Korkokatto ei nitistänyt pikavippifirmoja – yhtiöt takovat ennätystuloksia

Julkaistu: , Päivitetty:

Korkokatto karsi alalta pieniä toimijoita, mutta Taloussanomien selvityksen mukaan menestyneiden yritysten liikevoittoprosentti on noussut yli 60:een. Ne ovat onnistuneet kiertämään korkokaton, ja kuluttaja-asiamies vaatii lakimuutoksia korkojen suitsimiseksi.
Vuonna 2013 pikavippejä alettiin säätelemään lailla aiempaa tiukemmin, ja moni pieni yhtiö kuoli alalta pois. Useat jäljelle jääneet pikavippifirmat tekevät silti vieläkin kovempaa tulosta kuin kolme vuotta sitten, käy ilmi Taloussanomien selvityksestä.

Esimerkiksi Suomen johtaviin pikaluottojen tarjoajiin lukeutuva Ferratum Finland takoi vuonna 2015 lähes 17 miljoonaa euroa liikevoittoa. Voitto syntyi 27 miljoonan euron liikevaihdolla, joten voittoprosentti oli jopa 65.

Yli 60:n liikevoittoprosenttiin ylsi myös turkulainen Tact Finance, jonka tuotteita ovat muun muassa Limiitti.fi ja Laina.com. Yhtiö teki 22 miljoonan euron liikevoitolla 13,5 miljoonan euron voitot. Vielä vuonna 2013 Tact Financen liikevoittoprosentti oli "vain" 43.

Vivus-, Onnen- ja Flexiluotto-tuotteiden takaa löytyvä 4finance teki sekin lähes 9 miljoonan voitot vuonna 2015. Liikevoittoprosentti tosin putosi edellisestä vuodesta muutamalla prosenttiyksiköllä 36:een, koska voitot eivät kasvaneet yhtä paljon kuin liikevaihto.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Isot toimijat löysivät tapoja korkokaton kiertämiseen

2000-luvun alkupuolella pikavippibisnes kasvoi Suomessa kohisten. Vuosikymmenen taitteessa poliitikot katsoivat sääntelyn kiristämisen olevan tarpeen, koska maksuhäiriöiden määrä nousi huolestuttavaa vauhtia.

Vuoden 2013 lakimuutoksessa alle 2000 euron pikavipeille asetettiin korkokatto, jonka mukaan lainan todellinen vuosikorko saa ylittää viitekoron enintään 50 prosenttiyksiköllä. Koska viitekorko on tällä hetkellä nollassa, korkokatto asettuu tasan 50 prosenttiin.

Korkokaton tavoitteena oli suitsia pikavippibisnestä, mutta pudotuspelistä selviytyneet yritykset löysivät nopeasti uusia tapoja tehdä voittoa.

Esimerkiksi Ferratumin päätuote on 2000 euron "luottolimiitti", joka toimii kuin luottokortti: asiakas voi nostaa luottoja useissa erissä aina 2000 euroon saakka, ja hän maksaa nostamansa summan takaisin korkojen kera.

Vaikka asiakkaan nostamat lainaerät jäisivät alle 2000 euroon, korkosääntely ei koske niitä, koska nimellisesti luoton suuruus on aina 2000 euroa. Ferratumin mukaan todellinen vuosikorko sen myöntämälle 1500 euron lainalle on 219 prosenttia.

Vivuksella ensimmäisen lainan korko on 0 %, toisen 446 %

4financen Vivus.fi-palvelu toimii puolestaan niin, että uusi asiakas saa ensin 10–400 euron pikavipin ilman minkäänlaisia korkokustannuksia.

Tämän jälkeen asiakas voi saada vain 2010 euron luottolimiittin, jossa todellinen vuosikorko on nollan sijaan 446 prosenttia eli vielä korkeampi kuin Ferratumilla.

Vivus.fi ei monien muiden pikavippipalveluiden tapaan tarjoa vanhoille asiakkailleen lainkaan alle 2000 euron kertaluottoja. Sellaisista yhtiöt voisivat lain mukaan periä enintään 50 prosentin korkoa.

Kuluttaja-asiamies: Korkokatto ei toimi

Kilpailu- ja kuluttajaviraston kuluttaja-asiamies Päivi Hentunen vaatii "kohtuullisuutta luottokustannuksiin".

– Näyttää vahvasti siltä, että kolmisen vuotta sitten toteutetulla korkokattoratkaisulla ei ole pystytty puuttumaan lainkaan tyydyttävästi pikaluottojen tarjonnan ongelmiin, Hentunen kirjoittaa kuluttaja-asiamiehen uutiskirjeessä.

Hänen mukaansa yli 100 prosenttiin nousseita vuosikorkoja ei voi perustella asiakkaan heikosta maksukyvystä aiheutuvalla luottoriskillä.

– Laki lähtee siitä, että luotonantajan velvollisuus on ennen luoton myöntämistä arvioida velallisen luottokelpoisuus ja jos luottoriski on liian suuri, luottoa ei pidä lainkaan myöntää.

Koska maksuhäiriöiden määrä on jatkanut kasvuaan uusiin ennätyslukemiin, Hentunen uskoo, että asiaan joudutaan puuttumaan jälleen lainsäädännön keinoin.

Oikeusministeriöstä ei haluttu kommentoida asiaa Taloussanomille.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Suuren omakotitalon Helsingistä ostanut pariskunta hämmästyi: minne katosi 140 neliötä?

    2. 2

      Tuhansia hoitajia on paennut muille aloille – ”Reservin suuruus on huolestuttava”

    3. 3

      Jethro Rostedt avaa oman ravintolan – tältä yökerhossa näytti neljä tuntia ennen avaamista

    4. 4

      Jan Hurrin kommentti: EVM-kiista on vasta lämmittelyä – vielä isompi mullistus tulossa

    5. 5

      ”Rappioveli” sai osansa perinnöstä – Hovioikeus: Äidin 137 000 euron siirrot suosikkipojalleen olivat törkeä kavallus

    6. 6

      Suomalaisia ensihoitajia värvätään Tukholmaan – palkka jopa 1 500 euroa parempi

    7. 7

      Verottaja jätti Suomen suurimpiin kuuluvasta tapahtumajärjestäjästä konkurssihakemuksen

    8. 8

      Tällaisia palkkoja hoiva-alalla maksetaan – kunnissa isommat palkat ja pidemmät lomat, erot yksityisiin jopa satoja euroja

    9. 9

      Pasilaan avataan Pohjoismaiden suurin kauppakeskus – Triplan uusi johtaja kertoo: Näin alun vaikeudet vältetään

    10. 10

      Jan Hurrin kommentti: Suomi alistumassa yhä kaksinaamaisempaan europolitiikkaan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Suuren omakotitalon Helsingistä ostanut pariskunta hämmästyi: minne katosi 140 neliötä?

    2. 2

      ”Rappioveli” sai osansa perinnöstä – Hovioikeus: Äidin 137 000 euron siirrot suosikkipojalleen olivat törkeä kavallus

    3. 3

      Jethro Rostedt avaa oman ravintolan – tältä yökerhossa näytti neljä tuntia ennen avaamista

    4. 4

      Suomalaisia ensihoitajia värvätään Tukholmaan – palkka jopa 1 500 euroa parempi

    5. 5

      Tuhansia hoitajia on paennut muille aloille – ”Reservin suuruus on huolestuttava”

    6. 6

      Jan Hurrin kommentti: EVM-kiista on vasta lämmittelyä – vielä isompi mullistus tulossa

    7. 7

      Jan Hurrin kommentti: Suomi alistumassa yhä kaksinaamaisempaan europolitiikkaan

    8. 8

      Pasilaan avataan Pohjoismaiden suurin kauppakeskus – Triplan uusi johtaja kertoo: Näin alun vaikeudet vältetään

    9. 9

      Verottaja jätti Suomen suurimpiin kuuluvasta tapahtumajärjestäjästä konkurssihakemuksen

    10. 10

      Lentoyhtiö Norwegianin tulevaisuus on epäselvä ja tappiot kasvavat – Pitääkö matkailijan olla huolissaan?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kulta Katriina mainosti herkällä kuvalla – somessa puhkesi täysi myrsky

    2. 2

      Verottaja jätti Suomen suurimpiin kuuluvasta tapahtumajärjestäjästä konkurssihakemuksen

    3. 3

      Ravintolabisnes vei Janin, 44, konkurssiin ja vuosikausien ulosottoon – teki juuri miljoonakaupat

    4. 4

      Suuren omakotitalon Helsingistä ostanut pariskunta hämmästyi: minne katosi 140 neliötä?

    5. 5

      Hyvätuloinen pariskunta vietti komeat häät lainarahalla – lopulta käsiin levisi 430 000 euron velkapotti

    6. 6

      ”Rappioveli” sai osansa perinnöstä – Hovioikeus: Äidin 137 000 euron siirrot suosikkipojalleen olivat törkeä kavallus

    7. 7

      Lento myöhästyi 3 tuntia, eikä Ulla, 53, ehtinyt pitkälle jatkolennolleen – OP tai Finnair eivät korvaa yli 700 euron lisäkuluja

    8. 8

      Jethro Rostedt avaa oman ravintolan – tältä yökerhossa näytti neljä tuntia ennen avaamista

    9. 9

      Kohutun hoivayhtiö Attendon osake syöksyy – tulos alitti alhaisimmatkin ennusteet

    10. 10

      Pasilaan avataan Pohjoismaiden suurin kauppakeskus – Triplan uusi johtaja kertoo: Näin alun vaikeudet vältetään

    11. Näytä lisää