Valitsitko kalleimman asuntolainan koron? - Taloussanomat - Ilta-Sanomat

Valitsitko kalleimman asuntolainan koron?

Julkaistu: 30.6.2015 6:02, Päivitetty 29.6.2015 16:47

3 kuukauden euribor, 12 kuukauden euribor, prime vai kiinteä korko? Vertailimme, minkä verran näihin viitekorkoihin asuntolainansa sitoneet ovat maksaneet lainakuluja viime vuosina.

Primekoron kolme vuotta sitten asuntolainansa viitekoroksi valinnut on maksanut lainastaan kalliimmin kuin kiinteään tai markkinakorkoon asuntolainansa sitonut. Tämä selviää Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemästä selvityksestä.

Jos asuntovelallinen otti vuoden 2012 heinäkuussa asuntolainan euriborin sijaan primekorolla tai kolmen vuoden kiinteällä korolla, hän on maksanut lainastaan selvästi korkeamman hinnan kuin markkinakoron valinnut. Kolmen vuoden kiinteän koron valinnut on päässyt halvemmalla kuin primeen lainansa sitonut.

Primen suosio laskenut jo vuosia

Suomen Pankin tilastoista selviää, että primen osuus asuntolainojen viitekoroista on kutistunut vuoden 2008 lokakuusta asti. Huhtikuussa 2015 primekorkoja asuntolainan viitekorkona oli vain 8,8 prosentilla asuntovelallisista, kun ennen laskua vuonna 2008 primekorko oli miltei 40 prosentilla asuntovelallisista. Suosituimpia asuntolainojen viitekorkoja ovat euriborit, joihin sidotut asuntolainat olivat vielä vuonna 2008 olivat kalliimpia kuin primeen sidotut.

– Primeihin sidottujen asuntolainojen korot ovat olleet keskimäärin euriborkorkoihin sidottuja korkeammat vuodesta 2012 alkaen, mikä selittää osaltaan primesidonnaisten asuntolainojen vähentymistä, sanoo ekonomisti Johanna Honkanen Suomen Pankista Taloussanomille.

Uusissa asuntolainoissa primen viitekorokseen on huhtikuussa 2015 valinnut viitisen prosenttia asuntolainan ottajista, kun tammikuussa sen valitsi vain hieman yli kaksi prosenttia. Helmikuusta 2015 asti tarjotut lyhennysvapaat näkyvät Honkasen mukaan uusien sopimuksien osuuksissa, sillä uusiin sopimuksiin lasketaan mukaan sekä aidosti uudet asuntolainasopimukset että uudelleen neuvotellut sopimukset.

Toisin sanoen vanhoja primeen sidottuja asuntolainasopimuksia on neuvoteltu uudelleen, ja ne näkyvät uusien primeen sidottujen sopimusten lisääntymisenä. Primekorkojen suosio asuntolainojen viitekorkoina ei siis kokonaisuudessaan ole kasvanut.

Vanhan lainan kilpailuttamista kannattaa harkita

Suomen Rahatiedon selvityksen mukaan kesäkuussa 2015 asuntolainaan sai kolmen vuoden pitkän koron noin 1,90 prosentin korolla. Primekorosta sai sen sijaan pulittaa 1,89–2,44 prosentin lainakoron, ja pankit ovat alentaneet primekorkojansa melko hitaasti. Alle prosentin suuruista primekorkoa sai kesäkuussa vain kolmesta lainapankista kymmenestä.

Uuden asuntolainan marginaalit ovat alle prosentin suuruisia erityisen hyvillä asiakkailla. Keskimarginaali oli kesäkuussa 1,29 prosenttia, ja marginaalit ovat laskeneet jo jonkin aikaa. Vanhan lainan kilpailuttaminen on siis selvityksen mukaan ajankohtaista, ja samalla voi harkita, kannattaisiko myös viitekorkoa vaihtaa.

Prime asuntolainan viitekorkona on kallis valinta Vuoden 2012 heinäkuussa 20 vuodeksi otettu 100 000 euron asuntolaina. Keskimääräinen marginaali 1% ja lainaa maksettu kolme vuotta.

 3kk euribor12kk euribor3v kiineä (pankkien heinäkuun 2012 keskikorko)prime (laskettu Nordean, Danske Bankin ja OP:n prime-korkojen keskikorolla)lainan keskikorko 3v1,22 %1,76 %2,13 %2,24 %lainamaksut 3v16 935,04 €17 841,65 €18 434,27 €18 627,51 €lainaa jäljellä 6/201586 514,00 €87 139,44 €87 573,97 €88 075,61 €annuiteettimaksu 6/2015462,02 €468,93 €512,06 €503,52 € Lähde: Suomen Rahatieto

Osion tuoreimmat

Luitko jo nämä?