Tulot jopa 5000 e/kk, mutta rahat eivät silti riitä – näin hyvätuloinen suistuu köyhyyteen

rac

Julkaistu:

Kun hyvätuloisen palkka ei riitä kaikkiin laskuihin ja lainanlyhennyksiin, käsillä on velkaantumisriski, joka koskee erityisesti keski-ikäisiä. Taustalla ovat usein elämän isot hankinnat.
Suomessa on köyhyyden muoto, jossa taloudellinen tilanne voi näyttää hyvältä ulospäin: on autot, talot, harrastukset ja ulkomaanmatkat, mutta käytännössä rahaa ei jää elämiseen. Talous saattaa jopa kallistua velkaantumisen puolelle.

Ilmiö näkyy esimerkiksi velkaneuvonnassa, perintätoimistoissa ja Takuusäätiön järjestelylainojen hakemuksissa.

Espoon kaupungin johtavan talous- ja velkaneuvoja Aulikki Pentikäisen mukaan ilmiö ei ole Espoossa suuri, mutta se on olemassa.

–­Tilanne voi aiheutua siitä, että kun kulutusluottoja on kerääntynyt niin, että niiden kuukausierät alkavat olla lähellä nettotuloja eikä rahaa jää enää muihin tarpeellisiksi koettuihin menoihin, Pentikäinen luonnehtii tilannetta, jossa suuretkaan tulot eivät riitä.

Hyvätuloisille velkaneuvonnan asiakkaille on tyypillistä, että tilannetta ei ole tullut laskettua ajoissa ja velkaantumisen lumipalloilmiö ehtii pyörähtää käsistä.

 

Meille saapuu hakemuksia henkilöiltä, joiden bruttotulot kuukaudessa ovat 4 000–5 000 euroa. Mitä isommat tulot sitä suuremmat velat.

Asiakkaalla voi olla ylimitoitettu asuntolaina ja siihen autolaina päälle. Kun yhtälöön lisätään vielä elämänmuutos kuten avioero, vaikeuksia yritystoiminnassa ja lasten kalliit harrastukset, taloustilanne onkin hutera.

Kuuntele jutun alussa olevalta videolta, kuinka hometalo syöksi Jukan ja Maijan talouden raiteiltaan.

Elintasosta joutuu usein karsimaan rajusti

Usein velkaneuvonnan asiakkaat toivovat uutta luottoa, jolla voisi maksaa kaikki velat pois ja pienentää kuukausierää.

Velkaneuvonnan kautta voi myös hakea velkajärjestelyä tuomioistuimen kautta:

–­Se puree valitettavan huonosti näihin tilanteisiin, joissa velat ovat tuoreita ja on otettu velkaa elämiseen. Sama tilanne on muissakin järjestelyissä, joissa asiakkaan elintaso on korkeampi kuin meidän normimme, Pentikäinen kertoo.

Velkaneuvonnassa käytettävät kulutuslaskelmat ovat lähellä toimeentulon minimiä.

–­Vaatii sopeuttamista, että niillä tuloilla pystyy elämään. Elintasoa joutuu nipistämään hyvinkin hurjasti siitä, mitä se on ollut, Pentikäinen näkee.

Luottojen yhdistely on tämän päivän ilmiö

Usein velkaneuvonnassa keskustellaan esimerkiksi siitä, että voisiko hyvätasoisen, yli 20 000 euroa maksavan auton vaihtaa halvempaan.

Takuusäätiön viestintäpäällikkö Minna Mattila kertoo, että vuosittain säätiölle tulee järjestelylainahakemuksia myös hyvätuloisilta ihmisiltä.

– Meille saapuu hakemuksia henkilöiltä, joiden bruttotulot kuukaudessa ovat 4 000–5 000 euroa. Mitä isommat tulot sitä suuremmat velat.

Kaikki talousahdinkoon joutuvat hyvätuloiset eivät kuitenkaan päädy hakemaan apua Takuusäätiöltä.

– Koska korkeat tulot ja koulutustaso kulkevat usein suvussa, voisin kuvitella, että monille hyvätuloisille ratkaisu talousongelmaan löytyy muualta kuin meiltä. Apu voi löytyä sukulaisten kautta esimerkiksi ennakkoperinnön muodossa tai muita omia kanavia myöten, Mattila arvelee.

Muita kanavia ovat erityisesti nykyiset lainamarkkinat.

– Hyvätuloiset saavat helpommin luottoa ja suurempia luottoja, jolloin he voivat esimerkiksi yhdistää luottojaan usean kymmenen tuhannen euron yhdistelylainoilla. Tässä on tyypillinen tämän päivän ilmiö, Mattila kuvailee.

400 000 maksuhäiriöistä

Myös perintäyritysten kohtaamat maksuvaikeudet liittyvät pääasiassa mataliin tuloihin, mutta uusia hyvätuloisten tapauksia tulee koko ajan.

Toisinaan tapaukset etenevät käräjäoikeuteen saakka ja henkilö saa maksuhäiriömerkinnän.

Suomessa on lähes 400 000 maksuhäiriöistä. Vaikka maksuhäiriömerkintöjä on kaikissa ikäryhmissä, vakavimmat ja euromäärältään suurimmat maksuongelmat ovat keski-ikäisillä, joilla on lapsia, isoa asuntoa ja autoa, kertoo johtaja Juha Iskala Intrum Justitiasta.

Perintään tulee Iskalan mukaan kaikenlaisia saamisia silloin kun talous ei ole tasapainossa. Yleensä hyvätuloisten velkaantumisen taustalla ovat isommat hankinnat kuten asunto, auto tai matkustelu ja tavallista impulsiivisempi kulutuskäyttäytyminen. Juurisyy voi olla esimerkiksi asuntolaina, jonka lyhennykset ovat aluksi pienempiä, eikä talouden suunnittelussa ole huomioitu niiden kasvua.

Silti vain yksittäistapauksissa velkaantuminen on hyvin suurta.

– Yleensä tilanne on kuitenkin se, että kun ihmisellä on hyvät tulot, hän pystyy tällaista tilannetta kohtuullisesti hoitamaan, Iskala kuvailee.

Tilanteen sujuvoittaminen onnistuu usein menoja karsimalla ja kulutustottumuksia muuttamalla.

– Kukin päättää omasta taloudestaan. Joskus voi olla parempi muuttaa halvempaan kotiin tai luopua matkoista, joita on suunnitellut.

Yksi ensimmäisistä vaarallisista velkaantumisen merkeistä on se, että velkasuhteita alkaa olla useampia:

– Sitä tilannetta pitää varoa, että velalla maksetaan velkaa, se on merkki vakavista maksuongelmista, Iskala varoittaa.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt
    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Uusi laki iski: flunssa­lääke Finrexin loppui apteekeista

    2. 2

      Näin säästät ruokalaskussa satasia kuukaudessa – suurperheiden äidit paljastavat parhaat kikkansa

    3. 3

      Paljonko maitopurkki maksaa? Testaa, tunnetko tuttujen elintarvikkeiden hinnat!

    4. 4

      Kalle osti Tjäreborgilta vaimolleen syntymäpäivälahjaksi unelmaloman, joka ei mennyt putkeen – ongelmia hotellissa, paluulento ei laskeudukaan Helsinkiin...

    5. 5

      Kommentti: Tästä syystä Walt Disney on nyt suurin yksittäinen yhtiö salkussani

    6. 6

      Kysely: Äidit ovat isiä useammin esikuvia raha-asioissa

    7. 7

      Nainen luuli löytäneensä itselleen unelmien kodin järvenrannalta Kainuusta – järkyttävä totuus paljastui, kun viranomainen huomasi oudon fontin pöytäkirjassa

    8. 8

      Helsinkiin avattiin muhkea Tripla, samaan aikaan tavarataloja kaatuu kuin heinää Yhdysvalloissa – ”Suomeen tulee samat haasteet”

    9. 9

      Esko Ylisen Halpa-Halli laajeni hurjasti ja suututti kilpailijat – sitten viinaan retkahtanut nuori liike­mies teki täys­käännöksen, joka yllätti kaikki

    10. 10

      Katso, millaisia perintöjä kotikunnassasi saatiin

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Näin säästät ruokalaskussa satasia kuukaudessa – suurperheiden äidit paljastavat parhaat kikkansa

    2. 2

      Kalle osti Tjäreborgilta vaimolleen syntymäpäivälahjaksi unelmaloman, joka ei mennyt putkeen – ongelmia hotellissa, paluulento ei laskeudukaan Helsinkiin...

    3. 3

      Paljonko maitopurkki maksaa? Testaa, tunnetko tuttujen elintarvikkeiden hinnat!

    4. 4

      Uusi laki iski: flunssa­lääke Finrexin loppui apteekeista

    5. 5

      IS kysyi tavallisilta suomalaisilta, paljonko he saivat perintöä – eläkkeellä oleva Matti, 67, tempaisi esiin kovan luvun

    6. 6

      Helsinkiin avattiin muhkea Tripla, samaan aikaan tavarataloja kaatuu kuin heinää Yhdysvalloissa – ”Suomeen tulee samat haasteet”

    7. 7

      Kommentti: Tästä syystä Walt Disney on nyt suurin yksittäinen yhtiö salkussani

    8. 8

      Kysely: Äidit ovat isiä useammin esikuvia raha-asioissa

    9. 9

      HS: Hyvätuloinen Kim huijasi joutuvansa asunnottomaksi ja sai kaupungin vuokra-asunnon hyvältä paikalta

    10. 10

      Qantasin 19 tunnin lento New Yorkista Sydneyyn lähtee perjantaina ja laskeutuu sunnuntaina – lentäjät huolissaan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nainen luuli löytäneensä itselleen unelmien kodin järvenrannalta Kainuusta – järkyttävä totuus paljastui, kun viranomainen huomasi oudon fontin pöytäkirjassa

    2. 2

      Painajaisperinnöistä yksi on yli muiden – ”Kukaan ei huoli edes ilmaiseksi”

    3. 3

      Esko Ylisen Halpa-Halli laajeni hurjasti ja suututti kilpailijat – sitten viinaan retkahtanut nuori liike­mies teki täys­käännöksen, joka yllätti kaikki

    4. 4

      IS kysyi tavallisilta suomalaisilta, paljonko he saivat perintöä – eläkkeellä oleva Matti, 67, tempaisi esiin kovan luvun

    5. 5

      Näin lainakatto vaikuttaisi sinuun – katso, millaiseen kotiin tulosi riittäisivät

    6. 6

      Juha, 57, teki Kauhukeittiötä, nyt ei saa töitä millään, vaikka on lähettänyt kahden vuoden aikana yli 300 hakemusta

    7. 7

      Näin säästät ruokalaskussa satasia kuukaudessa – suurperheiden äidit paljastavat parhaat kikkansa

    8. 8

      Toivo Sukari aikoo myydä Seinäjoen Ideaparkin – vain yksi kauppakeskus jää: ”Se on minulle kuin lapsi”

    9. 9

      Riittääkö Triplaan asiakkaita? Asiantuntija: ”Solmu­kohta­harha” voi koitua kauppa­keskuksen kohtaloksi

    10. 10

      Tässä ovat 3 mokaa, joilla voit pilata osakesäästötilin hyödyt – vaarana 7 300 euron lasku

    11. Näytä lisää