Auto omalla rahalla – ei aina kannata - Taloussanomat - Ilta-Sanomat

Auto omalla rahalla – ei aina kannata

Jos sattuu saamaan nollakorkoista lainaa, auton voi saada selvästi halvemmalla kuin maksamalla sen kokonaan omalla rahalla. Rahoituksen käyttäminen saattaa siis kannattaa, vaikka sitä ei välttämättä tarvitsisikaan.

27.9.2014 5:07 | Päivitetty 26.9.2014 17:59

Nollakorkoisen lainan käyttäminen voi laskea auton hintaa helposti tonnin verran. Tämä selviää vertailusta, jonka Suomen Rahatieto laati Taloussanomille.

– Jos saa hyvin edullisen osamaksurahoituksen, ei välttämättä kannata kavahtaa sitä, että ottaa rahoitusta, Suomen Rahatiedon Seppo Rekonen toteaa.

Vertailussa on kaksi esimerkkiä, keskihintainen diesel ja hieman arvokkaampi bensiiniauto. Kustannukset on laskettu usealle eri tapaukselle: Auto maksetaan joko kokonaan omalla rahalla tai siten, että omaa rahoitusta olisi 10 000 euroa. Lopulle saadaan rahoitusta joko nollakorolla tai 2,9 prosentin ja 5,9 prosentin korolla.

Luvut löytyvät taulukosta jutun lopusta.

Kokonaiskustannukset on laskettu viidelle vuodelle. Kiinteinä kuluina laskelmassa on otettu huomioon auton arvon aleneminen, lainakorko, vakuutukset, ajoneuvovero, auton säilytys ja pysäköinti. Käyttökuluina on huomioitu polttoaine, renkaat, huollot, korjaukset ja pesu. Autolla ajetaan 20 000 kilometriä vuodessa.

Lisäksi on laskettu saamatta jäävä korko, joka olisi kertynyt jos autoon laitetut rahat olisi sijoittanut esimerkiksi talletustilille. Saamatta jääväksi koroksi on valittu yksi, kaksi ja kolme prosenttia.

Omalla rahallatonnin kalliimpi

Jos saamatta jää yhden prosentin korko, runsaan 28 000 euron Skoda Octavia maksaisi nollakorkoisella rahoituksella 35 800 euroa ja omarahoituksella 36 100 euroa. Rahoituksen käyttäminen tulee siis 300 euroa halvemmaksi.

Kolmen prosentin saamatta jäävällä korolla hinnaksi tulisi nollakorolla 36 700 euroa ja omarahoituksella 37 700 euroa. Rahoitus laskee hintaa siten 1 000 euroa.

Jos lainasta joutuu maksamaan korkoa, auto tulee kalliimmaksi kuin omarahoitus.

Reilun 40 000 euron Audi maksaa prosentin saamatta jäävällä korolla 45 100 euroa, jos käyttää nollakorkoista rahoitusta ja 45 700 euroa, jos sen maksaa kokonaan itse. Kokonaan itse rahoittava maksaisi autostaan siten 600 euroa enemmän kuin rahoitusta käyttävä.

Kolmen prosentin saamatta jäävällä korolla hinnaksi tulisi nollakorkoisella luotolla 46 200 euroa ja omarahoituksella 47 900 euroa. Eroa on 1 700 euroa.

Kun Audin kustannukset laskee kuukausittaisiksi, ne ovat yhden prosentin saamatta jäävällä korolla nollakorkoisella lainalla 750 euroa ja omarahoituksella 760 euroa. Jos saamatta jää kolmen prosentin korko, kustannukset ovat 770 euroa tai 800 euroa kuukaudessa.

Nollakorkoista rahoitusta on saatavilla silloin tällöin, kun autokauppa käy huonosti. Usein autoliikkeet tosin rajoittavat sen saantia tiettyyn summaan ja aikaan.

Omarahoitus voikin käydä kalliiksi Kokonaiskustannukset Audi A4 Avantille, hinta 40 081 euroa

korko1 % saamatta, €/5v2 % saamatta, €/5v3 % saamatta, €/5vei rahoitusta45685467774786810 000 €/ 5,9 %49646501875072810 000 €/2,9 %47352478934843410 000 €/0,0 %451354567646217 Lähde: Suomen Rahatieto, pohjatiedot Autoliiton kustannuslaskuri

Nollakorkoinen rahoitus tulee satasia halvemmaksi Kokonaiskustannukset Skoda Octavialle, hinta 28 388 euroa

korko1 % saamatta, €/5v2 % saamatta, €/5v3 % saamatta, €/5vei rahoitusta36113368863765910 000 €/ 5,9 %38534389703940710 000 €/2,9 %37132375683800510 000 €/0,0 %357763621336649 Lähde: Suomen Rahatieto, pohjatiedot Autoliiton kustannuslaskuri

Kuukausikustannuksissa parin kympin erot Audin käyttökulut kuukaudessa

korko1 % saamatta, €/kk2 % saamatta, €/kk3 % saamatta, €/kkei rahoitusta76178079810 000 €/ 5,9 %82783684510 000 €/2,9 %78979880710 000 €/0,0 %752761770 Lähde: Suomen Rahatieto, pohjatiedot Autoliiton kustannuslaskuri

Rahoituksen käyttö voi olla järkevä vaihtoehto Skoda Octavian käyttökustannukset kuukaudessa

korko1 % saamatta, €/kk2 % saamatta, €/kk3 % saamatta, €/kkei rahoitusta60261562810 000 €/ 5,9 %64265065710 000 €/2,9 %61962663310 000 €/0,0 %596604611 Lähde: Suomen Rahatieto, pohjatiedot Autoliiton kustannuslaskuri

Osion tuoreimmat

Luitko jo nämä?