Kommentti: Kehitysmaassa kännykkä on ainoa mahdollisuus pankkiin

Julkaistu:

Köyhässä maassa matkapuhelin voi olla ainoa todellinen väylä pankkipalveluihin. Puhelimen käyttöhistoria vaikuttaa luottokelpoisuuteen, kirjoittaa Taloussanomien toimittaja Outi Kokko.
Mitä tekee sambialainen, kun hän saa ensimmäisen palkkansa tai edes hieman ylimääräistä rahaa? Ostaa kännykän ja jos rahaa on tarpeeksi, mieluusti älypuhelimen.

Puhelin on nykymaailmassa kaikille tärkeä, mutta monelle sambialaisille se on avain yhteiskuntaan. Paitsi yhteydenpidon muihin ihmisiin ja lukuisiin tietolähteisiin, puhelin – jopa perusmallinen – mahdollistaa myös pankkipalvelut. Tämä on keskeistä maassa, jossa korkeintaan joka viidennellä on pankkitili.

Sambialaiset eivät luota pankkeihin, vaan ajattelevat niiden ryöväävän rahat. Näkemys on ymmärrettävä, sillä maan talous myötäilee tärkeimmän vientituotteen kuparin hintaa ja inflaatio lähtee helposti laukkaamaan. Vuonna 2016 se liikkui pahimmillaan parissakymmenessä prosentissa. Tälle vuodelle Afrikan kehityspankki odottaa kahdeksan prosentin inflaatiota.

Ryöväämisen tunne vahvistuu, jos pankista lainaa rahaa. Afrikan kehityspankin raportin mukaan keskimääräiset lainakorot olivat pari vuotta sitten jopa lähellä 30 prosenttia.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Sitä paitsi harva sambialainen on edes pystyisi avaamaan pankkitiliä saati saamaan pankista lainaa. Puolet kansalaisista on niin köyhiä, että heillä on käytössään noin 1,50 dollaria eli 1,21 euroa päivässä.


Lainapäätös 40 sekunnissa

Puhelinliittymän voi köyhäkin saada. Operaattorit varmistavat saatavansa myymällä prepaid-liittymiä. Samalla ne tarjoavat myös pankkipalveluita.

Sambian tärkeimmät operaattorit MTN ja Airtel käyttävät kehitysmaissa toimivan rahoituspalvelu Jumon palveluita ja alustaa. Lusakan kaduilla on myyjiä ja kioskeja, joista voi ostaa pin-koodin. Sen ja puhelinumeron avulla puhelimen käyttäjä pääsee hoitamaan raha-asioitaan.

Palvelu toki maksaa, mutta ei mahdottomasti. Esimerkiksi MTN:llä 5–150 Kwatchan eli noin 12 euron lähettäminen saman operaattorin asiakkaalle maksaa 0,25 kwatchaa. Jollei vastaanottaja ole MTN:n asiakas siirto maksaa 5 kwatchaa.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Puhelimitse voi maksaa esimerkiksi vesi- ja sähkölaskuja. Lisäksi järjestelmässä on mukana joitain muita palveluntarjoajia kuten ravintoloita ja kouluja.

Sovelluksella voi saada myös lainaa. Järjestelmä kerää tietoja asiakkaan puhelimen käytöstä ja muodostaa hänelle sen perusteella taloudellisen identiteetin, joka vaikuttaa luoton hintaan. Rahoituspalvelut on suunnattu paitsi yksityisille ihmisille myös yrittäjille.

Michelo Mamweetwa, Jumon johtaja Sambiassa kertoo, että yritys rohkaisee käyttäjiä lainaamiseen, mutta korostaa todellista tarvetta ja harkintaa. Lainaa suositellaan hakemaan vaikkapa elintärkeisiin lääkkeisiin tai lasten koulumaksuihin.

Velkaa voi saada 1–400 euroa ja lainapäätöksen 40 sekunnissa. Keskeistä on, että järjestelmä toimii harvaan asutulla maaseudullakin.

Säntillisyys avaa mahdollisuuksia. Asiakkaan luottokelpoisuus kasvaa, jos hän maksaa lainansa tunnollisesti. Seuraavalla kerralla saada edellistä suuremman summan.

Holtittomuus sen sijaan vie maineen. Jumon mustalle listalle päätyneen maksuhäiriö saatetaan muidenkin luotonmyöntäjien tietoon.

Manweetwan mukaan joka kymmenes ei maksa lainaansa takaisin. Hän pitää osuutta kohtuullisena.

Järjestelmä kehittyy – Finnfund tukee

Puhelimella toimivalla rahoituspalvelulla on monitahoinen merkitys. Se työllistää ja tarjoaa väylän yrittäjyyteen. Jumossa on töissä noin 300 ihmistä, mutta Sambiassa on ainakin 10 000 koodikorttien katumyyjää.

Suomen kehitysrahoituslaitos Finnfund tukee Jumoa, sen laajenemista sekä tekniikan ja toimintojen kehittämistä. Finnfund myönsi viime vuoden lopulla Jumolle kuuden miljoonan dollarin eli noin viiden miljoonan euron lainan. Sijoitus on neljäsosa usean rahoittajan lainapaketista.

Jumo toimii Saharan eteläpuolisessa Afrikassa ja Pakistanissa. Se julkaisi ensimmäisen mobiilipalvelunsa neljä vuotta sitten, mutta on myöntänyt jo yli 20 miljoonaa lainaa.

Kehitysmaiden mobiilipalveluihin liittyvät markkinat ovat valtavat ja kasvavat ja kehittyvät koko ajan. Voisiko tässä olla kaikkia osapuolia hyödyttävä tilaisuus myös suomalaisille matkapuhelinosaajille?

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Ostitko jonkin näistä lukuisista jouluvaloista? Sähköiskun vaara – lopeta käyttö heti ja palauta Tokmannille

    2. 2

      Kommentti: Ei se jättipalkka, vaan se iso varallisuus – joka neljännessä kodissa on varoja alle 10 700 euroa

    3. 3

      19-vuotiaan Elielin liikeidea suli savolaiseen byrokratiaan – ”En näe järkevää tarkoitusperää tällaiselle toiminnalle”

    4. 4

      Tulli muistuttaa: Nämä maksut saattavat yllättää eurooppalaisten verkkokauppojen asiakkaat

    5. 5

      Marko odottaa innolla talven sähkölaskuja – suosittu lämpöpumppu tuo jopa 1 500 euron säästön

    6. 6

      SDP:n Rinne tuloeroista: Eriarvoisuus suomalaisessa yhteiskunnassa on selkeästi kasvamassa

    7. 7

      Ekonomisti Suomen taloustilanteesta: Yllättävintä on yksityisen kulutuksen heikkous

    8. 8

      Oletko varakkaampi kuin ikäisesi keskimäärin? Katso tästä!

    9. 9

      Rikkaat rikastuivat pienituloisia vauhdikkaammin – ”Erityisesti myyntivoitot lisääntyneet”

    10. 10

      Suomen Pankin Rehn heikentyvästä talouskasvusta: Julkista taloutta vahvistettava nyt

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ostitko jonkin näistä lukuisista jouluvaloista? Sähköiskun vaara – lopeta käyttö heti ja palauta Tokmannille

    2. 2

      19-vuotiaan Elielin liikeidea suli savolaiseen byrokratiaan – ”En näe järkevää tarkoitusperää tällaiselle toiminnalle”

    3. 3

      Marko odottaa innolla talven sähkölaskuja – suosittu lämpöpumppu tuo jopa 1 500 euron säästön

    4. 4

      Tulli muistuttaa: Nämä maksut saattavat yllättää eurooppalaisten verkkokauppojen asiakkaat

    5. 5

      Kommentti: Ei se jättipalkka, vaan se iso varallisuus – joka neljännessä kodissa on varoja alle 10 700 euroa

    6. 6

      Seiska: Sedu Koskinen haki ravintolayrityksensä konkurssiin – velkoo Jethro Rostedtin kanssa yli 850 000 euron saatavia

    7. 7

      Rikkaat rikastuivat pienituloisia vauhdikkaammin – ”Erityisesti myyntivoitot lisääntyneet”

    8. 8

      SDP:n Rinne tuloeroista: Eriarvoisuus suomalaisessa yhteiskunnassa on selkeästi kasvamassa

    9. 9

      Kaupan alan osakkeet syöksyvät pörsseissä – verkkokauppa kertoi katastrofaalisesta joulukaupan alusta

    10. 10

      Suomen Pankin Rehn heikentyvästä talouskasvusta: Julkista taloutta vahvistettava nyt

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ostitko jonkin näistä lukuisista jouluvaloista? Sähköiskun vaara – lopeta käyttö heti ja palauta Tokmannille

    2. 2

      Perheenisä ihmettelee tätä näkyä tavaratalossa: Miten sama lelu voi maksaa Seinäjoella 69 euroa ja Tampereella 179 euroa?

    3. 3

      Pärjäisitkö taksikuskina Helsingissä? Testaa 11 kysymyksellä, kuinka hyvin tunnet kaupunkia

    4. 4

      Oletko varakkaampi kuin ikäisesi keskimäärin? Katso tästä!

    5. 5

      19-vuotiaan Elielin liikeidea suli savolaiseen byrokratiaan – ”En näe järkevää tarkoitusperää tällaiselle toiminnalle”

    6. 6

      Seiska: Sedu Koskinen haki ravintolayrityksensä konkurssiin – velkoo Jethro Rostedtin kanssa yli 850 000 euron saatavia

    7. 7

      Marko odottaa innolla talven sähkölaskuja – suosittu lämpöpumppu tuo jopa 1 500 euron säästön

    8. 8

      Radio-ohjattava auto maksoi Seinäjoella 69,95 euroa ja Tampereella 179 euroa – lelukaupan johtaja kertoo, mistä on kyse

    9. 9

      Kotitalouksien varallisuudessa suuria alueellisia eroja – Katso vertailu: Tällä alueella on köyhimmät kodit

    10. 10

      Onko suomalaisen järkeä kuolla velattomana? Ekonomistit vastaavat – ”Kuuluuko ihmisen jättää jotakin jälkeensä?”

    11. Näytä lisää