Asuntolainakilpailu hyytyi – "Pankit todennäköisesti tarkkailevat kesäkauden lainakattoa"

Julkaistu: , Päivitetty:

Asuntolainojen marginaalit ovat pysytelleet ennallaan pari kuukautta. Uuden velan keskimarginaali on 1,16 prosenttia.


Kilpailu asuntolainamarginaaleilla on hyytynyt kesän aikana. Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämän jatkuvan seurannan perusteella marginaalit olivat heinäkuun alussa samat kuin kesä- ja toukokuun alussa.

Yksikään pankki ei ole muuttanut marginaaliaan kesäkuusta. Vertailun pankeista pienin 0,95 prosentin marginaali on edelleen Hypolla. Nooa Säästöpankin siivu on suurin eli 1,30 prosenttia.

Marginaalit ovat laskeneet hiljalleen jo yli vuoden ajan. Nyt uuden asuntolainan marginaali on keskimäärin 1,16 prosenttia, kun viime vuoden kesäkuussa se oli 1,29 prosenttia.

Kaikki pankit ovat sitoneet lainatarjouksensa vuoden euriboriin. Vaikka laina sidottaisiin johonkin muuhun viitekorkoon, korko muodostuu käytännössä vain marginaalista, sillä kaikki euriborit ovat miinuksella.

Pankkien prime-viitekorot ovat 0,40–1,05 prosenttia, joten ne eivät ole nyt houkutteleva vaihtoehto.

Muut kulut nostavat hintaa

Kuten alla olevasta taulukosta ilmenee, lainan muut kulut ovat Nooa Säästöpankilla pienimmät eli 710 euroa. Danske Bank perii muita kuluja eniten eli 996 euroa.

Kun muut kulut otetaan huomioon, uuden euriboriin sidotun asuntolainan todellinen hinta oli kesä-heinäkuun taitteessa keskimäärin 1,45 prosenttia.

Heinäkuun alussa otettiin käyttöön lainakatto. Se tarkoittaa, että asuntovelkaa saa enimmillään 90 prosenttia lainan vakuuksien arvosta.

– Pankit todennäköisesti tarkkailevat kesäkauden, miten lainakatto vaikuttaa asiakkaiden käyttäytymiseen, arvioi Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen.

Vanhan lainan korko laski

Vanhaa vuoden euriboriin sidottua asuntolainaa maksavan arki helpottui, jos lainan vuosipäivä oli heinäkuun alussa. Tuolloin velan korko aleni 0,22 prosenttiyksikköä. Asuntolainan alijäämähyvitys on tosin kutistunut verotuksessa, mikä leikkaa muutoksen hyötyä.

Esimerkiksi 20 vuoden pituisessa 100 000 euron annuiteettilainassa kuukausierä pieneni yhdeksän euroa kuukaudessa. Alenevan pääoman lainassa, jossa lainanlyhennys on joka kuukausi sama, koronlasku tarkoitti 17 euron kevennystä kuukausimaksuun.

Jos maksutavaksi oli valittu tasaerät, laina-aika lyheni viisi kuukautta.

Pitkät korot alenivat Britannian EU-kansanäänestyksen jälkeen. Kolmen vuoden kiinteän jakson mukaan laskettu todellinen lainakorko olisi ollut nyt keskimäärin 1,50 prosenttia, kun kesäkuussa se olisi ollut 1,52 prosenttia. Vastaavasti viiden vuoden jakson korko olisi painunut 1,54 prosenttiin 1,57 prosentista.

Hypo ja S-pankki tarjovat lainaa halvimmalla Helsingissä
85 000 euron 15 vuoden lainan hinta 1.7.2016

Pankkitodellinen kokonaiskorko %marginaali %muut kulut euroaviitekorkokokonaishinta euroa
Hypo1,090,95885eur 12 kk92 119
S-Pankki1,121,00805eur 12 kk92 375
Aktia Pankki Oyj1,181,05856eur 12 kk92 762
Ålandsbanken1,291,15932eur 12 kk93 515
Suupohjan Op *1,311,20746eur 12 kk93 668
Nordea1,321,20754eur 12 kk93 678
Handelsbanken1,351,20945eur 12 kk93 867
OP Helsinki **1,371,25754eur 12 kk94 016
Danske Bank1,401,25996eur 12 kk94 258
Nooa Säästöpankki Oy1,411,30710eur 12 kk94 313
* POPpankki ** Bonuskertymän käyttöarvo noin 212 €/v    
Lähde: Suomen Rahatieto


Tampereella Oma Säästöpankin lainatarjous on kallein
85 000 euron 15 vuoden asuntolainan hinta 1.7.2016

Pankkitodellinen kokonaiskorko %marginaali %muut kulut, euroaviitekorkolainan kokonaishinta, euroa
Hypo1,090,95885eur 12 kk92 119
S-Pankki1,121,00805eur 12 kk92 375
Aktia Pankki Oyj1,181,05856eur 12 kk92 763
Handelsbanken1,281,15860eur 12 kk93 443
Ålandsbanken1,291,15932eur 12 kk93 515
Aito Säästöpankki 1,311,20740eur 12 kk93 662
Nordea1,321,20754eur 12 kk93 676
Sinetti SP1,351,25650eur 6 kk93 912
Tampereen Seudun OP1,381,25850eur 12 kk94 112
Danske Bank1,401,25996eur 12 kk94 258
Kurikan OP1,431,30875eur 12 kk94 477
Oma Säästöpankki 1,591,50615eur 12 kk95 589
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Metsä Group aikoo rakentaa 1,5 miljardin euron tehtaan Kemiin

    2. 2

      Juristi suosittelee suoraan, ettei lapsille säästettäisi perintöä: ”Törmäisin omaisuuden tuhlaajiin mielellään enemmän”

    3. 3

      Kiinan sikainfluenssa paljastumassa pelättyä pahemmaksi – Atria seuraa tilannetta tarkasti

    4. 4

      Asiantuntijat: Tällaiset kesämökit viedään nyt hyvään hintaan – jopa huonokuntoisille riittää kysyntää

    5. 5

      S-Pankki vähentää 54 henkeä yt-neuvottelujen päätteeksi

    6. 6

      Näin Sipilän hallitus hävitti huomattavan osan Nesteestä valtion salkusta – liki tuntematon säätiö sai 50 miljoonan potin

    7. 7

      Metsä Boardin tulos ja liikevaihto putosivat

    8. 8

      Viime kesän kuumuus näkyy nyt kaupoissa: Kotimaiset kasvikset loppuvat ja hinnat nousevat

    9. 9

      Terrafamen liikevaihto supistui ja tulos parantui – akkukemikaalitehtaan rakentaminen jatkuu

    10. 10

      UPM:n tulos parani selvästi – liikevaihto kasvoi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Juristi suosittelee suoraan, ettei lapsille säästettäisi perintöä: ”Törmäisin omaisuuden tuhlaajiin mielellään enemmän”

    2. 2

      Näin Sipilän hallitus hävitti huomattavan osan Nesteestä valtion salkusta – liki tuntematon säätiö sai 50 miljoonan potin

    3. 3

      Asiantuntijat: Tällaiset kesämökit viedään nyt hyvään hintaan – jopa huonokuntoisille riittää kysyntää

    4. 4

      Ilmalämpöpumput revitään käsistä – ”Paniikinomainen kysyntä alkoi jo ennen joulua”

    5. 5

      Kesko ostaa Volkswagen-, Audi- ja Seat -liiketoiminnot Laakkoselta

    6. 6

      Sipilä sanoi panevansa ”taseen töihin” kansallisomaisuudella – Neste ja Patria myyntiin, vertailussa potti jäi pieneksi

    7. 7

      Pulloja palauttanut Timo huomasi kauppakuitissa yllättävän miinusmerkin – ”Emme ole nähneet tarvetta muuttaa käytäntöä”

    8. 8

      Lääkeyhtiö Orionin tulos heikkeni selvästi – uusi syöpälääke odottaa myyntilupaa

    9. 9

      ”Paskalaki” voimaan tänään – katso koskeeko muutos sinua

    10. 10

      Viking Linen vuosi alkoi tappiolla – Toimitusjohtaja Hanses: ”Odotan luottavaisesti huippusesonkia”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Jouni lähetti 11 kirjettä Postin uusilla nopean toimituksen merkeillä – lopputulos hämmensi

    2. 2

      Pulloja palauttanut Timo huomasi kauppakuitissa yllättävän miinusmerkin – ”Emme ole nähneet tarvetta muuttaa käytäntöä”

    3. 3

      Juristi suosittelee suoraan, ettei lapsille säästettäisi perintöä: ”Törmäisin omaisuuden tuhlaajiin mielellään enemmän”

    4. 4

      Älä maksa liikaa veroja! Juristin 7 vinkkiä: Näin voit voittaa tai hävitä jopa tuhansia euroja

    5. 5

      Yrittäjä-Willem panee kivijalkakaupan kiinni, jos verottajan suunnitelma toteutuu – ”Ei olisi enää kannattavaa”

    6. 6

      Mökkikaupat viedään yhä useammin käräjille – ”Lahovaurioita etsitään kissojen ja koirien kanssa”

    7. 7

      Veroilmoituksen uudistuksessa monta pulmaa – ”Jos jättää ilmoituksen viime tippaan, voi olla ongelmissa”

    8. 8

      Sipilä sanoi panevansa ”taseen töihin” kansallisomaisuudella – Neste ja Patria myyntiin, vertailussa potti jäi pieneksi

    9. 9

      Bisnesenkeli Kim Väisänen ällistyi elinkelvottomasta firmasta: ”Rahaa oli poltettu 500 000 euroa ja liikevaihto 100 euroa”

    10. 10

      Näin Sipilän hallitus hävitti huomattavan osan Nesteestä valtion salkusta – liki tuntematon säätiö sai 50 miljoonan potin

    11. Näytä lisää