Toimi näin, jos haluat aikaisin ”eläkkeelle” – varallisuusasiantuntijat neuvovat

Julkaistu: , Päivitetty:

Moni haaveilee mahdollisuudesta irtautua työelämästä ennen eläkeikää, mutta useimmille se on taloudellisesti mahdotonta. Asiantuntijat kertovat, miten siinä voi onnistua.
Kiinteistönvälittäjä Jethro Rostedt, 41, kertoi keskiviikkona Ilta-Sanomissa aikovansa jäädä ”eläkkeelle” kolmen seuraavan vuoden vuoden aikana.

Moni muukin haaveilee taloudellisesta riippumattomuudesta, mutta ajattelee, että se vaatii lottovoiton tai suuren perinnön. Varallisuusvalmentaja, sijoittaja ja yrittäjä Terhi Majasalmi ja Nordean yksityistalouden ekonomisti Olli Kärkkäinen kertovat, että muitakin mahdollisuuksia on.

Majasalmi kehottaa ensin miettimään kulujaan eli sitä, paljonko rahaa menee nyt ja arvioimaan, paljonko sitä menee työelämästä jäämisen jälkeen.

– Laske, paljonko tarvitset varallisuutta, jotta tuotot kattaisivat ansion menetykset, hän sanoo.


Kun tiedät, mitä haluat saavuttaa, voit pohtia, miten pääset päämäärääsi. Useammille haave voi olla saavutettavissa säännöllisellä säästämisellä ja sijoittamisella.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Monet voivat säästää palkastaan. Majasalmi suosittelee miettimään valintojaan. Ovatko päivittäinen erikoiskahvi, viikoittainen ravintolaillallinen, kiivas autoilu tai kaikki matkat tärkeitä vai voisiko jotain jättää pois ja siirtää rahasta saatavaa nautintoa?

Esimerkiksi kouvolalainen sosiaalialan työntekijä Harri Riihimäki on tarkan euron mies. Hän kertoi kesällä Taloussanomille tähtäävänsä siihen, että halutessaan voisi vähentää työntekoa tuntuvasti parinkymmenen vuoden kuluttua 50-vuotiaana. Riihimäki kirjoittaa blogia nimellä Nuuka.

40–50-vuotiaana aloittaminen voi olla myöhäistä

Aika on olennainen osa kuviota. Mitä nuorempana aloitat, sitä enemmän säästöt ehtivät tuottaa. Kolmikymppisenä aloitettu säästäminen voi tehdä varhaisesta eläköitymisestä realistista.

– Jos havahdut vasta 60-vuotiaana, varallisuutta pitäisi kerryttää mahdollisimman nopeasti. Se voi onnistua, mutta riskit on kovat ja mahdollisuus, että sijoitukselle käy huonosti, on suuri, Kärkkäinen huomauttaa.


Jos aloitat neli- tai viisikymppisenä ja aiot jäädä kymmenen vuoden kuluttua pois töistä, maltillisella tuotolla et välttämättä ennätä kerryttää riittävää lisätuloa.

Esimerkiksi 200 euron kuukausisäästöistä kertyy 10 vuodessa 24 000 euroa. Sijoittamalla sen maltillisesti voi saada kokoon verojen jälkeen vaikkapa 48 000 euroa.

Summa on enemmän kuin keskituloisen vuosipalkka, mutta aika pieni, jos sen pitäisi riittää vuosikymmeniksi. Varhainkin eläköityvä saa toki myös eläkettä, mutta se työvuosien vähyys pienentää sitä.


Kiinnostu taloudesta

Mihin kannattaisi sijoittaa?

– Kysymys on helppo, mutta vastaaminen on vaikeaa. Yhtä oikeaa kaikille sopivaa tapaa ei ole, Kärkkäinen sanoo.

Tuotto ja riski kulkevat käsikkäin. Suurimmat tuottomahdollisuudet ovat eniten riskiä sisältävissä sijoituksissa.

Mahdollisuuksia on paljon. Tuottoa voi yrittää saada esimerkiksi suorista osake- tai joukkovelkakirjalainoista, rahastoista, asunnoista tai vaikkapa metsästä.

– Sijoita sellaiseen, mistä olet itse kiinnostunut, Majasalmi vinkkaa.

Mitä vakavammin varallisuuden kartuttamiseen tähtää, sitä kiinnostuneempi tulisi olla taloudesta yleensä ja sijoituskohteistaan erityisesti. Taloutensa hallintaan voi suhtautua kuten harrastukseen tai ammattiin ja suhteuttaa tavoitteensa asenteeseensa. Lopputulos riippuu siitä, miten taitava olet sijoittajana.

Varhain työelämästä poistuva vastaa itse eläkesijoituksistaan. Koska varmaa ja jatkuvasti tuottavaa kohdetta ei ole, kertarypistys ei riitä.

– Asioita pitää miettiä kymmenien vuosien päähän. Sijoittaminen on loppuelämän juttu, Majasalmi sanoo.

Lottoa vai yrittämistä?

Jos oma osaaminen epäilyttää, mutta haluat olla mukana markkinoilla, indeksirahastot voivat Majasalmen mukaan olla hyvä ratkaisu.

Asuminen on jokaista lähellä. Asuntosijoittaminen vaatii ymmärtämystä siitä, millainen asunto tuottaa. Siihen tarvitaan myös pääomaa, jota voi toki kerryttää ensin vaikkapa arvopaperisijoituksilla.

Jotkut ovat rikastuneet myymällä yrityksensä. Esimerkiksi peliyhtiö Supercellin perustajista tuli nopeasti miljonäärejä. Majasalmi muistuttaa, että yrittäjänä onnistumiseen vaikuttaa erittäin moni asia.

– Kaikille yrittäjyyttä ei voi suositella, hän sanoo.

Jos varhaista eläköitymistä havitteleva pohtii yrittäjyyttä, josta saisi saman palkan kuin työstään, Majasalmi suosittelee riskin vuoksi mieluummin pysymään palkollisena. Viisin- tai kymmenkertainen tulo sen sijaan jo toisi mielekkyyttä vaihtoon.

 

Kaikille yrittäjyyttä ei voi suositella.

Pokerin peluulla tai lottoamallakin voi toki rikastua, mutta isot potit osuvat harvalle.

– Mahdollisimman suurta tuottoa havittelevan kannattaa pelata mieluummin Eurojackpotia, Majasalmi nauraa.

Hän lisää, että pelivoitonkaan pääomaa ei kannattaisi tuhlata, vaan se olisi hyvä sijoittaa ja elää tuotoilla.

Varallisuus vapauttaa valitsemaan

Suomi on työorientoitunut maa. Oman talouden asiantuntijat sanovat, että aika harva edes haluaa jäädä kokonaan pois töistä nelikymppisenä. Kumpikin vieroksuu asennetta, että ihminen on joko töissä tai eläkkeellä.

– On ihan hanurista, että tilanne on näin ehdoton, Majasalmi täräyttää.

Sekä hän että Kärkkäinen painottavat, että varallisuus voi tuoda vapautta valita vaikkapa aiempaa mielekkäämmän työn tai välivuoden.

– Kovin aikaisen eläkkeelle siirtymisen sijaan voi olla realistisempaa, että työntekijä tekee vaikkapa viimeiset työvuotensa nelipäiväistä viikkoa, Kärkkäinen kuvaa.

Suunnitteletko aikaista ”eläkkeelle” jäämistä? Miten aiot sen toteuttaa? Ota yhteyttä toimitukseen: taloussanomat@sanoma.fi. Liitäthän mukaan myös yhteystietosi, niin voimme olla tarvittaessa yhteydessä.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Kommentti: Milloin Suomen entisen pääministerin asema venäläisessä jättipankissa käy kestämättömäksi?

    2. 2

      Pariskunta luuli kuitanneensa vuokria työsuorituksilla, sitten vuokraisäntä alkoi periä 2 vuoden vuokria

    3. 3

      ”Pakotteet helvetistä” uhkaavat Venäjää – uusien pakotteiden muoto on vielä auki

    4. 4

      Dansken rahanpesuskandaali uhkaa jo Tanskan luottoluokitusta

    5. 5

      Lehdet: Michael Kors ostamassa Versacen

    6. 6

      Insinööriliitto harkitsee toimia irtisanomissuojan heikentämistä vastaan

    7. 7

      Täyttivätkö taksikyytien välittäjät kilpailutuksen vaatimukset? Kela kertoo, mitä lain kohtaa sovellettiin

    8. 8

      Kiinteistönvälittäjien järjestöt työaikalaista: ”Tuntuu sääntö-Suomen outoudelta”

    9. 9

      Sairaana työskentelijät tulevat kalliiksi – pitääkö nuhaista työkaveria syyllistää?

    10. 10

      Kuitit paljastavat: Sama Kela-kyyti nyt 167 euroa kalliimpi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Pariskunta luuli kuitanneensa vuokria työsuorituksilla, sitten vuokraisäntä alkoi periä 2 vuoden vuokria

    2. 2

      Sairaana työskentelijät tulevat kalliiksi – pitääkö nuhaista työkaveria syyllistää?

    3. 3

      ”Pakotteet helvetistä” uhkaavat Venäjää – uusien pakotteiden muoto on vielä auki

    4. 4

      Viisi vuotta kyläkauppiaina riitti Turusille: ”Viime talvessa oli tarpeeksi kestämistä”

    5. 5

      Varustelekan perustaja: ”Yrittäjille kelpaa vain työntekijä, jolla on yliluonnollinen kyky suoriutua vaikeista tehtävistä”

    6. 6

      Kommentti: Milloin Suomen entisen pääministerin asema venäläisessä jättipankissa käy kestämättömäksi?

    7. 7

      HS: Risto Siilasmaa avautuu Jorma Ollilan raivokohtauksista: ”Elop kyyneleet silmissä, pelon ilmapiiri edesauttoi Nokian tuhoa...”

    8. 8

      Dansken rahanpesuskandaali uhkaa jo Tanskan luottoluokitusta

    9. 9

      Siilasmaa kertoi Jorma Ollilan raivokohtauksista HS:lle – jatkaa keskustelua Twitterissä: ”Siihen syyllistymme me kaikki vuorollamme”

    10. 10

      Täyttivätkö taksikyytien välittäjät kilpailutuksen vaatimukset? Kela kertoo, mitä lain kohtaa sovellettiin

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Järjestyksenvalvoja Jaakko kertoo humalaisen naisen rivosta tempusta ravintolassa – ”Tuumasin, että ei tämä kuule niin toimi”

    2. 2

      Näillä aloilla on nyt huutava pula työntekijöistä – katso missä sinulle on töitä

    3. 3

      Kerrostaloasukkaat saivat karun kirjeen: tontin vuokra nousee yli 800 % – ”Sitä ei ollut todeksi uskoa”

    4. 4

      Massiivinen kauppakeskus Redi avautuu torstaina – Kuvat: tältä sisällä näyttää vuorokausi ennen avajaisia

    5. 5

      10 000 euroa vuodessa säästänyt Julia kertoo, miten hän käyttää rahaa ja mikä häntä nolottaa

    6. 6

      Viisi vuotta kyläkauppiaina riitti Turusille: ”Viime talvessa oli tarpeeksi kestämistä”

    7. 7

      Varustelekan perustaja: ”Yrittäjille kelpaa vain työntekijä, jolla on yliluonnollinen kyky suoriutua vaikeista tehtävistä”

    8. 8

      Näistä osaajista on kova pula ja keskitienestit noin 4 000 e/kk – ”Työpaikoissa, jotka eivät täyty, on jotain erikoista”

    9. 9

      Lopettavan Ajattaren toimitusjohtaja: ”Olen itkenyt yhden Atlantin verran”

    10. 10

      Pariskunta luuli kuitanneensa vuokria työsuorituksilla, sitten vuokraisäntä alkoi periä 2 vuoden vuokria

    11. Näytä lisää