä se eniten vaikuttaa – katso, kuinka moni ajaa sinun kotiseudullasi dieselillä

    7. 7

      Venäläinen hakukoneyhtiö perusti suuren datakeskuksen Mäntsälään – toimii vain 17 työntekijän voimin

    8. 8

      Terveystalon tulos kääntyi voitolliseksi

    9. 9

      POP Pankissa väärinkäytösepäily: Pankkiliiton hallituksen puheenjohtajalle potkut

    10. 10

      Inflaatio kiihtyi hieman lokakuussa – sähkö ja bensa kallistuivat

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nainen tyrmistyi, kun kylpyhuoneeseen ilmestyi putkiremontissa 16 sentin kynnys – nyt taloyhtiötä odottaa kallis lasku

    2. 2

      Jos dieselvero poistetaan, niin täällä se eniten vaikuttaa – katso, kuinka moni ajaa sinun kotiseudullasi dieselillä

    3. 3

      Näillä paikkakunnilla tinkaaminen kannattaa asuntokaupoilla

    4. 4

      Yrittäjä ajoi ravintolansa konkurssiin nostamalla 9 500 euron palkkaa – tuomio lyheni hovioikeudessa

    5. 5

      POP Pankissa väärinkäytösepäily: Pankkiliiton hallituksen puheenjohtajalle potkut

    6. 6

      Kommentti: Yksi kuva kertoo, miksi Italian velka on Suomenkin ongelma

    7. 7

      Jan Hurrin näkökulma: Pettymyksistä kumpuava protestipolitiikka ei ole syy kansalaisten ongelmiin – se on oire

    8. 8

      Yandexin data­keskuksen hukka­lämpö lämmittää Mäntsälää – kauko­lämpö­asiakkaiden lasku pieneni merkittävästi

    9. 9

      Dieselautoilijoiden mitta täyttyi: ”Onko tässä enää mitään järkeä?”

    10. 10

      Venäläinen hakukoneyhtiö perusti suuren datakeskuksen Mäntsälään – toimii vain 17 työntekijän voimin

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Tällaisia eläkkeet ovat eri puolilla Suomea – katso, mikä on kuntasi keskieläke

    2. 2

      Asukas tuhosi vuokrayksiön teippaamalla ikkunat muovilla

    3. 3

      Juha ei ollut uskoa silmiään kun ajoi huoltoasemalle Kirkkonummella – bensan ja dieselin hinnassa näkyy nyt harvinainen ilmiö

    4. 4

      Dieselautoilijoiden mitta täyttyi: ”Onko tässä enää mitään järkeä?”

    5. 5

      Nainen tyrmistyi, kun kylpyhuoneeseen ilmestyi putkiremontissa 16 sentin kynnys – nyt taloyhtiötä odottaa kallis lasku

    6. 6

      Padasjokelaisen omakotitalon hinnalla saisi 13 neliötä Helsingin kalliilta alueelta – ”On mahdotonta hyväksyä, ettei löydy ostajaa”

    7. 7

      Näillä alueilla asuntoja myydään pitkään – ei pelkkiä syrjäseutuja

    8. 8

      Hommia tarjolla heti ilman koulutusta – muuttaisitko 517 kilometrin päähän saadaksesi töitä?

    9. 9

      Halkaisiko räjäytystyö uuden talon rungon? Osakkeenomistajat vaativat rakennuttajalta reiluja korvauksia

    10. 10

      Näin tienasivat eläkeläiset maailmalla – Pekka, 71, Portugalin eläkkeistä: ”Kuva on erilainen, kun vuorineuvosten eläkkeet irrotetaan”

    11. Näytä lisää