Asuntolainakilpailu hyytyi – "Pankit todennäköisesti tarkkailevat kesäkauden lainakattoa"

Julkaistu: , Päivitetty:

Asuntolainojen marginaalit ovat pysytelleet ennallaan pari kuukautta. Uuden velan keskimarginaali on 1,16 prosenttia.


Kilpailu asuntolainamarginaaleilla on hyytynyt kesän aikana. Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämän jatkuvan seurannan perusteella marginaalit olivat heinäkuun alussa samat kuin kesä- ja toukokuun alussa.

Yksikään pankki ei ole muuttanut marginaaliaan kesäkuusta. Vertailun pankeista pienin 0,95 prosentin marginaali on edelleen Hypolla. Nooa Säästöpankin siivu on suurin eli 1,30 prosenttia.

Marginaalit ovat laskeneet hiljalleen jo yli vuoden ajan. Nyt uuden asuntolainan marginaali on keskimäärin 1,16 prosenttia, kun viime vuoden kesäkuussa se oli 1,29 prosenttia.

Kaikki pankit ovat sitoneet lainatarjouksensa vuoden euriboriin. Vaikka laina sidottaisiin johonkin muuhun viitekorkoon, korko muodostuu käytännössä vain marginaalista, sillä kaikki euriborit ovat miinuksella.

Pankkien prime-viitekorot ovat 0,40–1,05 prosenttia, joten ne eivät ole nyt houkutteleva vaihtoehto.

Muut kulut nostavat hintaa

Kuten alla olevasta taulukosta ilmenee, lainan muut kulut ovat Nooa Säästöpankilla pienimmät eli 710 euroa. Danske Bank perii muita kuluja eniten eli 996 euroa.

Kun muut kulut otetaan huomioon, uuden euriboriin sidotun asuntolainan todellinen hinta oli kesä-heinäkuun taitteessa keskimäärin 1,45 prosenttia.

Heinäkuun alussa otettiin käyttöön lainakatto. Se tarkoittaa, että asuntovelkaa saa enimmillään 90 prosenttia lainan vakuuksien arvosta.

– Pankit todennäköisesti tarkkailevat kesäkauden, miten lainakatto vaikuttaa asiakkaiden käyttäytymiseen, arvioi Suomen Rahatiedon toimitusjohtaja Seppo Rekonen.

Vanhan lainan korko laski

Vanhaa vuoden euriboriin sidottua asuntolainaa maksavan arki helpottui, jos lainan vuosipäivä oli heinäkuun alussa. Tuolloin velan korko aleni 0,22 prosenttiyksikköä. Asuntolainan alijäämähyvitys on tosin kutistunut verotuksessa, mikä leikkaa muutoksen hyötyä.

Esimerkiksi 20 vuoden pituisessa 100 000 euron annuiteettilainassa kuukausierä pieneni yhdeksän euroa kuukaudessa. Alenevan pääoman lainassa, jossa lainanlyhennys on joka kuukausi sama, koronlasku tarkoitti 17 euron kevennystä kuukausimaksuun.

Jos maksutavaksi oli valittu tasaerät, laina-aika lyheni viisi kuukautta.

Pitkät korot alenivat Britannian EU-kansanäänestyksen jälkeen. Kolmen vuoden kiinteän jakson mukaan laskettu todellinen lainakorko olisi ollut nyt keskimäärin 1,50 prosenttia, kun kesäkuussa se olisi ollut 1,52 prosenttia. Vastaavasti viiden vuoden jakson korko olisi painunut 1,54 prosenttiin 1,57 prosentista.

Hypo ja S-pankki tarjovat lainaa halvimmalla Helsingissä
85 000 euron 15 vuoden lainan hinta 1.7.2016

Pankkitodellinen kokonaiskorko %marginaali %muut kulut euroaviitekorkokokonaishinta euroa
Hypo1,090,95885eur 12 kk92 119
S-Pankki1,121,00805eur 12 kk92 375
Aktia Pankki Oyj1,181,05856eur 12 kk92 762
Ålandsbanken1,291,15932eur 12 kk93 515
Suupohjan Op *1,311,20746eur 12 kk93 668
Nordea1,321,20754eur 12 kk93 678
Handelsbanken1,351,20945eur 12 kk93 867
OP Helsinki **1,371,25754eur 12 kk94 016
Danske Bank1,401,25996eur 12 kk94 258
Nooa Säästöpankki Oy1,411,30710eur 12 kk94 313
* POPpankki ** Bonuskertymän käyttöarvo noin 212 €/v    
Lähde: Suomen Rahatieto


Tampereella Oma Säästöpankin lainatarjous on kallein
85 000 euron 15 vuoden asuntolainan hinta 1.7.2016

Pankkitodellinen kokonaiskorko %marginaali %muut kulut, euroaviitekorkolainan kokonaishinta, euroa
Hypo1,090,95885eur 12 kk92 119
S-Pankki1,121,00805eur 12 kk92 375
Aktia Pankki Oyj1,181,05856eur 12 kk92 763
Handelsbanken1,281,15860eur 12 kk93 443
Ålandsbanken1,291,15932eur 12 kk93 515
Aito Säästöpankki 1,311,20740eur 12 kk93 662
Nordea1,321,20754eur 12 kk93 676
Sinetti SP1,351,25650eur 6 kk93 912
Tampereen Seudun OP1,381,25850eur 12 kk94 112
Danske Bank1,401,25996eur 12 kk94 258
Kurikan OP1,431,30875eur 12 kk94 477
Oma Säästöpankki 1,591,50615eur 12 kk95 589
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Suomalaiset villinneen puolalaisketjun vaatemallisto vaihtuu kahden viikon välein – nyt yhtiö kertoo, mitä vaatejätteelle tapahtuu

    2. 2

      Björn Wahlroos: Suomen kilpailukykyä ei tuhonnut Sari Sairaanhoitaja, vaan Nokia

    3. 3

      Postin työtaistelusta tulossa poikkeuksellisen rankka – PAU:n Nieminen: ”Olemme viimeksi uhanneet näin laajoilla lakkotoimilla 1960-luvulla”

    4. 4

      Suuret lakot alkavat Postissa – PAU uhkaa: Jakelu keskeytetään 2 viikoksi

    5. 5

      Kommentti: Guggenheimin kaataminen oli ”status quon tyranniaa” – muutoin Nallen madonluvut eivät yllätä

    6. 6

      Posti vastasi lakkoilmoitukseen – suomii PAU:ta rajusti: ”Olemme historiamme vakavimmassa tilanteessa”

    7. 7

      Ahti otti takkiin ensin Nokian, sitten Soneran ja lopulta Talvivaaran osakkeissa: ”Jos olisin pitänyt Nokian, olisin nyt miljonääri”

    8. 8

      Ratkaisiko Kerava suomalaisen terveydenhuollon pahimman umpisolmun? ”Eihän tehtaanjohtajakaan mene linjastolle säätämään”

    9. 9

      Kaarnakuoriainen toi yllättävää potkua bisnekseen: metsäkonevalmistaja Ponssen tulos kasvoi

    10. 10

      Kiinteistösijoitusyhtiö Ovaro valitsi toimitusjohtajakseen Marko Huttusen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Suuret lakot alkavat Postissa – PAU uhkaa: Jakelu keskeytetään 2 viikoksi

    2. 2

      Björn Wahlroos: Suomen kilpailukykyä ei tuhonnut Sari Sairaanhoitaja, vaan Nokia

    3. 3

      Osalle suomalaisista luvassa kymmenien tuhansien perintöpotti – ”Maaseudulta perintö saattaa olla merkittävästi vähäisempi”

    4. 4

      Ratkaisiko Kerava suomalaisen terveydenhuollon pahimman umpisolmun? ”Eihän tehtaanjohtajakaan mene linjastolle säätämään”

    5. 5

      Haluatko säilyttää elintasosi eläkkeellä? Näin paljon sinun pitäisi säästää joka kuukausi

    6. 6

      Ahti otti takkiin ensin Nokian, sitten Soneran ja lopulta Talvivaaran osakkeissa: ”Jos olisin pitänyt Nokian, olisin nyt miljonääri”

    7. 7

      Olli Rehn muistelee dramaattista aamua, jolloin hänen onnellinen elämänsä särkyi – haudan äärellä syntyi johtopäätös

    8. 8

      Postin työtaistelusta tulossa poikkeuksellisen rankka – PAU:n Nieminen: ”Olemme viimeksi uhanneet näin laajoilla lakkotoimilla 1960-luvulla”

    9. 9

      Olli Rehn kertoo eurokriisin synkimmistä hetkistä: Eurooppa olisi voinut ajautua jopa uuteen suursotaan

    10. 10

      Suomalaiset villinneen puolalaisketjun vaatemallisto vaihtuu kahden viikon välein – nyt yhtiö kertoo, mitä vaatejätteelle tapahtuu

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nainen luuli löytäneensä itselleen unelmien kodin järvenrannalta Kainuusta – järkyttävä totuus paljastui, kun viranomainen huomasi oudon fontin pöytäkirjassa

    2. 2

      Painajaisperinnöistä yksi on yli muiden – ”Kukaan ei huoli edes ilmaiseksi”

    3. 3

      IS kysyi tavallisilta suomalaisilta, paljonko he saivat perintöä – eläkkeellä oleva Matti, 67, tempaisi esiin kovan luvun

    4. 4

      Näin säästät ruokalaskussa satasia kuukaudessa – suurperheiden äidit paljastavat parhaat kikkansa

    5. 5

      Näin lainakatto vaikuttaisi sinuun – katso, millaiseen kotiin tulosi riittäisivät

    6. 6

      Köyhän lapsuuden kokenut Seppo, 64, asuu nyt miljonäärinä Aurinkorannikolla – ”Ensimmäiseksi pitää lopettaa lottoaminen”

    7. 7

      Suvin perheen Tjäreborgin luksus­loma meni solmuun vain kolme päivää ennen lähtöä – puhelu hotellille paljasti varauksen karun kohtalon

    8. 8

      Riittääkö Triplaan asiakkaita? Asiantuntija: ”Solmu­kohta­harha” voi koitua kauppa­keskuksen kohtaloksi

    9. 9

      Haluatko säilyttää elintasosi eläkkeellä? Näin paljon sinun pitäisi säästää joka kuukausi

    10. 10

      Kiistelty ”paskalaki” astuu voimaan kahden viikon päästä – yli 100 000 kiinteistössä muutokset on vielä tekemättä

    11. Näytä lisää