Asuntolainaa jopa alle prosentin marginaalilla – näin pääset pankin eliittiasiakkaaksi

Julkaistu:

Halvinta asuntolainaa saa tällä hetkellä pienistä pankeista, ilmenee Taloussanomien uusimmasta lainavertailusta. Myös isot pankit antavat lainaa alle prosentin marginaalilla, jos on pankille niin sanotusti hyvä asiakas. Miten sellaiseksi pääsee?
Asuntolainan kustannukset alenivat edelleen syyskuussa. Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämän kuukausittaisen lainavertailun mukaan pankit tarjosivat syyskuun alussa lainaa keskimäärin 1,12 prosentin marginaalilla, joka on 0,02 prosenttiyksikköä alhaisempi kuin viime kuussa.

Asuntolainoitukseen erikoistunut Hypo myöntää asuntolainaa alle prosentin marginaalilla. Myös isoimmista pankeista voi saada lainaa alle prosentin marginaalilla, jos on pankille niin sanotusti hyvä asiakas.

Uuden asuntolainan lainakorko muodostuu nykyisin käytännössä marginaalista, koska viitekorkoina käytetyt euriborit ovat miinuksella.

Vertailun mukaan syyskuussa neljä pankkia tarkisti marginaaliaan alaspäin. Helsingin seudulla marginaalia alensivat Hypo, Aktia ja Suupohjan Osuuspankki. Tampereen seudulla marginaaliaan pienensi myös Sinetti Säästöpankki.

Hypo pudotti marginaaliaan 0,95 prosentista 0,90 prosenttiin ja Aktia 1,05 prosentista 1,00 prosenttiin. Suupohjan Osuuspankki laski marginaaliaan niinikään 0,05 prosenttiyksikköä 1,15 prosenttiin ja Sinetti 1,20 prosenttiin.

Hyvä asiakas saa lainaa halvemmalla

Lainavertailussa Nordea myöntää asuntolainaa 1,20 prosentin marginaalilla. Niin sanotut hyvät asiakkaat voivat saada marginaalinsa pudotettua alle prosenttiin.

– Marginaali vaihtelee meillä paikkakunnittain, mutta parhaimmille asiakkaille myönnetään lainaa vähän alle yhden prosentin marginaalilla. Kovin kilpailutilanne on pääkaupunkiseudulla, sanoo Nordean liiketoimintajohtaja Riikka Laine-Tolonen.

Korkeimmillaan asuntolainan marginaali kohoaa vähän alle kahteen prosenttiin, jos esimerkiksi lainamäärä on pieni ja laina-aika lyhyt.

Markkinajohtaja OP-ryhmässä asuntolainojen marginaalihaitari vaihtelee 0,8 prosentista 1,4 prosenttiin,

– Tyypillinen hyvän asiakkaan marginaali on 1,20 prosenttia. Onhan se kokonaiskoroksi kohtuullisen pieni, sanoo OP-ryhmän henkilöasiakkaista vastaava johtaja Merja Auvinen.

Myös Danske Bankista asuntolainaa voi saada alle prosentin marginaalilla, vaikka pankin mukaan kaikki asiakkaat ovat niin sanotusti hyviä. Vertailussa Danske Bank kuitenkin myönsi lainaa 1,20 prosentin marginaalilla.

– Kaikki asiakkaat ovat hyviä asiakkaita. Uusien asuntolainojen marginaalit liikkuvat tällä hetkellä yhden prosentin molemmin puolin, kertoo Dansken johtaja Asko Mikkonen.

Säästämällä voi päästä hyvien asiakkaiden kerhoon

Pankkien hyvien asiakkaiden joukkoon pääsee, jos keskittää pankkiasiointia ja omaa maksukykyä. Asuntolainan marginaalia saa painettua alaspäin myös kunnossa olevilla vakuuksilla ja jos varautuu yllättäviin tilanteisiin omassa taloudessa, esimerkiksi säästämällä.

– Nyt on oikein hyvä hetki laittaa sivuun, kun suomalaisten kotitalouksien asumiskustannukset ovat historiallisen matalalla, Laine-Tolonen sanoo.

Myös osuuspankeissa vakuudet ja asioinnin keskittäminen on lippu parhaiden asiakkaiden joukkoon. Heinäkuun alussa voimaan astunut lainakatto kuitenkin painottaa asiakkaiden maksukykyä lainamarginaalia määrittäessä, OP:n Auvinen arvioi.

Asuntolainakilpailu on niin tiukkaa, että pankkien mukaan asiakkaat voivat tehdä päätöksensä asuntolainapankista myös muiden syiden kuin hinnan perusteella. Nordean Laine-Tolonen sanoo, että asiakkaan asuntolainapankin voi ratkaista se, kuinka nopeasti pankki antaa päätöksen asuntolainasta.

Myös Danske Bankin Mikkosen mukaan asiakkaita kiinnostavat hinnan lisäksi myös muut asiat, kuten korkosuojautuminen korkoputken avulla tai esimerkiksi kuoleman varalta suojautuminen.

Hypolla halvin asuntolaina pk-seudulla
85 000 euron 15 vuoden lainan hinta 1.9.2016

Pankkitodellinen kokonaiskorko, %marginaali, %muut kulut, euroviitekorkokokonaismäärä, euro
Hypo1,040,90910eur 12 kk91 808,38 €
S-Pankki1,121,00805eur 12 kk92 374,66 €
Aktia Pankki1,151,00964eur 12 kk92 533,66 €
Suupohjan Op *1,261,15746eur 12 kk93 328,54 €
Ålandsbanken1,291,15932eur 12 kk93 514,54 €
Nooa Säästöpankki1,311,20710eur 12 kk93 631,75 €
Nordea1,321,20754eur 12 kk93 675,75 €
OP Helsinki **1,321,20754eur 12 kk93 675,75 €
Handelsbanken1,351,20945eur 12 kk93 866,75 €
Danske Bank1,351,20996eur 12 kk93 917,75 €
*POPpankki, **Bonuskertymän käyttöarvo noin 212 e/v
Lähde: Suomen Rahatieto


Hypo edullisin myös Tampereen seudulla
85 000 euron 15 vuoden lainan hinta 1.9.2016

Pankkitodellinen kokonaiskorko, %marginaali, %muut kulut, euroviitekorkokokonaismäärä, euro
Hypo1,040,90910eur 12 kk91 808,38 €
S-Pankki1,121,00805eur 12 kk92 374,66 €
Aktia Pankki1,151,00964eur 12 kk92 533,66 €
Handelsbanken1,281,15860eur 12 kk93 442,50 €
Ålandsbanken1,291,15932eur 12 kk93 514,54 €
Aito Säästöpankki1,311,20740eur 12 kk93 661,84 €
Nordea1,321,20754eur 12 kk93 675,75 €
Sinetti SP1,341,20875eur 6 kk93 796,62 €
Danske Bank1,351,20996eur 12 kk93 917,75 €
Tampereen Seudun OP1,381,25850eur 12 kk94 111,63 €
Kurikan OP1,431,30875eur 12 kk94 477,43 €
Oma Säästöpankki1,591,50615eur 12 kk95 588,64 €
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Björn Wahlroos: Suomen kilpailukykyä ei tuhonnut Sari Sairaanhoitaja, vaan Nokia

    2. 2

      Postin työtaistelusta tulossa poikkeuksellisen rankka – PAU:n Nieminen: ”Olemme viimeksi uhanneet näin laajoilla lakkotoimilla 1960-luvulla”

    3. 3

      Suuret lakot alkavat Postissa – PAU uhkaa: Jakelu keskeytetään 2 viikoksi

    4. 4

      Posti vastasi lakkoilmoitukseen – suomii PAU:ta rajusti: ”Olemme historiamme vakavimmassa tilanteessa”

    5. 5

      Kommentti: Guggenheimin kaataminen oli ”status quon tyranniaa” – muutoin Nallen madonluvut eivät yllätä

    6. 6

      Ahti otti takkiin ensin Nokian, sitten Soneran ja lopulta Talvivaaran osakkeissa: ”Jos olisin pitänyt Nokian, olisin nyt miljonääri”

    7. 7

      Ratkaisiko Kerava suomalaisen terveydenhuollon pahimman umpisolmun? ”Eihän tehtaanjohtajakaan mene linjastolle säätämään”

    8. 8

      Kiinteistösijoitusyhtiö Ovaro valitsi toimitusjohtajakseen Marko Huttusen

    9. 9

      Kaarnakuoriainen toi yllättävää potkua bisnekseen: metsäkonevalmistaja Ponssen tulos kasvoi

    10. 10

      Näin säästät ruokalaskussa satasia kuukaudessa – suurperheiden äidit paljastavat parhaat kikkansa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Suuret lakot alkavat Postissa – PAU uhkaa: Jakelu keskeytetään 2 viikoksi

    2. 2

      Björn Wahlroos: Suomen kilpailukykyä ei tuhonnut Sari Sairaanhoitaja, vaan Nokia

    3. 3

      Osalle suomalaisista luvassa kymmenien tuhansien perintöpotti – ”Maaseudulta perintö saattaa olla merkittävästi vähäisempi”

    4. 4

      Ratkaisiko Kerava suomalaisen terveydenhuollon pahimman umpisolmun? ”Eihän tehtaanjohtajakaan mene linjastolle säätämään”

    5. 5

      Haluatko säilyttää elintasosi eläkkeellä? Näin paljon sinun pitäisi säästää joka kuukausi

    6. 6

      Olli Rehn kertoo eurokriisin synkimmistä hetkistä: Eurooppa olisi voinut ajautua jopa uuteen suursotaan

    7. 7

      Olli Rehn muistelee dramaattista aamua, jolloin hänen onnellinen elämänsä särkyi – haudan äärellä syntyi johtopäätös

    8. 8

      Ahti otti takkiin ensin Nokian, sitten Soneran ja lopulta Talvivaaran osakkeissa: ”Jos olisin pitänyt Nokian, olisin nyt miljonääri”

    9. 9

      Kommentti: Guggenheimin kaataminen oli ”status quon tyranniaa” – muutoin Nallen madonluvut eivät yllätä

    10. 10

      Posti vastasi lakkoilmoitukseen – suomii PAU:ta rajusti: ”Olemme historiamme vakavimmassa tilanteessa”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nainen luuli löytäneensä itselleen unelmien kodin järvenrannalta Kainuusta – järkyttävä totuus paljastui, kun viranomainen huomasi oudon fontin pöytäkirjassa

    2. 2

      Painajaisperinnöistä yksi on yli muiden – ”Kukaan ei huoli edes ilmaiseksi”

    3. 3

      IS kysyi tavallisilta suomalaisilta, paljonko he saivat perintöä – eläkkeellä oleva Matti, 67, tempaisi esiin kovan luvun

    4. 4

      Näin säästät ruokalaskussa satasia kuukaudessa – suurperheiden äidit paljastavat parhaat kikkansa

    5. 5

      Näin lainakatto vaikuttaisi sinuun – katso, millaiseen kotiin tulosi riittäisivät

    6. 6

      Köyhän lapsuuden kokenut Seppo, 64, asuu nyt miljonäärinä Aurinkorannikolla – ”Ensimmäiseksi pitää lopettaa lottoaminen”

    7. 7

      Suvin perheen Tjäreborgin luksus­loma meni solmuun vain kolme päivää ennen lähtöä – puhelu hotellille paljasti varauksen karun kohtalon

    8. 8

      Riittääkö Triplaan asiakkaita? Asiantuntija: ”Solmu­kohta­harha” voi koitua kauppa­keskuksen kohtaloksi

    9. 9

      Haluatko säilyttää elintasosi eläkkeellä? Näin paljon sinun pitäisi säästää joka kuukausi

    10. 10

      Kiistelty ”paskalaki” astuu voimaan kahden viikon päästä – yli 100 000 kiinteistössä muutokset on vielä tekemättä

    11. Näytä lisää