Kommentti: Kehitysmaassa kännykkä on ainoa mahdollisuus pankkiin

Julkaistu:

Köyhässä maassa matkapuhelin voi olla ainoa todellinen väylä pankkipalveluihin. Puhelimen käyttöhistoria vaikuttaa luottokelpoisuuteen, kirjoittaa Taloussanomien toimittaja Outi Kokko.
Mitä tekee sambialainen, kun hän saa ensimmäisen palkkansa tai edes hieman ylimääräistä rahaa? Ostaa kännykän ja jos rahaa on tarpeeksi, mieluusti älypuhelimen.

Puhelin on nykymaailmassa kaikille tärkeä, mutta monelle sambialaisille se on avain yhteiskuntaan. Paitsi yhteydenpidon muihin ihmisiin ja lukuisiin tietolähteisiin, puhelin – jopa perusmallinen – mahdollistaa myös pankkipalvelut. Tämä on keskeistä maassa, jossa korkeintaan joka viidennellä on pankkitili.

Sambialaiset eivät luota pankkeihin, vaan ajattelevat niiden ryöväävän rahat. Näkemys on ymmärrettävä, sillä maan talous myötäilee tärkeimmän vientituotteen kuparin hintaa ja inflaatio lähtee helposti laukkaamaan. Vuonna 2016 se liikkui pahimmillaan parissakymmenessä prosentissa. Tälle vuodelle Afrikan kehityspankki odottaa kahdeksan prosentin inflaatiota.

Ryöväämisen tunne vahvistuu, jos pankista lainaa rahaa. Afrikan kehityspankin raportin mukaan keskimääräiset lainakorot olivat pari vuotta sitten jopa lähellä 30 prosenttia.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Sitä paitsi harva sambialainen on edes pystyisi avaamaan pankkitiliä saati saamaan pankista lainaa. Puolet kansalaisista on niin köyhiä, että heillä on käytössään noin 1,50 dollaria eli 1,21 euroa päivässä.


Lainapäätös 40 sekunnissa

Puhelinliittymän voi köyhäkin saada. Operaattorit varmistavat saatavansa myymällä prepaid-liittymiä. Samalla ne tarjoavat myös pankkipalveluita.

Sambian tärkeimmät operaattorit MTN ja Airtel käyttävät kehitysmaissa toimivan rahoituspalvelu Jumon palveluita ja alustaa. Lusakan kaduilla on myyjiä ja kioskeja, joista voi ostaa pin-koodin. Sen ja puhelinumeron avulla puhelimen käyttäjä pääsee hoitamaan raha-asioitaan.

Palvelu toki maksaa, mutta ei mahdottomasti. Esimerkiksi MTN:llä 5–150 Kwatchan eli noin 12 euron lähettäminen saman operaattorin asiakkaalle maksaa 0,25 kwatchaa. Jollei vastaanottaja ole MTN:n asiakas siirto maksaa 5 kwatchaa.

Puhelimitse voi maksaa esimerkiksi vesi- ja sähkölaskuja. Lisäksi järjestelmässä on mukana joitain muita palveluntarjoajia kuten ravintoloita ja kouluja.

Sovelluksella voi saada myös lainaa. Järjestelmä kerää tietoja asiakkaan puhelimen käytöstä ja muodostaa hänelle sen perusteella taloudellisen identiteetin, joka vaikuttaa luoton hintaan. Rahoituspalvelut on suunnattu paitsi yksityisille ihmisille myös yrittäjille.

Michelo Mamweetwa, Jumon johtaja Sambiassa kertoo, että yritys rohkaisee käyttäjiä lainaamiseen, mutta korostaa todellista tarvetta ja harkintaa. Lainaa suositellaan hakemaan vaikkapa elintärkeisiin lääkkeisiin tai lasten koulumaksuihin.

Velkaa voi saada 1–400 euroa ja lainapäätöksen 40 sekunnissa. Keskeistä on, että järjestelmä toimii harvaan asutulla maaseudullakin.

Säntillisyys avaa mahdollisuuksia. Asiakkaan luottokelpoisuus kasvaa, jos hän maksaa lainansa tunnollisesti. Seuraavalla kerralla saada edellistä suuremman summan.

Holtittomuus sen sijaan vie maineen. Jumon mustalle listalle päätyneen maksuhäiriö saatetaan muidenkin luotonmyöntäjien tietoon.

Manweetwan mukaan joka kymmenes ei maksa lainaansa takaisin. Hän pitää osuutta kohtuullisena.

Järjestelmä kehittyy – Finnfund tukee

Puhelimella toimivalla rahoituspalvelulla on monitahoinen merkitys. Se työllistää ja tarjoaa väylän yrittäjyyteen. Jumossa on töissä noin 300 ihmistä, mutta Sambiassa on ainakin 10 000 koodikorttien katumyyjää.

Suomen kehitysrahoituslaitos Finnfund tukee Jumoa, sen laajenemista sekä tekniikan ja toimintojen kehittämistä. Finnfund myönsi viime vuoden lopulla Jumolle kuuden miljoonan dollarin eli noin viiden miljoonan euron lainan. Sijoitus on neljäsosa usean rahoittajan lainapaketista.

Jumo toimii Saharan eteläpuolisessa Afrikassa ja Pakistanissa. Se julkaisi ensimmäisen mobiilipalvelunsa neljä vuotta sitten, mutta on myöntänyt jo yli 20 miljoonaa lainaa.

Kehitysmaiden mobiilipalveluihin liittyvät markkinat ovat valtavat ja kasvavat ja kehittyvät koko ajan. Voisiko tässä olla kaikkia osapuolia hyödyttävä tilaisuus myös suomalaisille matkapuhelinosaajille?

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Maria vuokraa asuntoaan Helsingissä Airbnb:n kautta – viettää lisätulojen avulla eläkepäiviä Floridassa

    2. 2

      Kommentti: Nuoret eivät tee lapsia – ja heitä aiotaan jo rangaista siitä

    3. 3

      Tältä taksien hinnoittelu voi näyttää heinäkuusta lähtien – Trafi julkisti 3 esimerkkiä

    4. 4

      Kauri, 30, pyysi tiedot Plussa-kortistaan – oli luokiteltu ostostensa perusteella kuukauden ajan sinkuksi

    5. 5

      S-bonuskortin käyttäjät luokitellaan ”ylätasolla” – tietosuojadirektiivi ei muuta oleellisesti toimintaa

    6. 6

      Mies välitti kaupungin vuokra-asuntoa Airbnb:ssä ja sai häädön – oikeus kallistui kaupungin kannalle

    7. 7

      Valtioneuvoston kanslia varoitti Fortumia jo vuonna 2016: ”Ei suositella suoria strategisia suurinvestointeja Venäjälle”

    8. 8

      Näin Fortumia on loattu Venäjällä - ”Juonii Suur-Suomea, voi katkaista tahallaan lämmöt, toimii Naton apurina...”

    9. 9

      Tiina, 49, siirtyy palkattomasta työkokeilusta palkkatöihin – te-toimisto uhkasi heti karenssilla

    10. 10

      Epävarmuus hillitsee korkojen nousupaineita

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kommentti: Nuoret eivät tee lapsia – ja heitä aiotaan jo rangaista siitä

    2. 2

      Maria vuokraa asuntoaan Helsingissä Airbnb:n kautta – viettää lisätulojen avulla eläkepäiviä Floridassa

    3. 3

      Tältä taksien hinnoittelu voi näyttää heinäkuusta lähtien – Trafi julkisti 3 esimerkkiä

    4. 4

      Mies välitti kaupungin vuokra-asuntoa Airbnb:ssä ja sai häädön – oikeus kallistui kaupungin kannalle

    5. 5

      S-bonuskortin käyttäjät luokitellaan ”ylätasolla” – tietosuojadirektiivi ei muuta oleellisesti toimintaa

    6. 6

      Kuusamossa timantteja lapion ulottuvilla: maaperä laajalti samanlaista kuin Etelä-Afrikassa – ”Pienten tulivuorten juuria”

    7. 7

      Kauri, 30, pyysi tiedot Plussa-kortistaan – oli luokiteltu ostostensa perusteella kuukauden ajan sinkuksi

    8. 8

      ”Saasta, joka haisee pahalta”, ”onneton limanuljaska” – näin Rakennusliiton päällikkö luonnehtii lakkorikkureita

    9. 9

      Alatyylisessä rikkuriviestissä viittaus Jack Londoniin? ”Selkäranka yhdistelmä hyytelöä ja limaa”

    10. 10

      Ericssonin osake kovassa nousussa tulosjulkistuksen jälkeen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Muurari teki salaojaremontin ennen talonsa myyntiä – sai 330 000 euron laskun salaisen virheen takia

    2. 2

      6 vinkkiä: Näin vältät liiat perintöverot – yleinen harhakäsitys on, että leski perii puolet

    3. 3

      Tiina, 58, yritti tehdä puolisonsa firmassa osa-aikatyötä: ”Olin kuin klapil päähän lyöty”

    4. 4

      Kuusamossa timantteja lapion ulottuvilla: maaperä laajalti samanlaista kuin Etelä-Afrikassa – ”Pienten tulivuorten juuria”

    5. 5

      Tiina, 49, siirtyy palkattomasta työkokeilusta palkkatöihin – te-toimisto uhkasi heti karenssilla

    6. 6

      Kauri, 30, pyysi tiedot Plussa-kortistaan – oli luokiteltu ostostensa perusteella kuukauden ajan sinkuksi

    7. 7

      Vuokralainen remontoi rivitalo­asuntoa luvatta ja jätti vuokria maksamatta – venkoilun hinta 40 000 €

    8. 8

      Ruotsin posti pulassa – joutuu palauttamaan 400 000 Kiina-pakettia

    9. 9

      Kommentti: Tämän takia Suomi velkaantuu lisää – ja asuntovelkaisten ruusuinen uni jatkuu pari vuotta

    10. 10

      Kommentti: Nuoret eivät tee lapsia – ja heitä aiotaan jo rangaista siitä

    11. Näytä lisää