Täältä saat nyt asuntolainan halvimmalla

Julkaistu:

Vertailu
Nyt voi olla hyvä hetki tarkistaa asuntolainan ehdot, sillä marginaalit laskivat jälleen maaliskuussa.
Uusien asuntolainojen marginaalit laskivat maaliskuussa. Suunta ei ole poikkeuksellinen, sillä asuntolainojen keskimarginaalit ovat hivuttautuneet alaspäin joka kuukausi viime vuoden lokakuusta lähtien, Suomen Rahatiedon asuntolainakatsauksesta selviää.

Selvityksessä verrattiin pääkaupunkiseudun ja Tampereen seudun pankkien asuntolainatarjouksia 85 000 euron lainalle, jossa laina-aika on 15 vuotta. (Katso taulukot jutun lopusta.)

Maaliskuun alussa uuden asuntolainan marginaali oli keskimäärin 1,36 prosenttia, kun se helmikuussa oli 1,39 prosenttia. Vuosi sitten maaliskuussa keskimarginaali oli 1,53 prosenttia.

Marginaali on pankin veloitus asuntolainasta. Lainan kokonaiskorko muodostuu marginaalista ja viitekorosta. Useimmat pankit suosivat uusien lainojen viitekoroksi vuoden euriboria. Asiakas tosin voi vaikuttaa lainansa viitekorkoon.

Kilpailu asiakkaista kiristää kilpailua

Marginaaliltaan halvimman lainan pääkaupunkiseudulla sai maaliskuussa Handelsbankenista, jossa marginaalitarjous oli 1,2 prosenttia. Tammikuussa pankki tarjosi lainaa 1,5 prosentin marginaalilla.

Lainamarginaalit pienenivät maaliskuussa tammikuuhun verrattuna myös S-Pankissa, Helsingin OP:ssa ja Suupohjan Osuuspankissa.

Handelsbankenin Herttoniemen konttorin konttorinjohtajan Outi Vainikan mukaan asuntolainojen hinnoittelu on asiakaskohtaista: esimerkiksi maksukyky ja asiakkuuden laajuus vaikuttavat pankin myöntämiin ehtoihin.

Pieniä myönnytyksiä pankit ovat olleet valmiita tekemään.

– Markkinoilla tilanne on ollut, että pikkaisen on marginaaleista nipistetty, Vainikka sanoo Taloussanomille.

Marginaaleja painaa muun muassa kiristynyt kilpailu asiakkaista. Asuntokauppa on käynyt nihkeästi, sillä yleinen taloustilanne ei ole kannustanut ottamaan lainaa.

S-Pankin kehityspäällikkö Päivi Huttunen sanoo, että lainanhakijoita on perinteisesti keväisin liikkeellä enemmän kuin muina vuodenaikoina.

– Asuntolainakauppa on vilkastunut. Kun se vilkastuu, niin me kuin todennäköisesti kilpailijammekin tarkistamme hinnoitteluamme, Huttunen kertoo.

Kilpailuttaminen voi kannattaa

Lainakorkojen ja marginaalien hivuttautuessa alaspäin vanhan asuntolainan ehtoja kannattaa tutkailla. Suomen Rahatiedon mukaan lainan kilpailuttaminen voi olla viisasta, jos asuntolaina on otettu esimerkiksi 1,6 prosentin marginaalilla.

S-Pankin Huttunen muistuttaa, että ehtojen muuttaminen kesken laina-ajan voi olla hankalaa, sillä sopimukset ovat sisällöllisesti kumpaakin osapuolta sitovia.

Mikään ei tosin estä kysymästä tarjousta naapuripankista.

Vanhoilla laina-asiakkailla ehdot voivat kuitenkin olla jopa paremmat kuin uuden asuntolainan ottajilla, Handelsbankenin Vainikka huomauttaa.

– Puhutaan jopa alle prosentin marginaaleista. Aika moni pitää sen vanhan ihan hissun kissun paikoillaan, eikä näe tarvetta kilpailuttaa, hän sanoo.

Pk-seudulla kallein laina Nordeasta

Maaliskuussa alaspäin tulivat myös pitkät markkinakorot sekä lainojen todelliset vuosikorot, joihin lasketaan mukaan viitekorko, marginaali, nostokulut sekä lainan kuukausittaiseen takaisinmaksuun liittyvät palkkiot laina-ajalle jaksotettuna.

Kaikkien uusien asuntolainojen todellinen kokonaiskorko oli maaliskuun alussa 1,87 prosenttia, kun tammikuussa luku oli 2,04 prosenttia. Euribor-sidonnaisissa lainoissa korko oli 1,7 prosenttia tammikuun 1,8 prosentin sijaan.

Lainojen hintoja voi olla vaikea verrata. Käsityksen hintaeroista saa vertaamalla lainojen kokonaismäärää samassa viitekorossa.

Kalleimman ja halvimman lainatarjouksen ero pääkaupunkiseudulla oli hieman yli 2 200 euroa, jos kaikkien saatujen lainatarjousten viitekorko muutetaan vuoden euriboriksi. Tampereen seudulla ero kasvoi lähes 2 500 euroon.

Näin verrattuna halvimman lainan pääkaupunkiseudulla tarjosi Handelsbanken, kalleimman Nordea.

Asuntolainatarjoukset pääkaupunkiseudulla
Asuntolaina 85 000 euroa 15 vuodeksi (2.3.2015)

Pankkitodellinen korko (%)marginaali (%)muut kulut (euroa)viitekorko (euribor)kok.määrä (euroa), euribor 12 kk
Handelsbanken1,581,294512 kk95 437,35
Helsingin OP Pankki1,591,334012 kk95 520,44
S-Pankki1,651,380512 kk95 985,44
Hypo1,671,388512 kk96 065,44
Danske Bank1,691,3575012 kk96 275,68
Nordea1,71,557543 kk97 668,52
Ålandsbanken1,711,3583212 kk96 357,68
Suupohjan Op *1,751,479212 kk96 663,70
Aktia Pankki1,761,485612 kk96 727,70
Nooa Säästöpankki1,851,4986012 kk97 356,54
Lähde: Suomen Rahatieto


Asuntolainatarjoukset Tampereen seudulla
Asuntolaina 85 000 euroa 15 vuodeksi (2.3.2015)

Pankkitodellinen korko (%)marginaali (%)muut kulut (euroa)viitekorko (euribor)kok.määrä (euroa), euribor 12 kk
Handelsbanken1,641,48606 kk96 731,66
S-Pankki1,651,380512 kk95 985,44
Hypo1,671,388512 kk96 065,44
Danske Bank1,691,3575012 kk96 275,68
Nordea1,71,557543 kk97 668,52
Ålandsbanken1,711,3583212 kk96 357,68
Tampereen Seudun OP1,761,485012 kk96 721,57
Aktia Pankki1,761,485612 kk96 727,70
Oma Säästöpankki1,821,561512 kk97 181,08
Sinetti SP1,861,5556012 kk97 474,47
Aito Säästöpankki1,911,656012 kk97 823,66
Kurikan OP2,011,673112 kk98 484,96
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      IS kysyi tavallisilta suomalaisilta, paljonko he saivat perintöä – eläkkeellä oleva Matti, 67, tempaisi esiin kovan luvun

    2. 2

      Qantasin 19 tunnin lento New Yorkista Sydneyyn lähtee perjantaina ja laskeutuu sunnuntaina – lentäjät huolissaan

    3. 3

      HS: Naisten osuus pörssiyhtiöiden hallituksissa kasvanut

    4. 4

      Helsinkiin avattiin muhkea Tripla, samaan aikaan tavarataloja kaatuu kuin heinää Yhdysvalloissa – ”Suomeen tulee samat haasteet”

    5. 5

      HS: Hyvätuloinen Kim huijasi joutuvansa asunnottomaksi ja sai kaupungin vuokra-asunnon hyvältä paikalta

    6. 6

      USA pamautti ennätykselliset tullimaksut – Uudenkaupungin autotehdas tulilinjalla, jos kauppasota kärjistyy

    7. 7

      Suomalaiset paljastavat pahimmat sijoitusmokansa – ”Hävisin muutamassa päivässä miljoonan”

    8. 8

      EU:n huippukokous vahvisti Christine Lagarden valinnan EKP:n pääjohtajaksi

    9. 9

      Katso, millaisia perintöjä kotikunnassasi saatiin

    10. 10

      Kommentti: Mistä kaikille kauppakeskuksille riittää asiakkaita?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      IS kysyi tavallisilta suomalaisilta, paljonko he saivat perintöä – eläkkeellä oleva Matti, 67, tempaisi esiin kovan luvun

    2. 2

      Helsinkiin avattiin muhkea Tripla, samaan aikaan tavarataloja kaatuu kuin heinää Yhdysvalloissa – ”Suomeen tulee samat haasteet”

    3. 3

      HS: Hyvätuloinen Kim huijasi joutuvansa asunnottomaksi ja sai kaupungin vuokra-asunnon hyvältä paikalta

    4. 4

      Katso, millaisia perintöjä kotikunnassasi saatiin

    5. 5

      Suomalaiset paljastavat pahimmat sijoitusmokansa – ”Hävisin muutamassa päivässä miljoonan”

    6. 6

      Qantasin 19 tunnin lento New Yorkista Sydneyyn lähtee perjantaina ja laskeutuu sunnuntaina – lentäjät huolissaan

    7. 7

      USA pamautti ennätykselliset tullimaksut – Uudenkaupungin autotehdas tulilinjalla, jos kauppasota kärjistyy

    8. 8

      Nainen luuli löytäneensä itselleen unelmien kodin järvenrannalta Kainuusta – järkyttävä totuus paljastui, kun viranomainen huomasi oudon fontin pöytäkirjassa

    9. 9

      Pekan perintötalosta tuli vuosien riippa ja isot kulut – ”Luulin, että 50 000 euroa olisi kipuraja, jonka alle ei mentäisi”

    10. 10

      Verojuristin 6 vinkkiä perinnön saajalle – voit säästää selvää rahaa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nainen luuli löytäneensä itselleen unelmien kodin järvenrannalta Kainuusta – järkyttävä totuus paljastui, kun viranomainen huomasi oudon fontin pöytäkirjassa

    2. 2

      Painajaisperinnöistä yksi on yli muiden – ”Kukaan ei huoli edes ilmaiseksi”

    3. 3

      Esko Ylisen Halpa-Halli laajeni hurjasti ja suututti kilpailijat – sitten viinaan retkahtanut nuori liike­mies teki täys­käännöksen, joka yllätti kaikki

    4. 4

      IS kysyi tavallisilta suomalaisilta, paljonko he saivat perintöä – eläkkeellä oleva Matti, 67, tempaisi esiin kovan luvun

    5. 5

      Näin lainakatto vaikuttaisi sinuun – katso, millaiseen kotiin tulosi riittäisivät

    6. 6

      Juha, 57, teki Kauhukeittiötä, nyt ei saa töitä millään, vaikka on lähettänyt kahden vuoden aikana yli 300 hakemusta

    7. 7

      Toivo Sukari aikoo myydä Seinäjoen Ideaparkin – vain yksi kauppakeskus jää: ”Se on minulle kuin lapsi”

    8. 8

      Riittääkö Triplaan asiakkaita? Asiantuntija: ”Solmu­kohta­harha” voi koitua kauppa­keskuksen kohtaloksi

    9. 9

      Tässä ovat 3 mokaa, joilla voit pilata osakesäästötilin hyödyt – vaarana 7 300 euron lasku

    10. 10

      Kiistelty ”paskalaki” astuu voimaan kahden viikon päästä – yli 100 000 kiinteistössä muutokset on vielä tekemättä

    11. Näytä lisää