Asuntolainaa jopa alle prosentin marginaalilla – näin pääset pankin eliittiasiakkaaksi

Julkaistu:

Halvinta asuntolainaa saa tällä hetkellä pienistä pankeista, ilmenee Taloussanomien uusimmasta lainavertailusta. Myös isot pankit antavat lainaa alle prosentin marginaalilla, jos on pankille niin sanotusti hyvä asiakas. Miten sellaiseksi pääsee?
Asuntolainan kustannukset alenivat edelleen syyskuussa. Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämän kuukausittaisen lainavertailun mukaan pankit tarjosivat syyskuun alussa lainaa keskimäärin 1,12 prosentin marginaalilla, joka on 0,02 prosenttiyksikköä alhaisempi kuin viime kuussa.

Asuntolainoitukseen erikoistunut Hypo myöntää asuntolainaa alle prosentin marginaalilla. Myös isoimmista pankeista voi saada lainaa alle prosentin marginaalilla, jos on pankille niin sanotusti hyvä asiakas.

Uuden asuntolainan lainakorko muodostuu nykyisin käytännössä marginaalista, koska viitekorkoina käytetyt euriborit ovat miinuksella.

Vertailun mukaan syyskuussa neljä pankkia tarkisti marginaaliaan alaspäin. Helsingin seudulla marginaalia alensivat Hypo, Aktia ja Suupohjan Osuuspankki. Tampereen seudulla marginaaliaan pienensi myös Sinetti Säästöpankki.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Hypo pudotti marginaaliaan 0,95 prosentista 0,90 prosenttiin ja Aktia 1,05 prosentista 1,00 prosenttiin. Suupohjan Osuuspankki laski marginaaliaan niinikään 0,05 prosenttiyksikköä 1,15 prosenttiin ja Sinetti 1,20 prosenttiin.

Hyvä asiakas saa lainaa halvemmalla

Lainavertailussa Nordea myöntää asuntolainaa 1,20 prosentin marginaalilla. Niin sanotut hyvät asiakkaat voivat saada marginaalinsa pudotettua alle prosenttiin.

– Marginaali vaihtelee meillä paikkakunnittain, mutta parhaimmille asiakkaille myönnetään lainaa vähän alle yhden prosentin marginaalilla. Kovin kilpailutilanne on pääkaupunkiseudulla, sanoo Nordean liiketoimintajohtaja Riikka Laine-Tolonen.

Korkeimmillaan asuntolainan marginaali kohoaa vähän alle kahteen prosenttiin, jos esimerkiksi lainamäärä on pieni ja laina-aika lyhyt.

Markkinajohtaja OP-ryhmässä asuntolainojen marginaalihaitari vaihtelee 0,8 prosentista 1,4 prosenttiin,

– Tyypillinen hyvän asiakkaan marginaali on 1,20 prosenttia. Onhan se kokonaiskoroksi kohtuullisen pieni, sanoo OP-ryhmän henkilöasiakkaista vastaava johtaja Merja Auvinen.

Myös Danske Bankista asuntolainaa voi saada alle prosentin marginaalilla, vaikka pankin mukaan kaikki asiakkaat ovat niin sanotusti hyviä. Vertailussa Danske Bank kuitenkin myönsi lainaa 1,20 prosentin marginaalilla.

– Kaikki asiakkaat ovat hyviä asiakkaita. Uusien asuntolainojen marginaalit liikkuvat tällä hetkellä yhden prosentin molemmin puolin, kertoo Dansken johtaja Asko Mikkonen.

Säästämällä voi päästä hyvien asiakkaiden kerhoon

Pankkien hyvien asiakkaiden joukkoon pääsee, jos keskittää pankkiasiointia ja omaa maksukykyä. Asuntolainan marginaalia saa painettua alaspäin myös kunnossa olevilla vakuuksilla ja jos varautuu yllättäviin tilanteisiin omassa taloudessa, esimerkiksi säästämällä.

– Nyt on oikein hyvä hetki laittaa sivuun, kun suomalaisten kotitalouksien asumiskustannukset ovat historiallisen matalalla, Laine-Tolonen sanoo.

Myös osuuspankeissa vakuudet ja asioinnin keskittäminen on lippu parhaiden asiakkaiden joukkoon. Heinäkuun alussa voimaan astunut lainakatto kuitenkin painottaa asiakkaiden maksukykyä lainamarginaalia määrittäessä, OP:n Auvinen arvioi.

Asuntolainakilpailu on niin tiukkaa, että pankkien mukaan asiakkaat voivat tehdä päätöksensä asuntolainapankista myös muiden syiden kuin hinnan perusteella. Nordean Laine-Tolonen sanoo, että asiakkaan asuntolainapankin voi ratkaista se, kuinka nopeasti pankki antaa päätöksen asuntolainasta.

Myös Danske Bankin Mikkosen mukaan asiakkaita kiinnostavat hinnan lisäksi myös muut asiat, kuten korkosuojautuminen korkoputken avulla tai esimerkiksi kuoleman varalta suojautuminen.

Hypolla halvin asuntolaina pk-seudulla
85 000 euron 15 vuoden lainan hinta 1.9.2016

Pankkitodellinen kokonaiskorko, %marginaali, %muut kulut, euroviitekorkokokonaismäärä, euro
Hypo1,040,90910eur 12 kk91 808,38 €
S-Pankki1,121,00805eur 12 kk92 374,66 €
Aktia Pankki1,151,00964eur 12 kk92 533,66 €
Suupohjan Op *1,261,15746eur 12 kk93 328,54 €
Ålandsbanken1,291,15932eur 12 kk93 514,54 €
Nooa Säästöpankki1,311,20710eur 12 kk93 631,75 €
Nordea1,321,20754eur 12 kk93 675,75 €
OP Helsinki **1,321,20754eur 12 kk93 675,75 €
Handelsbanken1,351,20945eur 12 kk93 866,75 €
Danske Bank1,351,20996eur 12 kk93 917,75 €
*POPpankki, **Bonuskertymän käyttöarvo noin 212 e/v
Lähde: Suomen Rahatieto


Hypo edullisin myös Tampereen seudulla
85 000 euron 15 vuoden lainan hinta 1.9.2016

Pankkitodellinen kokonaiskorko, %marginaali, %muut kulut, euroviitekorkokokonaismäärä, euro
Hypo1,040,90910eur 12 kk91 808,38 €
S-Pankki1,121,00805eur 12 kk92 374,66 €
Aktia Pankki1,151,00964eur 12 kk92 533,66 €
Handelsbanken1,281,15860eur 12 kk93 442,50 €
Ålandsbanken1,291,15932eur 12 kk93 514,54 €
Aito Säästöpankki1,311,20740eur 12 kk93 661,84 €
Nordea1,321,20754eur 12 kk93 675,75 €
Sinetti SP1,341,20875eur 6 kk93 796,62 €
Danske Bank1,351,20996eur 12 kk93 917,75 €
Tampereen Seudun OP1,381,25850eur 12 kk94 111,63 €
Kurikan OP1,431,30875eur 12 kk94 477,43 €
Oma Säästöpankki1,591,50615eur 12 kk95 588,64 €
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Valtava koneisto vyöryy Suomeen: Katso tästä hurjat luvut Trumpin ja Putinin tapaamisen takana

    2. 2

      Turunen varoittaa ulkomaisesta kaivoshankkeesta: ”Koko Saimaa on uhattuna”

    3. 3

      Kuluttajaliitto tympääntyi: Jatkuville alennusmyynneille on tultava loppu – ”Meneillään on kissa-hiiri -leikki”

    4. 4

      Helsinki-Vantaan veden hinta herätti närkästystä – IS:n lukijat: ”Espanjassa saisi 16 1,5 litran vesipulloa”

    5. 5

      Isännöitsijä teki poikkeuksellisen rötöksen usean taloyhtiön tileillä – kaksi ja puoli vuotta ehdotonta vankeutta

    6. 6

      Onko piensijoittajalla mahdollisuuksia olla markkinaa fiksumpi?

    7. 7

      Kaivosyhtiö tähtää lupahakuun ensi vuonna: Saimaan tuhopuheet ”eivät perustu minkäänlaiseen ympäristövaikutusten arviointiin”

    8. 8

      Löytyikö ullakolta romu vai keräilyhitti? Klassikkolamppu 130 000 euroa, Muumi-lelu 500 dollaria

    9. 9

      Näin suurella osalla asuntosijoittajista on vaarallisen suuri velkavipu: ”Ilmeisiä riskejä”

    10. 10

      HS-lukija hiiltyi Helsinki-Vantaalla: ”Miksi vesi maksaa kahvilassa maltaita?” Finavia: Näin matkalainen saa ilmaista vettä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Valtava koneisto vyöryy Suomeen: Katso tästä hurjat luvut Trumpin ja Putinin tapaamisen takana

    2. 2

      Kuluttajaliitto tympääntyi: Jatkuville alennusmyynneille on tultava loppu – ”Meneillään on kissa-hiiri -leikki”

    3. 3

      Isännöitsijä teki poikkeuksellisen rötöksen usean taloyhtiön tileillä – kaksi ja puoli vuotta ehdotonta vankeutta

    4. 4

      Helsinki-Vantaan veden hinta herätti närkästystä – IS:n lukijat: ”Espanjassa saisi 16 1,5 litran vesipulloa”

    5. 5

      Turunen varoittaa ulkomaisesta kaivoshankkeesta: ”Koko Saimaa on uhattuna”

    6. 6

      Löytyikö ullakolta romu vai keräilyhitti? Klassikkolamppu 130 000 euroa, Muumi-lelu 500 dollaria

    7. 7

      Onko piensijoittajalla mahdollisuuksia olla markkinaa fiksumpi?

    8. 8

      Korvaako matkavakuutus vatsataudin tai ylibuukkauksen vuoksi pilalle menneen loman? Nämä asiat ovat suomalaisille epäselviä

    9. 9

      Kaivosyhtiö tähtää lupahakuun ensi vuonna: Saimaan tuhopuheet ”eivät perustu minkäänlaiseen ympäristövaikutusten arviointiin”

    10. 10

      Näin suurella osalla asuntosijoittajista on vaarallisen suuri velkavipu: ”Ilmeisiä riskejä”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      HS-lukija hiiltyi Helsinki-Vantaalla: ”Miksi vesi maksaa kahvilassa maltaita?” Finavia: Näin matkalainen saa ilmaista vettä

    2. 2

      Vuokraisännän ja vuokralaisen suhde muuttui intiimiksi – 36 vuoden ikäero alkoi ahdistaa ja poiki rajun riidan

    3. 3

      10 000 euron nosto ei onnistunut noin vain – HS: 83-vuotias nainen hämmästyi pankissa asioidessaan

    4. 4

      Listeriavaara piinaa yhä kauppoja – Lidliltä laaja ilmoitus takaisinvedettävistä tuotteista

    5. 5

      Valtava koneisto vyöryy Suomeen: Katso tästä hurjat luvut Trumpin ja Putinin tapaamisen takana

    6. 6

      MT: Sanna Kiisken muumikahvilasta tehtiin Ruotsissa rikosilmoitus – omistajat ilmiriidassa keskenään

    7. 7

      Epämääräisen muotoisesta parkkiruudusta koitui valtava riita – ostajan niskaan jättikulut

    8. 8

      Löytyikö ullakolta romu vai keräilyhitti? Klassikkolamppu 130 000 euroa, Muumi-lelu 500 dollaria

    9. 9

      Onko Lauri Salovaaran miljoonapotti höttöä? ”Totta kai noinkin vanhakantaisesti voi ajatella”

    10. 10

      Veikkaus: Tällaisia ovat suomalaiset noutaessaan jättipottia

    11. Näytä lisää