Enää et saa asuntolainaa lyhyillä koroilla

Julkaistu:

Kaikki pankit suosivat nyt vuoden viitekorkoja, koska miinuskorot satelevat säästöä vanhoille asiakkaille.


Pankit tarjoavat uusille asuntolainoille enää 12 kuukauden viitekorkoja, koska 1–9 kuukauden korot ovat painuneet pakkaselle.

Myös vuoden euribor oli vain hikisesti eli 0,043 prosenttia plussalla joulukuussa. Kuuden kuukauden euribor painui marraskuun alussa miinukselle. Eilen tiistaina se oli 0,04 prosenttia pakkasella.

– Kun se kuuden kuukauden korko painui miinukselle, niin kyllä käytännössä tarjoukset ovat 12 kuukautta tai kiinteämpiä korkoja. Linjaus tehtiin marraskuun lopulla, varatoimitusjohtaja Jussi Huttunen Helsingin OP:sta sanoo.

– Lähtökohtaisesti uusissa asuntoluotoissa viitekorkona on 12 kuukauden euribor, Danske Bankista kerrotaan myös.

Nordean vähittäispankin liiketoimintajohtaja Riikka Laine-Tolonen kertoo, että Nordeakin tarjoaa tällä hetkellä lyhyistä viitekoroista ainoastaan 12:ta kuukautta.

– Lisäksi korkosuojauksellisessa viiden vuoden korkoputken vaihtoehdossa on myös kuuden kuukauden euribor toistaiseksi mahdollinen.

Miinuskorosta hyötyviä paljon

Miinuskorosta eivät uudet lainaneuvottelijat enää pääse iloitsemaan, sillä pankit ovat muuttaneet sopimusehtoja. Esimerkiksi Helsingin OP:ssa ehtoja muutettiin miinusmerkkisten korkojen varalta noin vuosi sitten. Jos neuvotteluita kuudesta kuukaudesta on aloiteltu sitä ennen, lainasopimuksen voi saada vielä sidottua lyhyempään korkoon, Huttunen kertoo.

Iso osa asuntovelallisista hyötyy miinuskoroista, jos vanhat sopimusehdot näin sallivat. Vanhemmissa lainoissa asiakkaan lainamenot kevenivät näin hitusen joulukuussa, sillä pankit vähentävät marginaalista koron osuuden.

– Heitä on reipas määrä. Ne asiakkaat, joita on vuoden aikana tullut, ovat uudessa sopimusmallissa, mutta kaikki muut ovat vanhaa kantaa, Huttunen sanoo.

Marginaalit pysyivät paikallaan

Pankkien asuntolainojen marginaaleissa ei tapahtunut joulukuussa muutoksia. Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemästä vertailusta käy ilmi, että uusien asuntolainojen keskimarginaali pysytteli joulukuussa marraskuun tasolla. Uutta lainaa tarjottiin edelleen matalalla 1,22 prosentin keskimarginaalilla.

Uuden asuntolainan kokonaishinta laski silti, koska markkinakorot laskivat.

Halvinta marginaalia tarjosi edelleen asuntolainoihin erikoistunut Hypo. Seuraavina tulivat S-Pankki ja Helsingin OP. Kallein lainatarjous tuli Nordealta. Se oli noussut vertailupankeista kalleimmaksi myös kokonaiskorolla tarkasteltuna pääkaupunkiseudulla.

Uusien asuntolainojen todellinen hinta oli keskimäärin 1,64 prosenttia. Kokonaiskorkoon lasketaan mukaan marginaali, pankin ehdottama viitekorko, laskutuspalkkio ja toimituskulut.

Tampereella Hypo ja S-Pankki olivat marginaaleissa ja kokonaiskuluissa halvimpia. Kolmoseksi ohi Handelsbankenin kiri Ålandsbanken.

Suomen Rahatieto kysyy selvityksessä kymmeneltä pääkaupunkiseudulla ja kahdeltatoista Tampereen seudulla toimivalta pankilta lainatarjousta 85 000 euron lainaan.

Korot pysyvät nollatasolla

Marginaalien ensi vuoden näkymiä eivät pankit enää halua kommentoida. Syynä on kilpailuviranomaisen ukaasi, jolla markkinajohtaja OP-ryhmää kiellettiin kommentoimasta marginaaleja.

Isoimmat muutokset tulevat kahdesta sääntöuudistuksesta, lainakatosta ja asuntolainojen verovähennyksen pienennyksestä.

– Euroalueella lähivuosi tullaan olemaan nollan pinnassa makaavissa koroissa. Ei mitään oleellista muutosta vuoden perspektiivillä, Huttunen sanoo.

Ensi vuosi hellii suomalaista asuntolainaajaa matalan korkotason myötä, mutta vireillä olevat viranomaismääräysten muutokset voivat heijastua myös asuntolainojen hintoihin, Laine-Tolonen summaa.

Asuntolainatarjoukset pääkaupunkiseudulla joulukuussa
asuntolaina 85 000 €/15 v

PankkiTodellinen
kokonais-
korko
(%)
Marginaali
(%)
Muut kulut
(€)
ViitekorkoKokonais-
määrä
euribor
12 kk (€)
Hypo1,181,00885eur 12 kk92 744,29 €
S-Pankki1,271,10805eur 12 kk93 340,11 €
Helsingin OP Pankki1,351,25340eur 12 kk93 894,80 €
Ålandsbanken1,391,20932eur 12 kk94 146,11 €
Handelsbanken1,391,20945eur 12 kk94 159,11 €
Suupohjan Op *1,411,25742eur 12 kk94 296,80 €
Aktia Pankki Oyj1,431,25856eur 12 kk94 410,80 €
Danske Bank1,431,25875eur 12 kk94 429,80 €
Nooa Säästöpankki Oy1,501,35710eur 12 kk94 948,56 €
Nordea1,511,35754eur 12 kk94 992,56 €
* POPpankki
Lähde: Suomen Rahatieto


Asuntolainatarjoukset Tampereen seudulla joulukuussa
asuntolaina 85 000 €/15 v

PankkiTodellinen
kokonais-
korko
(%)
Marginaali
(%)
Muut kulut
(€)
ViitekorkoKokonais-
määrä
euribor
12 kk (€)
Hypo1,181,00885eur 12 kk92 744,29 €
S-Pankki1,271,10805eur 12 kk93 340,11 €
Ålandsbanken1,391,20932eur 12 kk94 146,11 €
Handelsbanken1,391,25860eur 6 kk94 414,76 €
Aito Säästöpankki Oyj1,401,25740eur 12 kk94 294,88 €
Tampereen Seudun OP1,421,25850eur 12 kk95 885,08 €
Aktia Pankki Oyj1,431,25856eur 12 kk94 410,80 €
Danske Bank1,431,25875eur 12 kk94 429,80 €
Kurikan OP1,461,30731eur 12 kk94 627,35 €
Nordea1,511,35754eur 12 kk94 992,56 €
Sinetti SP1,541,45560eur 6 kk95 485,44 €
Oma Säästöpankki Oy1,641,50615eur 12 kk95 885,08 €
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Bensakauppias kertoo, miksi Suomessa tankataan nyt Euroopan viidenneksi kalleinta polttoainetta: ”Tankkereita kaapattu ja muuta”

    2. 2

      Lääkäriksi opiskeleva Omar tekee rankkaa työtä, joka ärsyttää monia suomalaisia: ”Osa huutaa loukkauksia”

    3. 3

      Eläkkeellekö varhain? USA:sta lähtenyt ilmiö innostaa Suomessa: Jopa alle 30-vuotiaat ”firettävät”

    4. 4

      Alko myy viiniä, joka on peräisin mystisestä ”muusta alkuperämaasta” – taustalla järeä kansainvälinen konflikti

    5. 5

      Jan Hurrin kommentti: Velkojen määrästä ja velkarajoista on syntynyt myrkyllinen yhdistelmä

    6. 6

      Tässä voi olla seuraava kaivostuska: Kanadan kaivosjättien miljardien korvausvaateet saattavat rysähtää Suomen niskaan

    7. 7

      Eurooppaa piinaava helleaalto iskee rajusti Ranskan viinintuotantoon

    8. 8

      Superhelle tyhjentää taas kaupat tuulettimista – toimi näin, jos jäit ilman

    9. 9

      Kannattavuutta tehostavan Stora Enson tulos heikkeni – selvittää investointeja Tšekkiin ja Itävaltaan

    10. 10

      KL: Anne Berner ei kertonut eduskunnalle sidonnaisuuksistaan kiinteistöbisnekseen ministerikautensa alussa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Lääkäriksi opiskeleva Omar tekee rankkaa työtä, joka ärsyttää monia suomalaisia: ”Osa huutaa loukkauksia”

    2. 2

      Alko myy viiniä, joka on peräisin mystisestä ”muusta alkuperämaasta” – taustalla järeä kansainvälinen konflikti

    3. 3

      Eläkkeellekö varhain? USA:sta lähtenyt ilmiö innostaa Suomessa: Jopa alle 30-vuotiaat ”firettävät”

    4. 4

      Bensakauppias kertoo, miksi Suomessa tankataan nyt Euroopan viidenneksi kalleinta polttoainetta: ”Tankkereita kaapattu ja muuta”

    5. 5

      Eurooppaa piinaava helleaalto iskee rajusti Ranskan viinintuotantoon

    6. 6

      Jan Hurrin kommentti: Velkojen määrästä ja velkarajoista on syntynyt myrkyllinen yhdistelmä

    7. 7

      Superhelle tyhjentää taas kaupat tuulettimista – toimi näin, jos jäit ilman

    8. 8

      Huoli vanhustenhoivasta on poikinut yli 40 selvityspyyntöä kuolemista

    9. 9

      Ventovieraiden tarjoama viina ei ollutkaan ilmaista – 1,5 vuotta myöhemmin valtio iski 17 000 euron laskun

    10. 10

      Tässä voi olla seuraava kaivostuska: Kanadan kaivosjättien miljardien korvausvaateet saattavat rysähtää Suomen niskaan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Maatila myynnissä, lähtöhinta euron – tällaisia asumuksia Suomesta saa pikkurahalla

    2. 2

      36 eduskunnan ulkopuolelle jäänyttä löysi käyttöä sopeutumisrahalle – katso, ketkä kaikki hakivat kansanedustajan tilapäistä työttömyysturvaa

    3. 3

      Helsingissä mainostetaan Kallioon avautuvaa viinikauppaa – viranomaisen mukaan kekseliäs idea ei riko Alkon monopolia

    4. 4

      Taksiuudistus lopetti päivystysvelvollisuuden, eteläsavolainen taksiyrittäjä äimistelee kuljettajien reaktiota: ”Menkööt sitten tehtaalle töihin”

    5. 5

      ”Markalla Mallorcalle, kahdella Kanarialle!” – tällainen oli Keihäsmatkat perustanut ja seksikylää Kihniöön suunnitellut yrittäjälegenda

    6. 6

      Lääkäriksi opiskeleva Omar tekee rankkaa työtä, joka ärsyttää monia suomalaisia: ”Osa huutaa loukkauksia”

    7. 7

      Näin ex-kansanedustajat hyödyntävät sopeutumisrahansa – opiskelua, mietiskelyä, sairaan äidin hoitamista...

    8. 8

      Sotilaskotiliitto pahastui, kun yrittäjä myi ”Sotkun munkkeja” ilman lupaa – nyt munkkivaunu seisoo torilla tyhjillään

    9. 9

      Näin asennetaan paskalain vaatima jätevesi­järjestelmä – katso kuvat urakasta vaihe vaiheelta

    10. 10

      Ventovieraiden tarjoama viina ei ollutkaan ilmaista – 1,5 vuotta myöhemmin valtio iski 17 000 euron laskun

    11. Näytä lisää