Säästä 5000 euroa ja valitse korkokuningas

Julkaistu:

Markkinakorkoihin sidottu asuntovelka on tullut selvästi edullisemmaksi kuin laina, jonka viitekorko on ollut kiinteä tai pankin prime-korko.


Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemän vertailun mukaan asuntovelalliselle kaikkein edullisin viitekorko on ollut viimeisen kolmen ja viiden vuoden aikana kolmen kuukauden eurobor-korko. Kallein viitekorko on ollut kiinteä korko.

Esimerkkilaskelmissa halvimman ja kalleimman korkovaihtoehdon kuukausimaksuista syntynyt rahallinen ero on suurimmillaan yli 5 000 euroa.

Vertailussa on tarkasteltu 100 000 euron annuiteetti-lainaa 20 vuoden laina-ajalla kiinteällä korolla, prime-korolla ja kolmella euribor-korolla. Esimerkeissä on laskettu kolmen ja viiden vuoden toteutuneet lainan kuukausimaksut ja lainapääoma tarkastelujakson lopussa. Annuiteettilainassa lyhennys- ja korkoerät ovat yhtä suuria.

Prime-korko ei pysy markkinakorkojen
laskun mukana


Kolmen vuoden tarkastelussa kolmen vuoden kiinteä korko on ollut koko ajanjakson korkeampi kuin euribor- ja prime-korot. Prime-korko alentui tarkastelujakson alussa, mutta on pysynyt sen jälkeen paikoillaan euribor-korkoja korkeammalla.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

Tarkastelujakson edullisin korko oli kolmen kuukauden eurobor-korko, jos edullisuutta verrataan sekä lainamaksuilla että pääoman lyhentymisellä. Kaikilla eurobor-koroilla asuntovelkaisen eurohyöty oli suurempi kuin kiinteällä ja prime-koroilla.

Viiden vuoden laskelmassa kiinteä korko oli nostohetkellä alhaisempi kuin euribor- ja prime-korot. Prime-korko on seurannut eurobor-korkojen laskua, mutta jäänyt silti korkeammaksi kuin markkinakorot.

Vuoden euribor-koron lainamaksut ovat yhteensä viidessä vuodessa olleet hieman prime-koron maksuja suuremmat. Kuitenkin 12 kuukauden eurobor-korkoon sidottu laina on tullut halvemmaksi kuin prime-laina, koska vuoden euribor-lainan pääoma on tarkastelujakson lopussa pienempi kuin prime-lainassa.

Kokonaisuudessaan myös viiden vuoden tarkastelujaksolla euribor-korot ovat tulleet lainan viitekorkona edullisemmaksi kuin kiinteä ja prime-korko.

Esimerkit laskettu
keskiarvoista


Kummassakin lainaesimerkissä prime-korko on keskiarvo Nordean, Osuuspankin ja Sampo Pankin prime-koroista. Kolmen vuoden kiinteä korko 3,37 prosenttia ja viiden vuoden 4,75 prosenttia.

Lainakorko on päivän viitekorko lisättynä nostohetken pankkien keskimarginaalilla. Vuonna 2007 huhtikuussa keskimarginaali oli 0,48 prosenttia ja vuonna 2009 huhtikuussa 0,85 prosenttia.

Kolmen kuukauden euribor-korko edullisin
100 000 euron asuntolaina 20 vuodeksi, nostettu 20.4.2009, tilanne 20.4.2012

Korkosidonnaisuus 3 v kiinteä prime euribor 12 kk euribor 6 kk euribor 3 kk
Maksut yht. 20638,80 19312,51 19156,44 18580,98 18083,58
Pääomaa jäljellä 88936,83 88128,09 88046,60 87679,08 87348,38
Lähde: Suomen Rahatieto


Markkinakorot edullisia myös viiden vuoden ajanjaksolla
100 000 euron asuntolaina 20 vuodeksi, nostettu 20.4.2007, tilanne 20.4.2012

Korkosidonnaisuus 5 v kiinteä prime euribor 12 kk euribor 6 kk euribor 3 kk
Maksut yht. 38773,20 34624,05 34775,28 34264,20 33486,84
Pääomaa jäljellä 83080,11 81027,22 80678,62 78157,04 79862,67
Lähde: Suomen Rahatieto

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    2. 2

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    3. 3

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    4. 4

      Analyytikko: Elisan osakesyöksyn syy on liittymien kova vaihtuvuus

    5. 5

      Kommentti: Vuosiluku päättyy 7:ään ja on syksy – 40 vuoden ajan se on tiennyt rytinää markkinoilla

    6. 6

      Kommentti: Hullujen päivien maksulliset muovikassit ja Fortumin Uniper-tarjous – yritykset ovat pulassa, kun teot ja mielikuvat eivät kohtaa

    7. 7

      Airbus hankkii enemmistön Bombardierin kapearunkoisten koneiden ohjelmasta

    8. 8

      Ethän tee enää tällaista työhakemusta

    9. 9

      Elisan osake on lähtenyt reippaaseen laskuun

    10. 10

      VR uudisti varausjärjestelmäänsä: Junalippuja ei voi nyt varata talvilomiksi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    2. 2

      Joukko lääkäreitä ei uskalla paljastaa sivutyötään – poikii jopa vihapostia

    3. 3

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    4. 4

      Kommentti: Vuosiluku päättyy 7:ään ja on syksy – 40 vuoden ajan se on tiennyt rytinää markkinoilla

    5. 5

      Analyytikko: Elisan osakesyöksyn syy on liittymien kova vaihtuvuus

    6. 6

      Kommentti: Hullujen päivien maksulliset muovikassit ja Fortumin Uniper-tarjous – yritykset ovat pulassa, kun teot ja mielikuvat eivät kohtaa

    7. 7

      VR uudisti varausjärjestelmäänsä: Junalippuja ei voi nyt varata talvilomiksi

    8. 8

      Elisan osake on lähtenyt reippaaseen laskuun

    9. 9

      Kommentti: Kiinan toivotaan luopuvan kasvutavoitteistaan, mutta niin tuskin käy

    10. 10

      Taksiautoilija säästi alle puolessa vuodessa yli 1 000 euroa kaasuautolla – katso, milloin kaasuauto kannattaa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    2. 2

      Ex-johtaja tienasi 180 000 euroa vuodessa: kutsuttiin palkattomaan työkokeiluun – "Ehdotetaan jotain kärrypojan hommia"

    3. 3

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    4. 4

      Ala käy kuumana ja tekijöille tarvetta: keskiansiot yli 4100 e/kk – pääsy­vaatimuksena yksi koe

    5. 5

      Yli 300 kunnan selvitys: Näin omakotitalojen hinnat ovat kehittyneet alueellasi

    6. 6

      Tiina ja Vesa myivät 12 vuotta vanhan talonsa hetkessä – ”Emme tehneet muuta kuin perussiivoukset”

    7. 7

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    8. 8

      180 000 € vuodessa tienannut työtön ex-johtaja suivaantui te-toimiston ehdotuksesta – lukijat muistuttavat tasa-arvosta

    9. 9

      200 vai 600 euroa? Kokosimme 6 vinkkiä palkankorotusta pyytävälle

    10. 10

      Kolme miestä kertoo kuntouttavasta työ­toiminnasta: ”Ajattelin ensin, että on jotain höpö­höpöhommia”

    11. Näytä lisää