83-vuotiaan naisen 10 000 euron nosto ei ollut onnistua – Pankit: Näihin asioihin suuria summia nostavan on varauduttava

Julkaistu:

Käteisnostoja ja -talletuksia koskevilla kysymyksillä pankki varmistaa, että asiakkaan rahankäyttö on laillista eikä raha virtaa esimerkiksi rikollisiin tarkoituksiin.
Kysymykset rahojen alkuperästä tai käyttötarkoituksesta saattavat hämmentää pankissa asioivaa ihmistä.

Keskiviikkona 83-vuotiaan naisen tytär kertoi Helsingin Sanomien mielipideosastolla, että nostoyritys törmäsi ensialkuun pankin käteisvaroihin: 5 000 euroa enempää ei saanut käteisenä, ellei rahaa ollut tilannut etukäteen.

Sen jälkeen seurasivat monenlaiset kysymykset.

Voit lukea asiasta lisää tästä: 10 000 euron nosto ei onnistunut noin vain – HS: 83-vuotias nainen hämmästyi pankissa asioidessaan

Pankkivirkailijan velvollisuus on kuitenkin rahanpesulain hengessä esittää tällaisia kysymyksiä. Lain taustalla on periaate, että pankin on tunnettava asiakkaansa.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Näin pankki pyrkii varmistumaan rahankäytön tapahtuvan virallisen talouden piirissä.

Handelsbankenin johtajan Stefan Sveholmin mukaan pankkikonttoreissa käydään päivittäin keskusteluja käteisnostojen syistä ja rahatalletusten alkuperistä.

– Nykyisin on niin, että varsin moni on myös ennalta varautunut vastaamaan kysymyksiin, mihin tarkoitukseen rahaa nostetaan ja mistä talletettava summa on peräisin.

Nordean tiedottaja Marko Mettenranta kertoo, että kysymyksillä halutaan myös huolehtia asiakkaan omasta suojasta.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

– Asiakkaan antamien tietojen perusteella hänelle voidaan tarjota turvallisempaa ja helpompaa maksamisen tapaa kuin käteinen.

Asiakasprofiililla on merkitystä

Tarkkaa rajaa sille ei ole, kuinka suuren summan kohdalla pankkivirkailija alkaa esittämään kysymyksiä tai pyytämään lisäselvityksiä.

– Jos summa poikkeaa asiakkaalle tyypillisestä asioinnista tai palvelujen käyttötavasta, pankki on velvollinen tiedustelemaan noston tarkoitusta tai varojen alkuperää, Mettenranta kiteyttää.

– Asiakasprofiililla on merkitystä. Sen perusteella voidaan arvioida, onko kyse tavanomaisesta nosto- tai talletustoiminnasta, Sveholm jatkaa.

Vaikka kauppoja tehdään enenevässä määrin tilisiirroilla, käteinen pyörii edelleen muun muassa kirpputoreilla ja kauppatorien myyntikojuilla. Rahojen alkuperän voi todistaa erilaisin dokumentein, esimerkiksi käteiskauppakirjoilla tai myyntikuiteilla.

Kun asiakas taas haluaa nostaa tavallista isomman käteissumman, häneltä ei suoranaisesti voi edellyttää dokumentaatiota siitä, mihin rahat on tarkoitus käyttää.

– Lähtökohtaisesti asiakkaalla on oikeus nostaa koko tilinsä tyhjiin, jos hän niin haluaa. Tällöin kannattaa silti varautua antamaan jonkinlaista selvitystä noston syistä. Tarkoitus on huolehtia, että asiakas varmasti tiedostaa, mitä on tekemässä, Sveholm sanoo.

Kysymyksiin ei ole pakko vastata

Asiakkaalla on oikeus kieltäytyä vastaamasta pankkivirkailijan esittämiin kysymyksiin. Näin toimiessaan hänen kannattaa varautua siihen, ettei pankki välttämättä suostu vastaanottomaan talletusta.

– Pankilla on rahanpesun estämissääntelyyn perustuva velvollisuus selvittää varojen alkuperä. Jos asiakas ei suostu valottamaan käteisen alkuperää, voi pankki kieltäytyä vastaanottamasta talletusta.

Niin Mettenrannan kuin Sveholmin mukaan on kuitenkin harvinaista, että asiakas olisi haluton selvittämään rahojensa alkuperää.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Espanja perii Tomilta, 66, ja Vapulta, 70, takautuvasti 20 000 euron verot – pakenivat Kouvolaan: ”Tulkoot hakemaan täältä”

    2. 2

      Katso oman alueesi tilanne – näillä postinumeroalueilla asuntojen hinnoissa on suurin heilahdusvaara

    3. 3

      Ostitko jonkin näistä lukuisista jouluvaloista? Sähköiskun vaara – lopeta käyttö heti ja palauta Tokmannille

    4. 4

      Jan Hurrin kommentti: Markkinamittarit povaavat poikkeuksellisen jyrkkää käännettä

    5. 5

      Kommentti: Ei se jättipalkka, vaan se iso varallisuus – joka neljännessä kodissa on varoja alle 10 700 euroa

    6. 6

      Ruuan hinta laski, kun kauppa tinki katteistaan – teollisuus kasvatti osuuttaan

    7. 7

      Konkurssien määrä kasvoi liki viidenneksen

    8. 8

      19-vuotiaan Elielin liikeidea suli savolaiseen byrokratiaan – ”En näe järkevää tarkoitusperää tällaiselle toiminnalle”

    9. 9

      Mascot Bidco aloittaa ostotarjouksen Amer Sportsista 20. joulukuuta

    10. 10

      Pienituloisten määrä kasvoi viime vuonna

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ostitko jonkin näistä lukuisista jouluvaloista? Sähköiskun vaara – lopeta käyttö heti ja palauta Tokmannille

    2. 2

      19-vuotiaan Elielin liikeidea suli savolaiseen byrokratiaan – ”En näe järkevää tarkoitusperää tällaiselle toiminnalle”

    3. 3

      Tulli muistuttaa: Nämä maksut saattavat yllättää eurooppalaisten verkkokauppojen asiakkaat

    4. 4

      Kommentti: Ei se jättipalkka, vaan se iso varallisuus – joka neljännessä kodissa on varoja alle 10 700 euroa

    5. 5

      Katso oman alueesi tilanne – näillä postinumeroalueilla asuntojen hinnoissa on suurin heilahdusvaara

    6. 6

      Marko odottaa innolla talven sähkölaskuja – suosittu lämpöpumppu tuo jopa 1 500 euron säästön

    7. 7

      Espanja perii Tomilta, 66, ja Vapulta, 70, takautuvasti 20 000 euron verot – pakenivat Kouvolaan: ”Tulkoot hakemaan täältä”

    8. 8

      Jan Hurrin kommentti: Markkinamittarit povaavat poikkeuksellisen jyrkkää käännettä

    9. 9

      SDP:n Rinne tuloeroista: Eriarvoisuus suomalaisessa yhteiskunnassa on selkeästi kasvamassa

    10. 10

      Suomen Pankin Rehn heikentyvästä talouskasvusta: Julkista taloutta vahvistettava nyt

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ostitko jonkin näistä lukuisista jouluvaloista? Sähköiskun vaara – lopeta käyttö heti ja palauta Tokmannille

    2. 2

      Perheenisä ihmettelee tätä näkyä tavaratalossa: Miten sama lelu voi maksaa Seinäjoella 69 euroa ja Tampereella 179 euroa?

    3. 3

      19-vuotiaan Elielin liikeidea suli savolaiseen byrokratiaan – ”En näe järkevää tarkoitusperää tällaiselle toiminnalle”

    4. 4

      Pärjäisitkö taksikuskina Helsingissä? Testaa 11 kysymyksellä, kuinka hyvin tunnet kaupunkia

    5. 5

      Oletko varakkaampi kuin ikäisesi keskimäärin? Katso tästä!

    6. 6

      Seiska: Sedu Koskinen haki ravintolayrityksensä konkurssiin – velkoo Jethro Rostedtin kanssa yli 850 000 euron saatavia

    7. 7

      Marko odottaa innolla talven sähkölaskuja – suosittu lämpöpumppu tuo jopa 1 500 euron säästön

    8. 8

      Radio-ohjattava auto maksoi Seinäjoella 69,95 euroa ja Tampereella 179 euroa – lelukaupan johtaja kertoo, mistä on kyse

    9. 9

      Kotitalouksien varallisuudessa suuria alueellisia eroja – Katso vertailu: Tällä alueella on köyhimmät kodit

    10. 10

      Onko suomalaisen järkeä kuolla velattomana? Ekonomistit vastaavat – ”Kuuluuko ihmisen jättää jotakin jälkeensä?”

    11. Näytä lisää