Tämä vai tuo vakuutus – älä maksa tuplasti

Julkaistu: , Päivitetty:

Kotivakuutusten hinnoissa on melkoisia eroja. Sinkku voi oikeassa yhtiössä yli puolittaa laskunsa kalleimpaan verrattuna. Anteliain vakuutusyhtiö myös hyvittää rikkoutuneesta älypuhelimesta yli 2,5-kertaa enemmän kuin kitsain vakuuttaja. Taloussanomat selvitti, mikä vakuutusyhtiö myy kalleinta ja halvinta kotivakuutusta.


Kotivakuutusten hinnoissa ja korvaussummissa on suuria eroja – jopa satasia vuodessa. Vakuutuksia kannattaa vertailla, vaikka tarkkuutta ja aikaa se vaatiikin. 

Taloussanomat selvitti, mikä vakuutusyhtiö myy tällä hetkellä kalleinta ja halvinta kotivakuutusta. Samalla selvisi sekin, että polkupyörien ja älypuhelimien korvauserot voivat olla jopa satoja euroja.

Kotivakuutuksen hinnat ovat keskimäärin nousseet vuodessa, Suomen Rahatiedon tekemä vertailu osoittaa (katso taulukot jutun lopusta). Hintarailo oli jonkin verran supistunut vuodentakaisesta, jolloin edellinen vertailu tehtiin.

Folksam nousi
kalleimmaksi


Suomen Rahatieto pyysi tarjoukset yksineläjän, kolmihenkisen perheen ja nelihenkisen perheen kotivakuutuksista. Lisäksi pyydettiin vakuutustarjous kesämökille saunoineen ja vajoineen.
Mainos (Teksti jatkuu alla)
Mainos päättyy

Omakotitalossa asuvan nelihenkisen perheen kotivakuutus (ilman keskittämisetuja) maksoi eniten eli 613 euroa Folksamilla. Halvin, 440 euron vakuutus, oli Pohjolassa. Hintaeroa näiden välille kertyy 173 euroa vuodessa.

Myös sinkkutalouden kotivakuuttaminen oli kalleinta Folksamilla: hinta 142 euroa vuodessa. Halvimman (66 euroa) vakuutuksen saisi vakuutusyhtiö Turvasta. Kalleimman ja halvimman hintaero oli 57 euroa vuodessa.

Vakuutusyhtiöt ovat tehneet vakuutusten vertailusta todella hankalaa. Eri tavoin paketoidut vakuutustuotteet, sopimusehdot ja omavastuut eivät ole täysin yhdenmukaisia. Myös Taloussanomien vertailu on suuntaa-antava.

Monilla vakuutusyhtiöillä on verkkosivuillaan vakuutuslaskureita, joita kannattaa hyödyntää hintavertailussa. Vertailun ja kilpailuttamisen lisäksi kotivakuutusta pitäisi jaksaa myös päivittää, jos kotia vaihdetaan tai uutta arvotavaraa hankitaan.

Keskittämishyödyistä sai selvää alennusta (alennuksista omat esimerkkilaskelmat taulukoissa).

Keskittämishinnoilla vertailuna nelihenkinen perhe sai edelleen Pohjolasta halvinta ja Folksamilta kalleinta vakuutusta. Turva tarjosi myös sinkulle keskittämisasiakkaalle halvinta kotivakuutusta, mutta IF:n heikommat keskittämisedut nostivat sen kalleimmaksi kodinvakuuttajaksi pienkotitalouksille.

Fennialta kipurahaa
pyörävarkaudesta


Rahatieto kysyi vakuutusyhtiöiltä myös älypuhelimen korvaussummia. Viimevuotista mallia olevan matkapuhelimen esimerkkihinta oli 400 euroa. Lisäksi vertailtiin polkupyörästä varkauden sattuessa saatavaa korvausta. Esimerkkipyörä oli neljä vuotta vanha ja maksoi uutena 600 euroa.

Kitsaimmat korvaukset myönsi If, joka olisi maksanut älyluurista vain 130 euroa. Anteliaimmin puhelimen korvasi Turva, jolta saisi 315 euroa. Ero oli lähes 2,5-kertainen.

Fennia puolestaan hellii pyöräilijöitä selvästi muita vakuutusyhtiöitä paremmilla korvauksilla. Esimerkkipyörästä olisi saanut 424 euron korvauksen. If pärjäsi pyörävertailussakin heikoimmin vain 234 euron korvausosuudella.

Vakuutusehtoja kirjavoittavat erilaiset omavastuuosuudet. Yleisimmin irtaimiston omavastuu on 150 euroa ja rakennusten 200–600 euroa.

Lähivakuutus ja Tapiola ovat yhdistyneet LähiTapiolaksi. Tryg on osa Ifiä. Aktia toimii Folksam Vahinkovakuutusyhtiön asiamiehenä.

Kotivakuutusvertailu: esimerkkiasiakas 1
25-vuotias yksin asuva (nais)asiakas yksiössä kerrostalossa Helsingissä. Irtaimisto keskitasoista, ei erityistä arvo-omaisuutta. Vakuutuksen omavastuu 150 euroa (poikkeuksina Lähitapiola 95 ja Turva 85 euroa)

Vakuutusyhtiötavallinen asiakaskeskittämisasiakaskeskittämisetu
Asiakas 1€/v€/v% tai muu peruste
Aktia (Folksam)142,83 €*72,00 € (1 vak. paketti nuorille)Maksutapa-alennus 5 %
Fennia84,06 €75,66 €Alle 30 v. Fenniturvan vak+ liik. ja autov
IF128,63 €109,33Alle 27 v. yksi vak 8–15 %
LähiTapiola68,41 € (61,57) €**51,10–56,65 €Omaetualennus 8–17 %, etutasoja neljä
Pohjantähti76,50 €72,68 €Uuden asiakkaan Pohjantähtibonus 12 %
Pohjola105,00 €***94,00 €***Etuasiakas 7 %, OP-bonusasiakas 3 %
Turva66,39 €****57,39 €****Alle 27 v. omavastuu 85 €
* vastuu- ja oikeusturvavakuutus sis. aina hintaan, irtaimisto 17000 € ** hinta netin kautta otettaessa*** irtaimiston enimmäiskorvaus 37192 € **** irtaimiston enimmäiskorvaus 33249 € asuinpinta-alan perusteella, > vastuu- ja oikeusturva sisältyy, internetalennus 10 %
Lähde: Suomen Rahatieto


Kotivakuutusvertailu: esimerkkiasiakas 2
Kolmen hengen perheen rivitalo Espoossa. Perhe, jossa vakuutuksenottaja 40-vuotias mies. Irtaimisto keskitasoista, ei erityistä arvo-omaisuutta. Irtaimiston vakuutuksen omavastuu noin 150 euroa (poikkeuksina Fennia 176 € ja Turva 130 €)

Vakuutusyhtiötavallinen asiakaskeskittämisasiakaskeskittämisetu
Asiakas 2€/v€/v% tai muu peruste
Aktia (Folksam)206,35 €*206,35 €*maksutapa-alennus 5 %
Fennia233,40 €210,06 €kotiv + 2 vak lähtöbonus 10 %**
IF202,54 € >172,16 € >keskittämisasiakas alennus 8-15 %
LähiTapiola214,04 € (195,88 € netti)***162,84-180,20 €***Omaetualennus 8-17 %, Etutasoja neljä
Pohjantähti153,63 €145,95 €uuden asiakkaan Pohjantähtibonus 12 %
Pohjola180,00 €****160,00 €****keskittämisetu 7 %, OP-bonusas + 3 %
Turva176,44 €*****152,53 €*****5 % omistaja-ale,jäsenetu 9 %
* vastuu- ja oikeusturvavakuutus sis. aina hintaan** vahingottomat vuodet kasvattavat bonusta 2 %/vuosi*** vakuutus sisältää vastuu- ja oikeusturvavakuutuksen (4 irtaimiston enimmäiskorvaus 64406 € **** irtaimiston enimmäiskorvaus 64406 €
***** irtaimiston enimmäiskorvaus 62121 €, netistä hankittuna vakuutuksesta saa 20 % lisäalennuksen, vastuu- ja oikeusturva sisältyy, , internetalennus 10 %    
Lähde: Suomen Rahatieto


Kotivakuutusvertailu: esimerkkiasiakas 3
Kotivakuutus: 130 m2:n omakotitalo Vantaalla, neljän hengen perhe, vakuutuksenottaja 50-vuotias mies

Vakuutusyhtiötavallinen asiakaskeskittämisasiakaskeskittämisetu
Asiakas 3€/v€/v% tai muu peruste
Aktia (Folksam)613,14 €*613,14 €*maksutapa-alennus 5 %
Fennia514,04 €462,63 €kotiv + 2 vak lähtöbonus 10 % **
IF563,21 € >478,72 € >keskittämisasiakas alennus 8-15 %
LähiTapiola555,48 € (532,33 € netti)***441,83-489,74 €***Omaetualennus 8-17 %, Etutasoja neljä
Pohjantähti485,29 €461,02 €uuden asiakkaan Pohjantähtibonus 12 %
Pohjola440,00 €(350,00 €****)397,00 €(315,00 €****)keskittämisetu 7 %, OP-bonusas + 3 %
Turva 556,13 €***** 480,78 €***** 5 % omistaja-ale,jäsenetu 9 %
* vastuu- ja oikeusturvavakuutus sis. aina hintaan** vahingottomat vuodet kasvattavat bonusta 2 %/vuosi*** vakuutus sisältää vastuu- ja oikeusturvavakuutuksen**** irtaimiston enimmäiskorvaus 92202 €, hinta 500 € omavastuulla
***** irtaimiston enimmäiskorvaus 78976 €, netistä hankittuna vakuutuksesta saa 20 % lisäalennuksen, vastuu- ja oikeusturva sisältyy, internetalennus 10 %
Lähde: Suomen Rahatieto


Kotivakuutusvertailu: esimerkkiasiakas 4
Hirsinen vapaa-ajan asunto Sysmässä. Vakuutuksenottaja 60-vuotias mies. Sauna ja vaja. Vakuutuksen omavastuu 150 € (poikkeuksina Fennia: rakennukset 200 € ja irtaimisto 176 €, IF: rakennukset 250 €, Turva 130 €)

Vakuutusyhtiötavallinen asiakaskeskittämisasiakaskeskittämisetu
Asiakas 4€/v€/v% tai muu peruste
Aktia (Folksam)222,40 €*222,40*maksutapa-alennus 5 %
Fennia226,62 €203,97 €kotiv + 2 vak lähtöbonus 10 %**
IF203,42 € >172,90 € >keskittämisasiakas alennus 8-15 %
LähiTapiola191,68 €159,09-176,34 €Omaetualennus 8-17 %, Etutasoja neljä
Pohjantähti302,94 €287,79 €uuden asiakkaan Pohjantähtibonus 12 %
Pohjola165,00 € (115 + 50 €)149 €(103 + 46 €)keskittämisetu 7 %, OP-bonusas + 3 %
Turva181,44 €***156,85 €***5 % omistaja-ale,jäsenetu 9 %
* vastuu- ja oikeusturvavakuutus sis. aina hintaan** vahingottomat vuodet kasvattavat bonusta 2 %/vuosi*** irtaimiston enimmäiskorvaus 78976 €, netistä hankittuna vakuutuksesta saa 20 % lisäalennuksen > vastuu- ja oikeusturva sisältyy, internetalennus 10 %
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Kuvat: Finlaysonilta erikoinen kannanotto Trumpin ja Putinin huipputapaamiseen

    2. 2

      Airbus teki suurkaupat Kiinaan ja Intiaan – Boeing myy koneita Yhdysvaltoihin

    3. 3

      USA vastaan Venäjä: näillä mittareilla vain toisella on varaa pullistella

    4. 4

      Valtava koneisto vyöryy Suomeen: Katso tästä hurjat luvut Trumpin ja Putinin tapaamisen takana

    5. 5

      Analyysi: Asuntoihin sijoittaminen paisui ja pöhöttyi – selvä riski saada takkiinsa

    6. 6

      Tutkimus: Näin suomalaiset käyttävät lääkkeitä – noudattavat lääkärin ohjeita vain osittain

    7. 7

      Lantmännen: Ruotsiin heikoin viljasato 25 vuoteen – Suomessakin sato jäämässä niukaksi

    8. 8

      Onko piensijoittajalla mahdollisuuksia olla markkinaa fiksumpi?

    9. 9

      Kuvat: Huipputapaamisen yllättävä sivuvaikutus kaduilla: poliiseja, Trump-lippiksiä – mutta ei turisteja

    10. 10

      Kuluttajaliitto tympääntyi: Jatkuville alennusmyynneille on tultava loppu – ”Meneillään on kissa-hiiri -leikki”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Valtava koneisto vyöryy Suomeen: Katso tästä hurjat luvut Trumpin ja Putinin tapaamisen takana

    2. 2

      USA vastaan Venäjä: näillä mittareilla vain toisella on varaa pullistella

    3. 3

      Analyysi: Asuntoihin sijoittaminen paisui ja pöhöttyi – selvä riski saada takkiinsa

    4. 4

      Kuvat: Finlaysonilta erikoinen kannanotto Trumpin ja Putinin huipputapaamiseen

    5. 5

      Turunen varoittaa ulkomaisesta kaivoshankkeesta: ”Koko Saimaa on uhattuna”

    6. 6

      Helsinki-Vantaan veden hinta herätti närkästystä – IS:n lukijat: ”Espanjassa saisi 16 1,5 litran vesipulloa”

    7. 7

      Kuluttajaliitto tympääntyi: Jatkuville alennusmyynneille on tultava loppu – ”Meneillään on kissa-hiiri -leikki”

    8. 8

      Kuvat: Huipputapaamisen yllättävä sivuvaikutus kaduilla: poliiseja, Trump-lippiksiä – mutta ei turisteja

    9. 9

      Isännöitsijä teki poikkeuksellisen rötöksen usean taloyhtiön tileillä – kaksi ja puoli vuotta ehdotonta vankeutta

    10. 10

      Onko piensijoittajalla mahdollisuuksia olla markkinaa fiksumpi?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      HS-lukija hiiltyi Helsinki-Vantaalla: ”Miksi vesi maksaa kahvilassa maltaita?” Finavia: Näin matkalainen saa ilmaista vettä

    2. 2

      Vuokraisännän ja vuokralaisen suhde muuttui intiimiksi – 36 vuoden ikäero alkoi ahdistaa ja poiki rajun riidan

    3. 3

      10 000 euron nosto ei onnistunut noin vain – HS: 83-vuotias nainen hämmästyi pankissa asioidessaan

    4. 4

      Valtava koneisto vyöryy Suomeen: Katso tästä hurjat luvut Trumpin ja Putinin tapaamisen takana

    5. 5

      Listeriavaara piinaa yhä kauppoja – Lidliltä laaja ilmoitus takaisinvedettävistä tuotteista

    6. 6

      MT: Sanna Kiisken muumikahvilasta tehtiin Ruotsissa rikosilmoitus – omistajat ilmiriidassa keskenään

    7. 7

      Löytyikö ullakolta romu vai keräilyhitti? Klassikkolamppu 130 000 euroa, Muumi-lelu 500 dollaria

    8. 8

      Epämääräisen muotoisesta parkkiruudusta koitui valtava riita – ostajan niskaan jättikulut

    9. 9

      Onko Lauri Salovaaran miljoonapotti höttöä? ”Totta kai noinkin vanhakantaisesti voi ajatella”

    10. 10

      Kuluttajaliitto tympääntyi: Jatkuville alennusmyynneille on tultava loppu – ”Meneillään on kissa-hiiri -leikki”

    11. Näytä lisää