Asuntokauppa käy parasta tahtia moneen vuoteen – "On kerätty tammenterhoja"

Julkaistu:

Uusia asuntolainoja on kevään aikana nostettu enemmän kuin moneen vuoteen. Lainaa saa edelleen edullisilla marginaaleilla.
Uusia asuntolainoja nostettiin huhtikuussa 1,6 miljardilla eurolla, Suomen Pankin kesäkuun tilastosta selviää. Määrä on yli sata miljoonaa euroa enemmän kuin viime vuoden huhtikuussa.

Kuukausitasolla määrä on suurin yli kolmeen vuoteen, Suomen Pankki kertoo.

– Jos muistan oikein, tämä on paras kevät neljään vuoteen, Suomen Hypoteekkiyhdistyksen toimitusjohtaja Ari Pauna sanoo Taloussanomille.

Pauna ei ole huolissaan asuntolainamäärän kasvusta.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

– Jokainen asuntolainan saanut on tänä päivänä stressitestattu kuuden prosentin korkotasoa vastaan. Voi sanoa, että kaupungistuvan Suomen asuntomarkkinoiden näkökulmasta pullat on hyvin uunissa, kunhan asuntolainoja myös lyhennetään.

Aiempaa vilkkaampi kevät on näkynyt myös Nordeassa. Toukokuussa kehitys on vahvistunut edelleen, liiketoimintajohtaja Jussi Mekkonen kertoo.

Asuntokaupan patoumat purkautuvat

Mekkonen arvioi, että kasvaneen kysynnän taustalla voi olla asuntokaupan patoutumien purkautuminen.

– Tarpeita asunnonvaihtoon syntyy koko ajan. Asuntokauppa on ollut viimeiset pari–kolme vuotta hieman keskimääräistä tasoa alempana, niin on syntynyt patoutunutta kysyntää, hän sanoo.

Asuntomarkkinoilla kaupankäynnin hiipuminen luo eräänlaisen patoutumien ketjun, jossa moni asuntokauppa voi olla jumissa keskenään. Kun kaupankäynti nytkähtää liikkeelle, ketjut purkautuvat.

Hypon Pauna uskoo, että pääsyy vilkastumiseen löytyy kaupungistumisesta. Samaan aikaan alhainen korkotaso ja luotto talouden piristymiseen lisäävät rohkeutta asuntokauppojen tekemiseen.

Myös korkeat vuokrat etenkin kasvukeskuksissa saavat oman asunnon ostamisen tuntumaan houkuttelevalta.

– Tässä on vähän kerätty tammenterhoja eli tehty ennakkosäästöjä ja maksettu muita velkoja pois. Kasvukeskuksissa pyritään omaan asuntoon, mikä minun mielestäni on järkevää. Kohta tässä käy niin, että kasvukeskusten hinnat karkaavat omille teilleen muuhun Suomeen verrattuna, Pauna sanoo.

Keskimarginaalissa ei eroa toukokuuhun

Asuntolainaa saa edelleen edullisilla marginaaleilla. Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämän vertailun mukaan pienimmän marginaalin pääkaupunkiseudulla kesäkuun alussa sai Hypolta, 0,95 prosenttia. Suurin marginaali, 1,3 prosenttia, oli Nooa Säästöpankilla.

Pankkien keskimarginaali uusille asuntolainoille oli kesäkuussa pysynyt toukokuun tasolla 1,16 prosentissa. Vuosi sitten kesäkuussa keskimarginaali oli 1,29 prosenttia.

– Marginaalien osalta haarukka on leventynyt. Keskimarginaalit ovat pysyneet talven ja kevään mittaan aika samalla tasolla. En usko, että asuntokaupan vilkastuminen vaikuttaa marginaaleihin suuntaan tai toiseen, Nordean Mekkonen sanoo.

Todellisella kokonaiskorolla verrattuna Hypo oli halvin niin pääkaupunkiseudulla kuin Tampereen alueellakin. Todelliseen kokonaiskorkoon on laskettu mukaan viitekorko, marginaali sekä nostokulut ja laskutuslisät laina-ajalle jaksotettuna.

Suomen Rahatiedon selvityksessä verrataan pääkaupunkiseudun ja Tampereen seudun pankkien asuntolainatarjouksia 85 000 euron lainalle 15 vuoden laina-ajalla (katso taulukot jutun lopusta).

Kesäkuun alussa tehdyssä vertailussa mukana olleiden pankkien prime-korot liikkuivat 0,4–1,05 prosentissa. Prime-korko on pankin oma korko, johon yleinen markkinatilanne ja lähiajan näkymät vaikuttavat.

Vuoden euribor oli vertailuhetkellä 0,018 prosenttia miinuksella. Uusissa asuntolainatarjouksissa pankit suosivat viitekorkonaan pääosin 12 kuukauden euriboria.

Lainan kokonaismäärällä mitattuna kallein laina, 94 313 euroa, oli pääkaupunkiseudulla Nooa Säästöpankilla. Tampereella kallein tarjous tuli Oma Säästöpankilta, 95 589 euroa. Lainan kokonaismäärään lasketaan mukaan lainamaksut, nostokulut ja laskutuslisät.

Edullisin oli molemmilla alueilla Hypo 92 119 euron lainatarjouksella. Pääkaupunkiseudulla eroa kalleimman ja halvimman lainan välillä kertyi noin 2 200 euroa.

Hintaero ei selity pankkien muilla kuluilla, sillä pääkaupunkiseudulla Nooa Säästöpankin kulut olivat 710 euroa, kun Hypolla ne olivat 885 euroa. Kalleimmat muut kulut oli Danske Bankilla, 996 euroa.

"Lainakattoa noudatettu jo kolme–neljä vuotta"

Heinäkuun alussa voimaan tulee lainakatto. Sen jälkeen asuntolainaa saa enintään 90 prosenttia lainan vakuuksien arvosta. Hypon Paunan mukaan lainanantajat ovat huomioineet lainakaton jo useita vuosia.

– Lainakattoa on noudatettu käytännössä jo kolme–neljä vuotta. Siihen otettiin pitkä siirtymäaika, ettei tulisi mitään äkillisiä muutoksia.

Joidenkin yksittäisten asiakkaiden kohdalla lainakatto voi näkyä niin, että he joutuvat säästämään omaa rahoitusosuutta hieman aiempaa enemmän tai ostamaan aiottua pienemmän asunnon, Nordean Mekkonen arvioi.

– Yksittäisten asiakkaiden osalta lainakatolla on varmaan vaikutuksia, mutta en usko, että se heijastuu koko markkinaan, hän sanoo.

Asuntolainatarjoukset pääkaupunkiseudulla kesäkuussa
Asuntolaina 85 000 euroa / 15 vuotta 1.6.2016

PankkiTodellinen kokonaiskorko, %Marginaali, %Muut kulut, €ViitekorkoKokonaismäärä, euribor 12 kk, €
Hypo1,090,95885eur 12 kk92 118,62 €
S-Pankki1,121,00805eur 12 kk92 374,66 €
Aktia Pankki Oyj1,181,05856eur 12 kk92 762,49 €
Ålandsbanken1,291,15932eur 12 kk93 514,54 €
Suupohjan Op *1,311,20746eur 12 kk93 667,75 €
Nordea1,321,20754eur 12 kk93 675,75 €
Handelsbanken1,351,20945eur 12 kk93 866,75 €
Helsingin OP **1,371,25754eur 12 kk94 015,76 €
Danske Bank1,401,25996eur 12 kk94 257,76 €
Nooa Säästöpankki Oy1,411,30710eur 12 kk94 312,56 €
* POPpankki, ** Bonuskertymän käyttöarvo noin 212 €/v     
Lähde: Suomen Rahatieto


Asuntolainatarjoukset Tampereen seudulla kesäkuussa
Asuntolaina 85 000 euroa / 15 vuotta 1.6.2016

PankkiTodellinen kokonaiskorko, %Marginaali, %Muut kulut, €ViitekorkoKokonaismäärä, euribor 12 kk, €
Hypo1,090,95885eur 12 kk92 118,62 €
S-Pankki1,121,00805eur 12 kk92 374,66 €
Aktia Pankki Oyj1,181,05856eur 12 kk92 762,49 €
Handelsbanken1,281,15860eur 12 kk93 442,50 €
Ålandsbanken1,291,15932eur 12 kk93 514,54 €
Aito Säästöpankki Oyj1,311,20740eur 12 kk93 661,84 €
Nordea1,321,20754eur 12 kk93 675,75 €
Tampereen Seudun OP1,381,25850eur 12 kk94 111,63 €
Danske Bank1,401,25996eur 12 kk94 257,76 €
Kurikan OP1,431,30875eur 12 kk94 477,43 €
Sinetti SP1,351,25650eur 6 kk93 911,63 €
Oma Säästöpankki Oy1,591,50615eur 12 kk95 588,64 €
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Suuren omakotitalon Helsingistä ostanut pariskunta hämmästyi: minne katosi 140 neliötä?

    2. 2

      Tuhansia hoitajia on paennut muille aloille – ”Työajan pitäisi mennä hoitamiseen, mutta...”

    3. 3

      Jan Hurrin kommentti: EVM-kiista on vasta lämmittelyä – vielä isompi mullistus tulossa

    4. 4

      Jethro Rostedt avaa oman ravintolan – tältä yökerhossa näytti neljä tuntia ennen avaamista

    5. 5

      ”Rappioveli” sai osansa perinnöstä – Hovioikeus: Äidin 137 000 euron siirrot suosikkipojalleen olivat törkeä kavallus

    6. 6

      Suomalaisia ensihoitajia värvätään Tukholmaan – palkka jopa 1 500 euroa parempi

    7. 7

      Pasilaan avataan Pohjoismaiden suurin kauppakeskus – Triplan uusi johtaja kertoo: Näin alun vaikeudet vältetään

    8. 8

      Verottaja jätti Suomen suurimpiin kuuluvasta tapahtumajärjestäjästä konkurssihakemuksen

    9. 9

      Jan Hurrin kommentti: Suomi alistumassa yhä kaksinaamaisempaan europolitiikkaan

    10. 10

      Tällaisia palkkoja hoiva-alalla maksetaan – kunnissa isommat palkat ja pidemmät lomat, erot yksityisiin jopa satoja euroja

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Suuren omakotitalon Helsingistä ostanut pariskunta hämmästyi: minne katosi 140 neliötä?

    2. 2

      ”Rappioveli” sai osansa perinnöstä – Hovioikeus: Äidin 137 000 euron siirrot suosikkipojalleen olivat törkeä kavallus

    3. 3

      Jethro Rostedt avaa oman ravintolan – tältä yökerhossa näytti neljä tuntia ennen avaamista

    4. 4

      Tuhansia hoitajia on paennut muille aloille – ”Työajan pitäisi mennä hoitamiseen, mutta...”

    5. 5

      Suomalaisia ensihoitajia värvätään Tukholmaan – palkka jopa 1 500 euroa parempi

    6. 6

      Jan Hurrin kommentti: EVM-kiista on vasta lämmittelyä – vielä isompi mullistus tulossa

    7. 7

      Jan Hurrin kommentti: Suomi alistumassa yhä kaksinaamaisempaan europolitiikkaan

    8. 8

      Pasilaan avataan Pohjoismaiden suurin kauppakeskus – Triplan uusi johtaja kertoo: Näin alun vaikeudet vältetään

    9. 9

      Verottaja jätti Suomen suurimpiin kuuluvasta tapahtumajärjestäjästä konkurssihakemuksen

    10. 10

      Lentoyhtiö Norwegianin tulevaisuus on epäselvä ja tappiot kasvavat – Pitääkö matkailijan olla huolissaan?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kulta Katriina mainosti herkällä kuvalla – somessa puhkesi täysi myrsky

    2. 2

      Verottaja jätti Suomen suurimpiin kuuluvasta tapahtumajärjestäjästä konkurssihakemuksen

    3. 3

      Suuren omakotitalon Helsingistä ostanut pariskunta hämmästyi: minne katosi 140 neliötä?

    4. 4

      Ravintolabisnes vei Janin, 44, konkurssiin ja vuosikausien ulosottoon – teki juuri miljoonakaupat

    5. 5

      Hyvätuloinen pariskunta vietti komeat häät lainarahalla – lopulta käsiin levisi 430 000 euron velkapotti

    6. 6

      ”Rappioveli” sai osansa perinnöstä – Hovioikeus: Äidin 137 000 euron siirrot suosikkipojalleen olivat törkeä kavallus

    7. 7

      Lento myöhästyi 3 tuntia, eikä Ulla, 53, ehtinyt pitkälle jatkolennolleen – OP tai Finnair eivät korvaa yli 700 euron lisäkuluja

    8. 8

      Jethro Rostedt avaa oman ravintolan – tältä yökerhossa näytti neljä tuntia ennen avaamista

    9. 9

      Kohutun hoivayhtiö Attendon osake syöksyy – tulos alitti alhaisimmatkin ennusteet

    10. 10

      Pasilaan avataan Pohjoismaiden suurin kauppakeskus – Triplan uusi johtaja kertoo: Näin alun vaikeudet vältetään

    11. Näytä lisää