Säästä 5000 euroa ja valitse korkokuningas

Julkaistu:

Markkinakorkoihin sidottu asuntovelka on tullut selvästi edullisemmaksi kuin laina, jonka viitekorko on ollut kiinteä tai pankin prime-korko.


Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemän vertailun mukaan asuntovelalliselle kaikkein edullisin viitekorko on ollut viimeisen kolmen ja viiden vuoden aikana kolmen kuukauden eurobor-korko. Kallein viitekorko on ollut kiinteä korko.

Esimerkkilaskelmissa halvimman ja kalleimman korkovaihtoehdon kuukausimaksuista syntynyt rahallinen ero on suurimmillaan yli 5 000 euroa.

Vertailussa on tarkasteltu 100 000 euron annuiteetti-lainaa 20 vuoden laina-ajalla kiinteällä korolla, prime-korolla ja kolmella euribor-korolla. Esimerkeissä on laskettu kolmen ja viiden vuoden toteutuneet lainan kuukausimaksut ja lainapääoma tarkastelujakson lopussa. Annuiteettilainassa lyhennys- ja korkoerät ovat yhtä suuria.

Prime-korko ei pysy markkinakorkojen
laskun mukana


Kolmen vuoden tarkastelussa kolmen vuoden kiinteä korko on ollut koko ajanjakson korkeampi kuin euribor- ja prime-korot. Prime-korko alentui tarkastelujakson alussa, mutta on pysynyt sen jälkeen paikoillaan euribor-korkoja korkeammalla.
MAINOS (TEKSTI JATKUU ALLA)
MAINOS PÄÄTTYY

Tarkastelujakson edullisin korko oli kolmen kuukauden eurobor-korko, jos edullisuutta verrataan sekä lainamaksuilla että pääoman lyhentymisellä. Kaikilla eurobor-koroilla asuntovelkaisen eurohyöty oli suurempi kuin kiinteällä ja prime-koroilla.

Viiden vuoden laskelmassa kiinteä korko oli nostohetkellä alhaisempi kuin euribor- ja prime-korot. Prime-korko on seurannut eurobor-korkojen laskua, mutta jäänyt silti korkeammaksi kuin markkinakorot.

Vuoden euribor-koron lainamaksut ovat yhteensä viidessä vuodessa olleet hieman prime-koron maksuja suuremmat. Kuitenkin 12 kuukauden eurobor-korkoon sidottu laina on tullut halvemmaksi kuin prime-laina, koska vuoden euribor-lainan pääoma on tarkastelujakson lopussa pienempi kuin prime-lainassa.

Kokonaisuudessaan myös viiden vuoden tarkastelujaksolla euribor-korot ovat tulleet lainan viitekorkona edullisemmaksi kuin kiinteä ja prime-korko.

Esimerkit laskettu
keskiarvoista


Kummassakin lainaesimerkissä prime-korko on keskiarvo Nordean, Osuuspankin ja Sampo Pankin prime-koroista. Kolmen vuoden kiinteä korko 3,37 prosenttia ja viiden vuoden 4,75 prosenttia.

Lainakorko on päivän viitekorko lisättynä nostohetken pankkien keskimarginaalilla. Vuonna 2007 huhtikuussa keskimarginaali oli 0,48 prosenttia ja vuonna 2009 huhtikuussa 0,85 prosenttia.

Kolmen kuukauden euribor-korko edullisin
100 000 euron asuntolaina 20 vuodeksi, nostettu 20.4.2009, tilanne 20.4.2012

Korkosidonnaisuus 3 v kiinteä prime euribor 12 kk euribor 6 kk euribor 3 kk
Maksut yht. 20638,80 19312,51 19156,44 18580,98 18083,58
Pääomaa jäljellä 88936,83 88128,09 88046,60 87679,08 87348,38
Lähde: Suomen Rahatieto


Markkinakorot edullisia myös viiden vuoden ajanjaksolla
100 000 euron asuntolaina 20 vuodeksi, nostettu 20.4.2007, tilanne 20.4.2012

Korkosidonnaisuus 5 v kiinteä prime euribor 12 kk euribor 6 kk euribor 3 kk
Maksut yht. 38773,20 34624,05 34775,28 34264,20 33486,84
Pääomaa jäljellä 83080,11 81027,22 80678,62 78157,04 79862,67
Lähde: Suomen Rahatieto

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!
    1. 1

      5 keinoa selviytyä hometalon kanssa – ”Mies puolusti taloa sanomalla, että myyjä on pappi”

    2. 2

      Maiden eläkejärjestelmät vertailtiin – näin Suomi sijoittui

    3. 3

      Tero Sarkkinen, 46, käyttää yrityskaupasta saamiaan rahoja enkelisijoituksiin – ”Samoilla rannekelloilla tässä mennään”

    4. 4

      ”Tekoäly kuin uusi sähkö” – Ministeri Lintilä: Kaksi vuotta sitten kukaan ei puhunut mitään

    5. 5

      Leski maksoi vuosia asuntolainaa, talo oli puolison nimissä – talouskoulutus on pelastanut jo 17 taloa pakkomyynniltä

    6. 6

      Radio Helsinki: Digelius-levykaupan Ilkka ”Emu” Lehtinen on kuollut

    7. 7

      Kiinan öljyn tarve saattaa olla luultua suurempi

    8. 8

      Veikko Salli, 81, loi roskiksista menestysbisneksen – ”Olen urallani moneen kertaan suistunut ja ylös noussut”

    9. 9

      Kommentti: 10 sytykettä seuraavaan finanssikriisiin

    10. 10

      Omistajaohjausosaston päällikkö ei hae jatkokautta – ”Kohti uusia haasteita”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Leski maksoi vuosia asuntolainaa, talo oli puolison nimissä – talouskoulutus on pelastanut jo 17 taloa pakkomyynniltä

    2. 2

      Maiden eläkejärjestelmät vertailtiin – näin Suomi sijoittui

    3. 3

      Tero Sarkkinen, 46, käyttää yrityskaupasta saamiaan rahoja enkelisijoituksiin – ”Samoilla rannekelloilla tässä mennään”

    4. 4

      Veikko Salli, 81, loi roskiksista menestysbisneksen – ”Olen urallani moneen kertaan suistunut ja ylös noussut”

    5. 5

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    6. 6

      3 perhettä kiisteli homepommista, keskimmäinen joutui maksajaksi – ”Tuomioiden takana on paljon inhimillistä kärsimystä”

    7. 7

      Timo Tirroniemi, 62, haki alkupääoman pankin takaoven kautta ja on nyt miljonääri

    8. 8

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    9. 9

      Kommentti: 10 sytykettä seuraavaan finanssikriisiin

    10. 10

      Kommentti: Pitäisikö ”työn välttelijöiltä” viedä tuet? Ei mitään hyötyä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Mies maksoi 75,50 euron laskua käteisellä pankissa ja yllättyi – pankin mukaan tasarahalla ei kannata maksaa

    2. 2

      Olli Turusella, 33, on yli 30 sijoitusasuntoa ja velkaa yli miljoona euroa

    3. 3

      Työpaikan ”pakkohaku” kostautui Kirsille, 41 – unelmatöihin ei ollut enää asiaa

    4. 4

      Vuorolisiä jopa 1 460 €/kk – näissä ammateissa tienataan eniten lisillä

    5. 5

      Työttömyystuki yli 8 600 e/kk – ”Heitä on muutama Suomessa”

    6. 6

      Leski maksoi vuosia asuntolainaa, talo oli puolison nimissä – talouskoulutus on pelastanut jo 17 taloa pakkomyynniltä

    7. 7

      42 000 euron sakot saanut Ilpo Kokkila: ”Suomalainen sakotussysteemi on räikein esimerkki aikansa eläneestä maailmasta”

    8. 8

      Uutuuskirja: Kirsti Paakkasen omaisuus Suomen lapsille – ”Suomi on palvellut minua hienosti”

    9. 9

      Asunto odottaa ostajaa jopa kaksi vuotta – katso, miten pitkään asuntoa myydään eri paikkakunnilla

    10. 10

      Viljami, 15, puhdistaa vanhoja golfpalloja ja myy ne voitolla – ”Olen suunnitellut jo vähän laajentamistakin”

    11. Näytä lisää