83-vuotiaan naisen 10 000 euron nosto ei ollut onnistua – Pankit: Näihin asioihin suuria summia nostavan on varauduttava

Julkaistu:

Käteisnostoja ja -talletuksia koskevilla kysymyksillä pankki varmistaa, että asiakkaan rahankäyttö on laillista eikä raha virtaa esimerkiksi rikollisiin tarkoituksiin.
Kysymykset rahojen alkuperästä tai käyttötarkoituksesta saattavat hämmentää pankissa asioivaa ihmistä.

Keskiviikkona 83-vuotiaan naisen tytär kertoi Helsingin Sanomien mielipideosastolla, että nostoyritys törmäsi ensialkuun pankin käteisvaroihin: 5 000 euroa enempää ei saanut käteisenä, ellei rahaa ollut tilannut etukäteen.

Sen jälkeen seurasivat monenlaiset kysymykset.

Voit lukea asiasta lisää tästä: 10 000 euron nosto ei onnistunut noin vain – HS: 83-vuotias nainen hämmästyi pankissa asioidessaan

Pankkivirkailijan velvollisuus on kuitenkin rahanpesulain hengessä esittää tällaisia kysymyksiä. Lain taustalla on periaate, että pankin on tunnettava asiakkaansa.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Näin pankki pyrkii varmistumaan rahankäytön tapahtuvan virallisen talouden piirissä.

Handelsbankenin johtajan Stefan Sveholmin mukaan pankkikonttoreissa käydään päivittäin keskusteluja käteisnostojen syistä ja rahatalletusten alkuperistä.

– Nykyisin on niin, että varsin moni on myös ennalta varautunut vastaamaan kysymyksiin, mihin tarkoitukseen rahaa nostetaan ja mistä talletettava summa on peräisin.

Nordean tiedottaja Marko Mettenranta kertoo, että kysymyksillä halutaan myös huolehtia asiakkaan omasta suojasta.

– Asiakkaan antamien tietojen perusteella hänelle voidaan tarjota turvallisempaa ja helpompaa maksamisen tapaa kuin käteinen.

Asiakasprofiililla on merkitystä

Tarkkaa rajaa sille ei ole, kuinka suuren summan kohdalla pankkivirkailija alkaa esittämään kysymyksiä tai pyytämään lisäselvityksiä.

– Jos summa poikkeaa asiakkaalle tyypillisestä asioinnista tai palvelujen käyttötavasta, pankki on velvollinen tiedustelemaan noston tarkoitusta tai varojen alkuperää, Mettenranta kiteyttää.

– Asiakasprofiililla on merkitystä. Sen perusteella voidaan arvioida, onko kyse tavanomaisesta nosto- tai talletustoiminnasta, Sveholm jatkaa.

Vaikka kauppoja tehdään enenevässä määrin tilisiirroilla, käteinen pyörii edelleen muun muassa kirpputoreilla ja kauppatorien myyntikojuilla. Rahojen alkuperän voi todistaa erilaisin dokumentein, esimerkiksi käteiskauppakirjoilla tai myyntikuiteilla.

Kun asiakas taas haluaa nostaa tavallista isomman käteissumman, häneltä ei suoranaisesti voi edellyttää dokumentaatiota siitä, mihin rahat on tarkoitus käyttää.

– Lähtökohtaisesti asiakkaalla on oikeus nostaa koko tilinsä tyhjiin, jos hän niin haluaa. Tällöin kannattaa silti varautua antamaan jonkinlaista selvitystä noston syistä. Tarkoitus on huolehtia, että asiakas varmasti tiedostaa, mitä on tekemässä, Sveholm sanoo.

Kysymyksiin ei ole pakko vastata

Asiakkaalla on oikeus kieltäytyä vastaamasta pankkivirkailijan esittämiin kysymyksiin. Näin toimiessaan hänen kannattaa varautua siihen, ettei pankki välttämättä suostu vastaanottomaan talletusta.

– Pankilla on rahanpesun estämissääntelyyn perustuva velvollisuus selvittää varojen alkuperä. Jos asiakas ei suostu valottamaan käteisen alkuperää, voi pankki kieltäytyä vastaanottamasta talletusta.

Niin Mettenrannan kuin Sveholmin mukaan on kuitenkin harvinaista, että asiakas olisi haluton selvittämään rahojensa alkuperää.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Mitä voisi tapahtua, jos Suomi ottaisi 8 500 maahanmuuttajaa enemmän joka vuosi? Ekonomisti vastaa

    2. 2

      Aktiivimallin leikkuri iski – näin moni työtön aktivoitui

    3. 3

      Erdogan: Yhdysvaltalainen elektroniikka boikottiin

    4. 4

      Husin toimitusjohtajaksi valittiin Terveystalon Juha Tuominen

    5. 5

      Suomesta tuli trendikohde Intiassa – julkkispariskunta osasyyllinen

    6. 6

      Orava antoi positiivisen tulosvaroituksen

    7. 7

      Aurinkomatkat palaa Egyptiin kuuden vuoden tauon jälkeen

    8. 8

      Näin taksiuudistus näkyi hinnoissa: Kyydit halpenivat lähinnä Uudellamaalla

    9. 9

      Outo ilmiö vahvistui: Kulta ei kelpaa sijoittajille, vaikka markkinoilla hermoillaan

    10. 10

      Ankara kuivuus on koetellut Suomea – näin kävi joulukuusten

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Aktiivimallin leikkuri iski – näin moni työtön aktivoitui

    2. 2

      Suomesta tuli trendikohde Intiassa – julkkispariskunta osasyyllinen

    3. 3

      Ankara kuivuus on koetellut Suomea – näin kävi joulukuusten

    4. 4

      Mitä voisi tapahtua, jos Suomi ottaisi 8 500 maahanmuuttajaa enemmän joka vuosi? Ekonomisti vastaa

    5. 5

      Näin taksiuudistus näkyi hinnoissa: Kyydit halpenivat lähinnä Uudellamaalla

    6. 6

      Elon Musk: Saudit voisivat auttaa Teslan vetämisessä pörssistä

    7. 7

      Turkin talouden syöksyllä kaksi puolta – matkailija hyötyy, kansa kärsii

    8. 8

      Outo ilmiö vahvistui: Kulta ei kelpaa sijoittajille, vaikka markkinoilla hermoillaan

    9. 9

      Dollarinsa Turkin liiroiksi vaihtaneet saavat torilla ilmaisia vihanneksia

    10. 10

      Ampiaiset, muurahaiset ja kuoriaiset piinaavat nyt tavallista enemmän – lämpö ajaa torakoitakin koteihin

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ampiaiset, muurahaiset ja kuoriaiset piinaavat nyt tavallista enemmän – lämpö ajaa torakoitakin koteihin

    2. 2

      Ilmalämpöpumppu tärveli Jarmon lattian – ”Energiansäästö varmaan jo suli”

    3. 3

      Syöpään kuoleva saa Roundupin valmistajalta satojen miljoonien korvaukset

    4. 4

      Mies tienasi romumetallilla 120 000 euroa pimeästi – joutuu tekemään 6 viikkoa palkatonta työtä

    5. 5

      Kunta maksoi 13 400 euron toimeentulotuet – perhe asui oikeasti Filippiineillä

    6. 6

      Aktiivimallin leikkuri iski – näin moni työtön aktivoitui

    7. 7

      Vatsakipu yllätti matkalla, 20 000 euron lasku uhkasi reissaajaa – ”Kulut voivat olla hurjat”

    8. 8

      Poikkeuksellinen tilanne työmarkkinoilla – perinteinen kesäilmiö katosi

    9. 9

      Turkin valuuttakriisi voi syöstä maan pahan kierteeseen – asiantuntija kertoo, miten liiran romahdus voi vaikuttaa Suomeen

    10. 10

      Kommentti: Rahasta on pulaa, ja sitä on rajattomasti

    11. Näytä lisää