Pankit suosivat vuoden viitekorkoja - Taloussanomat - Ilta-Sanomat

Enää et saa asuntolainaa lyhyillä koroilla

Julkaistu: 23.12.2015 6:03, Päivitetty 22.12.2015 18:12

Kaikki pankit suosivat nyt vuoden viitekorkoja, koska miinuskorot satelevat säästöä vanhoille asiakkaille.

Pankit tarjoavat uusille asuntolainoille enää 12 kuukauden viitekorkoja, koska 1–9 kuukauden korot ovat painuneet pakkaselle.

Myös vuoden euribor oli vain hikisesti eli 0,043 prosenttia plussalla joulukuussa. Kuuden kuukauden euribor painui marraskuun alussa miinukselle. Eilen tiistaina se oli 0,04 prosenttia pakkasella.

– Kun se kuuden kuukauden korko painui miinukselle, niin kyllä käytännössä tarjoukset ovat 12 kuukautta tai kiinteämpiä korkoja. Linjaus tehtiin marraskuun lopulla, varatoimitusjohtaja Jussi Huttunen Helsingin OP:sta sanoo.

– Lähtökohtaisesti uusissa asuntoluotoissa viitekorkona on 12 kuukauden euribor, Danske Bankista kerrotaan myös.

Nordean vähittäispankin liiketoimintajohtaja Riikka Laine-Tolonen kertoo, että Nordeakin tarjoaa tällä hetkellä lyhyistä viitekoroista ainoastaan 12:ta kuukautta.

– Lisäksi korkosuojauksellisessa viiden vuoden korkoputken vaihtoehdossa on myös kuuden kuukauden euribor toistaiseksi mahdollinen.

Miinuskorosta hyötyviä paljon

Miinuskorosta eivät uudet lainaneuvottelijat enää pääse iloitsemaan, sillä pankit ovat muuttaneet sopimusehtoja. Esimerkiksi Helsingin OP:ssa ehtoja muutettiin miinusmerkkisten korkojen varalta noin vuosi sitten. Jos neuvotteluita kuudesta kuukaudesta on aloiteltu sitä ennen, lainasopimuksen voi saada vielä sidottua lyhyempään korkoon, Huttunen kertoo.

Iso osa asuntovelallisista hyötyy miinuskoroista, jos vanhat sopimusehdot näin sallivat. Vanhemmissa lainoissa asiakkaan lainamenot kevenivät näin hitusen joulukuussa, sillä pankit vähentävät marginaalista koron osuuden.

– Heitä on reipas määrä. Ne asiakkaat, joita on vuoden aikana tullut, ovat uudessa sopimusmallissa, mutta kaikki muut ovat vanhaa kantaa, Huttunen sanoo.

Marginaalit pysyivät paikallaan

Pankkien asuntolainojen marginaaleissa ei tapahtunut joulukuussa muutoksia. Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemästä vertailusta käy ilmi, että uusien asuntolainojen keskimarginaali pysytteli joulukuussa marraskuun tasolla. Uutta lainaa tarjottiin edelleen matalalla 1,22 prosentin keskimarginaalilla.

Uuden asuntolainan kokonaishinta laski silti, koska markkinakorot laskivat.

Halvinta marginaalia tarjosi edelleen asuntolainoihin erikoistunut Hypo. Seuraavina tulivat S-Pankki ja Helsingin OP. Kallein lainatarjous tuli Nordealta. Se oli noussut vertailupankeista kalleimmaksi myös kokonaiskorolla tarkasteltuna pääkaupunkiseudulla.

Uusien asuntolainojen todellinen hinta oli keskimäärin 1,64 prosenttia. Kokonaiskorkoon lasketaan mukaan marginaali, pankin ehdottama viitekorko, laskutuspalkkio ja toimituskulut.

Tampereella Hypo ja S-Pankki olivat marginaaleissa ja kokonaiskuluissa halvimpia. Kolmoseksi ohi Handelsbankenin kiri Ålandsbanken.

Suomen Rahatieto kysyy selvityksessä kymmeneltä pääkaupunkiseudulla ja kahdeltatoista Tampereen seudulla toimivalta pankilta lainatarjousta 85 000 euron lainaan.

Korot pysyvät nollatasolla

Marginaalien ensi vuoden näkymiä eivät pankit enää halua kommentoida. Syynä on kilpailuviranomaisen ukaasi, jolla markkinajohtaja OP-ryhmää kiellettiin kommentoimasta marginaaleja.

Isoimmat muutokset tulevat kahdesta sääntöuudistuksesta, lainakatosta ja asuntolainojen verovähennyksen pienennyksestä.

– Euroalueella lähivuosi tullaan olemaan nollan pinnassa makaavissa koroissa. Ei mitään oleellista muutosta vuoden perspektiivillä, Huttunen sanoo.

Ensi vuosi hellii suomalaista asuntolainaajaa matalan korkotason myötä, mutta vireillä olevat viranomaismääräysten muutokset voivat heijastua myös asuntolainojen hintoihin, Laine-Tolonen summaa.

Asuntolainatarjoukset pääkaupunkiseudulla joulukuussa asuntolaina 85 000 €/15 v

PankkiTodellinenkokonais-korko(%)Marginaali(%)Muut kulut(€)ViitekorkoKokonais-määräeuribor 12 kk (€)Hypo1,181,00885eur 12 kk92 744,29 €S-Pankki1,271,10805eur 12 kk93 340,11 €Helsingin OP Pankki1,351,25340eur 12 kk93 894,80 €Ålandsbanken1,391,20932eur 12 kk94 146,11 €Handelsbanken1,391,20945eur 12 kk94 159,11 €Suupohjan Op *1,411,25742eur 12 kk94 296,80 €Aktia Pankki Oyj1,431,25856eur 12 kk94 410,80 €Danske Bank1,431,25875eur 12 kk94 429,80 €Nooa Säästöpankki Oy1,501,35710eur 12 kk94 948,56 €Nordea1,511,35754eur 12 kk94 992,56 €* POPpankki Lähde: Suomen Rahatieto

Asuntolainatarjoukset Tampereen seudulla joulukuussa asuntolaina 85 000 €/15 v

PankkiTodellinenkokonais-korko(%)Marginaali(%)Muut kulut(€)ViitekorkoKokonais-määräeuribor12 kk (€)Hypo1,181,00885eur 12 kk92 744,29 €S-Pankki1,271,10805eur 12 kk93 340,11 €Ålandsbanken1,391,20932eur 12 kk94 146,11 €Handelsbanken1,391,25860eur 6 kk94 414,76 €Aito Säästöpankki Oyj1,401,25740eur 12 kk94 294,88 €Tampereen Seudun OP1,421,25850eur 12 kk95 885,08 €Aktia Pankki Oyj1,431,25856eur 12 kk94 410,80 €Danske Bank1,431,25875eur 12 kk94 429,80 €Kurikan OP1,461,30731eur 12 kk94 627,35 €Nordea1,511,35754eur 12 kk94 992,56 €Sinetti SP1,541,45560eur 6 kk95 485,44 €Oma Säästöpankki Oy1,641,50615eur 12 kk95 885,08 € Lähde: Suomen Rahatieto

Osion tuoreimmat

Luitko jo nämä?