Kommentti: Kehitysmaassa kännykkä on ainoa mahdollisuus pankkiin

Julkaistu:

Köyhässä maassa matkapuhelin voi olla ainoa todellinen väylä pankkipalveluihin. Puhelimen käyttöhistoria vaikuttaa luottokelpoisuuteen, kirjoittaa Taloussanomien toimittaja Outi Kokko.
Mitä tekee sambialainen, kun hän saa ensimmäisen palkkansa tai edes hieman ylimääräistä rahaa? Ostaa kännykän ja jos rahaa on tarpeeksi, mieluusti älypuhelimen.

Puhelin on nykymaailmassa kaikille tärkeä, mutta monelle sambialaisille se on avain yhteiskuntaan. Paitsi yhteydenpidon muihin ihmisiin ja lukuisiin tietolähteisiin, puhelin – jopa perusmallinen – mahdollistaa myös pankkipalvelut. Tämä on keskeistä maassa, jossa korkeintaan joka viidennellä on pankkitili.

Sambialaiset eivät luota pankkeihin, vaan ajattelevat niiden ryöväävän rahat. Näkemys on ymmärrettävä, sillä maan talous myötäilee tärkeimmän vientituotteen kuparin hintaa ja inflaatio lähtee helposti laukkaamaan. Vuonna 2016 se liikkui pahimmillaan parissakymmenessä prosentissa. Tälle vuodelle Afrikan kehityspankki odottaa kahdeksan prosentin inflaatiota.

Ryöväämisen tunne vahvistuu, jos pankista lainaa rahaa. Afrikan kehityspankin raportin mukaan keskimääräiset lainakorot olivat pari vuotta sitten jopa lähellä 30 prosenttia.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Sitä paitsi harva sambialainen on edes pystyisi avaamaan pankkitiliä saati saamaan pankista lainaa. Puolet kansalaisista on niin köyhiä, että heillä on käytössään noin 1,50 dollaria eli 1,21 euroa päivässä.


Lainapäätös 40 sekunnissa

Puhelinliittymän voi köyhäkin saada. Operaattorit varmistavat saatavansa myymällä prepaid-liittymiä. Samalla ne tarjoavat myös pankkipalveluita.

Sambian tärkeimmät operaattorit MTN ja Airtel käyttävät kehitysmaissa toimivan rahoituspalvelu Jumon palveluita ja alustaa. Lusakan kaduilla on myyjiä ja kioskeja, joista voi ostaa pin-koodin. Sen ja puhelinumeron avulla puhelimen käyttäjä pääsee hoitamaan raha-asioitaan.

Palvelu toki maksaa, mutta ei mahdottomasti. Esimerkiksi MTN:llä 5–150 Kwatchan eli noin 12 euron lähettäminen saman operaattorin asiakkaalle maksaa 0,25 kwatchaa. Jollei vastaanottaja ole MTN:n asiakas siirto maksaa 5 kwatchaa.

Puhelimitse voi maksaa esimerkiksi vesi- ja sähkölaskuja. Lisäksi järjestelmässä on mukana joitain muita palveluntarjoajia kuten ravintoloita ja kouluja.

Sovelluksella voi saada myös lainaa. Järjestelmä kerää tietoja asiakkaan puhelimen käytöstä ja muodostaa hänelle sen perusteella taloudellisen identiteetin, joka vaikuttaa luoton hintaan. Rahoituspalvelut on suunnattu paitsi yksityisille ihmisille myös yrittäjille.

Michelo Mamweetwa, Jumon johtaja Sambiassa kertoo, että yritys rohkaisee käyttäjiä lainaamiseen, mutta korostaa todellista tarvetta ja harkintaa. Lainaa suositellaan hakemaan vaikkapa elintärkeisiin lääkkeisiin tai lasten koulumaksuihin.

Velkaa voi saada 1–400 euroa ja lainapäätöksen 40 sekunnissa. Keskeistä on, että järjestelmä toimii harvaan asutulla maaseudullakin.

Säntillisyys avaa mahdollisuuksia. Asiakkaan luottokelpoisuus kasvaa, jos hän maksaa lainansa tunnollisesti. Seuraavalla kerralla saada edellistä suuremman summan.

Holtittomuus sen sijaan vie maineen. Jumon mustalle listalle päätyneen maksuhäiriö saatetaan muidenkin luotonmyöntäjien tietoon.

Manweetwan mukaan joka kymmenes ei maksa lainaansa takaisin. Hän pitää osuutta kohtuullisena.

Järjestelmä kehittyy – Finnfund tukee

Puhelimella toimivalla rahoituspalvelulla on monitahoinen merkitys. Se työllistää ja tarjoaa väylän yrittäjyyteen. Jumossa on töissä noin 300 ihmistä, mutta Sambiassa on ainakin 10 000 koodikorttien katumyyjää.

Suomen kehitysrahoituslaitos Finnfund tukee Jumoa, sen laajenemista sekä tekniikan ja toimintojen kehittämistä. Finnfund myönsi viime vuoden lopulla Jumolle kuuden miljoonan dollarin eli noin viiden miljoonan euron lainan. Sijoitus on neljäsosa usean rahoittajan lainapaketista.

Jumo toimii Saharan eteläpuolisessa Afrikassa ja Pakistanissa. Se julkaisi ensimmäisen mobiilipalvelunsa neljä vuotta sitten, mutta on myöntänyt jo yli 20 miljoonaa lainaa.

Kehitysmaiden mobiilipalveluihin liittyvät markkinat ovat valtavat ja kasvavat ja kehittyvät koko ajan. Voisiko tässä olla kaikkia osapuolia hyödyttävä tilaisuus myös suomalaisille matkapuhelinosaajille?

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Kokousvieraat hehkuttivat suomalaisia mansikoita ja herneitä – kesätyöntekijä Emman nopea toiminta ratkaisi kaiken

    2. 2

      Kuolinpesän myymä talo oli valtava katastrofi – Oikeus purki kaupan, 90 000 euron kulut perillisille

    3. 3

      EU ja Japani solmivat valtavan vapaakauppasopimuksen – vastaisku USA:lle

    4. 4

      Dieselhuijaus: EU-komissio sai valvontansa päätökseen – ”VW toteutti lupaamansa suunnitelman, mutta siinä kaikki”

    5. 5

      Henkilöllisyyden voi kohta todistaa matkapuhelimella Alkon kassalla

    6. 6

      EK:n asiantuntija: EU voi joutua muuttamaan taktiikkaansa Trumpin kanssa

    7. 7

      Asiantuntijat: Suomi lobattiin mobiilidatan suurkuluttajaksi – ja nyt se hidastaa yhteyksiä

    8. 8

      Telia ostaa teleoperaattori TDC:n liiketoiminnan Norjassa – MTV:n sisältävästä Bonnier-kaupasta odotetaan ratkaisua

    9. 9

      Terveystalon Attendo-kauppa viranomaisen jatkokäsittelyyn – alalle pelätään kilpailuhaittaa

    10. 10

      Finnairin tulos heikkeni huhti-kesäkuussa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kuolinpesän myymä talo oli valtava katastrofi – Oikeus purki kaupan, 90 000 euron kulut perillisille

    2. 2

      Kokousvieraat hehkuttivat suomalaisia mansikoita ja herneitä – kesätyöntekijä Emman nopea toiminta ratkaisi kaiken

    3. 3

      Suomen ”uhkarohkein” yrittäjä lupaa säästää taloyhtiöasukkaalle kahden vuoden välein ilmaisen Kanarian-matkan

    4. 4

      EU ja Japani solmivat valtavan vapaakauppasopimuksen – vastaisku USA:lle

    5. 5

      Finlaysonin luova johtaja kertoo, miksi yritys ottaa kantaa huipputapaamiseen: ”Pitäisi ennemmin kysyä, miksi emme”

    6. 6

      USA vastaan Venäjä: näillä mittareilla vain toisella on varaa pullistella

    7. 7

      Asiantuntijat: Suomi lobattiin mobiilidatan suurkuluttajaksi – ja nyt se hidastaa yhteyksiä

    8. 8

      Kuvat: Finlaysonilta erikoinen kannanotto Trumpin ja Putinin huipputapaamiseen

    9. 9

      Valtava koneisto vyöryy Suomeen: Katso tästä hurjat luvut Trumpin ja Putinin tapaamisen takana

    10. 10

      Analyysi: Asuntoihin sijoittaminen paisui ja pöhöttyi – selvä riski saada takkiinsa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      HS-lukija hiiltyi Helsinki-Vantaalla: ”Miksi vesi maksaa kahvilassa maltaita?” Finavia: Näin matkalainen saa ilmaista vettä

    2. 2

      Vuokraisännän ja vuokralaisen suhde muuttui intiimiksi – 36 vuoden ikäero alkoi ahdistaa ja poiki rajun riidan

    3. 3

      10 000 euron nosto ei onnistunut noin vain – HS: 83-vuotias nainen hämmästyi pankissa asioidessaan

    4. 4

      Kuolinpesän myymä talo oli valtava katastrofi – Oikeus purki kaupan, 90 000 euron kulut perillisille

    5. 5

      Valtava koneisto vyöryy Suomeen: Katso tästä hurjat luvut Trumpin ja Putinin tapaamisen takana

    6. 6

      Listeriavaara piinaa yhä kauppoja – Lidliltä laaja ilmoitus takaisinvedettävistä tuotteista

    7. 7

      Kokousvieraat hehkuttivat suomalaisia mansikoita ja herneitä – kesätyöntekijä Emman nopea toiminta ratkaisi kaiken

    8. 8

      MT: Sanna Kiisken muumikahvilasta tehtiin Ruotsissa rikosilmoitus – omistajat ilmiriidassa keskenään

    9. 9

      Löytyikö ullakolta romu vai keräilyhitti? Klassikkolamppu 130 000 euroa, Muumi-lelu 500 dollaria

    10. 10

      Epämääräisen muotoisesta parkkiruudusta koitui valtava riita – ostajan niskaan jättikulut

    11. Näytä lisää