Asuntolainaa jopa alle prosentin marginaalilla – näin pääset pankin eliittiasiakkaaksi

Julkaistu:

Halvinta asuntolainaa saa tällä hetkellä pienistä pankeista, ilmenee Taloussanomien uusimmasta lainavertailusta. Myös isot pankit antavat lainaa alle prosentin marginaalilla, jos on pankille niin sanotusti hyvä asiakas. Miten sellaiseksi pääsee?
Asuntolainan kustannukset alenivat edelleen syyskuussa. Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämän kuukausittaisen lainavertailun mukaan pankit tarjosivat syyskuun alussa lainaa keskimäärin 1,12 prosentin marginaalilla, joka on 0,02 prosenttiyksikköä alhaisempi kuin viime kuussa.

Asuntolainoitukseen erikoistunut Hypo myöntää asuntolainaa alle prosentin marginaalilla. Myös isoimmista pankeista voi saada lainaa alle prosentin marginaalilla, jos on pankille niin sanotusti hyvä asiakas.

Uuden asuntolainan lainakorko muodostuu nykyisin käytännössä marginaalista, koska viitekorkoina käytetyt euriborit ovat miinuksella.

Vertailun mukaan syyskuussa neljä pankkia tarkisti marginaaliaan alaspäin. Helsingin seudulla marginaalia alensivat Hypo, Aktia ja Suupohjan Osuuspankki. Tampereen seudulla marginaaliaan pienensi myös Sinetti Säästöpankki.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Hypo pudotti marginaaliaan 0,95 prosentista 0,90 prosenttiin ja Aktia 1,05 prosentista 1,00 prosenttiin. Suupohjan Osuuspankki laski marginaaliaan niinikään 0,05 prosenttiyksikköä 1,15 prosenttiin ja Sinetti 1,20 prosenttiin.

Hyvä asiakas saa lainaa halvemmalla

Lainavertailussa Nordea myöntää asuntolainaa 1,20 prosentin marginaalilla. Niin sanotut hyvät asiakkaat voivat saada marginaalinsa pudotettua alle prosenttiin.

– Marginaali vaihtelee meillä paikkakunnittain, mutta parhaimmille asiakkaille myönnetään lainaa vähän alle yhden prosentin marginaalilla. Kovin kilpailutilanne on pääkaupunkiseudulla, sanoo Nordean liiketoimintajohtaja Riikka Laine-Tolonen.

Korkeimmillaan asuntolainan marginaali kohoaa vähän alle kahteen prosenttiin, jos esimerkiksi lainamäärä on pieni ja laina-aika lyhyt.

Markkinajohtaja OP-ryhmässä asuntolainojen marginaalihaitari vaihtelee 0,8 prosentista 1,4 prosenttiin,

– Tyypillinen hyvän asiakkaan marginaali on 1,20 prosenttia. Onhan se kokonaiskoroksi kohtuullisen pieni, sanoo OP-ryhmän henkilöasiakkaista vastaava johtaja Merja Auvinen.

Myös Danske Bankista asuntolainaa voi saada alle prosentin marginaalilla, vaikka pankin mukaan kaikki asiakkaat ovat niin sanotusti hyviä. Vertailussa Danske Bank kuitenkin myönsi lainaa 1,20 prosentin marginaalilla.

– Kaikki asiakkaat ovat hyviä asiakkaita. Uusien asuntolainojen marginaalit liikkuvat tällä hetkellä yhden prosentin molemmin puolin, kertoo Dansken johtaja Asko Mikkonen.

Säästämällä voi päästä hyvien asiakkaiden kerhoon

Pankkien hyvien asiakkaiden joukkoon pääsee, jos keskittää pankkiasiointia ja omaa maksukykyä. Asuntolainan marginaalia saa painettua alaspäin myös kunnossa olevilla vakuuksilla ja jos varautuu yllättäviin tilanteisiin omassa taloudessa, esimerkiksi säästämällä.

– Nyt on oikein hyvä hetki laittaa sivuun, kun suomalaisten kotitalouksien asumiskustannukset ovat historiallisen matalalla, Laine-Tolonen sanoo.

Myös osuuspankeissa vakuudet ja asioinnin keskittäminen on lippu parhaiden asiakkaiden joukkoon. Heinäkuun alussa voimaan astunut lainakatto kuitenkin painottaa asiakkaiden maksukykyä lainamarginaalia määrittäessä, OP:n Auvinen arvioi.

Asuntolainakilpailu on niin tiukkaa, että pankkien mukaan asiakkaat voivat tehdä päätöksensä asuntolainapankista myös muiden syiden kuin hinnan perusteella. Nordean Laine-Tolonen sanoo, että asiakkaan asuntolainapankin voi ratkaista se, kuinka nopeasti pankki antaa päätöksen asuntolainasta.

Myös Danske Bankin Mikkosen mukaan asiakkaita kiinnostavat hinnan lisäksi myös muut asiat, kuten korkosuojautuminen korkoputken avulla tai esimerkiksi kuoleman varalta suojautuminen.

Hypolla halvin asuntolaina pk-seudulla
85 000 euron 15 vuoden lainan hinta 1.9.2016

Pankkitodellinen kokonaiskorko, %marginaali, %muut kulut, euroviitekorkokokonaismäärä, euro
Hypo1,040,90910eur 12 kk91 808,38 €
S-Pankki1,121,00805eur 12 kk92 374,66 €
Aktia Pankki1,151,00964eur 12 kk92 533,66 €
Suupohjan Op *1,261,15746eur 12 kk93 328,54 €
Ålandsbanken1,291,15932eur 12 kk93 514,54 €
Nooa Säästöpankki1,311,20710eur 12 kk93 631,75 €
Nordea1,321,20754eur 12 kk93 675,75 €
OP Helsinki **1,321,20754eur 12 kk93 675,75 €
Handelsbanken1,351,20945eur 12 kk93 866,75 €
Danske Bank1,351,20996eur 12 kk93 917,75 €
*POPpankki, **Bonuskertymän käyttöarvo noin 212 e/v
Lähde: Suomen Rahatieto


Hypo edullisin myös Tampereen seudulla
85 000 euron 15 vuoden lainan hinta 1.9.2016

Pankkitodellinen kokonaiskorko, %marginaali, %muut kulut, euroviitekorkokokonaismäärä, euro
Hypo1,040,90910eur 12 kk91 808,38 €
S-Pankki1,121,00805eur 12 kk92 374,66 €
Aktia Pankki1,151,00964eur 12 kk92 533,66 €
Handelsbanken1,281,15860eur 12 kk93 442,50 €
Ålandsbanken1,291,15932eur 12 kk93 514,54 €
Aito Säästöpankki1,311,20740eur 12 kk93 661,84 €
Nordea1,321,20754eur 12 kk93 675,75 €
Sinetti SP1,341,20875eur 6 kk93 796,62 €
Danske Bank1,351,20996eur 12 kk93 917,75 €
Tampereen Seudun OP1,381,25850eur 12 kk94 111,63 €
Kurikan OP1,431,30875eur 12 kk94 477,43 €
Oma Säästöpankki1,591,50615eur 12 kk95 588,64 €
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      AKT ja Rakennusliitto päättivät: Työt seis 2. helmikuuta

    2. 2

      Maailman vastuullisimmat yritykset listattiin: Neste ja Outotec aivan kärkikahinoissa

    3. 3

      Kuluttaja: Näin nopeasti television hinta putoaa jopa 57 prosenttia

    4. 4

      Matti kertoi yli 100 000 euron tuloistaan ja rahapulasta – tämän takia ”rikkaiden köyhien” ongelmat jäävät piiloon

    5. 5

      Asiantuntija-arvion mukaan Suomen talouspolitiikka jopa suhdanteita kärjistävää –  Orpo ei niele kritiikkiä

    6. 6

      Senaatti vahvisti Fedin johtoon Jerome Powellin

    7. 7

      Taksikilpailu vapautuu pian – Kovanen aloittaa kympin taksimatkat Helsingissä

    8. 8

      Työttömän Jukan, 59, työmatka aktiivimallin tähden: 140 km per suunta – ”Palkka menee bensaan ja pysäköintiin”

    9. 9

      Trump lätkäisi isot tuontitullit pesukoneille ja aurinkopaneeleille – näin markkinat reagoivat

    10. 10

      Lidl: Kasviproteiinien myynti kaksinkertaistui viime vuonna – syynä mm. ”fleksaaminen”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Työttömän Jukan, 59, työmatka aktiivimallin tähden: 140 km per suunta – ”Palkka menee bensaan ja pysäköintiin”

    2. 2

      Trump lätkäisi isot tuontitullit pesukoneille ja aurinkopaneeleille – näin markkinat reagoivat

    3. 3

      Taksikilpailu vapautuu pian – Kovanen aloittaa kympin taksimatkat Helsingissä

    4. 4

      AKT ja Rakennusliitto päättivät: Työt seis 2. helmikuuta

    5. 5

      Nordean pankkineuvoja käski asiakasta painumaan kotimaahansa – pankki ei perkaa virkailijan aiempia lainakeskusteluja

    6. 6

      4 554 euroa enemmän käteen – näin asuinpaikka vaikuttaa keskituloisen perheen verotukseen

    7. 7

      Matti kertoi yli 100 000 euron tuloistaan ja rahapulasta – tämän takia ”rikkaiden köyhien” ongelmat jäävät piiloon

    8. 8

      Kuluttaja: Näin nopeasti television hinta putoaa jopa 57 prosenttia

    9. 9

      Maailman vastuullisimmat yritykset listattiin: Neste ja Outotec aivan kärkikahinoissa

    10. 10

      Ruotsissa asuntojen hinnat pudonneet jopa 1 000 euroa per neliö – ”Suomessa varoitellaan ihan turhaan”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Ylen juontaja haki asuntolainaa Nordeasta, virkailija kehotti palaamaan kotimaahan – näin vastaa pankki

    2. 2

      Koti vain puolison nimissä, mutta molemmat maksavat lainaa ja 6 muuta tapaa hankkia ongelmia

    3. 3

      15 kysymystä: Testaa, kuinka vieraantunut olet arjesta

    4. 4

      Työttömän Jukan, 59, työmatka aktiivimallin tähden: 140 km per suunta – ”Palkka menee bensaan ja pysäköintiin”

    5. 5

      Yli 100 000 euroa vuodessa tienaavan Matin rahapula kummastuttaa – ”Että kehtaatkin valittaa”

    6. 6

      Alle 60-vuotiaana eläkkeelle – näissä ammateissa osalla on yhä vanha etu

    7. 7

      Lähihoitaja Pirjo, 56, muutti Portugalin lämpöön – myy nyt karjalanpiirakoita Algarvessa

    8. 8

      Trump lätkäisi isot tuontitullit pesukoneille ja aurinkopaneeleille – näin markkinat reagoivat

    9. 9

      Uusia ilmalämpö­pumppuja ei tarvitse sammuttaa pakkasella, mutta yksi asia on hyvä muistaa – ”Pumppu voi luulla, että on kesä”

    10. 10

      Kolmen osakkaan taloyhtiössä yksi ei halunnut korjata tukimuuria – 35 000 euron sijaan maksoi lopulta 200 000 euroa

    11. Näytä lisää