Kevät sulatti asuntolainojen marginaalit – "Hinnat tuskin laskevat merkittävästi tästä"

Julkaistu:

Isoista pankeista OP lähti mukaan marginaalikisaan. Asuntolainojen hintaa laski toukokuussa myös kaksi pienempää pankkia, ilmenee Taloussanomien lainavertailusta. S-Pankissa ei uskota lainojen halpenevan enää merkittävästi.


Pääkaupunkiseudulla toimiva Helsingin OP on laskenut asuntolainansa marginaalia. Pankki tarjosi toukokuun alussa lainaa keskivertoasiakkaalle 1,25 prosentin marginaalilla, ilmenee Taloussanomien Suomen Rahatiedolla teettämästä vertailusta.

Vielä huhtikuussa pankin marginaali oli 1,35 prosenttia.

Selvityksessä verrataan kuukausittain pääkaupunkiseudun ja Tampereen seudun pankkien asuntolainatarjouksia 85 000 euron lainalle, jossa laina-aika on 15 vuotta (katso taulukot jutun lopusta).

Pankkien keskimarginaali on toukokuussa 1,16 prosenttia, kun se huhtikuussa oli 1,18 prosenttia. Vuosi sitten keskimarginaali oli 1,31 prosenttia.

Finanssiryhmä OP:n liiketoiminta-alueen johtaja Jussi Huttunen sanoo pankin liikkuvan kilpailutilanteen mukaan.

– Tällä hetkellä lainojen hintahaitari on varsin leveä. Se kuvaa paremmin sitä hintaa, millä meillä on tällä hetkellä myönnetty lainoja, hän kertoo.

Huttusen mukaan koko OP-ryhmässä on myönnetty asuntolainoja alkuvuonna hieman enemmän kuin edellisvuonna samaan aikaan.

OP on myös saanut uusia asuntolaina-asiakkaita alkuvuoden aikana enemmän kuin vastaavana ajanjaksona edellisinä vuosina. Huttunen sanoo vauhdin kiihtyneen huhtikuussa erityisesti pääkaupunkiseudulla.

– Syyt ovat varmasti moninaiset. Edelleen asuntolainan ottaminen on hetki, jolloin asiakas usein kilpailuttaa pankin.

Myös pienemmät pankit Hypo ja POP Pankkiin kuuluva Suupohjan OP ovat laskeneet marginaaliaan kuukauden aikana.

"Luontaista hintojen tarkistamista"

Suurista pankeista pienin asuntolainamarginaali eli 1,20 prosenttia on edelleen Nordealla, joka laski asuntolainansa hintaa jo huhtikuussa.

Pienemmistä pankeista Aktia Pankki, Nooa Säästöpankki ja S-Pankki laskivat marginaaliaan maaliskuussa ja Ålandsbanken helmikuussa.

S-Pankin antolainauksen kehityspäällikön Päivi Huttusen näkemys on, että kyse on pankkien luontaisesta, vuosirytmiin kuuluvasta hintojen tarkastelusta.

– Kevät on kaikkein vilkkainta aikaa, jolloin suomalaiset hankkivat uusia omia koteja tai vaihtavat asuntoa. Keväällä yleensä pankit luontaisesti seuraavat markkinatilannetta ja tarkistavat hintojaan, hän sanoo.

Päivi Huttunen katsoo, että asuntomarkkinoiden patouma on alkanut purkautua ja myös isompien asuntojen kauppa näyttää piristyneen viime aikoina. Kun kauppa käy vilkkaammin, se heijastuu myös lainojen hintatasoon.

Huttunen ei koe, että pankkien liikehdintä merkitsisi sitä, että hinnat ovat laskemassa selkeästi alaspäin. Marginaalit ovat laskeneet jo selvästi viime vuodesta.

– Tuskin kannattaa odottaa, että lainojen hinnat vielä selkeästi tästä alenisivat. Hintojen alentamisen suhteen joudumme pankkina myös pohtimaan, mikä on tervettä lainanmyöntöä.

Halvimmat tarjoukset Hyposta ja S-Pankista

Vertailussa pienin asuntolainan marginaali on Hypolla, joka laski ilmoittamaansa marginaalia 1,0 prosentista 0,95 prosenttiin. Suupohjan OP alensi marginaaliaan niin ikään 0,05 prosenttiyksikköä 1,20 prosenttiin.

Danske Bank tarkisti huhtikuussa muita kulujaan, mikä nosti todellisen kokonaiskoron 1,40 prosenttiin huhtikuun 1,39 prosentista.

Kaikki euribor-korot olivat toukokuun alussa pakkasella, joten uuden asuntolainan korko muodostuu käytännössä marginaalista. Lisäksi tulevat muut kulut. Asuntolainojen suosituin viitekorko, 12 kuukauden euribor oli vertailun tekohetkellä 0,012 prosenttia miinuksella.

Vertailun mukaan sekä pääkaupunkiseudulla että Tampereella halvinta asuntolainaa tarjoaa Hypo ja sen perässä on S-Pankki. Pankkien tarjoukset ovat kokonaisuudessaan halvimpia, vaikka niiden muut kulut eivät ole vertailun edullisimpia.

Pääkaupunkiseudulla kallein marginaali, 1,30 prosenttia, on Nooa Säästöpankilla, jonka tarjoaman lainan todellinen kokonaishinta on myös kallein. Tampereella suurin marginaali ja myös kallein kokonaistarjous on Oma Säästöpankilla.

Kokonaishintaan on laskettu pankin suosittelema viitekorko, marginaali, nostokulut ja laskutuslisät.

Korkojen lasku hyödyttää myös vanhaa asuntolainaa maksavaa. Vuoden euriboriin sidottua lainaa maksavan velallisen lainakulut laskivat, jos korkojakso vaihtui kuun alussa.

Viime vuoden toukokuun alussa vuoden euribor oli 0,171 prosenttia, joten korkojakson vaihtuminen alensi lainakorkoa 0,183 prosenttiyksikköä.

Pääkaupunkiseudulla Hypon tarjous on halvin
85 000 euron ja 15 vuoden asuntolaina eri pankeissa 2.5.2016

PankkiTodellinen kokonaiskorko (%)Marginaali (%)Muut kulut (€)ViitekorkoLainan kokonaismäärä, euribor 12 kk
Hypo1,090,95885eur 12 kk92 118,62 €
S-Pankki1,121,00805eur 12 kk92 374,66 €
Aktia Pankki1,181,05856eur 12 kk92 762,49 €
Ålandsbanken1,291,15932eur 12 kk93 514,54 €
Suupohjan OP *1,311,20746eur 12 kk93 667,75 €
Nordea1,321,20754eur 12 kk93 675,75 €
Handelsbanken1,351,20945eur 12 kk93 866,75
Helsingin OP Pankki1,371,25754eur 12 kk94 015,76 €
Danske Bank1,401,25996eur 12 kk94 257,76 €
Nooa Säästöpankki1,411,30710eur 12 kk94 312,56 €
* POP Pankki      
** Bonuskertymän käyttöarvo noin 212 €/v     
Lähde: Suomen Rahatieto


Tampereella Oma Säästönpankin lainatarjous on kallein
85 000 euron ja 15 vuoden asuntolaina eri pankeissa 2.5.2016

PankkiTodellinen kokonaiskorko (%)Marginaali (%)Muut kulut (€)ViitekorkoLainan kokonaismäärä, euribor 12 kk
Hypo1,090,95885eur 12 kk92 118,62 €
S-Pankki1,121,00805eur 12 kk92 374,66 €
Aktia Pankki1,181,05856eur 12 kk92 762,49 €
Ålandsbanken1,291,15932eur 12 kk93 514,54 €
Aito Säästöpankki1,311,20740eur 12 kk93 661,84 €
Nordea1,321,20754eur 12 kk93 675,75 €
Tampereen Seudun OP1,381,25850eur 12 kk94 111,63 €
Handelsbanken1,381,25860eur 12 kk94 121,72 €
Danske Bank1,401,25996eur 12 kk94 257,76 €
Kurikan OP1,431,30875eur 12 kk94 477,43 €
Sinetti SP1,351,25650eur 6 kk93 911,63 €
Oma Säästöpankki1,591,50615eur 12 kk95 588,64 €
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Bensan hinta noussut jo lähelle kaikkien aikojen haamurajaa – ST1-johtaja kertoo, miten Saudi-Arabian tilanne näkyy tankilla

    2. 2

      Google kertoi suursatsauksista Suomeen: 600 miljoonaa Haminaan, 255 megawattia uusiutuvaa energiaa

    3. 3

      Google-diili työllistää 200 tuulipuiston rakentajaa – myös Haminaan palkataan lisää väkeä

    4. 4

      Google kouluttaa SAK:n kanssa digitaitoja työntekijöille – ”Tämä ei ole mikään perinteinen ATK-koulutus”

    5. 5

      Kiukku sähkön siirtohinnoista jatkuu: ”Onko kaikki kivet käännetty?” – Nyt puhuvat Carunaakin kalliimmat sähköyhtiöt

    6. 6

      Siirtohintojen nousu ei Tolvasia pelota: Omaa sähköä 1 500 eurolla reilussa vuodessa

    7. 7

      Monet energiayhtiöt hilaavat nyt hintoja ylöspäin – katso vertailu: täällä maksat sähkönsiirrosta eniten

    8. 8

      Diesel menetti tukensa, maksajina kuljetusala ja syrjäkylien autoilijat – Professori: ”Siinä mielessä ympäristöteko, että hinta nousee”

    9. 9

      USA:n keskuspankki jatkaa markkinoiden rauhoittelua rahaa pumppaamalla

    10. 10

      Karu kommentti teki lopun työ­haaveista: ”Tolla naamalla et saa töitä” – tällaista on syrjintä Suomen työ­elämässä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Monet energiayhtiöt hilaavat nyt hintoja ylöspäin – katso vertailu: täällä maksat sähkönsiirrosta eniten

    2. 2

      Google kertoi suursatsauksista Suomeen: 600 miljoonaa Haminaan, 255 megawattia uusiutuvaa energiaa

    3. 3

      Eeva muutti unelmiensa työn perässä Helsinkiin – Ei saanut kaupungin vuokra-asuntoa, joten palkasta jää käteen 600 euroa kuussa

    4. 4

      Bensan hinta noussut jo lähelle kaikkien aikojen haamurajaa – ST1-johtaja kertoo, miten Saudi-Arabian tilanne näkyy tankilla

    5. 5

      Diesel menetti tukensa, maksajina kuljetusala ja syrjäkylien autoilijat – Professori: ”Siinä mielessä ympäristöteko, että hinta nousee”

    6. 6

      Uhkaako verokorttisi tuloraja ylittyä – toimi näin!

    7. 7

      Asumisen kulut nousevat kohisten: Rovaniemi 3 400, Kempele 2 300 euroa – katso 59 kunnan lista

    8. 8

      Siirtohintojen nousu ei Tolvasia pelota: Omaa sähköä 1 500 eurolla reilussa vuodessa

    9. 9

      Kiukku sähkön siirtohinnoista jatkuu: ”Onko kaikki kivet käännetty?” – Nyt puhuvat Carunaakin kalliimmat sähköyhtiöt

    10. 10

      Merivoimien neljä uutta laivaa rakennetaan turvallisuussyistä Raumalla – luvassa satoja uusia työpaikkoja: ”laidasta laitaan väkeä”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sukulaiset kärkkyivät puolen miljoonan euron perintöä – terävä vanhus jätti heidät nuolemaan näppejään

    2. 2

      Maksamisen muutos yllätti OP:n asiakkaat – Tertulta meni kerralla lukkoon koko perheen tilit

    3. 3

      Näin maksaminen korteilla ja verkossa muuttuu lauantaina – ”Minkään ei tulisi viikonlopun aikana räjähtää”

    4. 4

      Näin paljon suomalaisilla on rahaa tilillään – ekonomisti kertoo, mikä on järkevä määrä

    5. 5

      Yksityiskohta katolla paljasti asioiden laidan – Mikkeli määräsi ex-maaherran suvun saunan purettavaksi: ”Kumma, että tällaista räppänää käydään vastaan”

    6. 6

      Osuuspankin asiakaspalvelu meni tukkoon – asiakkaat ihmettelivät pankin lähettämää tekstiviestiä

    7. 7

      Kohua herättänyt sähköyhtiö Caruna nostaa jälleen siirtomaksua – Omakotiliitto parahti: ”Pöyristyttävää”

    8. 8

      Eeva muutti unelmiensa työn perässä Helsinkiin – Ei saanut kaupungin vuokra-asuntoa, joten palkasta jää käteen 600 euroa kuussa

    9. 9

      Yksinhuoltajan lompakko lihoo, keskituloinen perhe kaivaa kuvetta – katso tästä budjettiehdotuksen voittajat ja häviäjät

    10. 10

      Autoalan yrittäjä lähti koeajolle ja ”hakemaan rahoja” – runneltu Mersu löytyi viikon päästä, takakontissa inhottava yllätys

    11. Näytä lisää