Nämä pankit laskivat asuntolainamarginaalia - Taloussanomat - Ilta-Sanomat

Asuntolainat yhä halvempia – katso hintavertailu

Asuntokauppaa on tehty alkuvuonna laiskasti verrattuna pitkän aikavälin keskiarvoon, mikä on kiihdyttänyt pankkien lainakilpaa. Uusien lainojen marginaalit ovat jatkaneet laskuaan, ja ne saattavat laskea vielä lisää.

­

12.5.2015 6:03 | Päivitetty 12.5.2015 7:15

Uuden kodin ostaja saa nyt halvalla lainaa. Sekä markkinakorot että asuntolainamarginaalit ovat kevään aikana laskeneet. Vertailu kannattaa, sillä eri pankkien tarjoamissa marginaaleissa on eroja.

Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemässä selvityksessä uusien asuntolainojen keskimarginaali on alentunut 1,31 prosenttiin toukokuussa, kun huhtikuussa marginaali oli 1,33 prosenttia ja vuoden alussa tammikuussa 1,41 prosenttia.

Pääkaupunkiseudun pankeista marginaaliaan ovat toukokuun lainatarjouskyselyssä alentaneet Aktia ja Ålandsbanken. Aktian marginaali aleni edelliskuun 1,40 prosentista 1,25 prosenttiin ja Ålandsbankenin 1,35 prosentista 1,30 prosenttiin.

Muiden pankkien marginaalitarjoukset ovat pysyneet samoina kuin huhtikuussa. Kyselyssä pyydettiin pääkaupunkiseudun ja Tampereen seudun pankeilta asuntolainatarjoukset 85 000 euron lainalle, jossa laina-aika on 15 vuotta. (Katso taulukot jutun lopusta.)

Halvinta eli 1,20 prosentin marginaalia tarjosivat pääkaupunkiseudulla S-Pankki ja Handelsbanken. Myös Tampereella halvin oli S-Pankki.

Todellisella kokonaiskorolla mitattuna, johon kuuluvat viitekoron lisäksi marginaali, nostokulut ja laskutuslisät, edullisimman tarjouksen sai puolestaan Nordealta. Pankki käytti viitekorkonaan kolmen kuukauden euriboria muiden pankkien pitäytyessä 12 kuukauden euriborissa.

Levein marginaali oli puolestaan Suupohjan Osuuspankilla (1,40 %) ja Nooa Säästöpankilla (1,49 %).

Uuden lainan ottaja ei hyödy miinuskoroista

Myös viitekorot eli markkinakorot ja prime-korot ovat laskeneet kuukauden aikana. 1–3 kuukauden markkinakorot ovat miinuksella, mikä esimerkiksi Nordean kolmen kuukauden euriboriin tarjoamissa asuntolainoissa tarkoittaa sitä, että lainanottaja maksaa tällä hetkellä vain marginaalia.

Uusien lainojen ottajat eivät nykyisten sopimusehtojen vuoksi hyödy negatiivisesta viitekorosta, mutta vanhoissa lainoissa negatiivinen viitekorko syö jo marginaaliakin.

"Laskua tulee vielä vajaa kymmenys"

Nooa Säästöpankin toimitusjohtaja Tommi Rytkönen uskoo, että toukokuun 1,31 prosentin keskimarginaali ei ollut vielä pohjalukema pankkien kisassa.

– Uskon, että marginaaleista hieroutuu vielä pois vajaa kymmenys tämän vuoden aikana, Rytkönen kertoo Taloussanomille.

Nordean vähittäispankin varatoimitusjohtaja Jussi Mekkonen kovaa hintakisaa ylläpitää asuntokaupan vaisuus. Asuntokauppa on alkuvuonna ollut Mekkosen mukaan noin 20–30 prosenttia keskipitkän aikavälin keskiarvoa alemmalla tasolla.

Mekkosen mukaan marginaalit eivät voi enää alentua kovin paljoan. Hän pitää mahdottomana, että marginaaleissa nähtäisiin enää vuosien 2007 ja 2008 hintatasoa, jolloin lainaa saattoi saada esimerkiksi 0,3 prosentin marginaalilla.

– Sen jälkeen pankkisääntely on kiristynyt valtavasti. Pelisäännöt ovat nyt erilaiset, hän sanoo.

Pienin marginaali S-Pankilla ja Handelsbankenilla Asuntolainatarjoukset 85 000 euron lainalle toukokuussa pääkaupunkiseudulla (15 vuoden laina-aika)

PankkiTodellinen kokonaiskorko, %Marginaali, %Muut kulut, euroaVuosikorkoKokonaismäärä, euribor 12 kkNordea1,471,35754eur 3 kk94 814,48 €S-Pankki1,491,2805eur 12 kk93 842,27 €Handelsbanken1,521,2945eur 12 kk93 982,27 €Helsingin OP Pankki1,531,3340eur 12 kk94 058,61 €Aktia Pankki Oyj1,551,25856eur 12 kk94 233,54 €Danske Bank1,581,3750eur 12 kk94 468,61 €Ålandsbanken1,61,3832eur 12 kk94 550,61 €Hypo1,611,3885eur 12 kk94 603,61 €Suupohjan Op *1,691,4792eur 12 kk95 195,13 €Nooa Säästöpankki Oy1,791,49860eur 12 kk95 881,90 € Lähde: Suomen Rahatieto

Tampereella S-pankilla halvin marginaali, Nordealla kokonaiskorko Asuntolaintarjoukset 85 000 euron lainalle toukokuussa Tampereella (15 vuoden laina-aika)

PankkiTodellinen kokonaiskorko, %Marginaali, %Muut kulut, euroaVuosikorkoKokonaismäärä, euribor 12 kkNordea1,471,35754eur 3 kk94 814,48 €S-Pankki1,491,2805eur 12 kk93 842,27 €Aktia Pankki Oyj1,551,25856eur 12 kk94 233,54 €Danske Bank1,581,3750eur 12 kk94 468,61 €Handelsbanken1,591,4860eur 6 kk96 316,52 €Ålandsbanken1,61,3832eur 12 kk94 550,61 €Hypo1,611,3885eur 12 kk94 603,61 €Tampereen Seudun OP1,71,4850eur 12 kk96 306,44 €Oma Säästöpankki Oy1,761,5615eur 12 kk96 764,05 €Sinetti SP1,81,55560eur 12 kk97 056,49 €Aito Säästöpankki Oyj1,851,6560eur 12 kk97 404,73 €Kurikan OP2,111,6731eur 12 kk99 173,81 € Lähde: Suomen Rahatieto

Osion tuoreimmat

Luitko jo nämä?