Näin pankit suojelevat asiakkaitaan nettihuijareilta: suomalaisten rahoja pelastettu jo miljoonia euroja

Julkaistu:

Pankit
Ikuista rakkautta tai huimia sijoitustuottoja lupaavat huijarit jäävät yhä tehokkaammin pankkien ansiosta ilman rahoja.
Joskus hyväuskoisen voi pelastaa huijaukselta vielä oma pankki. Pankkien lakisääteisiin tehtäviin kuuluu seurata asiakkaan tilitoimintaa, jotta pankit voivat puuttua rahanpesuepäilyihin. Samalla pankit saattavat varoittaa huijausepäilyistä.

Nordean Suomen henkilöasiakasliiketoiminnan riskijohtaja Aki Pohjanmaa kertoo, että usein pankin huomion voi kiinnittää se, että asiakas on siirtänyt suuren summan rahaa ulkomaiselle tilille.

– Jos havaitsemme poikkeuksellista, pysäytämme rahansiirron ja olemme asiakkaaseen yhteydessä. Kysymme, että minkälainen tapaus on kyseessä ja voisiko se mahdollisesti olla huijausyritys, Pohjanmaa kertoo Taloussanomille.

Pohjanmaa kertoo, että jos asiakas alkaa olla itsekin epäileväinen, Nordea lähtee selvittämään tapausta yhdessä asiakkaan kanssa.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

– Vaikkapa rakkaushuijauksissa voimme todeta, että rahaa pyytäneen lähettämää valokuvaa on käytetty laajemminkin.

Pohjanmaa kertoo, että asiakkaat suhtautuvat pankin yhteydenottoihin eri tavalla. Jotkut asiakkaat ihmettelevät, että miksi pankki puuttuu tilisiirtoihin. Jos taas tilanne alkaa paljastua huijaukseksi, asiakkaan valtaa ensin epäusko.

– Jos onnistumme kaivamaan asiaa syvemmälle, moni on ollut loppupeleissä tyytyväinen.

Rakkauden ja ihastumisen tunnetta hyväksikäyttävien huijareiden lisäksi tyypillisiä ovat Pohjanmaan mukaan erilaiset sijoitushuijaukset. Näissä huijari lupaa suuria tuottoja, jotka eivät toteudu.

Myös konttorit valppaina

Finanssiryhmä OP:n lakiasioiden yksikön päällikkö Tuomas Aulanko kertoo, että verkkopankissa tehtyjen rahasiirtojen lisäksi huijausyrityksiä saadaan usein kiinni konttoreissa, kun asiakas tulee siirtämään rahaa.

– Hyvin tyypillisesti asiakas on maksamassa huomattavia tai toistuvia suorituksia ulkomaille. Siellä on taustalla kertomus, joka ei vaikuta uskottavalta. Asiakkaalle luvataan iso suoritus, mutta asiakkaan täytyy maksaa ensin jotain kuluja.

 

Valitettavasti tätä edelleen laajamittaisesti tapahtuu ja valitettavasti monet asiakkaat menevät mukaan.

Jos asiakas maksaa, ei hän kuitenkaan saa isoa suoritusta. Usein huijarit vain pyytävät lisää rahaa johonkin tarinaan vedoten.

– Valitettavasti tätä edelleen laajamittaisesti tapahtuu ja valitettavasti monet asiakkaat menevät mukaan.

Nordean Pohjanmaa ei kuitenkaan halua leimata huijauksiin langenneita erityisen hyväuskoisiksi.

– Monet huijauksista ovat pitkäjänteisesti ja erittäin taitavasti tehtyjä.

Asiakkaan varoja säästyy miljoonia

Pankkien huijausyritysten estäminen ei ole pientä puuhastelua.

– Arvioimme, että tänä vuonna saamme etukäteen estettyä huijausyrityksiä miljoonan euron arvosta, Nordean Pohjanmaa kertoo.

OP:n Aulanko taas kertoo, että kaikkiaan Suomessa toimivat pankit estävät vuosittain huijausyrityksiä miljoonien eurojen arvosta.

Pankkeihin ei kannata kuitenkaan luottaa viimeisenä keinona.

– Asiakkaan ei kannata tuudittautua siihen, että pankki huolehtii. Asiakas on viime kädessä vastuussa omista rahoistaan. Oma valveutuneisuus on tärkeintä, Aulanko sanoo.

Joskus taas käy niin, että asiakas ei usko pankin varoitteluja. Tästä luultavasti oli kyse, kun elokuussa 2014 Sunny Car Centerin toimitusjohtaja Markku Ritaluoma siirsi noin 336 000 euroa eteläafrikkalaiselle tilille. Ritaluoma kertoi, että hänelle Sambian ex-presidentin lesken Regina Chiluban edustajana esiintynyt Mark Wilson tarvitsi rahoja voidakseen sijoittaa autokauppakeskukseen 37 miljoonaa euroa.

Pankki pysäytti siirron, mutta Ritaluoma sai luvan siirtoon selitettyään asian poliisille.

Ritaluoma ei koskaan saanut sijoitusta ja Sunny Car Center ajautui konkurssiin.

Tunnistamiskyselyt auttavat

Viimeisen reilun vuoden ajan pankkien asiakkaita ovat puhututtaneet pankkien kyselyt poliittisesta vaikutusvallasta kotimaassa ja ulkomailla. Näillä kyselyillä pankit haluavat täyttää lakisääteiset velvollisuutensa tuntea asiakkaansa.

Tietojen avulla pankit voivat puuttua rahanpesuepäilyihin tai terrorismin rahoittamisen epäilyihin.

Pankit kysyvät myös esimerkiksi asiakkaan käteisnostoista ja ulkomaanmaksuista.

Pohjanmaa kertoo, että kyselyjen tiedot auttavat pankkeja muodostamaan kokonaiskuvaa yksittäisten asiakkaiden käyttäytymisestä. Näin pankki voi huomata huijausyrityksetkin paremmin etukäteen, koska pankki tietää tarkemmin millaiset tilisiirrot ovat kullekin asiakkaalle tyypillisiä.

– Näistä kyselyistä on meidän asiakkaillekin lisäarvoa.

Myös OP:n Aulanko kertoo, että tietyt tuntemiskyselyjen tiedot auttavat havaitsemaan huijausyrityksiä.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    1. 1

      Leski maksoi vuosia asuntolainaa, talo oli puolison nimissä – talouskoulutus on pelastanut jo 17 taloa pakkomyynniltä

    2. 2

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    3. 3

      3 perhettä kiisteli homepommista, keskimmäinen joutui maksajaksi – ”Tuomioiden takana on paljon inhimillistä kärsimystä”

    4. 4

      Veikko Salli, 81, loi roskiksista menestysbisneksen – ”Olen urallani moneen kertaan suistunut ja ylös noussut”

    5. 5

      Viljami, 15, puhdistaa vanhoja golfpalloja ja myy ne voitolla – ”Olen suunnitellut jo vähän laajentamistakin”

    6. 6

      Kommentti: Pitäisikö ”työn välttelijöiltä” viedä tuet? Ei mitään hyötyä

    7. 7

      Kommentti: 10 sytykettä seuraavaan finanssikriisiin

    8. 8

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    9. 9

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    10. 10

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Viljami, 15, puhdistaa vanhoja golfpalloja ja myy ne voitolla – ”Olen suunnitellut jo vähän laajentamistakin”

    2. 2

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    3. 3

      Timo Tirroniemi, 62, haki alkupääoman pankin takaoven kautta ja on nyt miljonääri

    4. 4

      Leski maksoi vuosia asuntolainaa, talo oli puolison nimissä – talouskoulutus on pelastanut jo 17 taloa pakkomyynniltä

    5. 5

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    6. 6

      3 perhettä kiisteli homepommista, keskimmäinen joutui maksajaksi – ”Tuomioiden takana on paljon inhimillistä kärsimystä”

    7. 7

      Kommentti: Pitäisikö ”työn välttelijöiltä” viedä tuet? Ei mitään hyötyä

    8. 8

      Veikko Salli, 81, loi roskiksista menestysbisneksen – ”Olen urallani moneen kertaan suistunut ja ylös noussut”

    9. 9

      Kommentti: 10 sytykettä seuraavaan finanssikriisiin

    10. 10

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    2. 2

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    3. 3

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    4. 4

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    5. 5

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    6. 6

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    7. 7

      Uutuuskirja: Kirsti Paakkasen omaisuus Suomen lapsille – ”Suomi on palvellut minua hienosti”

    8. 8

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    9. 9

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    10. 10

      Viljami, 15, puhdistaa vanhoja golfpalloja ja myy ne voitolla – ”Olen suunnitellut jo vähän laajentamistakin”

    11. Näytä lisää