Eläkeläisparin ahdinko: yhtiölainaa pian 130 000 euroa – reilusti enemmän kuin asunnon arvo

Julkaistu:

Viranomaisilta tai pankilta ei heru apua, jos yhtiökokous päättää isosta yhtiövelasta.
Asunto-osakeyhtiöiden kautta otetut lainaosuudet kasvavat muita lainoja suhteellisesti nopeammin, noin 13 prosentin tahtia. Yhtiölainaa on kotitalouksilla jo 17,6 miljardia euroa.

Suurista yhtiölainoista ovat huolestuneet esimerkiksi Suomen Pankki, asuntoluototukseen erikoistunut Suomen Hypoteekkiyhdistys, Kuluttajaliitto ja kansanedustajia.

Oppikirjaesimerkiksi – varoittavaksi – käy pohjoissuomalainen kerrostalo, jolla lainaa on yli kaksi miljoonaa euroa. Eräiden asukkaiden omainen käy jo toista vuotta jatkuvaa taistelua ylisuureksi katsomansa yhtiölainan kohtuullistamiseksi.

Hiljattain hän on käynyt läpi kaikkia mahdollisia asiantuntija- ja viranomaistahoja selvittääkseen, voiko taloyhtiö teettää liikaa remontteja ilman sääntelyä. Taloyhtiön saneerausten hinta ylittää reippaasti asunnon arvon.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Hänen kokemuksensa mukaan edunvalvontaliitot eivät voi auttaa, ja myös virkamiehet ja pankki levittelevät käsiä.

Eläkkeellä olevien asukkaiden kodin arvo on välittäjien mukaan noin 100 000 euroa. Remonttien osuudeksi tulee noin 130 000 euroa. Jotta henkilökohtaisen lainan saisi remonttiin, osakkeen arvon pitäisi olla noin 200 000 euroa. Remontti nostaa asunnon hintaa arviolta vain 10–15 prosenttia.

Taloyhtiölainaa tarjosi alun perin kaksi pankkia. Toiset pankit eivät edes jättäneet lainatarjousta, koska lainan vakuudet eivät olleet heidän mielestään riittävät.


Ota yhteyttä isännöitsijään

Omainen pitää tilannetta kohtuuttomana vanhemmilleen, ja alkoi selvittää viranomaisten kantaa tilanteeseen. Taloyhtiön tilanne on tulehtunut lisää siitä, kun tapaus nousi esille viime vuonna, ja vanhempien terveys heikentynyt. Omaisen kertomusta tukee toinen osakas ja Taloussanomien näkemät sähköpostikeskustelut.

Hän ei halua nimiä esille, koska toivoo aiheesta laajempaa keskustelua.

Sinnikäs omainen on yrittänyt selvittää ongelmaa useista tahoista: pankista, Kiinteistöliitosta, Isännöintiliitosta, Finanssivalvonnasta, valtiovarainministeriöstä, ympäristöministeriöstä, jopa Suomen Pankista.

Yhtiölainoille pitäisi olla katto ja jonkinlainen stressitesti, omainen katsoo, mutta asukkaan maksukykyä tai lainan kohtuullisuutta yhtiölainoissa ei arvioida kuten henkilökohtaisissa asuntolainoissa.

Pankin mukaan se tekee luottopäätöksensä ainoastaan taloyhtiöedustajien laskelmien perusteella. Kun omainen ihmetteli vakuuksien ja arvon eroa, neuvona oli käyttää ”ammattitaitoista välittäjää”. Ja kun omainen pyysi, että pankki neuvoisi vanhempia kuinka selviytyä lainasta, se antoi ohjeeksi ottaa yhteyttä isännöitsijään ja hallituksen puheenjohtajaan.

Ministeriöistä omainen on ohjattu joko takaisin edunvalvontaliittoihin tai todettu, ettei esimerkiksi oikeusministeriössä ole resursseja antaa oikeusneuvontaa yksittäisille kansalaisille tai taloyhtiöille. Suomen Pankki ja Fiva valvovat velkaantumista vain asuntolainojen ja kulutusluottojen osalta. Vakuuksien määrittelyssä Fiva viittaa vain hyvään luotonantotapaan, joka ei ole sitova.

– Sama osake voi käsittääkseni olla useamman lainan vakuutena. Kukaan ei valvo päällekkäisyyttä. Miten pankit uskaltavat myöntää enää asuntolainaa, jos edessä häämöttää korjauksia ja taloyhtiölaina menee asuntolainojen edelle vakuuksien realisoinnissa?

Pankista on vahvistettu, että yksityisen velallisen asunto-osake voi olla molemmissa vakuutena. Taloyhtiölaina on aina etusijalla ja sitten vasta asuntoluotottaja, vaikka pankkilaina olisi vanhempi kuin yhtiölaina.

– Osakkaina emme ole tietoisia, kuinka velkaantuneita ja millä vakuuksin yhteisvastuullisesti taloyhtiölainan ottaneet kanssaosakkaat ovat. Eikä taloyhtiölainoja myöntävä pankkikaan tiedä. Eikö tämä ole riski asuntolainoja myöntäneille pankeillekin?

  • Oletko ostamassa kerrostaloasuntoa? Katso ylläolevalta ISTV:n videolta, mitkä asiat sinun olisi hyvä ottaa huomioon.

Heikoimman osakkaan etukin huomioon

Vähemmistöosakkaat tuntevat epäluottamusta isännöitsijän motiiveja kohtaan ja katsovat, että taloyhtiön hallituksessa ei myöskään ole osaamista putki-, katto-, hissi-, sähköremontti- ja ilmanvaihtoremonttien monimutkaisten rahoitus- ja kustannuslaskelmien ymmärtämiseksi. Yhtiökokousten ilmapiiriä on kuvailtu ”junailuksi”.

Kiinteistöliiton toimitusjohtaja Harri Hiltunen katsoo, että yhtiökokouksen pitäisi tehdä taloyhtiön remonttisuunnitelmia pitäisi tehdä maksukyvyltään nimenomaan ”heikoimman osakkaan mukaisesti” eikä vain ”yhtiön parhaaksi”.

Hiltunen sanoo myös, että osakkaalla pitäisi olla mahdollisuus avata keskustelu yhtiölainan myöntäneen pankin kanssa. Vaihtoehtoja voivat olla lyhennysvapaiden kuukausien sopiminen tai laina-ajan pidennys.

– Viisas hallitus ja isännöitsijä jaksottaa korjaukset tai muuttaa niiden sisältöä tarvittaessa, eikä vaan sano, että nyt korjataan maksoi mitä maksoi.

Viisasta se on, koska jos osakas ei pysty suoriutumaan rahoitusvastikkeista, ääritilanteessa huoneisto otetaan hallintaan ja yritetään panna vuokralle. Sekään ei välttämättä riitä, jolloin vastikkeet kaatuvat muille osakkaille.

Haastateltujen mukaan taloyhtiötä on hoidettu hyvin, ja kuntokartoitusten perusteella korjaustarve on paljon pienempi.

– Kukaan vähemmistöosakkaista ei vastusta tarpeellisia remontteja, mutta liika on liikaa.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Taistelu pikaruoan asiakkaista kiristyy – KFC tulee Suomeen

    2. 2

      73 ihmistä tapaa torstaina Obaman kasvokkain Helsingissä – näin paljon siitä joutuu maksamaan

    3. 3

      Michael Kors ostaa Versacen – vaihtaa nimensä Capri Holdingiksi

    4. 4

      JHL aloittaa ylityö- ja vuoronvaihtokiellon – "Siitä ei hyvä seuraa, että työntekijöitä halutaan laittaa eriarvoiseen asemaan"

    5. 5

      Hinnoitteletko asuntosi pieleen? Tässä ovat eri kaupunkien kipurajat

    6. 6

      McDonald’s aloittaa kotiinkuljetukset ja laajentaa – palkkaa jopa 500 uutta työntekijää

    7. 7

      EKP ostanut Nokian ja Stora Enson joukkovelkakirjoja

    8. 8

      Työllisyys kasvoi elokuussa edellisvuodesta –  72 prosentin työllisyysaste lähellä

    9. 9

      Lääkeyhtiö Novartis aikoo leikata yli 2 000 työpaikkaa Sveitsissä

    10. 10

      OP aloittaa 6 000 ihmistä koskevat yt-neuvottelut – tavoitteena 100 miljoonan euron säästöt

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Taistelu pikaruoan asiakkaista kiristyy – KFC tulee Suomeen

    2. 2

      OP aloittaa 6 000 ihmistä koskevat yt-neuvottelut – tavoitteena 100 miljoonan euron säästöt

    3. 3

      Kommentti: Milloin Suomen entisen pääministerin asema venäläisessä jättipankissa käy kestämättömäksi?

    4. 4

      Hinnoitteletko asuntosi pieleen? Tässä ovat eri kaupunkien kipurajat

    5. 5

      Kovimmat luvut ainakin 10 vuoteen: suomalaisten innokas verojen maksu yllätti kunnat ikävästi

    6. 6

      73 ihmistä tapaa torstaina Obaman kasvokkain Helsingissä – näin paljon siitä joutuu maksamaan

    7. 7

      Pariskunta luuli kuitanneensa vuokria työsuorituksilla, sitten vuokraisäntä alkoi periä 2 vuoden vuokria

    8. 8

      Obaman tähdittämä tapahtuma pyrki alusta asti isoksi – Al Gore järjestyi puhujaksi pankkilainalla

    9. 9

      Michael Kors ostaa Versacen – vaihtaa nimensä Capri Holdingiksi

    10. 10

      JHL aloittaa ylityö- ja vuoronvaihtokiellon – "Siitä ei hyvä seuraa, että työntekijöitä halutaan laittaa eriarvoiseen asemaan"

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Näillä aloilla on nyt huutava pula työntekijöistä – katso missä sinulle on töitä

    2. 2

      Kerrostaloasukkaat saivat karun kirjeen: tontin vuokra nousee yli 800 % – ”Sitä ei ollut todeksi uskoa”

    3. 3

      Massiivinen kauppakeskus Redi avautuu torstaina – Kuvat: tältä sisällä näyttää vuorokausi ennen avajaisia

    4. 4

      Viisi vuotta kyläkauppiaina riitti Turusille: ”Viime talvessa oli tarpeeksi kestämistä”

    5. 5

      Varustelekan perustaja: ”Yrittäjille kelpaa vain työntekijä, jolla on yliluonnollinen kyky suoriutua vaikeista tehtävistä”

    6. 6

      Pariskunta luuli kuitanneensa vuokria työsuorituksilla, sitten vuokraisäntä alkoi periä 2 vuoden vuokria

    7. 7

      Näistä osaajista on kova pula ja keskitienestit noin 4 000 e/kk – ”Työpaikoissa, jotka eivät täyty, on jotain erikoista”

    8. 8

      Lopettavan Ajattaren toimitusjohtaja: ”Olen itkenyt yhden Atlantin verran”

    9. 9

      Kommentti: Milloin Suomen entisen pääministerin asema venäläisessä jättipankissa käy kestämättömäksi?

    10. 10

      Video: Tälläinen ryysis oli Kalasatamassa kello 9, kun iso kauppakeskus Redi avasi ovensa

    11. Näytä lisää