Liikasen työryhmältä viisi ehdotusta, joilla pankit laitetaan kuriin

Julkaistu: , Päivitetty:

Suomen Pankin pääjohtajan Erkki Liikasen pankkityöryhmä esittää viittä ehdotusta EU:n pankkijärjestelmän uudistamiseksi. Työryhmä esittää muun muassa, että pankkien pitäisi eriyttää korkean riskin liiketoimintansa erilliseen tytäryhtiöön ja erottaa se näin tavallisesta pankkitoiminnasta.


Suomen Pankin pääjohtajan Erkki Liikasen pankkityöryhmä on saanut päätökseen yli puoli vuotta kestäneen urakkansa. Helmikuussa ensimmäisen kerran kokoontunut työryhmä esittää muun muassa, että pankkien pitäisi eriyttää korkean riskin liiketoimintansa erilliseen tytäryhtiöön ja erottaa se näin tavallisesta pankkitoiminnasta.

Työryhmä esittää muutoksia myös pankkien omaan lukuunsa käytävään arvopaperikauppaan ja palkkiokulttuuriin. Työryhmän tehtävänä oli pohtia, onko EU:n pankkisektorilla tarvetta rakenteellisiin uudistuksiin ja esittää finanssivakautta parantavia toimenpiteitä.

– Pankkien ja yleisön välinen luottamus on palautettava, ja kansainvälisesti koordinoiduilla sääntelyuudistuksilla on tässä keskeinen merkitys, Liikanen sanoi Brysselissä järjestetyssä tiedotustilaisuudessa.

Riskikauppa erille
talletuspankeista


Liikasen mukaan maailmanlaajuinen finanssikriisi on paljastanut pankkitoiminnan ongelmat. Pankit ovat ottaneet liikaa riskiä, velkaantuneet liikaa, luoneet monimutkaisia rakenteita, niillä ei ole ollut riittävästi pääomia, ne ovat liian riippuvaisia toisistaan eikä ongelmapankkeja ole käytännössä mahdollisuutta ajaa alas.

Ongelmien ratkaisemiseksi työryhmä esittää, että pankit siirtäisivät omilla varoillaan tekemän tai muun korkean riskin arvopapereiden kaupankäynnin oikeudellisesti erilliseen tytäryhtiöön, jos sen osuus pankin liiketoiminnasta on liian iso. Työryhmän mukaan esitys varmistaisi, että liian suuren volyymin kaupankäynti olisi erillään talletuspankkitoiminnasta.

– Näin talletukset ja niihin liittyvät suorat ja epäsuorat takaukset eivät enää tukisi riskipitoista kaupankäyntiä, Liikanen sanoi.

Työryhmä ei kuitenkaan ehdota, että jättipankit pilkottaisiin erikseen talletuspankeiksi ja investointipankeiksi. Tätä perustellaan sillä, että pankit voisivat edelleen tarjota asiakkailleen monipuolisia rahoituspalveluja.

Sijoittajavastuullisia
velkainstrumentteja


Tulevaisuudessa pankeilla pitäisi olla tehokkaat ja realistiset suunnitelmat kriisin varalla. Pankkien pitäisi päivittää kriisisuunnitelmiaan säännöllisesti. Rahoituslaitosten eri toiminnot pitäisi olla selvästi erillään, vaikka pankkien pilkkomista työryhmä ei siis esitäkään.

Työryhmä nostaa esiin myös sijoittajanvastuun eli pankeilla pitäisi olla riittävän laaja valikoima velkapapereita, joihin sisältyy sijoittajanvastuu.

– Näiden instrumenttien asema pankin taseen velkasitoumusten hierarkiassa tulee olla selvä niin, että sijoittajat tietävät niiden mahdollisen kohtelun selvityksen yhteydessä, Liikanen sanoi.

– Tällainen velka lisäisi yleistä tappionkantokykyä, vähentäisi riskinoton kannustimia ja parantaisi läpinäkyvyyttä ja riskin hinnoittelua.

Työryhmä kehottaa myös tarkastelemaan eri sijoitusten riskipainoja uudelleen. Esimerkiksi asuntoluottojen riskipainojen uudelleenluokittelu muuttaisi vähimmäispääomavaatimuksia. Entistä luotettavampia riskipainoja käytettäisiin määritettäessä vähimmäispääomavaatimuksia ja riskin yhdenmukaisempaa käsittelyä sisäisissä malleissa.

Lisäksi työryhmä puuttuisi pankkien hallintokulttuuriin. Pankkien ylintä johtoa pitäisi vahvistaa, riskienhallintaa edistää, johdon ja henkilöstön palkintaa hillitä, parantaa riskien raportointia ja vahvistaa rangaistusvaltuuksia.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Synkkä arvio ekonomistilta: Eläkkeiden pienentäminen on hyvin todennäköistä

    2. 2

      Posti vähentää Suomesta – PAU: tarjoaa irti­sanotuille samoja töitä Tallinnasta, Viron palkoilla

    3. 3

      Sunny Car Centerin toimitusjohtajan jättipalkankorotuksesta riidellään käräjillä

    4. 4

      Taksien jättiselvitys paljastaa uudistuksen voittajat ja häviäjät: Hinnat nousseet ympäri Suomen, Kela-kyydeissä jopa vaaratilanteita

    5. 5

      Politiikoilta tyly tuomio Carunan hinnankorotuspuheille: ”Kohtuutonta”, ”puhdasta rahastusta”

    6. 6

      Soten romuttuminen vei pohjan maakunnille tiloja vuokraavalta sote-yhtiöltä: ”Syksyllä tiedetään, nostetaanko yhtiötä enää ylös”

    7. 7

      Maatalousministeri sai 116 000 euroa maa­taloustukia – yhteensä tukia maksettiin noin 2 miljardia

    8. 8

      Kolmekymppisten eläketilanne näyttää surkealta – Ekonomistit vinkkaavat: Näin varaudut tulevaan rysäykseen

    9. 9

      Caruna teki hakemuksen viranomaiselle – pyytää lisää aikaa hinnankorotuksille

    10. 10

      Disneyn ja Foxin jättidiili varmistui – Simpsonit ja Avatar muuttavat uuteen kotiin

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Synkkä arvio ekonomistilta: Eläkkeiden pienentäminen on hyvin todennäköistä

    2. 2

      Taksien jättiselvitys paljastaa uudistuksen voittajat ja häviäjät: Hinnat nousseet ympäri Suomen, Kela-kyydeissä jopa vaaratilanteita

    3. 3

      Posti vähentää Suomesta – PAU: tarjoaa irti­sanotuille samoja töitä Tallinnasta, Viron palkoilla

    4. 4

      Politiikoilta tyly tuomio Carunan hinnankorotuspuheille: ”Kohtuutonta”, ”puhdasta rahastusta”

    5. 5

      Osuuspankin korttien toiminnassa oli vikaa – maksaminen ja rahan nosto ei onnistunut

    6. 6

      Kolmekymppisten eläketilanne näyttää surkealta – Ekonomistit vinkkaavat: Näin varaudut tulevaan rysäykseen

    7. 7

      Sunny Car Centerin toimitusjohtajan jättipalkankorotuksesta riidellään käräjillä

    8. 8

      Caruna teki hakemuksen viranomaiselle – pyytää lisää aikaa hinnankorotuksille

    9. 9

      Maatalousministeri sai 116 000 euroa maa­taloustukia – yhteensä tukia maksettiin noin 2 miljardia

    10. 10

      Posti irtisanoo 59 – Tallinnaan syntyy 14 uutta työtä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Noora Fagerström, 33, hoksasi 7. luokalla, mitä täytyy tehdä – johtaa nyt miljoonabisnestä: ”Enää ei tarvitse miettiä kaupassa, mitä ostaa”

    2. 2

      Rintamamiestalon rakenteista löytyi kosteuspommi – pariskunta vaati 60 000 euron hyvitystä, mutta toisin kävi

    3. 3

      94-vuotias muistisairas rouva joutui pankin kanssa varsinaiseen umpisolmuun – ”Ihan kohtuuton tilanne”

    4. 4

      HS: Kotipizzan uusi pomo maistoi suomalaisten suosikkipizzaa: ”Norjassa sellaista ei söisi kukaan”

    5. 5

      Caruna väläyttää korotuksia sähkön jakeluhintoihin: Meneillään poikkeuksellinen vaihe

    6. 6

      Tuoreet laskelmat kertovat kolmekymppisten koruttoman kohtalon – näin vauvojen vähyys syö tulevat eläkkeet

    7. 7

      Katso itse: Sekoitatko nämä autot toisiinsa? Taksi Helsinki hermostui katukuvaan ilmestyneistä takseista

    8. 8

      Kolmekymppisten eläketilanne näyttää surkealta – Ekonomistit vinkkaavat: Näin varaudut tulevaan rysäykseen

    9. 9

      Hesburgerin perustaja Heikki Salmela paljastaa karun taustansa – ”Kyllä minun ja vaimoni tarinaa voi jonkinlaisena ihmeenä pitää”

    10. 10

      Synkkä arvio ekonomistilta: Eläkkeiden pienentäminen on hyvin todennäköistä

    11. Näytä lisää