Eläkeläisparin ahdinko: yhtiölainaa pian 130 000 euroa – reilusti enemmän kuin asunnon arvo

Julkaistu:

Viranomaisilta tai pankilta ei heru apua, jos yhtiökokous päättää isosta yhtiövelasta.
Asunto-osakeyhtiöiden kautta otetut lainaosuudet kasvavat muita lainoja suhteellisesti nopeammin, noin 13 prosentin tahtia. Yhtiölainaa on kotitalouksilla jo 17,6 miljardia euroa.

Suurista yhtiölainoista ovat huolestuneet esimerkiksi Suomen Pankki, asuntoluototukseen erikoistunut Suomen Hypoteekkiyhdistys, Kuluttajaliitto ja kansanedustajia.

Oppikirjaesimerkiksi – varoittavaksi – käy pohjoissuomalainen kerrostalo, jolla lainaa on yli kaksi miljoonaa euroa. Eräiden asukkaiden omainen käy jo toista vuotta jatkuvaa taistelua ylisuureksi katsomansa yhtiölainan kohtuullistamiseksi.

Hiljattain hän on käynyt läpi kaikkia mahdollisia asiantuntija- ja viranomaistahoja selvittääkseen, voiko taloyhtiö teettää liikaa remontteja ilman sääntelyä. Taloyhtiön saneerausten hinta ylittää reippaasti asunnon arvon.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Hänen kokemuksensa mukaan edunvalvontaliitot eivät voi auttaa, ja myös virkamiehet ja pankki levittelevät käsiä.

Eläkkeellä olevien asukkaiden kodin arvo on välittäjien mukaan noin 100 000 euroa. Remonttien osuudeksi tulee noin 130 000 euroa. Jotta henkilökohtaisen lainan saisi remonttiin, osakkeen arvon pitäisi olla noin 200 000 euroa. Remontti nostaa asunnon hintaa arviolta vain 10–15 prosenttia.

Taloyhtiölainaa tarjosi alun perin kaksi pankkia. Toiset pankit eivät edes jättäneet lainatarjousta, koska lainan vakuudet eivät olleet heidän mielestään riittävät.


Ota yhteyttä isännöitsijään

Omainen pitää tilannetta kohtuuttomana vanhemmilleen, ja alkoi selvittää viranomaisten kantaa tilanteeseen. Taloyhtiön tilanne on tulehtunut lisää siitä, kun tapaus nousi esille viime vuonna, ja vanhempien terveys heikentynyt. Omaisen kertomusta tukee toinen osakas ja Taloussanomien näkemät sähköpostikeskustelut.

Hän ei halua nimiä esille, koska toivoo aiheesta laajempaa keskustelua.

Sinnikäs omainen on yrittänyt selvittää ongelmaa useista tahoista: pankista, Kiinteistöliitosta, Isännöintiliitosta, Finanssivalvonnasta, valtiovarainministeriöstä, ympäristöministeriöstä, jopa Suomen Pankista.

Yhtiölainoille pitäisi olla katto ja jonkinlainen stressitesti, omainen katsoo, mutta asukkaan maksukykyä tai lainan kohtuullisuutta yhtiölainoissa ei arvioida kuten henkilökohtaisissa asuntolainoissa.

Pankin mukaan se tekee luottopäätöksensä ainoastaan taloyhtiöedustajien laskelmien perusteella. Kun omainen ihmetteli vakuuksien ja arvon eroa, neuvona oli käyttää ”ammattitaitoista välittäjää”. Ja kun omainen pyysi, että pankki neuvoisi vanhempia kuinka selviytyä lainasta, se antoi ohjeeksi ottaa yhteyttä isännöitsijään ja hallituksen puheenjohtajaan.

Ministeriöistä omainen on ohjattu joko takaisin edunvalvontaliittoihin tai todettu, ettei esimerkiksi oikeusministeriössä ole resursseja antaa oikeusneuvontaa yksittäisille kansalaisille tai taloyhtiöille. Suomen Pankki ja Fiva valvovat velkaantumista vain asuntolainojen ja kulutusluottojen osalta. Vakuuksien määrittelyssä Fiva viittaa vain hyvään luotonantotapaan, joka ei ole sitova.

– Sama osake voi käsittääkseni olla useamman lainan vakuutena. Kukaan ei valvo päällekkäisyyttä. Miten pankit uskaltavat myöntää enää asuntolainaa, jos edessä häämöttää korjauksia ja taloyhtiölaina menee asuntolainojen edelle vakuuksien realisoinnissa?

Pankista on vahvistettu, että yksityisen velallisen asunto-osake voi olla molemmissa vakuutena. Taloyhtiölaina on aina etusijalla ja sitten vasta asuntoluotottaja, vaikka pankkilaina olisi vanhempi kuin yhtiölaina.

– Osakkaina emme ole tietoisia, kuinka velkaantuneita ja millä vakuuksin yhteisvastuullisesti taloyhtiölainan ottaneet kanssaosakkaat ovat. Eikä taloyhtiölainoja myöntävä pankkikaan tiedä. Eikö tämä ole riski asuntolainoja myöntäneille pankeillekin?

  • Oletko ostamassa kerrostaloasuntoa? Katso ylläolevalta ISTV:n videolta, mitkä asiat sinun olisi hyvä ottaa huomioon.

Heikoimman osakkaan etukin huomioon

Vähemmistöosakkaat tuntevat epäluottamusta isännöitsijän motiiveja kohtaan ja katsovat, että taloyhtiön hallituksessa ei myöskään ole osaamista putki-, katto-, hissi-, sähköremontti- ja ilmanvaihtoremonttien monimutkaisten rahoitus- ja kustannuslaskelmien ymmärtämiseksi. Yhtiökokousten ilmapiiriä on kuvailtu ”junailuksi”.

Kiinteistöliiton toimitusjohtaja Harri Hiltunen katsoo, että yhtiökokouksen pitäisi tehdä taloyhtiön remonttisuunnitelmia pitäisi tehdä maksukyvyltään nimenomaan ”heikoimman osakkaan mukaisesti” eikä vain ”yhtiön parhaaksi”.

Hiltunen sanoo myös, että osakkaalla pitäisi olla mahdollisuus avata keskustelu yhtiölainan myöntäneen pankin kanssa. Vaihtoehtoja voivat olla lyhennysvapaiden kuukausien sopiminen tai laina-ajan pidennys.

– Viisas hallitus ja isännöitsijä jaksottaa korjaukset tai muuttaa niiden sisältöä tarvittaessa, eikä vaan sano, että nyt korjataan maksoi mitä maksoi.

Viisasta se on, koska jos osakas ei pysty suoriutumaan rahoitusvastikkeista, ääritilanteessa huoneisto otetaan hallintaan ja yritetään panna vuokralle. Sekään ei välttämättä riitä, jolloin vastikkeet kaatuvat muille osakkaille.

Haastateltujen mukaan taloyhtiötä on hoidettu hyvin, ja kuntokartoitusten perusteella korjaustarve on paljon pienempi.

– Kukaan vähemmistöosakkaista ei vastusta tarpeellisia remontteja, mutta liika on liikaa.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Vaimo kieltäytyi avioehdosta ja saa yli 200 000 euroa – miehen omaisuus jakoon jo toistamiseen

    2. 2

      Riittääkö yksin asuvan menoihin 1130 e/kk? Lukijat: ”Tekee raakaa pilkkaa säästeliäästi elävistä”

    3. 3

      Renault'n, Nissanin ja Mitsubishin Carlos Ghosn pidätettiin

    4. 4

      Koko kerrostalo myytiin 125 000 eurolla – ”Siellä saattaa olla 5–10 ostajaehdokastakin pyörimässä”

    5. 5

      Asiantuntijat kertovat: Näin käy yhä vähenevien suomalaisten eläkeiälle – ”Tilanne on entistä hankalampi”

    6. 6

      Asuntosijoittaja Tellervo Uotilalla on lähes 20 sijoitusasuntoa – erityisesti yksi niistä tuottaa loistavasti

    7. 7

      HS: Ihka uuden kauppakeskus Redin asiakaskato sai yrittäjät pelkäämään konkurssia – toimitusjohtaja selittää tilannetta IS:lle

    8. 8

      Caverion ostaa Jetitekin

    9. 9

      Venäjä nosti uusia syytteitä sijoittaja Bill Browderia vastaan

    10. 10

      Oma Säästöpankin listautumisanti alkoi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Riittääkö yksin asuvan menoihin 1130 e/kk? Lukijat: ”Tekee raakaa pilkkaa säästeliäästi elävistä”

    2. 2

      Koko kerrostalo myytiin 125 000 eurolla – ”Siellä saattaa olla 5–10 ostajaehdokastakin pyörimässä”

    3. 3

      HS: Ihka uuden kauppakeskus Redin asiakaskato sai yrittäjät pelkäämään konkurssia – toimitusjohtaja selittää tilannetta IS:lle

    4. 4

      Asiantuntijat kertovat: Näin käy yhä vähenevien suomalaisten eläkeiälle – ”Tilanne on entistä hankalampi”

    5. 5

      Renault'n, Nissanin ja Mitsubishin Carlos Ghosn pidätettiin

    6. 6

      Asuntosijoittaja Tellervo Uotilalla on lähes 20 sijoitusasuntoa – erityisesti yksi niistä tuottaa loistavasti

    7. 7

      Ex-hoitaja pärjää eläkkeellään Portugalissa – syö ravintolassa liki päivittäin, silti rahaa jää säästöön

    8. 8

      Vaimo kieltäytyi avioehdosta ja saa yli 200 000 euroa – miehen omaisuus jakoon jo toistamiseen

    9. 9

      Venäjä nosti uusia syytteitä sijoittaja Bill Browderia vastaan

    10. 10

      Caverion ostaa Jetitekin

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nainen tyrmistyi, kun kylpyhuoneeseen ilmestyi putkiremontissa 16 sentin kynnys – nyt taloyhtiötä odottaa kallis lasku

    2. 2

      Ex-hoitaja pärjää eläkkeellään Portugalissa – syö ravintolassa liki päivittäin, silti rahaa jää säästöön

    3. 3

      Riittääkö yksin asuvan menoihin 1130 e/kk? Lukijat: ”Tekee raakaa pilkkaa säästeliäästi elävistä”

    4. 4

      Välittäjä vaati kauppakirjaan ratkaisevan ehdon – mökkiseikkailu maksoi ostajalle 200 000 euroa

    5. 5

      HS: Ihka uuden kauppakeskus Redin asiakaskato sai yrittäjät pelkäämään konkurssia – toimitusjohtaja selittää tilannetta IS:lle

    6. 6

      Tässä on Suomen pienin eläke – pärjäisitkö tällä summalla?

    7. 7

      Koko kerrostalo myytiin 125 000 eurolla – ”Siellä saattaa olla 5–10 ostajaehdokastakin pyörimässä”

    8. 8

      ”Tyydyttäväkuntoinen” mökki olikin umpilaho – kauppakirjan yksi merkintä tuli ostajalle todella kalliiksi

    9. 9

      Yksin asuvan menoihin riittää 1130 e/kk pk-seudun ulkopuolella – katso, paljonko eri kotitaloudet tarvitsevat rahaa elämiseen

    10. 10

      Trokarit iskivät Fazerin uutuuteen – laatikollisesta suklaata pyydetään 299 euroa

    11. Näytä lisää