Tämä vai tuo vakuutus – älä maksa tuplasti

Julkaistu: , Päivitetty:

Kotivakuutusten hinnoissa on melkoisia eroja. Sinkku voi oikeassa yhtiössä yli puolittaa laskunsa kalleimpaan verrattuna. Anteliain vakuutusyhtiö myös hyvittää rikkoutuneesta älypuhelimesta yli 2,5-kertaa enemmän kuin kitsain vakuuttaja. Taloussanomat selvitti, mikä vakuutusyhtiö myy kalleinta ja halvinta kotivakuutusta.


Kotivakuutusten hinnoissa ja korvaussummissa on suuria eroja – jopa satasia vuodessa. Vakuutuksia kannattaa vertailla, vaikka tarkkuutta ja aikaa se vaatiikin. 

Taloussanomat selvitti, mikä vakuutusyhtiö myy tällä hetkellä kalleinta ja halvinta kotivakuutusta. Samalla selvisi sekin, että polkupyörien ja älypuhelimien korvauserot voivat olla jopa satoja euroja.

Kotivakuutuksen hinnat ovat keskimäärin nousseet vuodessa, Suomen Rahatiedon tekemä vertailu osoittaa ( katso taulukot jutun lopusta). Hintarailo oli jonkin verran supistunut vuodentakaisesta, jolloin edellinen vertailu tehtiin.

Folksam nousi
kalleimmaksi


Suomen Rahatieto pyysi tarjoukset yksineläjän, kolmihenkisen perheen ja nelihenkisen perheen kotivakuutuksista. Lisäksi pyydettiin vakuutustarjous kesämökille saunoineen ja vajoineen.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

Omakotitalossa asuvan nelihenkisen perheen kotivakuutus (ilman keskittämisetuja) maksoi eniten eli 613 euroa Folksamilla. Halvin, 440 euron vakuutus, oli Pohjolassa. Hintaeroa näiden välille kertyy 173 euroa vuodessa.

Myös sinkkutalouden kotivakuuttaminen oli kalleinta Folksamilla: hinta 142 euroa vuodessa. Halvimman (66 euroa) vakuutuksen saisi vakuutusyhtiö Turvasta. Kalleimman ja halvimman hintaero oli 57 euroa vuodessa.

Vakuutusyhtiöt ovat tehneet vakuutusten vertailusta todella hankalaa. Eri tavoin paketoidut vakuutustuotteet, sopimusehdot ja omavastuut eivät ole täysin yhdenmukaisia. Myös Taloussanomien vertailu on suuntaa-antava.

Monilla vakuutusyhtiöillä on verkkosivuillaan vakuutuslaskureita, joita kannattaa hyödyntää hintavertailussa. Vertailun ja kilpailuttamisen lisäksi kotivakuutusta pitäisi jaksaa myös päivittää, jos kotia vaihdetaan tai uutta arvotavaraa hankitaan.

Keskittämishyödyistä sai selvää alennusta (alennuksista omat esimerkkilaskelmat taulukoissa).

Keskittämishinnoilla vertailuna nelihenkinen perhe sai edelleen Pohjolasta halvinta ja Folksamilta kalleinta vakuutusta. Turva tarjosi myös sinkulle keskittämisasiakkaalle halvinta kotivakuutusta, mutta IF:n heikommat keskittämisedut nostivat sen kalleimmaksi kodinvakuuttajaksi pienkotitalouksille.

Fennialta kipurahaa
pyörävarkaudesta


Rahatieto kysyi vakuutusyhtiöiltä myös älypuhelimen korvaussummia. Viimevuotista mallia olevan matkapuhelimen esimerkkihinta oli 400 euroa. Lisäksi vertailtiin polkupyörästä varkauden sattuessa saatavaa korvausta. Esimerkkipyörä oli neljä vuotta vanha ja maksoi uutena 600 euroa.

Kitsaimmat korvaukset myönsi If, joka olisi maksanut älyluurista vain 130 euroa. Anteliaimmin puhelimen korvasi Turva, jolta saisi 315 euroa. Ero oli lähes 2,5-kertainen.

Fennia puolestaan hellii pyöräilijöitä selvästi muita vakuutusyhtiöitä paremmilla korvauksilla. Esimerkkipyörästä olisi saanut 424 euron korvauksen. If pärjäsi pyörävertailussakin heikoimmin vain 234 euron korvausosuudella.

Vakuutusehtoja kirjavoittavat erilaiset omavastuuosuudet. Yleisimmin irtaimiston omavastuu on 150 euroa ja rakennusten 200–600 euroa.

Lähivakuutus ja Tapiola ovat yhdistyneet LähiTapiolaksi. Tryg on osa Ifiä. Aktia toimii Folksam Vahinkovakuutusyhtiön asiamiehenä.

Kotivakuutusvertailu: esimerkkiasiakas 1
25-vuotias yksin asuva (nais)asiakas yksiössä kerrostalossa Helsingissä. Irtaimisto keskitasoista, ei erityistä arvo-omaisuutta. Vakuutuksen omavastuu 150 euroa (poikkeuksina Lähitapiola 95 ja Turva 85 euroa)

Vakuutusyhtiö tavallinen asiakas keskittämisasiakas keskittämisetu
Asiakas 1 €/v €/v % tai muu peruste
Aktia (Folksam) 142,83 €* 72,00 € (1 vak. paketti nuorille) Maksutapa-alennus 5 %
Fennia 84,06 € 75,66 € Alle 30 v. Fenniturvan vak+ liik. ja autov
IF 128,63 € 109,33 Alle 27 v. yksi vak 8–15 %
LähiTapiola 68,41 € (61,57) €** 51,10–56,65 € Omaetualennus 8–17 %, etutasoja neljä
Pohjantähti 76,50 € 72,68 € Uuden asiakkaan Pohjantähtibonus 12 %
Pohjola 105,00 €*** 94,00 €*** Etuasiakas 7 %, OP-bonusasiakas 3 %
Turva 66,39 €**** 57,39 €**** Alle 27 v. omavastuu 85 €
* vastuu- ja oikeusturvavakuutus sis. aina hintaan, irtaimisto 17000 € ** hinta netin kautta otettaessa *** irtaimiston enimmäiskorvaus 37192 € **** irtaimiston enimmäiskorvaus 33249 € asuinpinta-alan perusteella, > vastuu- ja oikeusturva sisältyy, internetalennus 10 %
Lähde: Suomen Rahatieto


Kotivakuutusvertailu: esimerkkiasiakas 2
Kolmen hengen perheen rivitalo Espoossa. Perhe, jossa vakuutuksenottaja 40-vuotias mies. Irtaimisto keskitasoista, ei erityistä arvo-omaisuutta. Irtaimiston vakuutuksen omavastuu noin 150 euroa (poikkeuksina Fennia 176 € ja Turva 130 €)

Vakuutusyhtiö tavallinen asiakas keskittämisasiakas keskittämisetu
Asiakas 2 €/v €/v % tai muu peruste
Aktia (Folksam) 206,35 €* 206,35 €* maksutapa-alennus 5 %
Fennia 233,40 € 210,06 € kotiv + 2 vak lähtöbonus 10 %**
IF 202,54 € > 172,16 € > keskittämisasiakas alennus 8-15 %
LähiTapiola 214,04 € (195,88 € netti)*** 162,84-180,20 €*** Omaetualennus 8-17 %, Etutasoja neljä
Pohjantähti 153,63 € 145,95 € uuden asiakkaan Pohjantähtibonus 12 %
Pohjola 180,00 €**** 160,00 €**** keskittämisetu 7 %, OP-bonusas + 3 %
Turva 176,44 €***** 152,53 €***** 5 % omistaja-ale,jäsenetu 9 %
* vastuu- ja oikeusturvavakuutus sis. aina hintaan ** vahingottomat vuodet kasvattavat bonusta 2 %/vuosi *** vakuutus sisältää vastuu- ja oikeusturvavakuutuksen (4 irtaimiston enimmäiskorvaus 64406 € **** irtaimiston enimmäiskorvaus 64406 €
***** irtaimiston enimmäiskorvaus 62121 €, netistä hankittuna vakuutuksesta saa 20 % lisäalennuksen, vastuu- ja oikeusturva sisältyy, , internetalennus 10 %      
Lähde: Suomen Rahatieto


Kotivakuutusvertailu: esimerkkiasiakas 3
Kotivakuutus: 130 m2:n omakotitalo Vantaalla, neljän hengen perhe, vakuutuksenottaja 50-vuotias mies

Vakuutusyhtiö tavallinen asiakas keskittämisasiakas keskittämisetu
Asiakas 3 €/v €/v % tai muu peruste
Aktia (Folksam) 613,14 €* 613,14 €* maksutapa-alennus 5 %
Fennia 514,04 € 462,63 € kotiv + 2 vak lähtöbonus 10 % **
IF 563,21 € > 478,72 € > keskittämisasiakas alennus 8-15 %
LähiTapiola 555,48 € (532,33 € netti)*** 441,83-489,74 €*** Omaetualennus 8-17 %, Etutasoja neljä
Pohjantähti 485,29 € 461,02 € uuden asiakkaan Pohjantähtibonus 12 %
Pohjola 440,00 €(350,00 €****) 397,00 €(315,00 €****) keskittämisetu 7 %, OP-bonusas + 3 %
Turva  556,13 €*****  480,78 €*****  5 % omistaja-ale,jäsenetu 9 %
* vastuu- ja oikeusturvavakuutus sis. aina hintaan ** vahingottomat vuodet kasvattavat bonusta 2 %/vuosi *** vakuutus sisältää vastuu- ja oikeusturvavakuutuksen **** irtaimiston enimmäiskorvaus 92202 €, hinta 500 € omavastuulla
***** irtaimiston enimmäiskorvaus 78976 €, netistä hankittuna vakuutuksesta saa 20 % lisäalennuksen, vastuu- ja oikeusturva sisältyy, internetalennus 10 %
Lähde: Suomen Rahatieto


Kotivakuutusvertailu: esimerkkiasiakas 4
Hirsinen vapaa-ajan asunto Sysmässä. Vakuutuksenottaja 60-vuotias mies. Sauna ja vaja. Vakuutuksen omavastuu 150 € (poikkeuksina Fennia: rakennukset 200 € ja irtaimisto 176 €, IF: rakennukset 250 €, Turva 130 €)

Vakuutusyhtiö tavallinen asiakas keskittämisasiakas keskittämisetu
Asiakas 4 €/v €/v % tai muu peruste
Aktia (Folksam) 222,40 €* 222,40* maksutapa-alennus 5 %
Fennia 226,62 € 203,97 € kotiv + 2 vak lähtöbonus 10 %**
IF 203,42 € > 172,90 € > keskittämisasiakas alennus 8-15 %
LähiTapiola 191,68 € 159,09-176,34 € Omaetualennus 8-17 %, Etutasoja neljä
Pohjantähti 302,94 € 287,79 € uuden asiakkaan Pohjantähtibonus 12 %
Pohjola 165,00 € (115 + 50 €) 149 €(103 + 46 €) keskittämisetu 7 %, OP-bonusas + 3 %
Turva 181,44 €*** 156,85 €*** 5 % omistaja-ale,jäsenetu 9 %
* vastuu- ja oikeusturvavakuutus sis. aina hintaan ** vahingottomat vuodet kasvattavat bonusta 2 %/vuosi *** irtaimiston enimmäiskorvaus 78976 €, netistä hankittuna vakuutuksesta saa 20 % lisäalennuksen > vastuu- ja oikeusturva sisältyy, internetalennus 10 %
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Maiden eläkejärjestelmät vertailtiin – näin Suomi sijoittui

    2. 2

      Tero Sarkkinen, 46, käyttää yrityskaupasta saamiaan rahoja enkelisijoituksiin – ”Samoilla rannekelloilla tässä mennään”

    3. 3

      Leski maksoi vuosia asuntolainaa, talo oli puolison nimissä – talouskoulutus on pelastanut jo 17 taloa pakkomyynniltä

    4. 4

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    5. 5

      3 perhettä kiisteli homepommista, keskimmäinen joutui maksajaksi – ”Tuomioiden takana on paljon inhimillistä kärsimystä”

    6. 6

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    7. 7

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    8. 8

      Kommentti: 10 sytykettä seuraavaan finanssikriisiin

    9. 9

      Veikko Salli, 81, loi roskiksista menestysbisneksen – ”Olen urallani moneen kertaan suistunut ja ylös noussut”

    10. 10

      Timo Tirroniemi, 62, haki alkupääoman pankin takaoven kautta ja on nyt miljonääri

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Leski maksoi vuosia asuntolainaa, talo oli puolison nimissä – talouskoulutus on pelastanut jo 17 taloa pakkomyynniltä

    2. 2

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    3. 3

      3 perhettä kiisteli homepommista, keskimmäinen joutui maksajaksi – ”Tuomioiden takana on paljon inhimillistä kärsimystä”

    4. 4

      Maiden eläkejärjestelmät vertailtiin – näin Suomi sijoittui

    5. 5

      Veikko Salli, 81, loi roskiksista menestysbisneksen – ”Olen urallani moneen kertaan suistunut ja ylös noussut”

    6. 6

      Kommentti: Pitäisikö ”työn välttelijöiltä” viedä tuet? Ei mitään hyötyä

    7. 7

      Kommentti: 10 sytykettä seuraavaan finanssikriisiin

    8. 8

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    9. 9

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    10. 10

      Viljami, 15, puhdistaa vanhoja golfpalloja ja myy ne voitolla – ”Olen suunnitellut jo vähän laajentamistakin”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    2. 2

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    3. 3

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    4. 4

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    5. 5

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    6. 6

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    7. 7

      Leski maksoi vuosia asuntolainaa, talo oli puolison nimissä – talouskoulutus on pelastanut jo 17 taloa pakkomyynniltä

    8. 8

      Uutuuskirja: Kirsti Paakkasen omaisuus Suomen lapsille – ”Suomi on palvellut minua hienosti”

    9. 9

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    10. 10

      Viljami, 15, puhdistaa vanhoja golfpalloja ja myy ne voitolla – ”Olen suunnitellut jo vähän laajentamistakin”

    11. Näytä lisää