Varo väärää pankkia – lainoissa tonnien erot

Julkaistu:

Vertailu
Pankit korottivat maaliskuussa jälleen asuntolainojen korkomarginaaleja. Muutamassa pankissa myös muut lainahoitokulut nousivat. Taloussanomien vertailusta voit tarkistaa, kannattaisiko sinun siirtää lainasi kilpailevan pankin hoiviin.


Uuden asuntolainan keskimarginaali on nyt 1,55 prosenttia, kertoo Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemä vertailu.

Nousua tähän pankin itselleen perimään korkoon tuli helmikuusta vajaat 0,1 prosenttiyksikköä. Vuodessa keskimarginaali on noussut 0,63 prosenttiyksikköä.
 
Korkomarginaali on kuitenkin vain yksi asuntolainan hintaan vaikuttavista tekijöistä.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

Jos haluaa laskea asuntolainan todellisen kokonaiskoron, mukaan on otettava myös viitekorko sekä nostokulut ja laskutuslisät laina-ajalle jaksotettuna. Todellinen kokonaiskorko kaikissa uusissa asuntolainoissa oli maaliskuussa keskimäärin 2,27 prosenttia.

Nousua tammikuusta tuli 0,03 prosenttiyksikköä. Marraskuusta jatkuneen nousun seurauksena korko on kallistunut 0,13 prosenttiyksikköä. Vuoden 2012 helmikuuhun verrattuna todellinen kokonaiskorko on kuitenkin edelleen 0,26 prosenttiyksikköä matalampi.

Taloussanomat vertasi pankkien lainatarjouksia laskemalla, paljonko 85 000 euron suuruinen ja 15 vuoden mittainen uusi asuntolaina maksaisi asiakkaalle, jos kaikissa lainoissa käytettäisiin viitekorkona 12 kuukauden euriboria. Helsingissä kallein laina maksoi 100 883 euroa ja edullisin 97 697 euroa.

Ålandsbanken ja Handesbanken
edullisimmat – Aktia kallistui eniten


Ålandsbanken oli lainatarjousvertailun edullisin pankki sekä pääkaupunkiseudulla että Tampereella, kun pankkien tarjouksia vertailtiin 12 kuukauden euribor-viitekorkoon laskettuina. Ålandsbanken piti marginaalinsa myös maaliskuun alussa ennallaan 1,25:ssä prosentissa. Pankin todellinen kokonaiskorko 85 000 euron suuruiselle ja 15 vuoden mittaiselle lainalle oli 1,9.

Lainavertailun edullisin todellinen kokonaiskorko – 1,72 prosenttia – oli Handelsbankenilla, vaikka pankki nosti marginaaliaan helmikuusta 0,05 prosenttiyksikköä 1,35 prosenttiin.

Todellisen kokonaiskoron mukaan vertailtuna kakkossijalla helmikuussa ollut Aktia-pankki putosi maaliskuussa pääkaupunkiseudulla sijalle kuusi ja Tampereella seitsemänneksi. Aktia nosti marginaaliaan 0,3 prosenttiyksikköä 1,5 prosenttiin. Pankin perimät muut kulut nousivat lainatarjouksessa sata euroa. Pankin todellinen kokonaiskorko oli 2,14.

– Marginaalin nosto oli Aktian normaali hinnoittelun tasotarkistus, jolla seuraamme markkinan muutoksia. Taustalla vaikuttivat myös kannattavuusvaateisiin vaikuttava viranomaissääntely sekä jälleenrahoituksen hinta, sanoo johtaja Erno Kiukkonen Aktiasta.

Kiukkosen mukaan asiakkaiden suhtautumisessa asuntolainatarjouksiin ei ole ilmennyt muutoksia.

– Marginaalien nostoista on ollut julkisuudessa paljon keskustelua, joten asuntolainakeskusteluun tullessa niihin on ehkä jo varauduttu. Henkilöasiakkaiden rahoitus ja erityisesti asuntolainat ovat Aktialle tärkeä tuote ja tarkoituksemme on olla niissä kilpailukykyinen jatkossakin, sanoo Kiukkonen.

Danske Bank nousi kolmanneksi
– Tapiola Pankki oli kallein


Danske Bank nosti marginaaliaan maaliskuussa 0,05 prosenttiyksikköä 1,55:een, mutta siirtyi silti todellisen kokonaiskoron mukaan vertailtuna kolmanneksi edullisimmaksi sekä pääkaupunkiseudulla että Tampereella. Pankin todellinen kokonaiskorko oli 1,99 prosenttia.

Helsingin OP Pankki nosti marginaaliaan 0,15 prosenttiyksikköä ja Hypo 0,1 prosenttiyksikköä. Suupohjan Osuuspankki nosti marginaaliaan 0,15 prosenttiyksikköä ja lainatarjoukseensa kuuluvia kuluja 350 euroa. Nordea piti marginaalinsa ennallaan.

Tapiola Pankki oli koko vertailun kallein pankki 2,35 prosentin todellisella kokonaiskorollaan. Myös kahdentoista kuukauden euribor-korolla laskettuna Tapiola Pankin lainatarjous oli vertailun hintavin.

Vanhojen asuntovelallisten kulut kevenevät

Viitekorko vaikuttaa merkittävästi lainan korkoon. Asiakas voi useimmiten itse päättää, minkä viitekoron lainaansa haluaa.

Pankit käyttivät Taloussanomien vertailuun lähettämässään tarjouksessa viitekorkona joko kuuden tai 12 kuukauden euriboria. Vuoden euribor oli maaliskuun alussa 0,543 prosenttia. Vertailussa olleiden pankkien omat prime-korot liikkuivat 0,8–1,5 prosentin välillä.

Lainanhoitokulut kevenevät muun muassa niissä vanhoissa 12 kuukauden euriboriin sidotuissa lainoissa, joiden korkojakso vaihtuu maaliskuussa. Vuoden euribor oli maaliskuun 2012 alussa 1,572 prosenttia, joten korkokauden vaihtuessa lainakorko alenee yli prosentin.

Taloussanomat kilpailutti pankkeja myös 150 000 euron suuruisen ja 25 vuoden mittaisen lainan tarjouksista. Näissä pankit ovat näissä selvästi varovaisempia, ja hinnoittelu on tapaus- ja asiakaskohtaista. Edullisin oli Ålandsbanken, jonka todellinen kokonaiskorko oli 1,85. Toiseksi edullisin oli Danske Bank (1,92) ja kolmonen Hypo (1,96).

Asuntolainatarjoukset maaliskuussa pääkaupunkiseudulla
Asuntolaina 85 000 eur / 15 vuotta

Pankki todellinen kokonaiskorko (%) marginaali (%) muut kulut (€) viitekorko kokonaismäärä, euribor 12 kk (€)
Handelsbanken 1,72 1,35 320 eur 6 kk 98 024,80 €
Ålandsbanken 1,90 1,25 692 eur 12 kk 97 697,23 €
Danske Bank 1,99 1,55 750 eur 6 kk 99 863,40 €
Helsingin OP Pankki 2,06 1,70 255 eur 6 kk 100 433,11 €
Hypo 2,08 1,50 265 eur 12 kk 99 025,07 €
Aktia Pankki Oyj 2,14 1,50 656 eur 12 kk 99 416,07 €
Nordea 2,18 1,55 578 eur 12 kk 99 692,40 €
Nooa Säästöpankki Oy 2,28 1,60 860 eur 12 kk 100 327,52 €
Suupohjan Op * 2,35 1,65 1020 eur 12 kk 100 842,42 €
Tapiola Pankki 2,35 1,70 705 eur 12 kk 100 883,11 €
* POPpankki          
Lähde: Suomen Rahatieto


Asuntolainatarjoukset maaliskuussa Tampereen seudulla
Asuntolaina 85 000 eur / 15 vuotta

pankki todellinen kokonaiskorko % marginaali % muut kulut, euroa viitekorko kokonaismäärä euribor 12 kk, euroa
Handelsbanken 1,72 1,35 320 eur 6 kk 98 024,80 €
Ålandsbanken 1,90 1,25 692 eur 12 kk 97 697,23 €
Danske Bank 1,99 1,55 750 eur 6 kk 99 863,40 €
Hypo 2,08 1,50 265 eur 12 kk 99 025,07 €
Aito Sääatöpankki Oyj 2,12 1,50 560 eur 12 kk 99 298,85 €
Parkanon Säästöpankki 2,13 1,50 615 eur 12 kk 99 353,85 €
Aktia Pankki Oyj 2,14 1,50 656 eur 12 kk 99 416,07 €
Kurikan OP 2,15 1,50 731 eur 12 kk 99 469,96 €
Nordea 2,18 1,55 578 eur 12 kk 99 692,40 €
Eräjärven SP 2,18 1,55 610 eur 12 kk 99 702,13 €
Tampereen Seudun OP 2,31 1,65 800 eur 12 kk 100 601,10 €
Tapiola Pankki 2,35 1,70 705 eur 12 kk 100 883,11 €
           
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Talo Thaimaassa ja citykämppä Espanjassa: Annika, 63, kertoo, miten Lahti vaihtui halpaan elämiseen auringossa

    2. 2

      Rovaniemellä asuva Marko, 44, osti kaupunkikämpän Tallinnasta – ”Tarkoitus myös käyttää paljon itse”

    3. 3

      Tullimaksu voi yllättää tylysti: nettisivulla edullisempi saattaa tulla reilusti kalliimmaksi – 3 esimerkkiä

    4. 4

      Suomen 100 suurinta metsänomistajaa: listan ykkösen metsät peittäisivät Kehä I:n sisälle jäävän Helsingin

    5. 5

      Kommentti: Talouskasvun varjopuoli: euroalueen ylijäämä on jo epänormaalin suuri

    6. 6

      Juho muutti Puolaan töihin palvelemaan suomalaisia – ”Muistan yllättyneeni katsoessani ensimmäistä palkkakuittia”

    7. 7

      Euron arvo lähestyy kymmentä kruunua – edellisestä kerrasta kahdeksan vuotta

    8. 8

      Riku, 24, kilpailutti kahta pankkia: 9. tarjous asuntolainasta kelpasi – säästöä 7 000 euroa

    9. 9

      Näin 100 hehtaarin metsä tuottaa vuodessa eri maakunnissa: Päijät-Hämeessä 24 950 € – Lapissa vain 2 520 €

    10. 10

      Näin kävi asuntojen hinnoille Tallinnassa 10 vuodessa – ”Moni suomalainen teki hyvät kaupat”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Talo Thaimaassa ja citykämppä Espanjassa: Annika, 63, kertoo, miten Lahti vaihtui halpaan elämiseen auringossa

    2. 2

      Suomen 100 suurinta metsänomistajaa: listan ykkösen metsät peittäisivät Kehä I:n sisälle jäävän Helsingin

    3. 3

      Tullimaksu voi yllättää tylysti: nettisivulla edullisempi saattaa tulla reilusti kalliimmaksi – 3 esimerkkiä

    4. 4

      Näin 100 hehtaarin metsä tuottaa vuodessa eri maakunnissa: Päijät-Hämeessä 24 950 € – Lapissa vain 2 520 €

    5. 5

      Rovaniemellä asuva Marko, 44, osti kaupunkikämpän Tallinnasta – ”Tarkoitus myös käyttää paljon itse”

    6. 6

      Juho muutti Puolaan töihin palvelemaan suomalaisia – ”Muistan yllättyneeni katsoessani ensimmäistä palkkakuittia”

    7. 7

      Kommentti: Talouskasvun varjopuoli: euroalueen ylijäämä on jo epänormaalin suuri

    8. 8

      Riku, 24, kilpailutti kahta pankkia: 9. tarjous asuntolainasta kelpasi – säästöä 7 000 euroa

    9. 9

      Euron arvo lähestyy kymmentä kruunua – edellisestä kerrasta kahdeksan vuotta

    10. 10

      Kuulutko tähän ikäryhmään? ”On ollut paljon huonoa onnea”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Juho muutti Puolaan töihin palvelemaan suomalaisia – ”Muistan yllättyneeni katsoessani ensimmäistä palkkakuittia”

    2. 2

      Rainer, 62, aikoo muuttaa halvempaan maahan – ”45 vuotta töitä Suomessa kerrytti vain 1 000 euron eläkkeen”

    3. 3

      Kuljetusyrittäjän tuska: 13 harjoittelijaa eikä yksikään pärjännyt – mukana ufotutkija, ja toinen viihtyi töissä 3 tuntia

    4. 4

      Talo Thaimaassa ja citykämppä Espanjassa: Annika, 63, kertoo, miten Lahti vaihtui halpaan elämiseen auringossa

    5. 5

      Näin tukiloukku napsahtaa työtä tekevälle: palkkaa lisää 1 000 €/kk – tilille vain 209 € enemmän

    6. 6

      Riku Aallon yli 5 000 euron palkankorotus suututti kentän – osa erosi jo Teollisuusliitosta

    7. 7

      Lääketesteissä kuoli 5 ihmistä – tapaukset saattavat liittyä suomalaisyrityksen lääkkeeseen

    8. 8

      Suomen 100 suurinta metsänomistajaa: listan ykkösen metsät peittäisivät Kehä I:n sisälle jäävän Helsingin

    9. 9

      Puolustusvoimien luolan hinta yllätti myyjän – kolme ostajaa kiritti toisiaan läpi illan

    10. 10

      Näin kävi asuntojen hinnoille Tallinnassa 10 vuodessa – ”Moni suomalainen teki hyvät kaupat”

    11. Näytä lisää