Ennen kallein, nyt halvin asuntolaina, mikä pankki?

Julkaistu: , Päivitetty:

Vertailu
Jos olet talvesta lähtien etsinyt uutta asuntoa ja tuolloin pyytänyt pankeista asuntolainatarjoukset, nyt kannattaa kilpailuttaa pankit uudelleen. Kalleusjärjestys elää jatkuvasti. Aiemmin kallein asuntolainapankki, Handelsbanken, onkin nyt halvin.


Korkojen lasku on tehnyt asuntolainoista yhä edullisempia, mutta lainan ottajan on edelleen syytä kiinnittää huomiota pankin perimiin osuuksiin. Viitekoron päälle lisättävä pankin marginaali pysyy yleensä ennallaan koko laina-ajan. Pitkän ajan kuluessa sillä voi olla iso merkitys.

Taloussanomat seuraa asuntolainatarjouksia säännöllisesti. Handelsbanken on ollut pitkään vertailujen kallein lainapankki. Vielä helmikuussa sen perimä marginaali oli suurin, 1,10 prosenttia.

Toisin kuin muut pankit, Handelsbanken on kuitenkin kevään aikana laskenut marginaaliaan selvästi. Suomen Rahatiedon keräämien tietojen mukaan nyt kesäkuussa sen marginaali on 0,80 prosenttia eli vertailun alhaisin.

Vaikka Handelsbankenin muut kulut ovat edelleen vertailun toiseksi suurimmat, sen lainatarjous on edullisin sekä pääkaupunkiseudulla että Tampereella.

Alla olevissa taulukoissa on pankkien tarjoukset kesäkuun alussa. Pankit saavat ehdottaa viitekoron, mutta todellisuudessa asiakkaat päättävät itse, minkä viitekoron lainalleen tahtovat.

Vertailukelpoisuuden vuoksi taulukon viimeiseen sarakkeeseen on laskettu lainan kokonaiskustannukset, jos viitekorko olisi vuoden euribor ja se pysyisi samana koko laina-ajan.

Pääosa pankeista
nostanut marginaalejaan


Asuntolainojen marginaali oli kesäkuun alussa keskimäärin 0,96 prosenttia eli 0,03 prosenttiyksikköä suurempi kuin helmikuussa. Handelsbankenin marginaalinlasku peittää alleen sen, että pääkaupunkiseudulla kuusi kymmenestä pankista on nostanut marginaaliaan ja kaksi eli Hypo ja Ålandsbanken ovat pitäneet siivunsa ennallaan.

Neljässä kuukaudessa eniten marginaaliaan ovat pääkaupunkiseudulla nostaneet Nooa Säästöpankki ja Suupohjan Osuuspankki. Kummankin korotus on 0,15 prosenttiyksikköä. Nordea ja Helsingin OP ovat nostaneet marginaaliaan 0,10 prosenttiyksikköä yhteen prosenttiin. Aktian korotus on puolet tästä.

Sampo Pankki on tehnyt nimellisen 0,01 prosenttiyksikön kevennyksen. Sen vastapainoksi pankki on kuitenkin korottanut muita kulujaan 50 eurolla helmikuun jälkeen.

Myös Helsingin OP on nostanut muita kulujaan 15 eurolla, mutta ne ovat edelleen vertailun pienimmät.

Asuntolainojen hintaerot ovat kaventuneet neljässä kuukaudessa. Vertailussa tarjoukset pyydetään 85 000 euron 15 vuoden lainalle. Helmikuussa kalleimman ja halvimman ero oli pääkaupunkiseudulla 2 340 euroa ja Tampereella,  3 300 euroa. Nyt vastaavat lukemat ovat 1 617 ja 1 703 euroa.

Hintaerot vastaavat kahdeksan kuukauden takaista tilannetta. Lokakuussa pääkaupunkiseudun halvimman ja kalleimman lainatarjouksen ero oli 1 630 euroa.

Pankkien primet ovat
juuttuneet paikoilleen


Euroopan velkaongelmien ansiosta markkinakorot ovat laskeneet viime vuoden lopulta lähtien ja painuneet erittäin alas. Viime päivinä esimerkiksi vuoden euribor on liikkunut 1,22 ja kolmen kuukauden euribor 0,66 prosentin tuntumassa.

Uuden asuntolainan korko on kesäkuun vertailussa keskimäärin 2,21 prosenttia. Toukokuussa se oli 2,31 ja helmikuussa 2,51 prosenttia.

Selvä enemmistö asuntolainan ottajista sitoo velkansa vaihtuviin korkoihin eli joko euriboreihin tai pankkien omiin prime-viitekorkoihin.

Pankit eivät ole laskeneet prime-korkojaan samaa tahtia kuin markkinakorot ovat vajonneet. Primet ovat nyt 1,30–1,80 prosenttia.

Lainan vuosipäivä kutisti
kuukausierää jopa 73 euroa


Pitkän laina-ajan kuluessa korot voivat vaihdella hyvinkin paljon. Euribor-lainan korko päivitetään kunkin korkojakson vaihtuessa.

Esimerkiksi asuntovelkainen, joka nosti lainansa vuosi sitten ja sitoi sen vuoden euriboriin, pääsee nyt hyötymään korkojen laskusta, sillä viitekorko on 0,92 prosenttiyksikköä vuodentakaista alempi.

Vaikkapa 100 000 euron 20 vuoden tasaerälainassa, jossa kuukausierät ovat aina yhtä suuria, laskennallisesta velka-ajasta hupenee 21 kuukautta.

Annuiteettilainassa muutos tarkoittaa 43 euroa pienempää kuukausierää. Jos maksaa lainaansa takaisin tasalyhenteisesti, lyhennys pysyy ennallaan, mutta korko-osuus jää 73 euroa aiempaa pienemmäksi.

Handelsbanken on halvin, Nordea kallein asuntolainapankki
85 000 euron, 15 vuoden asuntolaina Helsingissä 4.6.2012

Pankkitodellinen kokonaiskorko %marginaali %muut kulut, euroapankin ehdottama viitekorkokokonaiskustannukset euroa, kun viitekorko on euribor 12 kk
Nordea1,751,00578euribor 3 kk100 622
Handelsbanken1,840,80630euribor 6 kk98 896
Hypo1,930,95265euribor 6 kk99 952
Nooa Säästöpankki 1,960,95470euribor 6 kk100 157
Tapiola Pankki1,960,95470euribor 6 kk100 157
Helsingin OP Pankki1,981,00215euribor 6 kk100 258
Sampo Pankki1,980,96520euribor 6 kk100 278
Ålandsbanken2,000,95674euribor 6 kk100 361
Suupohjan Op *2,011,00470euribor 6 kk100 513
Aktia Pankki Oyj2,250,95506euribor 12 kk100 193
*POP pankki     
Lähde: Suomen Rahatieto


Eräjärven SP:n lainatarjous on Tampereen kallein
85 000 euro, 15 vuoden asuntolainan hinta Tampereella 4.6.2012

Pankkitodellinen kokonaiskorko %marginaali %pankin ehdottama viitekorkokokonaiskustannukset euroa, kun viitekorko on euribor 12 kk
Nordea1,751,00euribor 3 kk100 622
Handelsbanken1,840,80euribor 6 kk98 896
Hypo1,930,95euribor 6 kk99 952
Tampereen Seudun OP1,960,98euribor 6 kk100 151
Tapiola Pankki1,960,95euribor 6 kk100 157
Sampo Pankki1,980,96euribor 6 kk100 278
Ålandsbanken2,000,95euribor 6 kk100 361
Eräjärven SP2,031,00euribor 6 kk100 653
Aito Sääatöpankki 2,210,90euribor 12 kk99 893
Aktia Pankki 2,250,95euribor 12 kk100 193
Kurikan OP2,311,00euribor 12 kk100 599
Lähde: Suomen Rahatieto


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    • Juuri nyt
    • Päivä
    • Viikko
    1. 1

      Totuus ruokalähetin ”4 000 eurosta kuussa” alkaa valjeta: Kaikki tämä pitää maksaa itse – ja moniko oikeasti pystyy tekemään tällaisen tuntimäärän?

    2. 2

      Valtakunnansovittelija: Postin lakkoon sovintoesitys myöhemmin illalla

    3. 3

      ”Ei ole kestävää perustetta myydä kaupungin omaisuutta alehintaan hyväosaisille” – ekonomisti pitää hitas-järjestelmää luokattomana

    4. 4

      Yksi kuva kertoo: Näin kävi diesel- ja bensa-autojen hinnoille Suomessa – kannattaako dieseliä enää ostaa?

    5. 5

      Myös Pam liittyy postilaisten tukilakkorintamaan

    6. 6

      KKV:ltä harvinainen esitys: Keskon ja Heinon Tukun yrityskauppa kiellettävä

    7. 7

      MOT: Suomalaiset sijoittivat vähintään 40 miljoonaa euroa Onecoin-virtuaalivaluuttaan

    8. 8

      Liisa ja Arttu aloittivat asuntosijoittamisen parikymppisinä – ”Laskimme, montako asuntoa tarvitaan, jotta vanhuus on turvattu”

    9. 9

      Työriitaan ei ratkaisua: Postilakko jatkuu, tukilakot käyntiin – näin ne alkavat näkyä

    10. 10

      Joka kolmas yksityissijoittaja on kiinnostunut uudesta osakesäästötilistä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yksi kuva kertoo: Näin kävi diesel- ja bensa-autojen hinnoille Suomessa – kannattaako dieseliä enää ostaa?

    2. 2

      Työriitaan ei ratkaisua: Postilakko jatkuu, tukilakot käyntiin – näin ne alkavat näkyä

    3. 3

      Totuus ruokalähetin ”4 000 eurosta kuussa” alkaa valjeta: Kaikki tämä pitää maksaa itse – ja moniko oikeasti pystyy tekemään tällaisen tuntimäärän?

    4. 4

      Liisa ja Arttu aloittivat asuntosijoittamisen parikymppisinä – ”Laskimme, montako asuntoa tarvitaan, jotta vanhuus on turvattu”

    5. 5

      Postilakko jatkuu – tuntien neuvottelu ei tuonut ratkaisua työriitaan

    6. 6

      Valtakunnansovittelija: Postin lakkoon sovintoesitys myöhemmin illalla

    7. 7

      Myös Pam liittyy postilaisten tukilakkorintamaan

    8. 8

      Raimo, 69, teki viimeksi 27 000 euron tilin – omaisuus Suomen tuottoisimmalla alueella

    9. 9

      Postin neuvottelut jatkuvat, isot kysymykset vielä auki

    10. 10

      Gigantti tutkii, paljastiko sen rekisteröitymis­lomake jopa salaisia osoite­tietoja

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Annin perheen uuden kodin seinästä löytyi outo läikkä – sitten kylmiön takaa paljastui jotain painajaismaista

    2. 2

      Toivo Sukari tuli avaamaan kohutun Ideaparkin – avajaishetkellä asiakkaita vain kourallinen

    3. 3

      Lämpöpumppufirmat paljastavat – tässä ovat 10 suurinta potutuksen aihetta

    4. 4

      Yksi kuva kertoo: Näin kävi diesel- ja bensa-autojen hinnoille Suomessa – kannattaako dieseliä enää ostaa?

    5. 5

      Työriitaan ei ratkaisua: Postilakko jatkuu, tukilakot käyntiin – näin ne alkavat näkyä

    6. 6

      Laskut ja korvaukset, joulukortit, paketit, lehdet – näin kuukauden postilakko vaikuttaisi arkeen

    7. 7

      Postin hallintoneuvostoa johtanut Eero Lehti suuttui lakosta, haukkuu koko yhtiön: ”Ummisti silmänsä – nyt sillä on löysät housuissa!”

    8. 8

      Liisa ja Arttu aloittivat asuntosijoittamisen parikymppisinä – ”Laskimme, montako asuntoa tarvitaan, jotta vanhuus on turvattu”

    9. 9

      Raimo, 69, teki viimeksi 27 000 euron tilin – omaisuus Suomen tuottoisimmalla alueella

    10. 10

      PAU:lta kova väite: Tästä Postin aitaan leikatusta reiästä livahti töihin 20 vuokratyöntekijää – katso kuvat ja video

    11. Näytä lisää